Bản án 26/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

V/v:!Tranh!chấp!hợp!! đồng!tín!dụng.! ! !

NHÂN!DANH!

NƯỚC!CỘNG!HÒA!XÃ!HỘI!CHỦ!NGHĨA!VIỆT!NAM!

!

TÒA!ÁN!NHÂN!DÂN!THÀNH!PHỐ!THANH!HÓA,!TỈNH!THANH!HÓA!

!

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm""phán"-"Chủ"tọa"phiên"tòa:"Ông!Phạm!Văn!Hào!

Các"Hội"thẩm"nhân"dân: !!!!!!!!!1.!Ông!Nguyễn!Hồng!Vân!

!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! !!!!!!!!2.!Ông!Lê!Việt!Cường!

- Thư ký phiên tòa:! Bà! Hà! Thị! Yến! -! Thư! ký! Tòa! án! nhân! dân! thành! phố! Thanh!Hóa.!

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thanh Hóa tham gia phiên tòa:!!Bà!Bùi!Thị!Trà!My!-!Kiểm!sát!viên!

Ngày!24!tháng!7!năm!2023,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Thanh!Hóa,! tỉnh!Thanh!Hóa!xét!xử!công!khai!vụ!án!dân!sự!thụ!lý!số:!124/2023/TLST!-!DS!ngày! 26!tháng!4!năm!2023!về!việc!“Tranh"chấp"hợp"đồng"tín"dụng”!theo!Quyết!định!đưa! vụ!án!ra!xét!xử!số:!139/2023/QĐXXST-HNGĐ!ngày!29!tháng!6!năm!2023;!Quyết! định! thay! thế! thành! viên! những! người! tiến! hành! tố! tụng! số:74/QĐ-TA! ngày! 17/7/2023,!giữa!các!đương!sự:!!

!!Nguyên!đơn:!!Ngân!hàng!TMCP!B.!

! Địa!chỉ:!!Tòa!nhà!H!–!số!M,!phường!N,!quận!3,!thành!phố!H.!

! Đại!diện!theo!pháp!luật:!Ông!Ngô!Quang!T!–!Tổng!giám!đốc.!

! Đại! diện! theo! ủy! quyền:! Bà! Nguyễn! Thị! X! -! Chuyên! viên! quan! hệ! khách! hàng.!

(Theo!văn!bản!ủy!quyền!số!120/2023/UQ-BVB!ngày!24/3/2023!và!văn!bản! ủy!quyền!số!239/2021/UQ-PCTT!ngày!01/6/2021)!

!!Bị!đơn:!Ông!Phạm!Đắc!T!–!Sinh!năm!1983.!

! Địa!chỉ:!SN!H,!phường!Đ,!thành!phố!T,!tỉnh!Thanh!Hóa.!

Tại!phiên!tòa!có!mặt!có!mặt!đại!diện!hợp!pháp!của!nguyên!đơn,!vắng!mặt!ông! Phạm!Đắc!T.!!!!

NỘI!DUNG!VỤ!ÁN:!

!!!!!!!!! Theo!đơn! khởi!kiện,! bản! tự! khai,! lời! khai! trong! quá! trình!giải! quyết! vụ! án! người!đại!diện!hợp!pháp!của!nguyên!đơn!trình!bày:! !

Ngày!18/01/2022,!ông!Phạm!Đắc!T!và!ngân!hàng!TMCP!B(viết!tắt!là!Ngân! hàng)!ký!hợp!đồng!tín!dụng!số!072100052200,!theo!đó!Ngân!hàng!đã!giải!ngân!cho! ông!Thịnh!vay!số!tiền!300.000.000đ;!thời!hạn!vay:!120!tháng!kể!từ!ngày!được!giải! ngân;!mục!đích!vay:!Tiêu!dùng!mua!sắm!trang!thiết!bị!nội!thất!gia!đình;!lãi!suất! vay:!11%/năm!(cố!định!trong!12!tháng!đầu);!lãi!suất!quá!hạn!bằng!150%!lãi!suất! trong!hạn;!phương!thức!trả!nợ!được!chia!thành!120!kỳ,!kỳ!trả!nợ!gốc!lãi!vào!ngày! 15!hàng!tháng,!kỳ!trả!nợ!đầu!tiên!vào!ngày!15/02/2022.!Ông!Phạm!Đắc!Thịnh!đã! nhận!đủ!số!tiền!vay!theo!giấy!nhận!nợ!ngày!19/01/2022.!!! !

Để!đảm!bảo!cho!nghĩa!vụ!trả!nợ!của!hợp!đồng!tín!dụng,!khế!ước!nhận!nợ!ông! Phạm!Đắc!T!đã!thế!chấp!tài!sản!gôm:!Toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền! với!đất!tại!thửa!đất!số!02,!tờ!bản!đồ!số!24,!có!tạo!địa!chỉ:!số!29!Đặng!Tất,!phường! Đông!Sơn,!thành!phố!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa;!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng! đất,!quyền!sở!hữu!nhà!ở!và!tài!sản!khác!gắn!liền!với!đất!số!phát!hành!CQ257365;!Số! vào! sổ:! CH02765/3374/QĐ-UBND! do! UBND! TP! thanh! Hóa! cấp! ngày! 19/4/2019! cho! ông! Phạm! Đắc! T;! Theo! Hợp! đồng! thế! chấp! số! 0752100052300! ngày! 18/01/2022.! "

!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng!tín!dụng:!Ông!Phạm!Đắc!T!đã!thanh!toán!cho! Ngân!hàng!số!nợ!gốc!là:!27.500.004!đồng;!trả!lãi!trong!hạn:!28.667.085!đồng;!lãi! chậm! trả! lãi:58.161đồng.! Tổng! gốc,! lãi! đã! thanh! toán:! 56.225.250! đồng! và! đã! vi! phạm! nghĩa! vụ! trả! nợ! kể! từ! tháng! 01/2023.! Ngân! hàng! đã! nhiều! lần! gặp! gỡ! ông! Thịnh!để!làm!việc,!đôn!đốc!ông!Thịnh!trả!nợ!nhưng!ông!Thịnh!đã!không!thực!hiện! nghĩa!vụ!như!đã!cam!kết.! !

Tính!đến!ngày!24/7/2023,!ông!Phạm!Đắc!T!còn!nợ!Ngân!hàng!tổng!số!tiền!là:! 296.721.362!đồng.!Trong!đó!nợ!gốc:!272.499.996!đồng;!Nợ!lãi!trong!hạn:!698.141! đồng;!Nợ!quá!hạn:!21.899.131!đồng;!Lãi!phạt!chậm!trả!gốc,!lãi:!1.624.093!đồng.!!

Nay! ngân! hàng! khởi! kiện! đề! nghị! Tòa! án! buộc! ông! Phạm! Đắc! Thịnh! phải! thanh!toán!hết!số!nợ!cho!ngân!hàng!tính!đến!ngày!24/7/2023!là:!296.721.362!đồng!! và! toàn! bộ! lãi! suất! phát! sinh! kể! từ! ngày! 25/7/2023! cho! đến! khi! thanh! toán! xong! khoản! nợ! theo! thỏa! thuận! trong! Hợp! đồng! tín! dụng! số! xxxxxxxxxxxx! ngày! 18/01/2020!và!giấy!nhận!nợ.! !

Nếu!ông!Phạm!Đắc!Thịnh!không!trả!đúng!và!đủ!số!tiền!nêu!trên,!Ngân!hàng! có!quyền!yêu!cầu!cơ!quan!Thi!hành!án!có!thẩm!quyền!kê!biên,!phát!mại!tài!sản!bảo! đảm!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền!với!đất!tại!thửa!đất!số!02,!tờ! bản!đồ!số!24,!có!tạo!địa!chỉ:!số!29!Đặng!Tất,!phường!Đông!Sơn,!thành!phố!Thanh! Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa;!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất,!quyền!sở!hữu!nhà!ở!và! tài! sản! khác! gắn! liền! với! đất! số! phát! hành! CQ257365;! Số! vào! sổ:! CH02765/3374/QĐ-UBND!do!UBND!TP!thanh!Hóa!cấp!ngày!19/4/2019!cho!ông! Phạm!Đắc!Thịnh;!Hợp!đồng!thế!chấp!số!0752100052300!ngày!18/01/2020!để!thu! hồi!nợ!cho!Ngân!hàng.! !

-"Về!phía!ông!Phạm!Đức!T:!Tòa!án!đã!tống!đạt!hợp!lệ!Thông!báo!thụ!lý!vụ! án,!giấy!triệu!tập,!thông!báo!phiên!họp!kiểm!tra!việc!tiếp!cận,!giao!nộp,!công!khai! chứng!cứ!và!hòa!giải,!quyết!định!đưa!vụ!án!ra!xét!xử,!quyết!định!hoãn!phiên!tòa! nhưng!ông!Thịnh!không!có!mặt.! !!!!!!!!!!Tại!phiên!tòa!nguyên!đơn!vẫn!giữ!nguyên!yêu!cầu!khởi!kiện!đề!nghị!Tòa!án! buộc!ông!Phạm!Đắc!Thịnh!thanh!toán!hết!khoản!tiền!nợ!gốc,!lãi!trong!hạn,!lãi!quá! hạn!và!phạt!lãi!chậm!trả!lãi.!

Đại!diện!VKS!phát!biểu!ý!kiến!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!án!thẩm!phán,! Hội!đồng!xét!xử,!thư!ký,!nguyên!đơn!đã!tuân!thủ!đúng!quy!định!của!pháp!luật!tố! tụng!dân!sự.!Bị!đơn,!đã!được!triệu!tập!hợp!lệ!nhưng!vắng!mặt,!đề!nghị!Tòa!án!căn! cứ!khoản!1!Điều!207,!khoản!2!Điều!227!BLTTDS!để!xét!xử.!Về!nội!dung!yêu!cầu! khởi!kiện!đề!nghị!HĐXX!căn!cứ!Điều!91,!Điều!95!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!chấp! nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

NHẬN!ĐỊNH!CỦA!TÒA!ÁN:!

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! tòa!và!căn!cứ!vào!kết!quả!tranh!luận!tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!nhận!định:! !!!!!!! [1]!Về!tố!tụng:!Bị!đơn!ông!Phạm!Đắc!T!đã!được!triệu!tập!hợp!lệ!nhiều!lần,! nhưng!không!đến!Tòa!án!để!tự!khai,!tham!gia!phiên!hòa!giải,!vắng!mặt!tại!phiên!tòa,! căn!cứ!khoản!1!Điều!207,!khoản!2!Điều!227!BLTTDS,!Tòa!án!tiến!hành!xét!xử!vụ! án!theo!quy!định!của!pháp!luật.!!

Hợp! đồng! tín! dụng! số! 1072100052200! ngày! 18/01/2022! giữa! Ngân! hàng! TMCP!Bản!Việt!với!ông!Phạm!Đắc!T!được!ký!kết!trên!cơ!sở!tự!nguyện,!hộ!khẩu! thường!trú!của!bị!đơn!và!tài!sản!bảo!đảm!tại!thành!phố!Thanh!Hóa.!Mục!đích!vay! vốn!của!ông!T!là!vay!tiêu!dùng!mua!sắm!vận!dụng!gia!đình,!do!đó!khi!xảy!ra!tranh! chấp!xác!định!đây!là!quan!hệ!tranh!chấp!về!dân!sự!và!thuộc!thẩm!quyền!giải!quyết! của!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Thanh!Hóa!theo!quy!định!tại!Điều!26,!Điều!35!của! BLTTDS.!

[2]!Xét!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn:!!

Ngân!hàng!TMCP!Bản!Việt!và!ông!Phạm!Đắc!T!đã!ký!kết!01!hợp!đồng!tín! dụng,! theo! đó! ngân! hàng! đã! giải! ngân! cho! ông! Phạm! Đắc! Thịnh! vay! số! tiền! 300.000.000đ.! Ông! Thịnh! đã! nhận! đủ! số! tiền! vay! theo! giấy! nhận! nợ! ngày! 19/01/2022.!Theo!thỏa!thuận!tại!hợp!đồng!tín!dụng!và!giấy!nhận!nợ!ông!Phạm!Đức! Thịnh!phải!có!nghĩa!vụ!thanh!toán!hết!khoản!nợ!trên!trong!thời!hạn!10!năm!kể!từ! ngày!được!giải!ngân!và!được!chia!thành!120!kỳ,!mỗi!kỳ!trả!số!nợ!gốc!2.500.000! đồng!vào!ngày! 15!hàng! tháng,!kỳ! đầu!tiên!thanh!toán!vào! ngày! 15/02/2022.!Quá! trình!thực!hiện!hợp!đồng!Ông!Phạm!Đắc!Thịnh!đã!thanh!toán!cho!Ngân!hàng!tổng! số!nợ!là!56.225.250!đồng!(trong!đó!trả!nợ!gốc:!27.500.004!đồng;!trả!lãi!trong!hạn:! 28.667.085!đồng;!lãi!chậm!trả!lãi:!58.161đồng)!và!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ!kể!từ! tháng!12/2022.!Ngân!hàng!đã!thông!báo!nợ!quá!hạn,!nhiều!lần!làm!việc,!đôn!đốc! ông!Thịnh!trả!nợ.!Ngày!26/02/2023!ông!Phặm!Đắc!Thịnh!đã!cam!kết!trả!hết!nợ!gốc,! lãi!đến!hạn!và!sẽ!trả!nợ!đúng!thời!hạn!theo!cam!kết!tại!hợp!đồng!tín!dụng,!thế!nhưng! không!thực!hiện!nghĩa!vụ!như!cam!kết.!Do!đó!kể!từ!tháng!01/2023!khoản!nợ!đến! hạn!đã!chuyển!nợ!quá!hạn.!Tính!đến!ngày!24/7/2023!ông!Phạm!Đắc!Thịnh!còn!nợ! Ngân!hàng!số!tiền!là:!296.721.362!đồng!(trong!đó!nợ!gốc:!272.499.996!đồng;!nợ!lãi! trong!hạn:!698.141!đồng;!nợ!lãi!quá!hạn:!21.899.131!đồng;!Lãi!phạt!chậm!trả!gốc,! lãi:!1.624.093!đồng).! Việc! ông! Thịnh!không!thanh! toán!đủ,!đúng!kỳ! trả! nợ!đã!vi! phạm!Điều!4!hợp!đồng!tín!dụng!và!giấy!nhận!nợ!về!phương!thức!trả!nợ,!nên!Ngân! hàng!có!quyền!khởi!kiện!đòi!nợ!trước!thời!hạn.!!

Xét!thấy!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn!là!có!cơ!sở,!căn!cứ!vào!Điều!463;! 466!Bộ!luật!dân!sự;!Điều!91; kho¶n 2 §iÒu 95 Luật Các!tổ!chức!tín!dụng!chấp!nhận! yêu!cầu!của!Ngân!hàng!TMCP!Bản!Việt.!

[3] Đối!với!hợp!đồng!thế!chấp!tài!sản: Để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!trả!nợ!của!hợp! đồng!tín!dụng!và!khế!ước!nhận!nợ,!ngày!18/01/2022!giữa!Ngân!hàng,!ông!Phạm! Đắc!Thịnh!đã!ký!hợp!đồng!thế!chấp!số!0752100052300.!Theo!đó!ông!Phạm!Đắc! Thịnh!đã!dùng!tài!sản!của!mình!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền!với! đất!tại!thửa!đất!số!02,!tờ!bản!đồ!số!24,!có!tạo!địa!chỉ:!số!29!Đặng!Tất,!phường!Đông! Sơn,!thành!phố!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa;!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất,! quyền!sở!hữu!nhà!ở!và!tài!sản!khác!gắn!liền!với!đất!số!phát!hành!CQ257365;!Số!vào! sổ:! CH02765/3374/QĐ-UBND! do! UBND! TP! thanh! Hóa! cấp! ngày! 19/4/2019! cho! ông!Phạm!Đắc!Thịnh.!Việc!thế!chấp!tài!sản!các!bên!ký!kết!đã!hiểu!rõ!quyền,!nghĩa! vụ!và!ký!kết!trên!cơ!sở!tự!nguyện,!được!công!chứng!tại!văn!phòng!công!chứng!theo! đúng!trình!tự!thủ!tục!pháp!luật,!được!đăng!ký!giao!dịch!giao!dịch!bảo!đảm!tại!văn! phòng!đăng!ký!quyền!sử!dụng!đất.!Theo!Điều!3!về!nghĩa!vụ!được!bảo!đảm!được! cam!kết!trong!HĐTC!các!bên!thỏa!thuận:!Nghĩa!vụ!được!bảo!đảm:!“Bao!gồm!nghĩa! vụ!trả!nợ!gốc,!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn,!phí,!các!khoản!phải!trả!khác...”.!Vì!vậy,!yêu! cầu!xử!lý!tài!sản!bảo!đảm!để!thu!hồi!nợ!của!nguyên!đơn!là!có!căn!cứ!chấp!nhận.! !!!!!!!!![4]!Về!án!phí:!Ông!Phạm!Đắc!T!phải!chịu!án!phí!theo!quy!định!của!pháp!luật.!!!

Ngân!hàng!TMCP!B!không!phải!chịu!án!phí!và!được!nhận!lại!số!tiền!tạm!ứng! án!phí!7.049.000!đồng!đã!nộp!tại!chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh!Hóa.!!!! !!!!!!!!Vì!các!lẽ!trên,!

QUYẾT!ĐỊNH:!

!!!!!!!!! Căn!cứ!vào:!Điều!91;!khoản!2!Điều!95!Luật!Các!tổ!chức!tín!dụng;!khoản!1! Điều!207,!khoản!2!Điều!227;!Điều!271;!Điều!273!BLTTDS;!Điều!463;!Điều!466! BLDS!năm!2015.!Điều!6;!khoản!2!Điều!26;!điểm!d!tiểu!mục!1.3!mục!1!phần!I!Mục! A!Nghị!quyết!326/2016!của!UBTVQH!14!quy!định!về!mức!án!phí, lệ!phí!Tòa!án.! !

Xử:!Chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần!Bản! Việt.!! !!!!!!!!! -!Buộc!ông!Phạm!Đắc!T!phải!thanh!toán!cho!Ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần! B! khoản! tiền! vay! còn! nợ! theo! Hợp! đồng! tín! dụng! số! xxxxxxxxxxxx! ngày! 18/01/2022!số!tiền!tính!đến!ngày!24/7/2023!(ngày!xét!xử!sơ!thẩm)!là:!296.721.362! đồng!(trong!đó!nợ!gốc:!272.499.996!đồng;!nợ!lãi!trong!hạn:!698.141!đồng;!nợ!lãi! quá!hạn:!21.899.131!đồng;!Lãi!phạt!chậm!trả!gốc,!lãi:!1.624.093!đồng).!! !

Kể!từ!ngày!25/7/2023,!ông!Phạm!Đắc!Thịnh!còn!phải!tiếp!tục!chịu!khoản!nợ! lãi!phát!sinh!trên!số!dư!nợ!gốc!theo!mức!lãi!suất!thỏa!thuận!tại!hợp!đồng!tín!dụng!số! xxxxxxxxxxxx!ngày!18/01/2022!mà!hai!bên!đã!ký!kết!cho!đến!khi!thanh!toán!xong! khoản!nợ.!Trường!hợp!trong!hợp!đồng!tín!dụng,!các!bên!có!thỏa!thuận!về!việc!điều! chỉnh!lãi!suất!cho!vay!theo!từng!thời!kỳ!ngân!hàng!cho!vay!thì!lãi!suất!mà!khách! hàng!vay!phải!tiếp!tục!thanh!toán!cho!ngân!hàng!theo!quyết!định!của!Tòa!án!cũng!sẽ! được!điều!chỉnh!cho!phù!hợp!với!sự!điều!chỉnh!lãi!suất!của!ngân!hàng!cho!vay.! !!!!!!!! Trong!trường!hợp!ông!Phạm! Đắc! Thịnh! không! thanh!toán! hoặc!thanh!toán! không!đầy!đủ!số!tiền!trên,!bên!được!thi!hành!án!có!quyền!yêu!cầu!cơ!quan!thi!hành! án!có!thẩm!quyền!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn! liền! với! đất! tại! thửa!đất! số! 02,! tờ! bản! đồ! số! 24,! có! tạo! địa! chỉ:! số! 29! Đặng! Tất,! phường!Đông!Sơn,!thành!phố!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa;!Giấy!chứng!nhận!quyền! sử! dụng! đất,! quyền! sở! hữu! nhà! ở! và! tài! sản! khác! gắn! liền! với! đất! số! phát! hành! CQ257365;! Số! vào! sổ:! CH02765/3374/QĐ-UBND! do! UBND! TP! thanh! Hóa! cấp! ngày!19/4/2019!cho!ông!Phạm!Đắc!T;!hợp!đồng!thế!chấp!số!0752100052300!ngày! 18/01/2022!để!đảm!bảo!việc!thu!hồi!nợ.! !

Về!án!phí:!Ông!Phạm!Đắc!T!phải!chịu!án!phí!sơ!thẩm!là:!14.836.068!đồng.!!!! !

!

Trả!lại!cho!ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần!Bản!Việt!toàn!bộ!số!tiền!tạm!ứng! án!phí!là!7.049.000!đồng!đã!nộp!tại!chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh! Hóa!theo!biên!lai!tạm!ứng!án!phí!lệ!phí!Tòa!án!số!0002969!ngày!21/4/2023!của!Chi! Cục!thi!hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh!Hóa.!

Các!bên!đương!sự!có!quyền!thỏa!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành! án!hoặc!bị!cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!7!và!9!Luật!Thi!hành!án! dân!sự;!thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!Điều!30!Luật!Thi! hành!án!dân!sự.!! !!!!!!!!Nguyên!đơn!có!quyền!kháng!cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án;!Bị! đơn!vắng!mặt!có!quyền!kháng!cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!nhân!hoặc!ngày! niêm!yết!bản!án.! !