Bản án 281/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện, bản tự khai, quá trình tố tụng đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 15/4/2024 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sn (gọi tắt là Ngân hàng) và chị Nguyễn Thị Bích T ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản, Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của chị T, Ngân hàng đã đồng ý cấp cho chị Nguyễn Thị Bích T thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 230.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân, theo đó Ngân hàng cho chị T vay số tiền trên với thời hạn thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn tại thông báo giao dịch. Nếu ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ, lễ theo quy định pháp luật hoặc thông báo của Sacombank, ngày đến hạn thực hiện theo thông báo của Sacombank trong từng thời kỳ; phương thức trả nợ có thể nộp tiền mặt, chuyển khoản hoặc thông qua trích nợ tự động; lãi suất trong hạn được công bố theo biểu phí trong từng thời kỳ, lãi suất quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn, khoản vay tín chấp, không có tài sản đảm bảo.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, chị T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 238.602.687 đồng. Tính đến ngày 25/02/2025 chị T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền tổng cộng là 34.310.000 đồng, trong đó: thanh toán vốn là 2.959.500 đồng, thanh toán lãi là 31.350.500 đồng thì ngưng không trả tiếp cho đến nay. Như vậy, đến ngày 29/9/2025 chị T còn nợ Ngân hàng vốn là 247.376.273 đồng và lãi theo hợp đồng là 63.010.152 đồng.

Do quyền lợi bị xâm phạm nên Ngân hàng yêu cầu chị T trả số tiền 310.386.425 đồng sau khi án có hiệu lực pháp luật. Sau ngày 29/9/2025 nếu chị T chậm thanh toán còn phải trả thêm tiền lãi và lãi chậm trả phát sinh của hợp đồng tín dụng cho đến khi trả hết nợ.

* Bị đơn chị Nguyễn Thị Bích T vắng mặt không có lý do dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ, không có ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngân hàng Thương mại cồ phần S yêu cầu chị T phải trả số tiền vốn 247.376.273 đồng và lãi tạm tính đến ngày 29/9/2025 là 63.010.152 đồng, tổng cộng vốn và lãi phải trả là 310.386.425 đồng sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy giao dịch vay tiền giữa Ngân hàng và chị T là có thật, thể hiện vào giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 15/4/2024 mà hai bên đã ký kết. Theo hợp đồng hai bên đã giao kết, Ngân hàng cấp cho chị Nguyễn Thị Bích T thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 230.000.000 đồng, theo đó Ngân hàng cho chị T vay số tiền trên với thời hạn thanh toán vào hoặc trước ngày đến hạn tại thông báo giao dịch. Nếu ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ, lễ theo quy định pháp luật hoặc thông báo của Sacombank, ngày đến hạn thực hiện theo thông báo của Sacombank trong từng thời kỳ; phương thức trả nợ có thể nộp tiền mặt, chuyển khoản hoặc thông qua trích nợ tự động; lãi suất trong hạn được công bố theo biểu phí trong từng thời kỳ, lãi suất quá hạn tối đa bằng 150% lãi suất trong hạn, mục đích vay tiêu dùng cá nhân theo hình thức tín chấp, không có tài sản đảm bảo.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, chị T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 238.602.687 đồng. Tính đến ngày 25/02/2025 chị T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền tổng cộng là 34.310.000 đồng, trong đó: thanh toán vốn là 2.959.500 đồng, thanh toán lãi là 31.350.500 đồng thì ngưng, không trả nợ tiếp tục cho Ngân hàng. Do đó, chị T là người vi phạm nghĩa vụ phải thanh toán nợ theo thỏa thuận cho Ngân hàng, vi phạm nghĩa vụ của bên vay được quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự, nên Ngân hàng khởi kiện chị T để yêu cầu trả hết số nợ vốn và lãi với số tiền 310.386.425 đồng là có cơ sở.

Bị đơn chị T đã được triệu tập hợp lệ theo quy định của pháp luật từ khi Tòa án thụ lý vụ án đến phiên tòa sơ thẩm, nhưng chị vắng mặt không lý do và cũng không có ý kiến phản đối gì đến yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự thì một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tài liệu, tình tiết, văn bản mà bên đương sự kia đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh. Như vậy chị T đã thừa nhận còn nợ và đồng ý với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Việc cố tình vắng mặt là nhằm kéo dài thời gian trả nợ, xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn.

Từ những phân tích trên Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cồ phần S là có cơ sở, phù hợp pháp luật nên được chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Khoản 2 Điều 92; Điều 147, Điều 238, Điều 266, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự;

- Các Điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng;

- Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cồ phần S.

Buộc chị Nguyễn Thị Bích T phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cồ phần S tổng cộng số tiền nợ là 310.386.425 đồng, thời gian trả sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Kể từ ngày 30/9/2025, chị T còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong giấy đăng ký phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 15/4/2024 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:

- Buộc chị Nguyễn Thị Bích T phải chịu 15.519.321 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

- Hoàn lại cho cho Ngân hàng Thương mại cồ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 6.895.000 đồng theo biên lai thu tiền số 0000503 ngày 22 tháng 7 năm 2025 của Thi hành án dân sự tỉnh Đồng Tháp.

3. Về quyền kháng cáo: Trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm, đương sự có quyền kháng cáo bản án để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh Tiền Giang xét xử phúc thẩm. Trường hợp đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định pháp luật.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM