Bản án 29/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 14/10/2024 và văn bản tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, đại diện Ngân hàng thương mại cổ phần S – ông Phan A trình bày như sau:

Ngày 08/08/2011 và ngày 26/04/2012, ông Lê Công H có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số tài khoản thẻ 3712421415 và số tài khoản thẻ 3137839530 cho ông Lê Công H với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Ngày hợp Hạn mức

Loại khoản Số tài khoản Tổng giao

Tổng số tiền đồng

sử dụng

vay

dịch đã thực

đã thanh

chung

hiện

toán 08/08/2011 50,000,000 Visa Credit 3712421415 95,085,800

117,566,000

Gold 26/04/2012 50,000,000 Family

3137839530 36,500,000

58,209,000

Local Credit

Tổng

131,585,800 175,775,000

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 131,585,800 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 175,775,000 đồng (Thứ tự thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, kể từ ngày chuyển nợ quá hạn sẽ thanh toán theo thứ tự gốc trước, lãi sau ).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 23/04/2017 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Loại khoản vay Số tài khoản Nợ gốc

Lãi quá hạn

Dư nợ

Lãi suất

3712421415 7,290,780 23,396,430 30,687,210 3.225

Visa Credit Gold

(2.15*150%)

3137839530 21,068,091 78,688,980 99,757,071 3.75

Family Local Credit

(2.5*150%) Tổng cộng

28,358,871 102,085,410 130,444,281

Tính đến ngày 09/7/2025, ông H còn nợ cụ thể các khoản sau:

• Gốc chuyển quá hạn: 28,358,871 đồng

• Lãi quá hạn: 102,085,410 đồng.

Dư nợ: 102.085.410 đồng (Bằng chữ: Một trăm linh hai triệu không trăm tám mươi lăm nghìn bốn trăm mười đồng.)

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu ông H có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông H vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S kính đề nghị Quý Tòa giải quyết:

1. Buộc ông Lê Công H phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 09/7/2025 là 130.854.375 đồng (Bằng chữ: Một trăm ba mươi triệu tám trăm năm mươi tư nghìn ba trăm bảy lăm đồng.) trong đó:

* Gốc chuyển quá hạn: 28,358,871 đồng

* Lãi quá hạn: 102,085,410 đồng (Bằng chữ: Một trăm linh hai triệu không

trăm tám mươi lăm nghìn bốn trăm mười đồng).

2. Ông Lê Công H có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 09/7/2025 cho đến khi trả dứt nợ gốc vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã giao cho Thừa phát lại tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng triệu tập ông Lê Công H đến Tòa thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng giải quyết vụ án nhưng ông H không đến Tòa thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng. Qua xác minh Công an phường N, quận Đ, Hà Nội thể hiện ông H vẫn sống tại nơi cư trú. Qua tống đạt nhiều lần cho ông H không được nên Thừa phát lại đã niêm yết các văn bản tố tụng triệu tập ông H đến Tòa giải quyết vụ án. Do vậy, Tòa án không thể tống đạt trực tiếp các văn bản tố tụng của Tòa án cho ông H để đến Tòa thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng giải quyết vụ án. Vì vậy, căn cứ vào Điều 179 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án đã niêm yết công khai các văn bản tố tụng của Tòa án tại địa chỉ nơi cư trú của ông H và tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Đống Đa để triệu tập ông Lê Công H đến Tòa thực hiện quyền và nghĩa vụ tố tụng giải quyết vụ án. Do ông H không đến nên các thủ tục cho ông H tự khai, đối chất lời khai, kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải giữa các đương sự không thực hiện được, Tòa án ra quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa theo thủ tục chung.

Tại phiên tòa, ông Lê Công H vẫn vắng mặt không có lí do.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử thấy:

Như vậy, số tiền nợ gốc và lãi ông Lê Công H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S là: 130.854.375 đồng (Bằng chữ: Một trăm ba mươi triệu tám trăm năm mươi tư nghìn ba trăm bảy lăm đồng).

Về án phí: Ngân hàng TMCP S được chấp nhận yêu cầu nên không phải chịu án dân sự sơ thẩm. Ông Lê Công H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền phải thanh toán theo quy định của pháp luật.

Các đương sự được quyền kháng cáo theo quy định của pháp luật.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 146, Điều 147, Điều 227, điều 271, điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

- Căn cứ vào Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

- Căn cứ các Điều 463, 466 và khoản 1 Điều 468 Bộ luật dân sự.

- Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối Cao hướng dẫn về áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.

Xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S đối với ông Lê Công H về việc thanh toán số tiền chậm trả theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.

2. Xác nhận ông Lê Công H còn nợ Ngân hàng TMCP S số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 09/7/2025 là ông Lê Công H 130.854.375 đồng (Bằng chữ: Một trăm ba mươi triệu tám trăm năm mươi tư nghìn ba trăm bảy mươi lăm đồng), trong đó: Nợ gốc: 28,358,871 đồng ; Nợ lãi là: 102,085,410 đồng.

3. Buộc ông Lê Công H phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền là 130.854.375 đồng (Bằng chữ: Một trăm ba mươi triệu tám trăm năm mươi tư nghìn ba trăm bảy mươi lăm đồng).

4. Về án phí: Ông Lê công H phải chịu 6.542.718 đồng (Bằng chữ: Sáu triệu năm trăm bốn mươi hai nghìn bảy trăm mười tám đồng) án phí dân sự sơ thẩm. (chưa nộp). Hoàn trả Ngân hàng thương mại cổ phần S 2.947.570 đồng (Hai triệu chín trăm bốn mươi bảy nghìn năm trăm bảy mươi đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp tại Giấy thu tiền tạm ứng án phí số 000003027415 ngày 21/02/2025 được ký bởi Công ty cổ phần T2.

Kể từ ngày tiếp theo ngày xử án sơ thẩm, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc còn phải thi hành án theo mức lãi suất thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng tương ứng với thời gian chưa thi hành án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Án xử công khai sơ thẩm có mặt đại diện Ngân hàng thương mại cổ phần S. Vắng mặt ông Lê Công H. Ngân hàng TMCP S có quyền kháng cóa bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày Tòa tuyên án. Ông Lê Công H có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc bản án được niêm yết.