Bản án 222/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện ngày 25/9/2024 và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn – ông Phạm Trường T trình bày:

Ngày 28/9/2020 bà Phạm Thị Thanh H có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 30.000.000 VND với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bà Phạm Thị Thanh H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 839.909.592 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà Phạm Thị Thanh H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 820.775.060 đồng.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở về việc thanh toán số tiền còn nợ nhưng bà Phạm Thị Thanh H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Phạm Thị Thanh H vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên ngày 23/3/2024 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 31.991.231 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn. Tính đến ngày 04/6/2025, bà Phạm Thị Thanh H còn nợ các khoản sau:

- Nợ gốc : 31.991.231 đồng

- Lãi quá hạn: 19.423.116 đồng

- Tổng cộng: 51.414.347 đồng

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Phạm Thị Thanh H, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên bà Phạm Thị Thanh H vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký. Do đó, để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án buộc bà Phạm Thị Thanh H phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/6/2025 là 51.414.347 đồng (Năm mươi mốt triệu, bốn trăm mười bốn nghìn, ba trăm bốn mươi bảy đồng), trong đó, dư nợ gốc: 31.991.231 đồng, lãi quá hạn: 19.423.116 đồng và buộc bà H có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 05/6/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Bị đơn – bà Phạm Thị Thanh H không đến Tòa án nhân dân Quận 10 tham gia tố tụng dù đã được tống đạt hợp lệ nên Tòa án không có ý kiến trình bày của bà.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 10 phát biểu: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng: Tòa án nhân dân Quận 10 đã thực hiện đúng thủ tục tố tụng. Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền giải quyết vụ án: Bà Phạm Thị Thanh H có hộ khẩu thường trú và nơi cư trú cuối cùng tại địa chỉ số F đường Đ, Phường A, Quận A, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ khoản 1 Điều 28, Điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 10, Thành phố Hồ Chí Minh.

[3] Về thủ tục tố tụng: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - ông Phạm Trường T có đơn xin vắng mặt và bị đơn - bà Phạm Thị Thanh H vắng mặt tại phiên tòa. Hội đồng xét xử căn cứ vào khoản 1 và khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3, Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 146, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228 và khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010;

- Căn cứ Điều 1 Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 của Thống đốc Ngân hàng N;

- Căn cứ Điều 1 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về án phí và lệ phí Tòa án (Danh mục án phí, lệ phí Tòa án kèm theo). Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

1. Bà Phạm Thị Thanh H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền 51.414.347 đồng (Năm mươi mốt triệu, bốn trăm mười bốn nghìn, ba trăm bốn mươi bảy đồng), trong đó nợ gốc là 31.991.231 đồng (Ba mươi mốt triệu, chín trăm chín mươi mốt nghìn, hai trăm ba mươi mốt đồng), nợ lãi quá hạn tính đến ngày 04/6/2025 là 19.423.116 đồng (Mười chín triệu, bốn trăm hai mươi ba nghìn, một trăm mười sáu đồng). Ngoài ra, kể từ ngày 05/6/2025 bà H còn phải chịu lãi quá hạn trên nợ gốc theo thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ cho đến khi bà H thi hành xong. Thi hành tại cơ quan thi hành án có thẩm quyền.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Phạm Thị Thanh H chịu án phí dân sự sơ thẩm là 2.570.717 (Hai triệu, năm trăm bảy mươi nghìn, bảy trăm mười bảy đồng).

Hoàn lại cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 997.772 đồng (Chín trăm chín mươi bảy nghìn, bảy trăm bảy mươi hai đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0020949 ngày 15/11/2024 của Chi cục Thi hành án Dân sự Quận 10.

3. Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

4. Các đương sự có thời hạn kháng cáo là 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ./.