Bản án 238 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Taïi ñôn khôûi kieän ngaøy 31 thaùng 8 naêm 2023 và tại bản tự khai, các buổi phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông LêRYR4YHRETtrình baøy như sau: Ngày 09/08/2022,

bà

LPhHRTYRTHYcó

ký

với

Ngân

hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của bà HDHYRTN, Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà HDHYRTN đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 89.492.200 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà HDHYRTN đã thanh toán cho Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES số tiền 64.120.983 đồng (thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Qua nhiều lần liên lạc làm việc, nhắc nhở nhưng bà HDHYRTN vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà HDHYRTN vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 24/07/2023 Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và ngày 10/08/2023 chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu tại thời điểm này là 34.719.464 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 4,2%/tháng (= Lãi suất trong hạn 2,8%/tháng x 150%) (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Mặc dù Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES đã yêu cầu bà HDHYRTN có trách nhiệm thanh toán, bà HDHYRTN vẫn không trả khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký. Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES yêu cầu khởi kiện như sau: Buộc

bà

LPhHRTYRTHYphải

trả

ngay

cho

Ngân

hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES tổng số tiền tạm tính đến ngày 13/03/2024 là 44.947.085 đồng trong đó: tiền nợ gốc là : 34.719.464 đồng, lãi quá hạn là: 10.227.621 đồng. Bà LPhHRTYRTHYcó trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 14/03/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Trong suốt quá trình giải quyết vụ án, mắc dù đã tống đạt theo quy định pháp luật các văn bản tố tụng nhưng bị đơn bà LPhHRTYRTHYvẫn vắng mặt.

Tại phiên tòa hôm nay, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES ông LêRYR4YHRETtrình bày : nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (09/5/2024), bà LPhHRTYRTHYcòn nợ tổng cộng số tiền là 46.435.612 (bốn mươi sáu triệu bốn trăm ba mươi lăm nghìn sáu trăm mười hai) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 34.719.464 (ba mươi bốn triệu bảy trăm mười chín nghìn bốn trăm sáu mươi bốn) đồng, tiền lãi (lãi trong hạn, lãi quá hạn…) là 11.716.148 (mười một triệu bảy trăm mười sáu nghìn một trăm bốn mươi tám) đồng.

Bị đơn bà LPhHRTYRTHYvắng mặt

Đại diện Viện kiểm sát đã phát biểu ý kiến với nội dung chính như sau:

Về thủ tục: Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật tố tụng. Về thẩm quyền thụ lý vụ án, xác định quan hệ tranh chấp, xác định tư cách pháp lý, thu thập chứng cứ đều tuân đúng quy định pháp luật theo các Điều 68, từ Điều 93 đến Điều 97 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

Về nội dung: Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, 93, 94, 95, 147, 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Điều 335, 339, 342, 351, 463 Bộ luật dân sự 2015. Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Đề nghị HĐXX tuyên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cöùu caùc taøi lieäu coù trong hoà sô vuï aùn ñöôïc thaåm tra vaø keát quaû tranh luaän taïi phiên toøa, Hoäi ñoàng xeùt xöû nhaän ñònh:

bà

LPhHRTYRTHYcó

ký

với

Ngân

hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES, Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của bà HDHYRTN, Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Bà LPhHRTYRTHYđã ký kết hợp đồng và đồng ý bị ràng buộc nghĩa vụ và chịu trách nhiệm bởi bản Điều khoản và điều khoản phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng là Đơn vị phát hành thẻ (sau đây gọi là bản Điều khoản). Nội dung Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng phù hợp với quy định tại điểm d khoản 3 Điều 98 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có hiệu lực pháp luật. Bà LPhHRTYRTHYđã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 24/07/2023 Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và ngày 10/08/2023 chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu tại thời điểm này là 34.719.464 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 4,2%/tháng (= Lãi suất trong hạn 2,8%/tháng x 150%) theo Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Căn cứ Điều 1 của Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 của Ngân hàng nhà nước, Khoản 4 Điều 13 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước, lãi suất Ngân hàng áp dụng là phù hợp với quy định pháp luật. Xét yêu cầu của Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES về việc buộc bà LPhHRTYRTHYphải thanh toán toàn bộ số tiền nợ tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (09/5/2024) là 46.435.612 (bốn mươi sáu triệu bốn trăm ba mươi lăm nghìn sáu trăm mười hai) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 34.719.464 (ba mươi bốn triệu bảy trăm mười chín nghìn bốn trăm sáu mươi bốn) đồng, tiền lãi (lãi trong hạn, lãi quá hạn…) là 11.716.148 (mười một triệu bảy trăm mười sáu nghìn một trăm bốn mươi tám) đồng. Ngoài ra kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bà LPhHRTYRTHYcòn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành theo mức lãi suất quá hạn thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng) ngày ngày 09/08/2022, thanh toán một lần ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.Căn cứ khoản 2 Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Điều 13, 20, 21 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng nhà nước, khi bà LPhHRTYRTHYkhông thanh toán đầy đủ tiền nợ gốc và lãi đúng hạn theo thỏa thuận, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ tín dụng nêu trên, chuyển sang nợ quá hạn và tính lãi quá hạn là phù hợp. Đồng thời căn cứ điểm a khoản 1 Điều 13 của Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Đề nghị của đại diện Viện kiểm sát là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận

Vì caùc leõ treân,

QUYEÁT ÑÒNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 68, Điều 92, Điều 146, Điều 177, Điều 179, Điều 196, Điều 208, Điều 220, Điều 227, Điều 228, Điều 273 và Điều 280 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015. Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm. Luật phí và lệ phí, Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án

Xử: Chaáp nhaän toàn bộ yeâu caàu khôûi kieän cuûa nguyên đơn Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES

Bà

LPhHRTYRTHYphải

thanh

toán

cho

Ngân

hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES tổng số tiền chưa thanh toán tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm (09/5/2024) là 46.435.612 (bốn mươi sáu triệu bốn trăm ba mươi lăm nghìn sáu trăm mười hai) đồng trong đó số tiền gốc còn lại chưa thanh toán là 34.719.464 (ba mươi bốn triệu bảy trăm mười chín nghìn bốn trăm sáu mươi bốn) đồng, tiền lãi (lãi trong hạn, lãi quá hạn…) là 11.716.148 (mười một triệu bảy trăm mười sáu nghìn một trăm bốn mươi tám) đồng

Thời hạn thanh toán: một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật

Trách nhiệm do chậm thực hiện nghĩa vụ dân sự : Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng. Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất sẽ được tiếp tục điều chỉnh tại giai đoạn thi hành án.

Thi hành tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền

Veà aùn phí Dân sự sô thaåm: Bà LPhHRTYRTHYphải nộp số tiền là 2.321.781 (hai triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn bảy trăm tám mươi mốt) đồng. Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES không phải nộp án phí. Hoàn trả số tiền tạm ứng án phí là 867.986 (tám trăm sáu mươi bảy nghìn chín trăm tám mươi sáu) đồng theo bieân lai thu soá AA/2023/0006792 ngày 05/10/2023 cuûa Chi cuïc thi haønh aùn daân söï quaän Taân Phuù, Thaønh phoá Hoà Chí Minh cho Ngân hàng GHRHSRYGERTEYTSYUTRES

Veà quyeàn khaùng caùo: Ñöông söï có mặt tại phiên tòa ñöôïc quyeàn khaùng caùo baûn aùn trong haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc bản án được niêm yết tại địa phương. Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi ñieàu 2 Luaät Thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoûa thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn HDHYRTNëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc ñieàu 6, 7 vaø 9 Luaät Thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi ñieàu 30 Luaät Thi haønh aùn daân söï.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM