Bản án 256/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP B và tại phiên tòa ông Lê Anh K là đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày như sau:

Vào ngày 07/5/2022, bà Dương Ngọc D có đến Ngân hàng TMCP B chi nhánh Cà Mau (gọi tắt là Ngân hàng) đề nghị vay vốn và được Ngân hàng chấp thuận cho vay chi tiết như sau:

Theo Hợp đồng hạn mức tín dụng số HDTD930202200182 ngày 07/5/2022 thì bà D vay số tiền 3.000.000.000đồng (ba tỷ đồng). Mục đích vay là bổ sung vốn kinh doanh mua bán bia, nước ngọt. Lãi suất cho vay 10.85%/năm, có thay đổi định kỳ điều chỉnh 03 tháng/lần theo quy định Ngân hàng. Thời hạn vay là 12 tháng kể từ ngày 07/5/2022 đến ngày 06/5/2023. Phương thức cho vay là vay theo hạn mức tín dụng. Phương thức thanh toán: Trả nợ lãi định kỳ hàng tháng, đối với nợ gốc thì trả khi có nguồn thu nhưng tối đa không vượt thời gian ghi trên khế ước nhận nợ.

Tính đến ngày 25/9/2023, bà D đã trả được số tiền gốc là 375.000.058 đồng, lãi là 113.780.044đồng. Còn nợ lại gốc là: 2.624.999.942đồng, lãi trong hạn là 45.108.689đồng, lãi quá hạn là 193.867.626đồng.

Để bảo đảm khoản vay thì bà D có thế chấp quyền sử dụng đất theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC930202200085 ngày 07/05/2022 phần đất có diện tích 310,1m2 thuộc thửa số 16, tờ bản đồ số 91, tọa lạc khóm 1, phường Tân Xuyên, thành phố Cà Mau được điều chỉnh biến động trang 4 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đứng tên Dương Ngọc D. Hiện tại khoản vay đã hết hạn, Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu bà D thanh toán hết khoản nợ nhưng bà D không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán.

Nay Ngân hàng TMCP B yêu cầu bà Dương Ngọc D thanh toán số tiền vay còn nợ tính đến ngày 25/9/2023 là 2.863.976.257đồng và khoản lãi phát sinh theo hợp đồng đã ký kể từ sau ngày 25/9/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ. Trường hợp bà D không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thì yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC930202200085 ngày 07/05/2022 để thu hồi nợ cho Ngân hàng. Nếu tài sản phát mãi không đủ thanh toán thì yêu cầu Tòa án ra quyết định buộc bà D tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi xong khoản nợ.

Đối với bị đơn bà Dương Ngọc D: Tòa án đã tống đạt hợp lệ nhiều lần đến Tòa án để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, các phiên tòa xét xử nhưng bà D vắng mặt không có lý do và không gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng và nội dung giải quyết vụ án:

Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự. Đối với nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nguyên đơn. Về án phí, bị đơn phải chịu theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

Xét thấy Hợp đồng tín dụng ký kết ngày 07/5/2022 giữa các bên được thiết lập trên tinh thần tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật nên các bên phải có trách nhiệm thực hiện. Quá trình vay tính đến ngày 25/9/2023 nguyên đơn xác định bị đơn đã thanh toán được số tiền nợ gốc là 375.000.058đồng, lãi là 113.780.044đồng, còn nợ lại số tiền gốc là 2.624.999.942đồng, lãi trong hạn là 45.108.689đồng và lãi quá hạn là 193.867.626đồng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán và thời hạn thực hiện hợp đồng đã hết vào ngày 06/5/2023. Phía Ngân hàng đã nhiều lần yêu cầu nhưng bà D vẫn không thực hiện việc trả nợ như thỏa thuận. Căn cứ vào số dư nợ gốc, lãi suất thỏa thuận, có căn cứ xác định đến ngày 25/9/2023 bà D còn nợ Ngân hàng tổng số tiền vốn và lãi là 2.863.976.257đồng nên có cơ sở chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng.

Xét thấy Hợp đồng thế chấp được ký kết đúng thẩm quyền, đúng quy định về hình thức và thủ tục theo quy định tại các Điều 292, 295 Bộ luật Dân sự. Sau khi ký kết hợp đồng thế chấp, bà D và Ngân hàng TMCP B đã đăng ký thế chấp và được Cơ quan có thẩm quyền đăng ký chứng nhận ngày 09/5/2022 theo đúng quy định Điều 298 Bộ luật Dân sự và tại Điều 61 Nghị định 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính Phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về giao dịch bảo đảm thực hiện nghĩa vụ nên hợp đồng thế chấp có giá trị thực hiện.

Do đó, trường hợp bà D không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ theo Hợp đồng tín dụng trên thì phía Ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo thỏa thuận tại Hợp đồng thế chấp để thu hồi nợ cho Ngân hàng là đúng quy định tại Điều 299 của Bộ luật Dân sự nên có căn cứ chấp nhận.

Đối với căn nhà cất trên phần đất thế chấp, tại giấy cam kết đề ngày 11/5/2022 của bà D xác nhận căn nhà là của bà D, thuộc tài sản thế chấp. Xét thấy tại Hợp đồng thế chấp có thỏa thuận “2.1.2 Các tài sản, quyền và lợi ích sau (nếu có) cũng thuộc TSTC:

a) Các tài sản gắn liền với TSTC do Bên thế chấp đầu tư, tạo lặp trước và trong khi thế chấp.”

Quá trình giải quyết vụ án, bà D không có ý kiến gì đối với yêu cầu xử lý tài sản của Ngân hàng nên phần tài sản này cũng thuộc tài sản thế chấp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228 của Bộ luật tố tụng dân sự;

Căn cứ các Điều 292, 295, 296, 298, 299, 463, 466, 468 của Bộ luật Dân sự;

Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị Quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về án phí và lệ phí Tòa án;

Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bà Dương Ngọc D có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng TMCP B tính đến ngày 25/9/2023 với tổng số tiền là 2.863.976.257đồng (Hai tỷ tám trăm sáu mươi ba triệu chín trăm bảy mươi sáu nghìn hai trăm năm mươi bảy đồng).

Kể từ ngày tiếp theo là ngày 26/9/2023 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại các Hợp đồng tín dụng. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà bên phải thi hành án phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Ngân hàng TMCP B phải có nghĩa vụ trả lại cho bà Dương Ngọc D bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số DB 219095 thuộc thửa số 16, tờ bản đồ số 91, diện tích 310,1m2 đất nuôi trồng thủy sản tọa lạc phường Tân Xuyên, thành phố Cà Mau do Sở tài nguyên và môi trường tỉnh Cà Mau cấp ngày 31/3/2021 được điều chỉnh trang 4 đứng tên bà Dương Ngọc D khi bà D thanh toán xong các nghĩa vụ được bảo đảm bằng tài sản này.

Trường hợp bà Dương Ngọc D không thanh toán nợ hoặc thanh toán không đầy đủ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa số 16, tờ bản đồ số 91, diện tích 310,1m2 tọa lạc khóm 1, phường Tân Xuyên, thành phố Cà Mau, tỉnh Cà Mau đứng tên Dương Ngọc D, theo Hợp đồng thế chấp bất động sản số HĐTC930202200085 ngày 07/05/2022 để thu hồi nợ cho Ngân hàng TMCP B.

Về án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch: Buộc bà Dương Ngọc D phải chịu 89.280.000đồng (chưa nộp). Ngân hàng TMCP B không phải chịu án phí. Ngày 23/6/2023, Ngân hàng TMCP B đã nộp tạm ứng án phí số tiền 42.907.000đồng tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Cà Mau (theo biên lai số 0002314) được nhận lại khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận hoặc niêm yết bản án.