Bản án 22/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 28/10/2019, quá trình tố tụng và lời khai tại phiên tòa, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn - ông ĐLTA trình bày:

Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng – PGD An Sƣơng (sau đây gọi tắt là là VPBank) với ông NTQ, bà PTMH cùng đã ký kết các Hợp đồng tín dụng cụ thể nhƣ sau:

Ngày 01/3/2017 giữa ông NTQ, bà PTMH và VPBank ký kết hợp đồng tín dụng số LN1702150020743/ASG/HĐTD, theo đó VPBank đã giải ngân theo khế ƣớc nhận nợ lần: 01/ Số LN1702150020743/ASG/HĐTD ký cùng ngày, số tiền vay 367.000.000 đồng, mục đích vay: Thanh toán tiền mua xe hiệu CHEVROLET mới 100%. Thời hạn vay 83 tháng (từ ngày 01/3/2017 đến ngày 01/02/2024). Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 7,8%/năm, cố định trong 12 tháng kể từ ngày nhận nợ đầu tiên, định kỳ điều chỉnh lãi suất 03 tháng/lần, lãi suất đƣợc điều chỉnh bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng bậc cao nhất của ngân hàng đang áp dụng, cộng biên độ 3.5%/năm. Tài sản đảm bảo thế chấp là 01 chiếc xe ô tô con, màu sơn: Ghi, nhãn hiệu CHEVROLET, số loại AVEO, số khung RLLSF69YDHH942770, số máy F14D3170120221, biển số 61A-355.82 thuộc quyền sở hữu/sử dụng của ông NTQ theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 044603 do phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 06/3/2017. Hiện nay bản chính giấy đăng ký xe ô tô đang do Vpbank giữ, xe ô tô đang do bà H và ông Q đang quản lý, sử dụng.

Ngày 16/02/2017 giữa bà PTMH và VPBank tiếp tục ký kết hợp đồng vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN000247/201702/180, số tiền vay 45.000.000 đồng. Mục đích vay: Mua sắm vật dụng gia đình. Thời gian vay: 36 tháng. Lãi suất 30%/năm cố định trong suốt thời gian vay.

Từ ngày 01/8/2018 ông Q và bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Vpbank thực hiện biện pháp nhắc nhở, đến ngày 13/9/2018 ông Q, bà H tiếp tục thanh toán cho Vpbank 01 kỳ hạn, đến ngày 13/9/2018 thì ngƣng trả gốc và lãi cho đến nay, toàn bộ khoản lãi của ông Q và bà H đã chuyển sang lãi quá hạn. Vpbank yêu cầu ông NTQ và bà PTMH phải thanh toán một lần tổng số tiền 428.995.540 đồng, trong đó nợ gốc 314.098.702 đồng, lãi quá hạn 114.896.838 đồng đối với các hợp đồng cụ thể nhƣ sau:

Hợp đồng tín dụng số LN1702150020743/ASG/HĐTD ký ngày 01/3/2017 tính đến thời điểm hiện nay thì ông Q và bà H đã thanh toán đƣợc 111.406.821 đồng, trong đó nợ gốc là 78.707.463 đồng, nợ lãi là 32.699.358 đồng. Ông Q và bà H còn nợ đối đối với hợp đồng này tổng số tiền 141.659.970 đồng, trong đó nợ gốc là 97.901.298 đồng, nợ lãi quá hạn 43.758.672 đồng.

Giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN000247/201702/180 ký ngày 16/02/2017 tính đến thời điểm hiện nay thì ông Q và bà H đã thanh toán đƣợc 30.253.149 đồng, trong đó nợ gốc là 19.193.835 đồng, nợ lãi là 11.059.314 đồng. Ông Q và bà H còn nợ đối đối với hợp đồng này tổng số tiền 39.222.666 đồng, trong đó nợ gốc 25.806.165 đồng, nợ lãi quá hạn 13.416.501 đồng.

Ngoài ra ông NTQ và bà PTMH phải thanh toán tiền lãi chậm thi hành án cho Vpbank theo thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng đã ký kể từ sau ngày 26/5/2020 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

Trƣờng hợp ông NTQ và bà PTMH không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh thì cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là 01 chiếc ô tô con, màu sơn: Ghi, nhãn hiệu CHEVROLET, số loại AVEO, số khung RLLSF69YDHH942770, số máy F14D3170120221, biển số 61A-355.82 thuộc quyền sở hữu/sử dụng của ông NTQ theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 044603 do phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 06/3/2017 để thu hồi toàn bộ khoản nợ vay.

Trƣờng hợp sau khi phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên mà ông Q, bà H vẫn chƣa trả hết nợ thì ông Q, bà H vẫn phải tiếp tục trả hết số nợ còn lại.

Tài liệu chứng cứ nguyên đơn cung cấp gồm: Hợp đồng tín dụng số LN1702150020743/ASG/HĐTD ngày 01/3/2017; khế ước nhận nợ lần: 01/ Số LN1702150020743/ASG/HĐTD ngày 01/3/2017; giấy chứng nhận đăng ký giao dịch bảo đảm; Giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN000247/201702/180 ký ngày 16/02/2017; Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần; Điều lệ (Tất cả bản sao).

Bị đơn ông NTQ và bà PTMH không có văn bản trình bày và không tham gia tố tụng.

Ý kiến của Kiểm sát viên tại phiên tòa:

Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thƣ ký tòa án, việc chấp hành pháp luật của ngƣời đại diện hợp pháp của nguyên đơn, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trƣớc thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn chấp hành pháp luật chƣa đầy đủ.

Về nội dung: Sau khi nghiên cứu tài liệu có tại hồ sơ vụ án, thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã đƣợc xem xét tại phiên tòa, kết qủa tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

[1] Về thẩm quyền giải quyết: Bị đơn có hộ khẩu thƣờng trú tại địa chỉ 2M/3 khu phố Bình Đáng, phƣờng Bình Hòa, thành phố Thuận An, tỉnh Bình Dƣơng, theo quy định tại Khoản 3 Điều 26, Điểm a Khoản 1 Điều 35; Khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự thì thẩm quyền giải quyết vụ án thuộc Tòa án nhân dân thành phố Thuận An, tỉnh Bình Dƣơng.

Trƣờng hợp sau khi phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên mà ông Q, bà H vẫn chƣa trả hết nợ thì ông Q, bà H vẫn phải tiếp tục trả hết số nợ còn lại.

Từ nhận định trên, Tòa án chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với bị đơn về tranh chấp hợp đồng tín dụng.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ:

- Khoản 3 Điều 26; Điều 35; Điều 36; Điều 39; Khoản 2 Điều 92; Điều 147; Khoản 1 Điều 228; Điều 271; Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Điều 318, Điều 319, Điều 323, Điều 463, Điều 466 Bộ luật Dân sự;

- Khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức Tín dụng năm 2010;

- Điều 27, 37 luật hôn nhân và gia đình năm 2014.

- Nghị quyết 01/2019 ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 Ủy ban Thƣờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Toà án.

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng đối với bị đơn ông NTQ và bà PTMH.

Buộc ông ông NTQ và bà PTMH phải trả cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng tổng số tiền 428.995.540 đồng, trong đó nợ gốc 314.098.702 đồng, nợ lãi 114.896.838 đồng, cụ thể cho từng hợp đồng nhƣ sau:

Hợp đồng tín dụng số LN1702150020743/ASG/HĐTD ký ngày 01/3/2017, tổng số tiền 389.772.874 đồng, trong đó nợ gốc: 288.292.537 đồng, nợ lãi 101.480.337 đồng.

Giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử số CN/VN000247/201702/180 ký ngày 16/02/2017, tổng số tiền 39.222.666 đồng, trong đó nợ gốc 25.806.165 đồng, nợ lãi 13.416.501 đồng.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm ông ông NTQ và bà PTMH phải thanh toán cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chƣa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.

Về phát mãi tài sản: Trƣờng hợp ông NTQ và bà PTMH không thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là 01 chiếc ô tô con, màu sơn: Ghi, nhãn hiệu CHEVROLET, số loại AVEO, số khung RLLSF69YDHH942770, số máy F14D3170120221, biển số 61A-355.82 thuộc quyền sở hữu/sử dụng của ông NTQ theo giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô số 044603 do phòng cảnh sát giao thông Công an tỉnh Bình Dƣơng cấp ngày 06/3/2017 để thu hồi nợ.

Trƣờng hợp sau khi phát mãi tài sản bảo đảm nêu trên mà ông Q, bà H vẫn chƣa trả hết nợ thì ông Q, bà H vẫn phải tiếp tục trả hết số nợ còn lại.

Sau khi ông NTQ và bà PTMH hoàn thành nghĩa vụ thanh toán thì ông Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng có trách nhiệm trả 01 bản chính giấy đăng ký xe nhãn hiệu CHEVROLET, số loại AVEO, số khung RLLSF69YDHH942770, số máy F14D3170120221, biển số 61A-355.82 cho ông Quang và bà Hạnh.

2. Án phí dân sự sơ thẩm:

Ông NTQ và bà PTMH phải chịu 21.159.821 đồng (Hai mƣơi mốt triệu, một trăm năm mƣơi chín nghìn, tám trăm hai mƣơi mốt đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 9.085.811 đồng (chín triệu không trăm tám mƣơi lăm nghìn tám trăm mƣời một đồng) theo biên lai thu số 0046081 ngày 10/01/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã (nay là thành phố) Thuận An, tỉnh Bình Dƣơng.

Nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn, ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc bản án đƣợc tống đạt hợp lệ.

Trƣờng hợp quyết định đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2, Luật thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.