Bản án 235 — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

nh©n danh

nƯíc céng hßa x· héi chñ nghÜa viÖt nam

Tßa ¸n nh©n d©n thµnh phè Hµ Néi

- Víi thµnh phÇn Héi ®ång xÐt xö phóc thÈm gåm cã: ThÈm ph¸n - Chñ täa phiªn tßa: Ông Lê Sơn Hà C¸c ThÈm ph¸n:

Bà Trần Thị Thu Nam

Bà Nguyễn Thị Thanh Hà

- Thư ký ghi biên bản phiên tòa: Bà Hoàng Thị Thu Hiền – Thẩm tra viên Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội.

- §¹i diÖn ViÖn KiÓm s¸t nh©n d©n thµnh phè Hµ Néi tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Mai Thanh - KiÓm s¸t viªn.

Ngµy 27 th¸ng 9 n¨m 2018 t¹i trô së Tßa ¸n nh©n d©n thµnh phè Hµ Néi, xÐt xö phóc thÈm c«ng khai vô ¸n dân sự thô lý số 24/2018/TLPT-DS ngày 25 tháng 01 năm 2018 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

Do b¶n ¸n d©n sù s¬ thÈm sè 08 /2017/DS-ST, ngày 25/10/2017 của T a n nhân dân quận TH, thành phố Hà Nội bÞ kh¸ng c¸o.

Theo QuyÕt ®Þnh ®ưa vô ¸n ra xÐt xö sè 288/2018/Q§XX-PT ngày 10 tháng 9 năm 2018 và QĐ hoãn phiên t a số 415/QĐ- PT ngày 18/9/2018 của T a n nhân dân thành phố Hà Nội; gi÷a c¸c ®ư¬ng sù:

Nguyên đơn:

Ngân hàng thương mại cổ phần KT Việt Nam.

Trụ sở: 191 Bà Triệu, phường Lê Đại Hành, quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo ph p luật: ông Hồ H A – Chủ tịch Hội đồng thành viên.

Người đại diện theo ủy quyền: Bà Nguyễn Thị Thanh Nh, ông Cao B L, ông Trần Tuấn A1 – chuyên viên xử lý nợ.

Bị đơn:

Anh Nguyễn Việt C, sinh năm 1980

Hộ khẩu thường trú và hiện trú tại: số 15, ngõ 209 ADV, phường PT, quận TH, thành phố Hà Nội.

Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan:

1. Ông Nguyễn Việt Th, sinh năm 1956

2. Bà Nguyễn Thị L, sinh năm 1957

3. Anh Nguyễn Việt H, sinh năm 1979

4. Chị Lương Thu Tr, sinh năm 1985

5. Bà Hồ Thị Ng, sinh 1929

Cùng trú tại: số 15, ngõ 209 ADV, phường PT, quận TH, thành phố Hà Nội.

NỘI DUNG:

Tại đơn khởi kiện ngày 27/3/2015 và các lời khai trong quá trình tố tụng, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP KT Việt Nam trình bày:

Ngày 09/11/2011, Ngân hàng TMCP KT Việt Nam và anh Nguyễn Việt C đã ký hợp đồng tín dụng số 49982/HĐTD/TH – TN/TCB – BIZ với hạn mức là 1.500.000.000 đồng, thời hạn vay 180 th ng, lãi suất vay p dụng cho khoản vay giải ngân lần đầu tiên trong thời gian từ ngày 09/11/2011(ngày giải ngân) đến ngày 09/11/2026, sau đó lãi suất được điều chỉnh 03 th ng/01 lần vào c c ngày đầu quý và bằng lãi suất huy động tiết kiệm thường 12 th ng, trả lãi sau của Ngân hàng Techcombank tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 8%/ năm, nhưng không thấp hơn lãi suất cho vay tối thiểu được quy định bởi Ngân hàng tại từng thời kỳ theo từng đối tượng kh ch hàng, tương ứng thời điểm thay đổi lãi suất. Trả nợ gốc và lãi 01 th ng/ kỳ, sau 01 th ng kể từ ngày giải ngân.

Thực hiện Hợp đồng tín dụng số 49982/HĐTD /TH – TN/ TCB – BIZ, Ngân hàng đã giải ngân cho anh C, số tiền 1.500.000.000đồng.

Để bảo đảm bảo cho khoản vay trên, ông Nguyễn Việt Th đã thế chấp cho Ngân hàng: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 05d, tờ bản đồ số 12, diện tích 60m2, hình TH1 sử dụng riêng, địa chỉ: tổ 27, cụm 4, phường PT (Nay là số 15 ngõ 209 ADV, phường PT, quận TH, Thành phố Hà Nội theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 10103153554 do Ủy ban nhân dân quận TH cấp ngày 05/2/2004 mang tên ông Nguyễn Văn TH1 và vợ là Hồ Thị Ng, đăng ký sang tên ông Nguyễn Việt Th ngày 10/4/2008, Hợp đồng thế chấp số 49982/ HĐTC ngày 03/11/2011.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, anh Nguyễn Việt C đã trả cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 8.340.000đồng, nợ qu hạn đã trả là 58.380.000đồng, tổng số là 66.720.000đồng; trả nợ lãi:249.373.707 đồng. Từ ngày 09/8/2012, anh C vi phạm nghĩa vụ trả nợ, không trả nợ gốc và nợ lãi theo quy định. Ngân hàng đã nhiều lần gửi thông b o yêu cầu anh C thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng anh C không thực hiện (có biên bản làm việc ngày 14/8/2015). Tính đến ngày xét xử sơ thẩm, anh C c n nợ Ngân hàng TMCP KT Việt Nam, cụ thể:

- Nợ gốc:

1.433.280.000 đồng

- Nợ lãi(Trong và qu hạn):1.394.364.718 đồng

- Tổng:

2.827.644.718 đồng

(Có bảng kê tính lãi kèm theo).

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh C phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi trong hạn, lãi qu hạn theo hợp đồng tín dụng tính đến ngày T a n xét xử vụ n. Trong trường hợp anh C không trả được toàn bộ số nợ nói trên thì Ngân có quyền yêu cầu cơ quan thi hành n có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp theo quy định của ph p luật.

Đề nghị T a n không chấp nhận yêu cầu của chị Trang, anh H đề nghị T a n xem xét giải quyết số tiền 50.000.000đồng, sửa chữa nhà ở tại số 15 ngõ 209 ADV, phường PT vì chị Tr, anh H không có tài liệu chứng minh.

- Bị đơn là anh Nguyễn Việt C trình bày:

Anh C x c nhận ngày 09/11/2011, anh đã ký hợp đồng tín dụng số 49982/HĐTD/TH – TN/TCB – BIZ với Ngân hàng TMCP KT Việt Nam để vay số tiền nợ gốc 1.500.000.000đồng. Thời hạn vay, lãi suất vay như đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trình bày là đúng, anh không có ý kiến bổ sung gì thêm.

Để bảo đảm bảo cho khoản vay trên, bố đẻ anh C là ông Nguyễn Việt Th đã thế chấp cho Ngân hàng: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 05d, tờ bản đồ số 12, diện tích 60m2, hình thức sử dụng riêng, địa chỉ: tổ 27, cụm 4, phường PT (Nay là số 15 ngõ 209 ADV, phường PT) quận TH, Thành phố Hà Nội theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 10103153554 do Ủy ban nhân dân quận TH cấp ngày 05/2/2004 mang tên ông Nguyễn Văn TH1 và vợ là Hồ Thị Ng, đăng ký sang tên ông Nguyễn Việt Th ngày 10/4/2008, Hợp đồng thế chấp số 49982/ HĐTC ngày 03/11/2011.

Do làm ăn thua lỗ nên anh không trả được số nợ gốc và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng mà anh đã ký với ngân hàng.

Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh C phải trả toàn bộ nợ gốc, nợ lãi trong hạn, lãi qu hạn tính đến ngày T a n xét xử, anh đề nghị Ngân hàng giảm một phần lãi trong hạn, lãi qu hạn, tạo điều kiện để anh thanh to n toàn bộ khoản vay trên.

Ông Nguyễn Việt Th và bà Nguyễn Thị L trình bày:

Về nguồn gốc đất tại tổ 27, cụm 4, phường PT, quận TH, Thành phố Hà Nội là của cụ Nguyễn Văn TH1, Hồ Thị Ng (bố mẹ ông Th) đã được UBND quận TH cấp giấy chứng nhận ngày 05/2/2004 mang tên hai cụ. Ngày 10/4/2008 đã đăng ký sang tên cho ông Nguyễn Việt Th. Do anh C có nhu cầu vay tiền nên ông Th đã ký hợp đồng thế chấp số 49982/HĐTC BĐS/ TCB- Biz ngày 03/11/2011 với Ngân hàng TMCP KT Việt Nam để đảm bảo cho khoản vay nợ gốc 1.500.000.000 đồng giữa anh C với Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng số 49982/HĐTD/TH – TN/TCB – BIZ ngày 09/11/2011.

Khi ký hợp đồng thế chấp, gia đình ông đã xây dựng căn nhà 03 tầng (ông Th, bà L xây năm 2003). Nguồn tiền xây dựng là của ông Th, bà L, anh H, chị Tr có đưa cho ông bà 50.000.000đồng để thêm vào việc xay dựng sửa chữa căn nhà.

Do làm ăn thua lỗ, anh C không có khả năng trả nợ gốc và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh C trả nợ toàn bộ số tiền nợ gốc và nợ lãi trong hạn, lãi qu hạn tính đến ngày T a n xét xử, ông đề nghị Ngân hàng tạo điều kiện miễn lãi trong hạn, lãi qu hạn, ông Th, bà L sẽ thay mặt anh C trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc là 1.500.000.000đồng. Trường hợp Ngân hàng không đồng ý miễn nợ lãi trọng hạn, lãi qu hạn thì đề nghị T a n giải quyết theo quy định của ph p luật.

Chị Lương Thị Thu Tr và anh Nguyễn Việt H trình bày:

Anh H và chị Tr kết hôn th ng 12/2007, sau khi kết hôn anh chị ở cùng bố mẹ đẻ là ông Nguyễn Việt Th, bà Nguyễn Thị L, cùng bà nội là Hồ Thị Ng, em trai anh H là Nguyễn Việt C tại tổ 27, cụm 4, phường PT, quận TH, Thành phố Hà Nội. Khoảng th ng 8, th ng 9 năm 2007, anh chị có sửa chữa nhà ở hết khoản 50.000.000đồng đến 60.000.000đồng nhưng anh chị không lưu được hóa đơn, giấy tờ sửa chữa vì thời gian đã lâu.

Khi ông Th ký hợp đồng thế chấp với Ngân hàng TMCP KT Việt Nam để đảm bảo cho khoản vay của anh C, anh chị không biết. Khoảng năm 2011, anh chị có sửa chữa cải tạo lại khu vệ sinh hết 7.000.000đồng nhưng cũng không lưu giữ hóa đơn và tài liệu gì kh c về việc sửa chữa nhà ở của gia đình.

Nay được T a n thông b o, ngân hàng có đơn khởi kiện yêu cầu anh C trả nợ gốc và nợ lãi theo hợp đồng tín dụng, anh chị đề nghị phải trả cho anh chị số tiền 70.000.000đồng.

Ngày 07/9/2017, anh H có đơn yêu cầu độc lập đề nghị T a n xem xét giải quyết buộc Ngân hàng phải trả cho anh H số tiền 50.000.000đồng, tiền sửa chữa, xây dựng thêm căn nhà.

Ngày 13/9/2017 T a n nhân dân quận TH ra Thông b o nộp tiền tạm ứng n phí đối với yêu cầu độc lập của anh H với số tiền là 1.250.000đ nhưng anh H không nộp nên T a n cấp sơ thẩm không xem xét yêu cầu độc lập của anh H trong vụ n này.

Tại bản n dân sự sơ thẩm số 08/2017/DSST ngày 25/10/2017 của T a n nhân dân quận TH; Xö:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP KT Việt Nam. Buộc anh Nguyễn Việt C phải trả cho Ngân hàng TMCP KT Việt Nam số tiền là:

- Nợ gốc là:

1.433.280.000 đồng;

- Nợ lãi trong hạn là:

1.039.271.578 đồng;

- Nợ lãi qu hạn là:

355.093.140 đồng;

- Tổng số nợ là:

2.827.644.718 đồng

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, anh Nguyễn Việt C còn phải tiếp tục trả khoản tiền lãi qu hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh to n,theo mức lãi suất mà c c bên thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh to n xong số tiền nợ gốc. (Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, c c bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà kh ch hàng vay phải tiếp tục thanh to n cho Ngân hàng cho vay theo Quyết định của T a n cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay).

2. Đình chỉ một phần yêu cầu của ngân hàng về phần rút yêu cầu đối với số tiền tính lãi phạt của Ngân hàng đối với bị đơn Nguyễn Việt C là:780.447.098 đồng.

3. Trong trường hợp anh Nguyễn Việt C không trả được khoản nợ trên, thì Ngân hàng TMCP KT Việt Nam có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành n dân sự xử lý tài sản thế chấp đảm bảo là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại thửa đất số 05d, tờ bản đồ số 12 tại địa chỉ: tổ 27, cụm 4, phường PT (Nay là số 15 ngõ 209 ADV, phường PT) quận TH, Thành phố Hà Nội theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 10103153554 do Ủy ban nhân dân quận TH cấp ngày 05/2/2004 mang tên ông Nguyễn Văn TH1 và vợ là Hồ Thị Ng, đăng ký sang tên ông Nguyễn Việt Th ngày 10/4/2008; đăng ký giao dịch đảm bảo ngày 04/11/2011tại Văn ph ng đăng ký đất và nhà quận TH, Thành phố Hà Nội, và biên bản xem xét thẩm định tại chỗ của T a n ngày 01/6/2016.

Ngoài ra bản n c n tuyên về n phí, quyền kh ng c o của c c bên đương sự.

Không đồng ý với quyết định bản n, ông Nguyễn Việt Th kh ng c o toàn bộ bản n sơ thẩm.

Tại phiên t a hôm nay, nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện. Ông Nguyễn Việt Th là người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vẫn giữ nguyên yêu cầu kh ng c o. Các đương sự không thỏa thuận được với nhau về việc giải quyết vụ n.

Đại diện Viện kiểm s t nhân dân thành phố Hà Nội ph t biểu:

+ Về tính có căn cứ và hợp ph p của kh ng c o: Đơn kh ng c o của ông Th nằm trong thời hạn luật định, ông Th đã nộp tiền tạm ứng n phí nên hợp lệ về mặt hình thức.

+ Về tố tụng: Toà n cấp phúc thẩm đã thực hiện đầy đủ c c quy định của ph p luật tố tụng dân sự từ khi thụ lý vụ n đến qu trình xét xử tại phiên t a.

+ Về nội dung: Ngân hàng TMCP KT Việt Nam đã có đơn rút yêu cầu khởi kiện đối với phần lãi phạt và phần phạt vi phạm hợp đồng nhưng T a n cấp sơ thẩm chỉ đình chỉ với phần lãi phạt, trong khi lẽ ra phải đình chỉ với cả hai yêu cầu khởi kiện này của nguyên đơn. Đây là thiếu sót t a n cấp sơ thẩm nên cần phải rút kinh nghiệm về điều này.

Căn cứ khoản 2 Điều 308 BLTTDS sửa n sơ thẩm về c ch tuyên n đối với phần nguyên đơn đã rút yêu cầu cầu khởi kiện; c c phần kh c của bản n giữ nguyên.