Bản án 31/2025/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện; các Bản tự khai; Biên bản về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam TV thông qua người đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 14/5/2019, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H (gọi tắt là Công ty H) đã ký Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản bảo đảm, để vay vốn tại Ngân hàng TMCP Việt Nam TV (VPB), với hạn mức: 200.000.000 đồng; Lãi suất là 28%/năm, thời hạn 60 tháng. Mục đích: Thanh toán hàng hóa, dịch vụ công ty.

Từ ngày kích hoạt thẻ đến ngày 05/6/2024, Công ty H sử dụng thường xuyên và tối đa hạn mức thẻ tín dụng trong mỗi kỳ sao kê (xấp xỉ 200.000.000 đồng/1 kỳ sao kê) và thanh toán đúng hạn và đầy đủ theo yêu cầu của VPB. Từ ngày 05/7/2024 thì Công ty H không thanh toán nợ cho Ngân hàng nên toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng của Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H là 69.809.475 đồng đã bị chuyển quá hạn vào ngày 28/6/2024.

VPB đã nhiều lần liên hệ và làm việc với ông Lê Trường H là giám đốc Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H để yêu cầu hoàn trả nợ vay nhưng Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H cố tình kéo dài thời gian nhằm trốn tránh việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.

Vì vậy, VPB yêu cầu Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H phải trả ngay một lần cho VPB tổng số nợ còn thiếu tạm tính đến ngày 28/08/2025 là: 113.110.712 đồng, trong đó: Nợ gốc: 69.809.475 đồng; nợ lãi và phí: 43.301.237 đồng.

Ngoài ra, kể từ ngày 29/08/2025, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H vẫn phải tiếp tục chịu lãi quá hạn và lãi chậm trả theo các hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên cho tới khi thanh toán xong toàn bộ số nợ cho VPB.

* Bị đơn là Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H: Trong quá trình giải quyết vụ án đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng bị đơn đều vắng mặt tại Tòa án nên không ghi nhận được ý kiến.

* Tại phiên tòa:

- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Trần Minh T trình bày:

Nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, yêu cầu Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H phải trả một lần cho VPB tổng số nợ còn thiếu tạm tính đến ngày 28/08/2025 là: 113.110.712 đồng, trong đó: Nợ gốc: 69.809.475 đồng, nợ lãi và phí: 43.301.237 đồng.

Ngoài ra, kể từ ngày 29/08/2025, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H vẫn phải tiếp tục chịu lãi quá hạn và lãi chậm trả theo các hợp đồng tín dụng đã ký nêu trên cho tới khi thanh toán xong toàn bộ số nợ cho VPB.

- Bị đơn đã được tống đạt hợp lệ lần thứ hai nhưng đều vắng mặt tại phiên tòa không có lý do.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực B phát biểu ý kiến:

- Về tố tụng:

Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 về việc xét xử sơ thẩm vụ án; Thành phần Hội đồng xét xử đúng quy định, đúng thành phần và không thuộc trường hợp phải từ chối hoặc thay đổi người tiến hành tố tụng theo quy định tại các Điều 52, 53, 54 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Thư ký tiến hành các thủ tục trước khi khai mạc phiên tòa đúng quy định tại Điều 51, 237 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.

Từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn và người đại diện ủy quyền chấp hành đúng các quy định tại Điều 70, Điều 71 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Bị đơn chưa thực hiện các quyền và nghĩa vụ được quy định tại Điều 70, Điều 72 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

- Về nội dung:

Căn cứ Điều 30; Điều 35, khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 210, Điều 227, Điều 228, Điều 235, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

Căn cứ các Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015;

Căn cứ Điều 91 Luật tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016;

Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.

Về án phí: Căn cứ Điều 147, bị đơn chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, trình bày của đương sự, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 3, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.]Về tố tụng:

Ngân hàng TMCP Việt Nam TV khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H phải thanh toán tiền gốc và tiền lãi phát sinh đối với khoản vay theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/5/2019, mục đích vay: Thanh toán hàng hóa, dịch vụ công ty. Đây là tranh chấp về hợp đồng tín dụng thuộc khoản 1 Điều 30 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Bị đơn có trụ sở chính tại địa chỉ: Số 259 đường H, Phường N, Quận S, Thành phố M.

Theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015 và Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận S (nay là Tòa án nhân dân Khu vực B), Thành phố Hồ Chí Minh.

Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là ông Trần Minh T có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt; Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ theo quy định nhưng vắng mặt lần thứ 2 tại phiên tòa. Vì vậy, căn cứ vào Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

Căn cứ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản bảo đảm ngày 14/5/2019; Bản Điều kiện giao dịch chung về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của VPB; Lời trình bày của phía nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ kèm theo, có cơ sở xác định: Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H đã được VPB cấp hạn mức tín dụng là 200.000.000 đồng, với mục đích: Thanh toán hàng hóa, dịch vụ công ty, thông qua hình thức phát hành thẻ tín dụng quốc tế SME WE, hạng thẻ: Business Platinum, số thẻ 5199-****-****-6318; lãi suất trong hạn là 28%/năm, lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn.

Sau khi ký Hợp đồng, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H đã được nhận thẻ và sử dụng thẻ liên tục từ ngày kích hoạt thẻ đến ngày 05/6/2024 với hạn mức tối đa. Đồng thời, thực hiện việc thanh toán đầy đủ.

Tuy nhiên, từ ngày 05/7/2024 thì Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H không thanh toán cho Ngân hàng bất cứ khoản tiền nào nên tổng dư nợ chưa thanh toán là 69.809.475 đồng.

Ngày 28/6/2024, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ sang nợ quá hạn là đúng với thỏa thuận tại điểm h khoản 9 của Hợp đồng và khoản 2 Điều 3 của Bản Điều kiện giao dịch chung về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của VPB. Lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất trong hạn.

Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, trong đó có Thông báo thụ lý vụ án và Quyết định đưa vụ án ra xét xử nhưng bị đơn đều vắng mặt, không gửi ý kiến phản hồi bằng văn bản và không giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ chứng minh cho quyền lợi của mình. Như vậy, bị đơn đã mặc nhiên thừa nhận các chứng cứ mà nguyên đơn cung cấp.

Căn cứ bảng tính lãi chi tiết của Ngân hàng cung cấp, tính đến ngày 28/8/2025, tổng số lãi quá hạn và các loại phí mà Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H còn nợ là 43.301.237 đồng.

Việc Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H vi phạm thỏa thuận của Hợp đồng vay về thời hạn thanh toán nên VPB khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H phải thanh toán toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng là có cơ sở chấp nhận. Buộc Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV tổng số tiền nợ tạm tính đến 28/8/2025 là 113.110.712 đồng, trong đó: Nợ gốc: 69.809.475 đồng, nợ lãi và phí: 43.301.237 đồng.

Thời hạn thanh toán: Thanh toán sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 29/8/2025, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H còn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản bảo đảm ngày 14/5/2019; Bản Điều kiện giao dịch chung về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. (Theo nội dung án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao).

Ngân hàng TMCP Việt Nam TV không phải nộp án phí nên được trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là: 2.174.749 đồng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 150, khoản 1 Điều 157, Điều 227, Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 272, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015;

- Căn cứ các Điều 91, 94 và 95 của Luật Các Tổ chức Tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;

- Căn cứ Điều 26 của Luật thi hành án dân sự năm 2014;

- Căn cứ Nghị quyết 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV.

1. Buộc Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV tổng số tiền nợ tạm tính đến 28/8/2025 là 113.110.712 đồng (Một trăm mười ba triệu một trăm mười ngàn bảy trăm mười hai đồng), trong đó: Nợ gốc: 69.809.475 đồng, nợ lãi và phí: 43.301.237 đồng, theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 14/5/2019.

Kể từ ngày 29/8/2025, Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H còn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế không có tài sản bảo đảm ngày 14/5/2019; Bản Điều kiện giao dịch chung về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Thời hạn thanh toán: Thanh toán sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Công ty TNHH Âm Thanh Ánh Sáng H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là: 5.655.536 đồng (Năm triệu sáu trăm năm mươi lăm ngàn năm trăm ba mươi sáu đồng).

Ngân hàng TMCP Việt Nam TV được trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 2.174.749 đồng theo biên lai thu số 0010637 ngày 14/01/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận S (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực B), Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; Bị đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.