Bản án 23/2020/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TOÀ ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THẠCH THẤT – THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà: Bà Nguyễn Thị Thu Thủy

Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn Chiến

Bà Nguyễn Thị Mai

- Thư ký phiên toà: Bà Nguyễn Thị Huyền – Thư ký Toà án nhân dân huyện Thạch Thất;

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Thạch Thất tham gia phiên toà: Ông Phùng Văn Chung – Kiểm sát viên.

Ngày 16 tháng 9 năm 2020, tại Trụ sở Toà án nhân dân huyện Thạch Thất xét xử sơ thẩm công khai vụ án Kinh doanh thương mại thụ lý số: 14/2020/TLST- KDTM ngày 27 tháng 02 năm 2020; theo quyết định đưa vụ án ra xét xử số 22/2020/QĐXXST - KDTM ngày 14 tháng 8 năm 2020 giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam (viết tắt là Techcombank);

Địa chỉ:191 Bà Triệu, phường Lê Đại Hành, quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội.

Người đại diện theo pháp luật: Ông Hồ Hùng Anh, chức vụ: Chủ tịch hội đồng quản trị;

Người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: Bà Phạm Thị Khánh Lê và ông Đỗ Ngọc Đạt, chức vụ: Cán bộ xử lý nợ (theo giấy ủy quyền số 134 -03/2020/UQ-TCB ngày 02/03/2020).

2. Bị đơn: Công ty TNHH T;

Địa chỉ: Thôn V , xã P , huyện T , Thành phố H

Người đại diện theo pháp luật: ông Chu Văn T , chức vụ: Giám đốc;

Người đại diện theo ủy quyền: Bà Nguyễn Thị L , chức vụ: Phó Giám đốc theo giấy ủy quyền số 1105/2020 – GUQ ngày 11/5/2020.

3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

3.1.Ông Chu Văn H , S năm 1934;

3.2.Bà Trần Thị M, S năm 1936 (vợ ông H );

Cùng trú tại: Thôn V, xã P , huyện T , Thành phố H

3.3.Ông Chu Văn H, S năm 1964;

3.4.Bà Nguyễn Thị Đ, S năm 1968 (vợ ông H);

3.5.Chị Chu Thị Lan A , S năm 1995 (con ông H - bà Đ);

3.6.Chị Chu Thị Thu H , S năm 1999 (con ông H – bà Đ);

3.7.Anh Chu Tiến N , S năm 2004 (con ông H – bà Đ);

3.8.Anh Chu Văn Tiến M , S năm 2005 (con ông H – bà Đ);

Cháu N , cháu M do ông H, bà Đ làm người đại diện theo pháp luật.

Cùng trú tại : Thôn V, xã P , huyện T , Thành phố H

3.9. Ông Nguyễn Hữu S, S năm 1962;

3.10. Bà Tạ Thị Tám, S năm 1972 (vợ ông S);

3.11. Anh Nguyễn Hữu D , S năm 1998 (con ông S – bà Tám);

3.12. Anh Nguyễn Hữu M , S năm 2003 (con ông S – bà Tám);

Cùng trú tại: Thôn 1, xã P, huyện T, Thành phố Hà Nội;

3.13. Ông Nguyễn Văn D, S năm 1946;

3.14. Bà Nguyễn Thị H , S năm 1949 (vợ ông D);

3.15. Ông Nguyễn Xuân L, S năm 1971;

3.16. Bà Cấn Thị Thu, S năm 1977 (vợ ông L);

3.17. Anh Nguyễn Phúc V, S năm 2002 (con ông L – bà Thu);

3.18. Chị Nguyễn Phúc Trang N, S năm 2005 (con ông L – bà Thu);

3.19. Cháu Nguyễn Phúc H, S năm 2017 (con ông L – bà Thu).

Cháu Nhung, cháu Huy do ông L, bà Thu làm người đại diện theo pháp luật

Cùng trú tại: Đội 6, thôn Đ, thị trấn L, huyện T, Thành phố H

Có mặt: bà L , bà L

Vắng mặt: ông H , bà M, ông H, bà Đ, ông S, ông Tám, ông D, bà Hoa, chị Lan A , chị H , anh N , anh M , anh D , anh Hữu M , ông L, bà Thu, anh V , chị N , cháu H .

NỘI DNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam và Công ty TNHH T đã ký kết Hợp đồng cung cấp hạn mức tín dụng số: 2557/HĐHM-LC/TCB-HTY ngày 18/4/2011, cùng với khế ước nhận nợ và các cam kết trả nợ với tổng số tiền giải ngân 30,000,000,000 đồng;Mục đích: Bổ sung vốn lưu động;Thời hạn: 12tháng.

Ngày 19/8/2011, Techcombank đã giải ngân cho công ty TNHH T theo Khế ước nhận nợ số: 2557.06. Số tiền nhận nợ: 826,560 USD; mục đích vay vốn: LC TF 1120101001/HTY; thời hạn: 04 tháng, ngày đến hạn trả nợ cuối cùng: 19/12/2011, lãi suất vay: cố định 8.5%/năm.

Tài sản đảm bảo cho các nghĩa vụ tín dụng của Công ty TNHH T tại Techcombank bao gồm:

Tài sản bảo đảm thứ nhất : Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 240, tờ bản đồ số 03 theo GCNQSDĐ số T 409627, số vào sổ cấp GCN QSDĐ: 00844 /QSDĐ/549/QĐ-UB-H do UBND huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội cấp ngày 04/07/2002 cho Ông Chu Văn H . Thửa đất có diện tích 224 m2 tại Cụm 4, Xã Phùng Xá, Huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 4803 quyển 03.2011 ngày 29/07/2011 tại Phòng công chứng số 7, TP. Hà Nội

Tài sản bảo đảm thứ 2: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 260, tờ bản đồ số 03 theo GCN QSDĐ số T 409603 , số vào sổ cấp GCN QSDĐ: 00821/QSDĐ/549/QĐ-UB-H do UBND huyện Thạch Thất ,TP Hà Nội cấp ngày 04/07/2002 cho Ông Chu Văn H và bà Trần Thị M. Thửa đất có diện tích 251 m2 tại Cụm 4, Xã Phùng Xá, Huyện Thạch Thất,Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 4804 quyển số 03 ngày 29/07/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội

Tài sản bảo đảm thứ 3: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 261, tờ bản đồ số 03, có diện tích 132m2 tại cụm 4, xã Phùng Xá, huyện Thạch Thất, tỉnh Hà Tây (cũ), nay là TP Hà Nội. Theo GCN quyền sử dụng đất số T 409602, vào sổ cấp GCN số 00822/QSDĐ/549/QĐ-UB-H do UBND huyện Thạch Thất cấp ngày 04/07/2002. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 4805 quyển số 03.2011 ngày 29/07/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội

Tài sản bảo đảm thứ 4: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 357, tờ bản đồ số 03 theo GCN QSDĐ số AH 815243, số vào sổ cấp GCNQSDĐ: H 02060/QSDĐ/2345/QĐ-UB do UBND huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội cấp ngày 22/11/2007 cho Ông Chu Văn H và bà Nguyễn Thị Đ. Thửa đất có diện tích 45 m2 tại Thôn 3, Xã Phùng Xá, Huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2158 quyển 02.2011 ngày 09/04/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội.

Tài sản bảo đảm thứ 5: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 576, tờ bản đồ số 05 theo GCN QSDĐ số AH 815106, số vào sổ cấp GCN QSDĐ H 01977/QSDĐ/2345/QĐ-UB do UBND huyện Thạch Thất ,TP Hà Nội cấp ngày 22/11/2007 cho Ông Nguyễn Hữu S và bà Tạ Thị Tám. Thửa đất có diện tích 137m2 tại Thôn 1, Xã Phùng xá, Huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2161 quyển số 2.2011 ngày 09/04/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội.

Tài sản bảo đảm thứ 6: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 138, tờ bản đồ số 16 theo GCN QSDĐ số S070977, số vào sổ cấp GCN QSDĐ 00023/21/QĐ-UB do UBND huyện Thạch Thất, TP Hà Nội cấp ngày 20/01/2003 cho Ông Nguyễn Văn D. Thửa đất có diện tích 510,9m2 tại thôn Đụn Dương, Thị trấn Liên Quan, Huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 4487 quyển số 03.2011 ngày 15/07/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội.

Tài sản bảo đảm thứ 7: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 155, tờ bản đồ số 8 theo GCN QSDĐ số AB502746, số vào sổ cấp GCN QSDĐ: H1132/QSDĐ/3263/QĐ – UB do UBND huyện Thạch Thất, TP Hà Nội cấp ngày 14/10/2005 cho bà Trần Thị Yên. Thửa đất có diện tích 120m2 tại Đường 80, xã Phùng Xá, huyện Thạch Thất, Tp. Hà Nội. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2159 quyển số 02.2011 ngày 09/4/2011 tại Phòng công chứng số 7, TP. Hà Nội.

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty TNHH T đã không thực hiện trả nợ theo như cam kết trong Hợp Đồng Tín Dụng, các Khế ước nhận nợ nên Techcombank đã khởi kiện công ty TNHH T ra trước Tòa án nhân dân huyện Thạch Thất, Thành phố Hà Nội yêu cầu:

Trong giai đoạn chuẩn bị xét xử, công ty T đã trả cho Ngân hàng số tiền 4.800.000.000 đồng (bốn tỷ tám trăm triệu đồng) và Ngân hàng đã giải chấp 06 tài sản của ông Chu Văn H , ông Nguyễn Hữu S và ông Nguyễn Văn D. Ngân hàng có đơn xin rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với các Hợp đồng thế chấp của 6 tài sản đảm bảo trên. Số tiền bị đơn trả được trừ vào nợ gốc.

Nay Tech combank đề nghị Tòa án nhân dân huyện Thạch Thất giải quyết:

1. Buộc Công ty TNHH T thanh toán cho Techcombank số tiền còn nợ theo Hợp đồng tín dụng số Hợp đồng cung cấp hạn mức tín dụng số: 2557/HĐHM-LC/TCB-HTY ngày 18/4/2011, tạm tính đến ngày 16/9/2020 là: 892,498.74 USD (tám trăm chín mươi hai nghìn bốn trăm chín mươi tám đô la Mỹ và bảy mươi tư cent), bao gồm 205,570.23 USD (hai trăm linh năm nghìn năm trăm bảy mươi đô la Mỹ và hai mươi ba cent) nợ gốc và 686,928.51 USD (Sáu trăm tám mươi sáu nghìn chín trăm hai mươi tám đô la Mỹ và năm mươi một cent) nợ lãi và các khoản nợ lãi, tiền phạt phát S theo lãi suất quá hạn, lãi phạt thỏa thuận tại Hợp đồng cung cấp hạn mức tín dụng đã ký.

2. Kể từ ngày Quyết định/bản án có hiệu lực pháp luật, Công ty TNHH T không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát S thì Techcombank có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho Techcombank. Tài sản bảo đảm là: Quyền sử dụng đất cùng các tài sản trên đất, các quyền và lợi ích phát S từ thửa đất số 357, tờ bản đồ số 03, diện tích 45 m2 tại Thôn 3, Xã Phùng Xá, Huyện Thạch Thất, Thành phố Hà Nội, theo GCN QSDĐ số AH 815243, số vào sổ cấp GCNQSDĐ: H 02060/QSDĐ/2345/QĐ-UB do UBND huyện Thạch Thất, Thành phố Hà Nội cấp ngày 22/11/2007 cho ông Chu Văn H và bà Nguyễn Thị Đ. Theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 2158 quyển 02.2011 ngày 09/04/2011 tại Phòng công chứng số 7 Hà Nội.

3. Về án phí: Công ty TNHH T phải chịu toàn bộ án phí Kinh doanh thương mại.

Đại diện theo ủy quyền của bị đơn – bà Nguyễn Thị Lý trình bày: Năm 2011, Công ty TNHH T đã ký kết các Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ và các cam kết trả nợ với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam để vay vốn tại ngân hàng.

Ngày 19/8/2011, Techcombank đã giải ngân cho công ty TNHH T qua Khế ước nhận nợ số: 2557.06 có nội Dng như sau: Số tiền nhận nợ: 826,560 USD; mục đích vay vốn: LC TF 1120101001/HTY; thời hạn: 04 tháng. Ngày đến hạn trả nợ cuối cùng: 19/12/2011. Lãi suất vay: lãi suất cố định 8.5%/năm.

Để bảo đảm cho khoản vay này, vợ cH ông Chu Văn H , bà Trần Thị M, ông Nguyễn Hữu S, và bà Tạ Thị Tám; ông Chu Văn H và bà Nguyễn Thị Đ; ông Nguyễn Văn D và bà Nguyễn Thị Hoa; bà Trần Thị Yên đã thế chấp tổng cộng 07 tài sản như ngân hàng trình bày ở trên. Quá trình giải quyết vụ án công ty T đã trả cho Ngân hàng số tiền 4.800.000.000 đồng (bốn tỷ tám trăm triệu đồng) vào nợ gốc và Ngân hàng giải chấp cho 4 tài sản của hộ gia đình ông Chu Văn H , ông Nguyễn Hữu S và ông Nguyễn Văn D.

Do kinh doanh gặp khó khăn nên Công ty TNHH T đã không trả được nợ Techcombank theo cam kết tại Hợp đồng tín dụng; khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ. Nay công ty TNHH T xác nhận còn nợ ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam số tiền tạm tính đến ngày 16/9/2020 là: 892,498.74 USD (tám trăm chín mươi hai nghìn bốn trăm chín mươi tám đô la Mỹ và bảy mươi tư cent), bao gồm 205,570.23 USD (hai trăm linh năm nghìn năm trăm bảy mươi đô la Mỹ và hai mươi ba cent) nợ gốc và 686,928.51 USD (Sáu trăm tám mươi sáu nghìn chín trăm hai mươi tám đô la Mỹ và năm mươi một cent. Công ty TNHH T đồng ý trả nợ theo yêu cầu của nguyên đơn.

*Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là bà Nguyễn Thị Đ trình bày tại bản tự khai:

Thửa đất số 357, tờ bản đồ số 03, diện tích 45 m2 tại Thôn 3, Xã Phùng Xá, Huyện Thạch Thất, Thành phố Hà Nội đã được UBND huyện Thạch Thất cấp GCN QSDĐ số AH 815243, số vào sổ cấp GCNQSDĐ: H 02060/QSDĐ/2345/QĐ-UB do UBND huyện Thạch Thất, Thành phố Hà Nội cấp ngày 22/11/2007 cho Ông Chu Văn H và bà Nguyễn Thị Đ là của vợ cH tôi. Năm 2011, vợ cH bà Đ đã thế chấp tài sản này cho Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam để bảo đảm cho khoản vay của công ty TNHH T của vợ cH ông Trường, bà Lý. Việc ký kết hợp đồng thế chấp là hoàn toàn tự nguyện, có công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai huyện Thạch Thất. Hiện tại trên tài sản này có vợ cH bà là Chu Văn H và Nguyễn Thị Đ cùng các con là: Chu Thị Lan Anh, Chu Thị Thu Hằng, Chu Tiến Ngọc, Chu Văn Tiến Mạnh đang ăn ở, S sống, ngoài ra không có ai khác. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu xử lý tài sản thế chấp mà gia đình bà đang sử dụng, vợ cH bà Đ hiện rất khó khăn, không có khả năng trả nợ thay công ty TNHH T để lấy tài sản về nên đề nghị ngân hàng tạo điều kiện gia hạn thời gian trả nợ và miễn giảm lãi để công ty T trả dứt nợ và trả lại tài sản cho gia đình bà.

*Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông Chu Văn H , bà Trần Thị M, ông Nguyễn Hữu S, và bà Tạ Thị Tám; ông Nguyễn Văn D và bà Nguyễn Thị Hoa trình bày tại bản tự khai:

Năm 2011, các ông bà có thế chấp tài sản của gia đình cho Ngân hàng Kỹ thương để bảo lãnh cho Công ty T vay vốn của Ngân hàng.

Quan điểm của Viện kiểm sát: Thẩm phán, Thư ký và Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; Bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan đã không thực hiện đúng quyền, nghĩa vụ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

Về nội Dng: Theo tài liệu do Nguyên đơn cung cấp thì giữa Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam với công ty TNHH Thép Viêt có giao kết Hợp đồng tín dụng. Theo đó, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam có cho Công ty TNHH T vay số tiền gốc là 826,560 USD (tám trăm hai mươi sáu nghìn năm trăm sáu mươi Đô la Mỹ). Quá trình thực hiện Hợp đồng bị đơn đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng và Khế ước nhận nợ. Nên nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Công ty TNHH T trả nợ là có căn cứ.

Trong quá trình tham gia tố tụng tại giai đoạn chuẩn bị xét xử và tại phiên tòa, ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam đã tự nguyện rút một phần yêu cầu khởi kiện nên đình chỉ giải quyết đối với một phần yêu cầu khởi kiện này.

Theo các Hợp đồng thế chấp tài sản do Ngân hàng cung cấp thì bên thứ ba đã thế chấp tài sản của mình để bảo lãnh cho khoản vay của Công ty TNHH T; chấp nhận yêu cầu của Nguyên đơn về xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp Công ty TNHH T không trả nợ.

Tại phiên tòa nguyên đơn có đơn xin rút một phần yêu cầu về xử lý các tài sản bảo đảm của vợ cH ông Chu Văn H , bà Trần Thị M, ông Nguyễn Hữu S, và bà Tạ Thị Tám; ông Nguyễn Văn D và bà Nguyễn Thị Hoa; bà Trần Thị Yên. Việc rút một phần yêu cầu khởi kiện này của Nguyên đơn là hoàn toàn tự nguyện nên đề nghị Hội đồng xét xử đình chỉ không xem xét đối với các Hợp đồng thế chấp giữa Ngân hàng và vợ cH ông Chu Văn H , bà Trần Thị M, ông Nguyễn Hữu S, và bà Tạ Thị Tám; ông Nguyễn Văn D và bà Nguyễn Thị Hoa; bà Trần Thị Yên.

Áp dụng các Điều 299,319,323,463,466,468 Bộ luật dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2011; Đề nghị HĐXX chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện còn lại của Nguyên đơn.

Về án phí: Đề nghị buộc Công ty T phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.