Bản án 29/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 11/01/2024, bản tự khai ngày 10/4/2025 và ngày 23/5/2025, nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S đại diện là ông Thân Lê N trình bày:

Ngày 10/01/2018, ông Vương Trùng D có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông D, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông D đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 202.950.988 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông D đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 185.124.576 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước, giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước, giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước, các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ, giao dịch rút tiền mặt trong kỳ, giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.

Tổng số tiền ông D đã thanh toán 185.124.576 đồng bao gồm tiền lãi trong hạn 5.130.755 đồng, phí trễ hạn thanh toán 426.682 đồng và phí khác (phí thường niên, phí rút tiền mặt) 897.000 đồng; số tiền còn lại sẽ trừ vào số tiền đã giao dịch 202.950.988 đồng, sau khi trừ thì dư nợ còn thiếu khi chuyển quá hạn là - 24.280.849 đồng (cụ thể: 185.124.576 đồng – 5.130.755 đồng – 426.682 đồng – 897.000 đồng – 202.950.988 đồng = - 24.280.849 đồng).

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông D vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông D vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/5/2021 Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu tại thời điểm này là 24.280.849 đồng sang quá hạn, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 3.9%/tháng (lãi suất trong hạn là 2.6%/tháng x 150%) (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 30/5/2025, ông D còn nợ ngân hàng số tiền 71.344.264 đồng, trong đó nợ gốc là 24.280.849 đồng, lãi quá hạn 47.063.415 đồng. Ngân hàng đã yêu cầu ông D có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông D vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng là vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.

Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu ông Vương Trùng D phải thực hiện nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền tạm tính đến hết ngày 30/5/2025 là 71.344.264 đồng, trong đó nợ gốc là 24.280.849 đồng, lãi quá hạn 47.063.415 đồng, ông Vương Trùng D có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 31/5/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Bị đơn ông Vương Trùng D đã được Tòa án triệu tập nhiều lần nhưng không đến Tòa án làm việc và cũng không gửi văn bản trình bày ý kiến cho Tòa án nên không có ý kiến trình bày đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Ý kiến đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Quảng Ngãi, tỉnh Quảng Ngãi tại phiên tòa sơ thẩm:

Về tố tụng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã tuân theo đúng các quy định Bộ luật Tố tụng dân sự về phiên tòa sơ thẩm. Các đương sự nguyên đơn chấp hành đúng quy định Bộ luật Tố tụng dân sự; bị đơn không chấp hành quy định Bộ luật Tố tụng dân sự;

Nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiên của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S, buộc ông Vương Trùng D phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng số tiền thẻ tín dụng tạm tính đến ngày 30/5/2025 là 71.344.264 đồng, trong đó nợ gốc là 24.280.849 đồng, lãi quá hạn 47.063.415 đồng. Ông Vương Trùng D có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 31/5/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 10/01/2018 và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.

Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ được kiểm tra, xem xét tại phiên tòa, căn cứ kết quả tranh tụng tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát, Hội đồng xét xử nhận định:

Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều 2, 19, 20, 22, 23, 24 của Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng thương mại cổ phần S, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S, buộc ông Vương Trùng D phải trả số tiền nợ tính đến ngày 30/5/2025 là 71.344.264 đồng, trong đó nợ gốc là 24.280.849 đồng, lãi quá hạn 47.063.415 đồng và tiếp tục trả lãi phát sinh kể từ ngày 31/5/2025 cho đến khi trả xong toàn bộ khoản nợ.

Vì những lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3, Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 157, 158, Điều 227, 228, 266, 267, 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 280, 463, 466, 470 Bộ luật Dân sự; Điều 91, 95 của Luật Các tổ chức tín dụng; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S.

1. Buộc ông Vương Trùng D phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền nợ tính đến ngày 30/5/2025 là 71.344.264 đồng (bảy mươi mốt triệu ba trăm bốn mươi bốn nghìn hai trăm sáu mươi bốn đồng), trong đó nợ gốc là 24.280.849 đồng (hai mươi bốn triệu hai trăm tám mươi nghìn tám trăm bốn mươi chín đồng), lãi quá hạn 47.063.415 đồng (bốn mươi bảy triệu không trăm sáu mươi ba nghìn bốn trăm mười lăm đồng).

Kể từ ngày 31/5/2025 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản tiền vay ông Vương Trùng D phải tiếp tục trả tiền lãi theo mức lãi suất đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 10/01/2018 và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần S mà ông D đã ký với Ngân hàng thương mại cổ phần S.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Buộc ông Vương Trùng D phải chịu 3.567.213 đồng (ba triệu năm trăm sáu mươi bảy nghìn hai trăm mười ba đồng). Hoàn trả lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần S 1.371.000 đồng (một triệu ba trăm bảy mươi mốt nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí lệ phí tòa án số 0032200 ngày 01/3/2024 của Chi cục thi hành án dân sự quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- TAND tỉnh Quảng Ngãi;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND TP. Quảng Ngãi;

- Chi Cục THADS TP Quảng Ngãi;

- Chi Cục THADS quận Phú Nhuận;

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ vụ án.

Huỳnh Thị Kim Quyên