Bản án 288/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện đề ngày 23/4/2025, bản tự khai đề ngày 23/10/2025, 22/12/2025, 24/11/2025, 05/5/2026 và ngày 04/6/2026, người đại diện theo uỷ quyền của nguyên đơn là bà Trương Cao Thanh T trình bày: Ngày 07/12/2022, bà Nguyễn Thị Kim A có ký với Ngân hàng TMCP S1 (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng).

Căn cứ thu nhập của bà Nguyễn Thị Kim A, Ngân hàng đã cấp hạn mức tín dụng 100,000,000 đồng với mục đích: tiêu dùng cá nhân.

Sau khi được cấp tín dụng bà Nguyễn Thị Kim A đã thực hiện 122 giao dịch với tổng số tiền là 2,171,941,600 đồng.

Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay bà Nguyễn Thị Kim A đã thành toán cho Ngân hàng với tổng số tiền 2,084,984,574 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điêu kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Sau thời gian sử dụng, bà Nguyễn Thị Kim A vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 05/06/2025 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Nguyễn Thị Kim A và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 1 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 04/06/2026, bà Nguyễn Thị Kim A còn nợ ngân hàng các khoản sau :

- Dư nợ gốc : 99,002,029 đồng

- Phí trễ hạn, phí vượt hạn mức: 2,812,164 đồng

- Lãi quá hạn : 48,950,516 đồng

- Lãi trong hạn : 10,898,778 đồng

Tổng cộng : 161,663,487 đồng

(Bằng chữ : Một trăm sáu mươi mốt triệu sáu trăm sáu mươi ba nghìn bốn trăm tám mươi bảy đồng đồng)

Lãi suất trong hạn : 2.75 %/tháng.

Lãi suất quá hạn : 4.125 %/tháng (2.75% x 150%)

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Bà S có trách nhiệm thanh toán, tụy nhiên Bà ANh vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng, vi phạm các Điều khoản và Điều kiện đã qui định tại Hợp đồng.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S1 kính đề nghị Tòa án giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

Buộc bà Nguyễn Thị Kim A phải trả ngay cho Ngân hàng với tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/06/2026 là: 161,663,487 đồng (Bằng chữ : Một trăm sáu mươi mốt triệu sáu trăm sáu mươi ba nghìn bốn trăm tám mươi bảy đồng đồng), trong đó:

- Dư nợ : 99,002,029 đồng

- Lãi quá hạn : 48,950,516 đồng

- Lãi trong hạn: 10,898,778 đồng

Tổng cộng : 161,663,487 đồng

(Bằng chữ : Một trăm sáu mươi mốt triệu sáu trăm sáu mươi ba nghìn bốn trăm tám mươi bày đồng đồng chẵn)

Buộc bà Nguyễn Thị Kim A phải thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 04/06/2026 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.

Trong quá trình giải quyết vụ án Toà án đã tống đạt hợp pháp các văn bản tố tụng cho bà Nguyễn Thị Kim A nhưng bà Nguyễn Thị Kim A không đến Tòa án để làm việc và không gửi ý kiến về các nội dung liên quan đến việc khởi kiện của nguyên đơn.

* Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 1 – Đà Nẵng:

- Về thủ tục tố tụng: Trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa tuân theo pháp luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã được đảm bảo thực hiện đúng, đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo quy Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn vắng mặt không có lý do trong suốt quá trình tố tụng mặc dù đã được Tòa án tống đạt các văn bản tố tụng và triệu tập hợp lệ nên phải chịu hậu quả pháp lý về sự vắng mặt của mình.

- Về nội dung vụ án: Kiểm sát viên đề nghị Hội đồng xét chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và buộc bà Nguyễn Thị Kim A phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền tính đến ngày 04/6/2026 là 161.663.487 đồng. Trong đó: Dư nợ gốc: 99.002.029 đồng; phí trễ hạn, phí vượt hạn mức: 2.812.164 đồng; lãi quá hạn : 48.950.516 đồng, lãi trong hạn: 10.898.778 đồng. Kể từ ngày 05/6/2026, bà Nguyễn Thị Kim A còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S1 ký kết ngày 07/12/2022 cho đến khi trả xong nợ

- Về án phí: Bà Nguyễn Thị Kim A phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA HỘI ĐỒNG XÉT XỬ:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, sau khi thảo luận và nghị án, Hội đồng xét xử nhận định:

Tính đến ngày 04/06/2026, bà Nguyễn Thị Kim A còn nợ ngân hàng các khoản sau: Dư nợ gốc: 99.002.029 đồng; phí trễ hạn, phí vượt hạn mức: 2.812.164 đồng; lãi quá hạn: 48.950.516 đồng; lãi trong hạn: 10.898.778 đồng. Tổng cộng: 161.663.487 đồng. (Bằng chữ : Một trăm sáu mươi mốt triệu, sáu trăm sáu mươi ba nghìn, bốn trăm tám mươi bảy đồng). Lãi suất trong hạn : 2.75 %/tháng, Lãi suất quá hạn : 4.125 %/tháng (2.75% x 150%)

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

- Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147, 227, 228, 238, 266, 269 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 1 Luật số 85/2025/QH15 của Quốc hội về sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật Hòa giải, đối thoại tại Tòa án;

- Căn cứ vào Điều 100, 103 và 209 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024;

- Căn cứ vào Điều 117, 119, 280, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30.12.2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu và quản lý sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S1 đối với bà Nguyễn Thị Kim A.

Xử:

1. Buộc bà Nguyễn Thị Kim A phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền tính đến ngày 04/6/2026 là 161.663.487 đồng (Một trăm sáu mươi triệu, sáu trăm sáu ba ngàn, bốn trăm tám mươi bảy đồng). Trong đó: Dư nợ gốc: 99.002.029 đồng; lãi quá hạn : 48.950.516 đồng; lãi trong hạn : 10.898.778 đồng; phí trễ hạn, phí vượt hạn mức: 2.812.164 đồng

Kể từ ngày 05/6/2026, bà Nguyễn Thị Kim A còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S1 ký kết ngày 07/12/2022 cho đến khi trả xong nợ. Trường hợp trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí: Án phí dân sự sơ thẩm bà Nguyễn Thị Kim A phải chịu là 8.083.174 đồng (Tám triệu, không trăm tám mươi ba ngàn, một trăm bảy mươi bốn đồng). Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S1 số tiền 1.480.483 đồng (Một triệu, bốn trăm tám mươi ngàn, bốn trăm tám mươi ba đồng) tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo Biên lai thu số 0000294 ngày 10.7.2025 của Thi hành án dân sự thành phố Đà Nẵng.

3. Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn và bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.