Bản án 29/2023/DSST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, trình bày:

Ngày 08/01/2020, Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) và bà Trần Thị Ánh N, ông Bùi Mạnh H1 ký hợp đồng tín dụng (mua ô tô tiêu dùng) số 42588.20. Theo đó, Ngân hàng cho bà N, ông H1 vay số tiền 750.000.000đ, thỏa thuận thời hạn vay là 96 tháng. Lãi suất cho vay thả nổi, được xác định tại thời điểm giải ngân/thời điểm điều chỉnh lãi suất, chịu sự điều chỉnh theo chính sách của V1 từng thời kỳ, phù hợp với quy định của pháp luật. Lãi suất tại thời điểm giải ngân là 9,7%/năm (lãi suất ưu đãi) và chỉ được áp dụng trong 12 tháng đầu tiên, kể từ ngày giải ngân. Hết thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở theo sản phẩm trong kỳ cộng biên độ 3,9%/năm. Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Mục đích vay là để thanh toán mua 01 xe ô tô, hiệu Honda Accord El – V, biển số 60A-747.07. Hình thức trả nợ: trả gốc và lãi vào ngày 09 hàng tháng. Ngoài ra, ngày 07/01/2020, bà Trần Thị Ánh N ký đơn Đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản để vay số tiền 125.000.000đ.

Để đảm bảo cho khoản vay, hai bên đã ký hợp đồng thế chấp phương tiện vận tải số 9205419.20 ngày 08/01/2020 và phụ lục 1.

Quá trình thực hiện hợp đồng, bà N và ông H1 đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 306.338.403đ (trong đó: số tiền gốc là 172.931.619đ, số tiền lãi 133.406.784đ) trong thời gian từ ngày 09/01/2020 đến ngày 11/12/2021. Từ ngày 12/12/2021 cho đến nay, bà N và ông H1 không thanh toán khoản tiền nào cho Ngân hàng. Ngày 28/9/2022, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc bà Trần Thị Ánh N, ông Bùi Mạnh H1 có nghĩa vụ thanh toán số tiền 760.116.814đ, trong đó: nợ gốc còn lại là 577.068.381đ; nợ lãi trong hạn là 71.309.813đ; nợ lãi quá hạn là 111.738.620đ; Số tiền dư nợ thẻ tín dụng là 219.043.399đ, trong đó: số tiền nợ gốc là 119.308.755đ; số tiền nợ lãi là 46.790.645đ, số tiền nợ phí là 52.943.999đ (tạm tính đến ngày 17/7/2023). Và tiếp tục tính lãi phát sinh theo lãi suất thoả thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký, kể từ ngày 18/7/2023 đến ngày thanh toán xong. Ngân hàng không yêu cầu xử lý về tài sản bảo đảm là 01 xe ô tô, hiệu Honda Accord El – V, biển số 60A-747.07, số máy L15BG2100666, số khung là MRHCV1650KP080247 để đảm bảo nghĩa vụ thi hành án. Ngoài ra, Ngân hàng không còn yêu cầu khởi kiện nào khác.

* Bị đơn – bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 trình bày: Vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng nên không có lời trình bày và không giao nộp tài liệu, chứng cứ cho Tòa án.

Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Trảng Bom:

Về thủ tục tố tụng: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, của Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng đều đúng quy định pháp luật và được đảm bảo.

Về việc giải quyết vụ án:

Theo kết quả xác minh tại Công an xã A thì bà N và ông H1 có đăng ký thường trú tại địa phương nhưng đã bỏ đi khỏi địa phương không trình báo từ giữa năm 2022 đến nay. Nên quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng và niêm yết các văn bản tố tụng tại nơi bà N ông H1 đăng ký hộ khẩu thường trú nhưng bà N ông H1 đều vắng mặt và không có văn bản trình bày ý kiến.

Tòa án đã Trưng cầu giám định đối với chữ ký, chữ viết của bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 trong các Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp, Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ do nguyên đơn giao nộp. Theo Bản kết luận giám định số 3319/KL-KTHS ngày 05/6/2023 của Phân viện KHHS tại thành phố Hồ Chí Minh thuộc Bộ C kết luận: chữ ký, chữ viết họ tên Trần Thị Ánh N và Bùi Mạnh H1 trên các tài liệu cần giám định so với chữ ký chữ viết họ tên Trần Thị Ánh N và Bùi Mạnh H1 trên các tài liệu mẫu so sánh đều do cùng một người ký, viết ra. Như vậy chứng tỏ việc vay mượn tiền giữa Ngân hàng với bà N ông H1 là tự nguyện và có thật. Ông H1, bà N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện. Buộc bà N, ông H1 trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 577.068.381 đồng; số tiền nợ lãi trong hạn là 71.309.813 đồng; số tiền nợ lãi quá hạn là 111.738.620 đồng (tính đến ngày 17/7/2023).

Đối với yêu cầu của Ngân hàng về việc buộc bà N, ông H1 trả số tiền 219.043.399 đồng dư nợ thẻ tín dụng. Do Ngân hàng không cung cấp được bản gốc hoặc bản sao Giấy Đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế ngày 12/01/2021 của bà N cũng như chứng cứ thể hiện việc giải ngân số tiền 125.000.000 đồng theo đơn của bà N. Do vậy không có căn cứ chấp nhận.

Về án phí: Áp dụng Nghị quyết 326/2016/UBTVQH buộc đương sự phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ các Điều 26; Điều 35, Điều 39; Điều 68; Điều 94; Điều 95; Điều 180; Điều 147; Điều 227; Điều 266; Điều 271; Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010khoản 1, khoản 4 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) đối với bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

* Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) đối với bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 theo hợp đồng tín dụng (mua ô tô tiêu dùng) số 42588.20 ngày 08/01/2020.

- Buộc bà Trần Thị Ánh N, ông Bùi Mạnh H1 có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) số tiền 760.116.814đ (bảy trăm sáu mươi triệu một trăm mười sáu nghìn tám trăm mười bốn đồng) (tính đến ngày 17/7/2023), trong đó:

+ Số tiền nợ gốc là 577.068.381đ (năm trăm bảy mươi bảy triệu không trăm sáu mươi tám nghìn ba trăm tám mươi mốt đồng);

+ Số tiền nợ lãi trong hạn là 71.309.813đ (bảy mươi mốt triệu ba trăm lẻ chín nghìn tám trăm mười ba đồng);

+ Số tiền nợ lãi quá hạn là 111.738.620đ (một trăm mười một triệu bảy trăm ba mươi tám nghìn sáu trăm hai mươi đồng);

Kể từ ngày 18/7/2023, bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 chậm thanh toán số tiền nêu trên thì phải trả lãi đối với số tiền chậm trả theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng (mua ô tô tiêu dùng) số 42588.20 ngày 08/01/2020 cho đến khi thanh toán xong.

* Không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) đối với bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 theo đơn đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 07/01/2020.

2. Về án phí:

- Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) phải chịu số tiền 10.952.000đ (mười triệu chín trăm năm mươi hai nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm đối với số tiền thanh toán theo đơn đề nghị phát hành Thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 07/01/2020 không được chấp nhận. Được trừ vào số tiền 17.803.000đ (mười bảy triệu tám trăm lẻ ba nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp, theo biên lai thu số 0001689 ngày 05/10/2022 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Trảng Bom, tỉnh Đồng Nai. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Q (V2) số tiền 6.851.000đ (sáu triệu tám trăm năm mươi mốt nghìn đồng).

- Bà Trần Thị Ánh N và ông Bùi Mạnh H1 phải chịu số tiền 34.405.000đ (ba mươi bốn triệu bốn trăm lẻ năm nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm đối với số tiền thanh toán theo hợp đồng tín dụng (mua ô tô tiêu dùng) số 42588.20 ngày 08/01/2020.

3. Báo cho nguyên đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.

4. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.