Bản án 32/2018/DS-PT — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tóm tắt nội dung vụ án như sau:

Trong quá trình giải quyết nguyên đơn là Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN (VAMC) trình bày như sau: Bà Phạm Thị L và ông Hoàng Gia K vay vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế VN (VIB) - Phòng giao dịch Điện Biên Phủ (nay là Phòng giao dịch Ngô Quyền) theo Hợp đồng tín dụng số 179/HĐTD1-VIB33/10 ngày 29-6-2010; số tiền vay: 500.000.000 đồng; mục đích vay: Bổ sung vốn xây nhà để ở; thời hạn vay: 60 tháng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên; lãi suất vay: Áp dụng tại thời điểm giải ngân; phương thức trả nợ: Trả nợ gốc, lãi vào ngày 16 hàng tháng (trả tối thiểu là 8.400.000đ/tháng); phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.01/PLHĐTD-VIB/10 ngày 21-10-2010; phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.02/ PLHĐTD-VIB/10 ngày 15-6-2011; phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.03/ PLHĐTD-VIB/10 ngày 20-11-2012. Hợp đồng tín dụng số 253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011; số tiền vay: 1.650.000.000 đồng; mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh gia công cơ khí, nhôm kính, mái hiên di động; thời hạn vay: Theo khế ước nhận nợ; lãi suất vay: Áp dụng tại thời điểm giải ngân; phương thức trả nợ gốc: Một hoặc nhiều lần nhưng không quá thời hạn vay 06 tháng của từng khế ước nhận nợ, trả nợ lãi vào ngày 16 hàngtháng; Phụ lục hợp đồng tín dụng số 253.01/PLHDDTD-VIB33/11 ngày 17-12-2012. Hợp đồng tín dụng số011/HĐTD1-VIB32/13 ngày 25-01-2013; số tiền vay: 1.500.000.000 đồng; mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động kinh doanh gia công cơ khí gồm cửa cuốn, cửa nhôm, inox, cầu thang … và kinh doanh lắp đặt cửa cuốn, cửa nhựa, mái hiên di động; thời hạn vay: Theo khế ước nhận nợ, thời hạn mỗi khế ước nhận nợ không quá 06 tháng; lãi suất vay: Áp dụng tại thời điểm giải ngân; phương thức trả nợ gốc: Cuối kỳ theo từng khế ước nhận nợ, trả nợ lãi vào ngày 16 hàng tháng.

Để đảm bảo khoản vay trên, bà L và ông K đã thế chấp cho VIB: Quyền sử dụng đất, diện tích 357m2 thuộc thửa đất số 175, tờ bản đồ số 31-NX, địa chỉ thửa đất tại tổ dân phố 3, phường NX, quận ĐS, thành phố Hải Phòng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AM741683, vào sổ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số H00481 do UBND quận ĐS cấp ngày 04-3-2009 cho ông Hoàng Gia K và bà Phạm Thị Lvà tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà mái bằng khung cứng chịu lực, 02 tầng, diện tích 282,8 m2, các tài sản gắn liền với đất khác trên thửa đất trêntheo hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 833; Quyển số 01/2009.TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 20-10-2009 giữa ông bà và VIB, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất quận ĐS, thành phố Hải Phòng ngày 20-10-2009.

Thực hiện 03 hợp đồng tín dụng và các phụ lục hợp đồng nêu trên, VIB đã giải ngân số tiền là 2.000.000.000 đồng cho bà L và ông K theo các khế ước nhận nợ, cụ thể sau:Khế ước nhận nợ số 179.01KUNN1-VIB33/10 ngày 30-6-2010 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số 179/HĐTD1-VIB33/10 ngày 29-6-2010); khế ước nhận nợ số 253.10KUNN1-VIB33/11 ngày 04-10-2012 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011); khế ước nhận nợ số 253.11KUNN1-VIB33/11 ngày 13-10-2012 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011); khế ước nhận nợ số 253.12KUNN1-VIB33/11 ngày 19-10-2012 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011); khế ước nhận nợ số 253.13KUNN1-VIB33/11 ngày 27-10-2012 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011); khế ước nhận nợ số 011.01/HĐTD1-VIB32/11 ngày 04-02-2013 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số 011/HĐTD1-VIB32/13 ngày 25-01-2013); khế ước nhận nợ số 011.02/HĐTD1-VIB32/11 ngày 07-02-2013 (nhận nợ theo hợp đồng tín dụng số011/HĐTD1-VIB32/13 ngày 25-01-2013).

Trong quá trình thực hiện hợp đồng và phụ lục hợp đồngtín dụng trên, bà L và ông K đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Ngày 16-3-2013, VIB chuyển nhóm nợ quá hạn đồng thời nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở và tạo điều kiện để bà L và ông K khắc phục khó khăn, thu xếp thanh toán số tiền còn nợ cho VIB nhưng bà L và ông K không thực hiện việc trả nợ như đã cam kết.

Ngày 28-5-2015, VAMC và VIB đã ký kết Hợp đồng mua bán nợ số 3099/2015/MBN.VAMC2-VIB. Theo đó, VAMC sẽ kế thừa toàn bộ trách nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ của VIB đối với khoản vay trên của bà L và ông K.

Tính đến ngày 06-11-2017, bà L và ông K đã trả cho VAMC tổng số tiền 796.425.908 đồng, trong đó trả nợ gốc 538.500.000 đồng, trả nợ lãi 257.925.908 đồng. Từ đó đến nay, bà L và ông K không trả nợ cho VAMC bất kỳ khoản tiền nào khác.

Do bị đơn vi phạm các hợp đồng tín dụng và phụ lục hợp đồng tín dụng, không thanh toán nợ nên VAMC khởi kiện yêu cầu bà L và ông Kthanh toán số tiền nợ gốc và lãi theo các hợp đồng tín dụng và phụ lục hợp đồng nêu trêntính đến ngày 03-7-2018 là 3.274.540.711đồng (trong đó: Tiền nợ gốc là 1.461.500.000 đồng, lãi trong hạn là 88.262.774 đồng, lãi quá hạn là 1.724.777.937đồng).

Nếu bà L và ông K không trả ngay được toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi trên thì đề nghị Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ cho VAMC. Trường hợp việc xử lý tài sản thế chấp không đủ thanh toán hết khoản nợ thì bà L và ông K phải có nghĩa vụ trả hết số nợ còn lại cho VAMC.

Trong quá trình giải quyết, bị đơn: Bà Phạm Thị L và ông Hoàng Gia K trình bày:

Ông bà xác nhận đã ký kết với VIB các hợp đồng tín dụng và phụ lục hợp đồng tín dụng số 179/HĐTD1-VIB33/10 ngày 29-6-2010; phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.01/PLHĐTD-VIB/10 ngày 21-10-2010; phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.02/ PLHĐTD-VIB/10 ngày 15-6-2011; phụ lục hợp đồng tín dụng số 179.03/PLHĐTD-VIB/10 ngày 20-11-2012; hợp đồng tín dụng số 253/HĐTD1-VIB33/11 ngày 02-11-2011; phụ lục hợp đồng tín dụng số 253.01/PLHDDTD-VIB33/11 ngày 17-12-2012; hợp đồng tín dụng số011/HĐTD1-VIB32/13 ngày 25-01-2013.

Để đảm bảo cho các khoản vay trên, ông bà đã thế chấp cho VIB:Quyền sử dụng đất, diện tích 357m2 thuộc thửa đất số 175, tờ bản đồ số 31-NX, địa chỉ thửa đất tại tổ dân phố 3, phường NX, quận ĐS, thành phố Hải Phòng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AM741683, vào sổ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số H00481 do UBND quận ĐS cấp ngày 04-3-2009 cho ông K và bà Lvà tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà mái bằng khung cứng chịu lực, 02 tầng, diện tích 282,8 m2, các tài sản gắn liền với đất khác trên thửa đất trêntheo hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 833; Quyển số 01/2009.TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 20-10-2009 giữa ông bà và VIB, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất quận ĐS, thành phố Hải Phòng ngày 20-10-2009.

Thực hiện 03 hợp đồng tín dụng và các phục lục hợp đồng nêu trên, VIB đã giải ngân số tiền là 2.000.000.000 đồng cho ông bà theo các khế ước nhận nợ như đại diện nguyên đơn đã nêu.Do công việc làm ăn không thuận lợi nên ông bà đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho VIB. Tính đến thời điểm 06-11-2017, ông bàđã trả cho VIBtổng số tiền 796.425.908 đồng, trong đó trả nợ gốc: 538.500.000 đồng, trả nợ lãi: 257.925.908 đồng.

Về việc VIB bán khoản nợ của ông bà cho VAMC và số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 03-7-2018 là 3.274.540.711đồng (trong đó: Tiền nợ gốc là 1.461.500.000 đồng, lãi trong hạn là 88.262.774 đồng, lãi quá hạn là 1.724.777.937đồng) mà nguyên đơn đã nêu trên thì ông bà không có ý kiến gì. Nay, ông bà đề nghị nguyên đơn xem xét hoàn cảnh khó khăn của gia đình mà giảm bớt một phần nợ gốc và nợ lãi cho ông bà. Ông bà sẽ trả cho nguyên đơn số tiền gốc là 1.400.000.000 đồng,hạn cuối cùng là ngày 30-7-2018. Ông bà đề nghị nguyên đơn miễn toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi còn lại. Trường hợp hết thời hạn trên mà ông bà không trả được số tiền trên thì nguyên đơn có quyền yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp nêu trên để thu hồi nợ.

Tại Bản án sơ thẩm số 03/2018/DS-ST ngày 03/7/2018 của Tòa án nhân dân quận ĐS đã:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 30, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a, khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào các Điều 122, 124, 342, 355, 471, 474, 476 và 721 của Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn cứ vào Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm được lựa chọn từ Quyết định giám đốc thẩm số 12/2013/KDTM-GĐT ngày 16-5-2013 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17-10-2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;

Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án,

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN đối với bị đơn là bà Phạm Thị L và ông Hoàng Gia K.

1.1. Buộc bà L và ông K phải có trách nhiệm thanh toán cho Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm 03-7-2018 là 3.274.540.711 (Ba tỷ hai trăm bảy mươi tư triệu năm trăm bốn mươi nghìn bảy trăm mười một)đồng (trong đó: Tiền nợ gốc là 1.461.500.000 đồng, lãi trong hạn là 88.262.774 đồng, lãi quá hạn là 1.724.777.937đồng).

1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà L và ông K còn phải tiếp tục chịu khoản lãi quá hạn của số nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh mức lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

1.3. Trường hợp bà L và ông K thực hiện không đầy đủ hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN có quyền yêu cầu Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất, diện tích 357m2 thuộc thửa đất số 175, tờ bản đồ số 31-NX, địa chỉ thửa đất tại tổ dân phố 3, phường NX, quận ĐS, thành phố Hải Phòng, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AM741683, vào sổ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số H00481 do UBND quận ĐS cấp ngày 04-3-2009 cho ông Hoàng Gia K và bà Phạm Thị L và tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà mái bằng khung cứng chịu lực, 02 tầng, diện tích 282,8 m2, các tài sản gắn liền với đất khác trên thửa đất trên theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 833; Quyển số 01/2009.TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 20-10-2009 giữa ông bà và VIB, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất quận ĐS, thành phố Hải Phòng ngày 20-10-2009. Trường hợp việc xử lý tài sản thế chấp không đủ trả hết khoản nợ trên thì bà L và ông K phải có nghĩa vụ trả hết số nợ còn lại cho Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN.

Ngoài ra, Bản án còn tuyên về phần án phí và quyền kháng cáo cho các đương sự.

Ngày 18/7/2018, bà Phạm Thị L kháng cáo đề nghị Tòa án cấp phúc thẩm hủy Bản án số 03/2018/DS-ST ngày 03/8/2018 của Tòa án nhân dân quận ĐS đề nghị Tòa án nhân dân thành phố Hải Phòng xem xét, giải quyết lại toàn bộ Bản án với lý do: Gia đình bà bị phá sản, ốm đau bệnh tật và còn hai con nhỏ cùng mẹ già không còn chỗ nào khác nên không có khả năng trả nợ theo quyết định của Bản án.

Tại phiên tòa phúc thẩm: Bị đơn giữ nguyên yêu cầu kháng cáo và lời khai đã khai tại phiên tòa sơ thẩm. Tài sản thế chấp của bị đơn không có thay đổi gì như tại giai đoạn xét xử phúc thẩm.

Nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đề nghị Hội đồng xét xử không chấp nhận yêu cầu kháng cáo của bị đơn.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hải Phòng phát biểu: Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã chấp hành đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự không chấp nhận kháng cáo của bị đơn, giữ nguyên Bản án sơ thẩm của Tòa án nhân dân quận ĐS.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

- Về tố tụng:

- Về nội dung:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 1 Điều 308 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015,

Không chấp nhận kháng cáo của bị đơn: Giữ nguyên Bản án sơ thẩm số 03/2018/DS-ST ngày 03/7/2018 của Tòa án nhân dân quận ĐS, thành phố Hải Phòng.

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 30, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a, khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào các Điều 122, 124, 342, 355, 471, 474, 476 và 721 của Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn cứ vào Điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL về xác định lãi suất, việc điều chỉnh lãi suất trong hợp đồng tín dụng kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm được lựa chọn từ Quyết định giám đốc thẩm số 12/2013/KDTM-GĐT ngày 16-5-2013 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17-10-2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;

Căn cứ vào khoản 1 Điều 13, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án,

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN đối với bị đơn là bà Phạm Thị L và ông Hoàng Gia K.

1.1. Buộc bà L và ông K phải có trách nhiệm thanh toán cho Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN số tiền tính đến ngày xét xử sơ thẩm03-7-2018 là 3.274.540.711 (Ba tỷ hai trăm bảy mươi tư triệu năm trăm bốn mươi nghìn bảy trăm mười một)đồng (trong đó: Tiền nợ gốc là 1.461.500.000 đồng, lãi trong hạn là 88.262.774 đồng, lãi quá hạn là 1.724.777.937đồng).

1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà L và ông K còn phải tiếp tục chịu khoản lãi quá hạn của số nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh mức lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

1.3. Trường hợp bà L và ông K thực hiện không đầy đủ hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN có quyền yêu cầu Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất, diện tích 357m2 thuộc thửa đất số 175, tờ bản đồ số 31-NX, địa chỉ thửa đất tại tổ dân phố 3, phường NX, quận ĐS, thành phố Hải Phòng, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AM741683, vào sổ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số H00481 do UBND quận ĐS cấp ngày 04-3-2009 cho ông Hoàng Gia K và bà Phạm Thị L và tài sản gắn liền với đất là 01 ngôi nhà mái bằng khung cứng chịu lực, 02 tầng, diện tích 282,8 m2, các tài sản gắn liền với đất khác trên thửa đất trên theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 833; Quyển số 01/2009.TP/CC-SCC/HĐGD ký ngày 20-10-2009 giữa ông bà và VIB, được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất quận ĐS, thành phố Hải Phòng ngày 20-10-2009. Trường hợp việc xử lý tài sản thế chấp không đủ trả hết khoản nợ trên thì bà L và ông K phải có nghĩa vụ trả hết số nợ còn lại cho Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN.

2. Về án phí:

- Án phí dân sự sơ thẩm: Bà L và ông K phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 48.745.407 (Bốn mươi tám triệu bảy trăm bốn mươi lăm nghìn bốn trăm linh bảy) đồng. Hoàn trả lại cho Công ty TNHH Một thành viên quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng VN 47.454.000 (Bốn mươi bảy triệu bốn trăm năm mươi tư nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai số 0006761 ngày 06-12-2017 của Chi cục Thi hành án dân sự quận ĐS, thành phố Hải Phòng.

- Án phí dân sự phúc thẩm: Bà Phạm Thị L phải nộp 150.000 đồng án phí dân sự phúc thẩm. Trừ vào số tiền tạm ứng án phí phúc thẩm 300.000 đồng theo Biên lai thu tiền số 0006844 ngày 23/7/2018 tại Chi cục Thi hành án dân sự quận ĐS, thành phố Hải Phòng. Bà Phạm Thị L được nhận lại 150.000 đồng tiền tạm ứng án phí phúc thẩm.

Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự ./.