Bản án 29/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo Đơn khởi kiện gửi đến Tòa án ngày 14 tháng 10 năm 2024, trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 03/3/202023, ông Lê Minh H có ký với Ngân hàng S hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ thu nhập của ông Lê Minh H, Ngân hàng S đã cấp thẻ tín dụng với hạn mức 50.000.0000 đồng, mục đích sử dụng thẻ tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình sử dụng thẻ ông Lê Minh H đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền là 345.616.000 đồng. Đến ngày 19/7/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Lê Minh H. Tính đến thời điểm xét xử sơ thẩm, ngày 18/04/2025 ông Lê Minh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc lãi như đã cam kết, cụ thể như sau: Tiền gốc: 54.503.372 đồng; Nợ lãi quá hạn: 17.180.306 đồng. Tổng cộng: 71.683.678 đồng. Nay Ngân hàng yêu cầu Tòa án: Buộc ông Lê Minh H phải thanh toán cho Ngân hàng S số tiền tạm tính đến ngày 18/4/2025 là: Nợ gốc 54.503.372 đồng; nợ lãi quá hạn: 17.180.306 đồng. Tổng cộng: 71.683.678 đồng. Đề nghị Tòa án tiếp tục tính lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 19/4/2024 cho đến khi ông Lê Minh H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo quy định.

Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Lê Minh H không có ý kiến trình bày gửi đến Tòa án.

Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Liên Chiểu phát biểu:

Về tố tụng: Thẩm phán đã thực hiện đúng nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định tại Điều 48; đảm bảo đúng trình tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án. Thư ký phiên tòa đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định tại Điều 51 Bộ luật Tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng các nguyên tắc xét xử, đảm bảo các bên đương sự được thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ, việc hỏi và tranh tụng tại phiên tòa được tiến hành khách quan, đúng trình tự. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định tại các điều 70, 71 và 234 Bộ luật tố tụng dân sự. Đối với bị đơn ông Nguyễn Văn T vắng mặt lần hai, không có lý do nên phải chịu hậu quả pháp lý về việc vắng mặt.

Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ Điều 280; Điều 463 và Điều 466 Bộ luật dân sự. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày xét xử, ngày 18/4/2025 với số tiền là: 71.683.678 đồng, trong đó nợ gốc 54.503.372 đồng; nợ lãi quá hạn: 17.180.306 đồng. Đề nghị Tòa án tiếp tục tính lãi, lãi quá hạn kể từ ngày 19/4/2024 cho đến khi ông Lê Minh H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo các điều khoản tại hợp đồng tín dụng mà hai bên đã cam kết, cho đến khi thanh toán xong mọi khoản nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, qua lời trình bày của nguyên đơn có tại hồ sơ, Hội đồng xét xử nhận định:

Về quan hệ pháp luật: Ông Lê Minh H được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng quốc tế trên cơ sở yêu cầu của ông H về việc sử dụng thẻ tín dụng không dùng tiền mặt. Do đó, quan hệ pháp luật tranh chấp trong vụ án này là “Tranh chấp hợp đồng cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản không dùng tiền mặt”.

Ngày 03/3/202023, ông Lê Minh H có ký với Ngân hàng S hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng bao gồm: Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ thu nhập của ông Lê Minh H, Ngân hàng S đã cấp thẻ tín dụng với hạn mức 50.000.0000 đồng, mục đích sử dụng thẻ tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình sử dụng thẻ ông Lê Minh H đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền là 345.616.000 đồng. Đến ngày 19/7/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Lê Minh H. Tính đến thời điểm xét xử sơ thẩm, ngày 18/04/2025 ông Lê Minh H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc lãi như đã cam kết. Hội đồng xét xử xét thấy các bên đã tự nguyện ký kết hợp đồng với nội dung không trái các quy định của pháp luật nên công nhận hợp đồng cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản giữa Ngân hàng S và ông Lê Minh H là hợp pháp.

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng chuyển sang nợ quá hạn, ông H không thực hiện việc thanh toán lãi và vốn theo cam kết cho Ngân hàng S. Vì vậy, ông H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết và các khoản vay tín dụng phát sinh là phù hợp với quy định tại các Điều 280; Điều 463 và Điều 466 Bộ luật dân sự; khoản 2 Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 9 Nghị định 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt nên cần được chấp nhận, buộc ông Lê Minh H phải thanh toán toàn bộ số tiền: 71.683.678 đồng, trong đó nợ gốc 54.503.372 đồng; nợ lãi quá hạn: 17.180.306 đồng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Lãi được tiếp tục tính từ ngày 19 tháng 4 năm 2025 theo mức lãi suất do Ngân hàng S và ông Lê Minh H đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S trên số tiền nợ gốc chưa thanh toán cho đến khi thi hành án xong.

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Điều 92, khoản 2 Điều 227, các điều 235 và 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào: Điều 280, 468 và Điều 466 Bộ luật dân sự; Điều 100 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ vào: Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đối với ông Lê Minh H về việc “Tranh chấp hợp đồng cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản không dùng tiền mặt”.

Xử: Buộc ông Lê Minh H phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tổng cộng: 71.683.678 đồng, trong đó nợ gốc 54.503.372 đồng; nợ lãi quá hạn: 17.180.306 đồng cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Lãi được tiếp tục tính từ ngày 19/4/2025, ông Lê Minh H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay, thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Án phí dân sự sơ thẩm ông Lê Minh H phải chịu số tiền là: 3.584.183 đồng.

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí: 1.465.734 đồng đã nộp tại biên lai thu số 0009033 ngày 08 tháng 11 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng.

3. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

4. Thi hành án: Trong trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 02 Luật Thi hành án dân sự, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành theo quy định tại các điều 6,7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.