Bản án 27/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, tờ tự khai ngày 27/12/2022, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S (do ông Lê Thanh V , đại diện) trình bày:

- Ngày 20/4/2021, bà Phan Thị Phương T có đến Ngân hàng TMCP S ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của bà T nên Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 25.000.000 đồng. Mục đích vay: tiêu dùng cá nhân, lãi suất 31,2%/năm. Kể từ ngày kích hoạt thẻ, bà T đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 3.530.823 đồng nhưng sau đó đã rút lại để sử dụng. Tính đến ngày 26/4/2023, bà T còn nợ số tiền 33.928.109 đồng (gốc 25.808.767 đồng; lãi 8.119.342 đồng).

- Ngày 25/5/2021, bà T sử dụng thẻ tín dụng để vay thêm 24.000.000 đồng. Sau đó, bà T đã thực hiện việc trả gốc, lãi đến ngày 25/4/2022 thì ngưng, nên còn nợ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 2.998.376 đồng (gốc 2.521.600 đồng, lãi 476.776 đồng).

Mặc dù Ngân hàng nhiều lần yêu cầu bà T thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng bà T vẫn không thực hiện. Nay, Ngân hàng TMCP S yêu cầu bà Phan Thị Phương T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi thanh toán dứt nợ.

Bị đơn bà Phan Thị Phương T vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án và cũng không có văn bản trình bày ý kiến.

Kiểm sát viên Viện kiểm sát nhân dân huyện T phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng và ý kiến về việc giải quyết vụ án:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi thụ lý đến thời điểm hiện tại, Thẩm phán đã chấp hành đúng quy định tại Điều 48 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 như: xác định đúng quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết theo quy định tại Điều 26 và Điều 35 của Bộ luật tố tụng dân sự. Quá trình tiến hành tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về xét xử sơ thẩm vụ án. Nguyên đơn đã thực hiện đúng, đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định tại các điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt không lý do nên đã vi phạm các điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Ý kiến về việc giải quyết vụ án: qua xem xét toàn bộ các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng các điều 463, 466 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017, tuyên:

+ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Phan Thị Phương T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (gốc 28.330.367 đồng; lãi 8.596.118 đồng) và tiền lãi phát sinh đến khi trả dứt nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

+ Bà T phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[2] Về thẩm quyền giải quyết: bị đơn bà Phan Thị Phương T có địa chỉ tại xã V , huyện T , tỉnh A nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện T theo quy định tại Điều 35 và Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Chi nhánh A - Phòng giao dịch P ký Giấy đề nghị phát hành Thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 6562286. Theo đó, Ngân hàng đã phát hành thẻ tín dụng cho bà T với hạn mức 25.000.000 đồng; mục đích sử dụng là tiêu dùng cá nhân; lãi suất vay 31,2%/năm. Quá trình sử dụng thẻ, bà T có rút tiền và đóng lãi cho Ngân hàng nên còn nợ số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 33.928.109 đồng (gốc 25.808.767 đồng; lãi 8.119.342 đồng).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017; khoản 2 Điều 227, Điều 266, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S .

1.1. Buộc bà Phan Thị Phương T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S (do Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh A - Phòng Giao dịch P đại diện nhận) tổng số tiền gốc, lãi tính đến ngày 26/4/2023 là 36.926.485 đồng (ba mươi sáu triệu, chín trăm hai mươi sáu nghìn, bốn trăm tám mươi lăm đồng).

1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

2.1. Bà Phan Thị Phương T phải chịu 1.846.324 đồng (một triệu, tám trăm bốn mươi sáu nghìn, ba trăm hai mươi bốn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

2.2. Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí nên được nhận lại tiền tạm ứng án phí là 813.938 đồng (tám trăm mười ba nghìn, chín trăm ba mươi tám đồng), đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án, lệ phí Tòa án số 0011506, ngày 06 tháng 02 năm 2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện T , tỉnh A (do Ngân hàng TMCP S - Chi nhánh A - Phòng Giao dịch P đại diện nhận).

3. Về quyền kháng cáo: các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.