Bản án 20/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

V/v:!Tranh!chấp!hợp!! đồng!tín!dụng.! ! !

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THANH HÓA, TỈNH THANH HÓA

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông!Phạm!Văn!Hào!

Các Hội thẩm nhân dân:

1.!Bà!Nguyễn!Thị!Thanh!Thủy

2.!Ông!Phạm!Văn!Tiến

- Thư ký phiên tòa:! Bà! Hà! Thị! Yến! -! Thư! ký! Tòa! án! nhân! dân! thành! phố! Thanh!Hóa.!

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thanh Hóa tham gia phiên tòa:!!Bà!Bùi!Thị!Trà!My!-!Kiểm!sát!viên!

Ngày!25!tháng!5!năm!2023,!tại!trụ!sở!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Thanh!Hóa,! tỉnh!Thanh!Hóa!xét!xử!công!khai!vụ!án!dân!sự!thụ!lý!số:!60/2018/TLST!-!DS!ngày! 07!tháng!8!năm!2018!về!việc!“Tranh chấp hợp đồng tín dụng”!theo!Quyết!định!đưa! vụ!án!ra!xét!xử!số:!97/2023/QĐXXST-HNGĐ!ngày!14!tháng!4!năm!2023;!Quyết! định! thay! thế! thành! viên! những! người! tiến! hành! tố! tụng! số:! 50/QĐ-TA! ngày! 15/5/2023,!giữa!các!đương!sự:!!

Nguyên đơn: Ngân!hàng!TMCP!V!

Địa!chỉ:!!Số!89!Láng!Hạ,!phường!Láng!Hạ,!quận!Đống!Đa,!TP.!Hà!Nội!

Đại!diện!theo!pháp!luật:!Ông!Ngô!Chí!D!!-!CT!HĐQT!

Đại!diện!theo!ủy!quyền:!!

-!Ông!Phạm!Tuấn!A!–!Phó!giám!đốc!trung!tâm!xử!lý!nợ!pháp!lý;!

-!Ông!Lê!Ngọc!V!-!Chuyên!viên!xử!lý!nợ.!

Địa!chỉ:!Tầng!B,!trung!tâm!thương!mại!P,!số!27-29!đại!lộ!L,!phường!L,!thành! phố!T,!tỉnh!Thanh!Hóa.!!

(Theo! văn! bản! ủy! quyền! số:! 25/2020/QĐ-HĐQT! ngày! 07/7/2020! và! số! 030504/2023/UQ-LCC-KHCNNB1!ngày!05/4/2023).!

Bị đơn:!Ông!Phạm!Văn!L!–!Sinh!năm!1982!và!Bà!Nguyễn!Thị!T!–!Sinh!năm! 1985.! !

Địa!chỉ:!SN!ĐC,!phường!T,!thành!phố!T,!tỉnh!Thanh!Hóa.!

Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan:!!

-!Ông!Phạm!Văn!T!–!Sinh!năm!1946. !

Địa!chỉ:!SN!ĐC,!phường!T,!thành!phố!T,!tỉnh!Thanh!Hóa.! !

-!Ông!Lê!Hồng!T!–!Sinh!năm!1971!

Địa!chỉ:!SN!HĐ,!ngõ!V,!phường!N,!thành!phố!T,!tỉnh!Thanh!Hóa.!

Tại! phiên! tòa! có! mặt! có! mặt! đại! diện! hợp! pháp! của! nguyên! đơn,! người! có! quyền! lợi! nghĩa! vụ! liên! quan! ông! Phạm! Văn! T;! vắng! mặt! ông! Phạm! Văn! L,! bà! Nguyễn!Thụ!T!và!ông!Lê!Hồng!T.!!!!

!

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo!đơn! khởi!kiện,! bản! tự! khai,! lời! khai! trong! quá! trình!giải! quyết! vụ! án! người!đại!diện!hợp!pháp!của!nguyên!đơn!trình!bày!:! !

Do!có!nhu!cầu!vay!vốn,!ông!Phạm!Văn!L!và!vợ!là!bà!Nguyễn!Thị!T!đã!đến! Ngân!hàng!TMCP!V!(gọi!tắt!là!Ngân!hàng)!vay!vốn!theo!hợp!các!đồng!tín!dụng!với! nội!dung!như!sau:!

- Hợp đồng tín dụng số: 1324752 ngày 7/6/2014: !

+!Số!tiền!vay:!500.000.000!đồng!!(Năm!trăm!triệu!đồng!chẵn)! !

+!Thời!hạn!vay:!60!tháng!(sáu!mươi!tháng)!tính!từ!ngày!giải!ngân!vốn!vay! đầu!tiên,!có!khế!ước!nhận!nợ!kèm!theo.! !

+!Mục!đích!vay!vốn:!vay!tiêu!dùng!mua!sắm!vận!dụng!gia!đình.! !

+!Kỳ!trả!nợ!gốc:!Bên!vay!phải!trả!nợ!gốc!cho!bên!Ngân!Hàng!theo!định!kỳ!01! tháng/!lần!vào!ngày!5,!kỳ!trả!nợ!gốc!đầu!tiên!vào!ngày!5/7/2014.! !

+!Kỳ!trả!lãi!vay:!Bên!vay!trả!nợ!lãi!cho!bên!ngân!hàng!theo!định!kỳ!01!tháng/! lần!vào!ngày!5!hàng!tháng.!Kỳ!trả!nợ!lãi!đầu!tiên!vào!ngày!5/7/2014.! !

+!Lãi!suất!cho!vay:!tại!thời!điểm!giải!ngân:!14,0%/!năm.!Mức!lãi!suất!này! được!điều!chỉnh!định!kỳ!03!tháng/!lần,!theo!mức!điều!chỉnh!lãi!suất!tiết!kiệm!kỳ!hạn! 12!tháng!bậc!thang!thấp!nhất,!trả!lãi!sau!của!bên!Ngân!Hàng!áp!dụng!tại!thời!điểm! chỉnh!cộng!(+)!biên!độ!7.6%/!năm.! !

+ Phương!thức!giải!ngân: chuyển!khoản.! !

+ Lãi!suất!nợ!quá!hạn: Bằng!150%!mức!lãi!suất!trong!hạn, kể!từ!thời!điểm! phát!sinh!nợ!quá!hạn,!khi!đến!kỳ!điều!chỉnh!lãi!suất,!lãi!suất!cho!vay!trong!hạn!vẫn! được!điều!chỉnh!theo!150%!lãi!suất!cho!vay!trong!hạn!sau!khi!đã!điều!chỉnh!định! kỳ.!

- Hợp đồng tín dụng kiêm kế ước nhận nợ số 3931256 ngày 10/7/2015: !

+!Số!tiền!vay:!99.000.000!đồng!(!Bằng!chữ:!chín!chín!triệu!đồng!chẵn!).

+!Thời!hạn!vay:!36!tháng!(ba!sáu!tháng)!tính!từ!ngày!giải!ngân!vốn!vay!đầu! tiên,!có!khế!ước!nhận!nợ!kèm!theo.!

+!Mực!đích!vay!vốn:!vay!tiền!tiêu!dùng!mua!sắm!gia!đình!.! !

+!Kỳ!trả!nợ!gốc!và!lãi:!Bên!vay!phải!trả!nợ!gốc!và!lãi!cho!cho!VPBank!theo! đúng!kỳ!hạn,!theo!niên!kim!đầu.! .!

!!!+!Lãi!suất!cho!vay:!tại!thời!điểm!giải!ngân!20%/!năm.!Mức!lãi!suất!này!cố! định,!không!thay!đổi!trong!suốt!thời!hạn!vay.! !

!!!+!Phương!thức!giải!ngân:!chuyển!khoản.! !

!!!+!Lãi!suất!nợ!quá!hạn:!Bằng!150%!mức!lãi!suất!trong!hạn. Kể!từ!thời!điểm! phát!sinh!nợ!quá!hạn,!khi!đến!kỳ!điều!chỉnh!lãi!suất,!lãi!suất!cho!vay!trong!hạn!vẫn! được!điều!chỉnh!theo!150%!lãi!suất!cho!vay!trong!hạn!sau!khi!đã!điều!chỉnh!định! kỳ.! !

Để!đảm!bảo!cho!nghĩa!vụ!trả!nợ!của!các!hợp!đồng!tín!dụng,!khế!ước!nhận!nợ,! văn!bản!tín!dụng!nêu!trên,!ông!Phạm!Văn!Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan!đã!thế!chấp!tài! sản!gôm:! !

Toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gán!liền!với!đất!tại!thửa!đất!số!82,!tờ! bản!đồ!số!3,!có!tạo!địa!chỉ:!số!05/174!Đội!Cung,!phường!Trường!Thi,!TP!Thanh! Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa,!theo!giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BG4866316!do! UBND!TP!thanh!Hóa!cấp!ngày!15/8/2011!cho!ông!Phạm!Văn!Thanh!và!bà!Lê!Thị! Lan;!Theo!Hợp!đồng!thế!chấp!số!1205056/HĐTC!ngày!21/5/2012.!

!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng!tín!dụng:!Ông!Phạm!Văn!Lâm,!bà!Nguyễn!Thị! Thu!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ,!ngân!hàng!đã!thông!báo!cho!ông!Lâm,!bà!Thu!về! nghĩa!vụ!trả!nợ.!Tuy!nhiên!ông!Lâm,!bà!Thu!vẫn!không!thực!hiện!theo!đúng!cam! kết!với!ngân!hàng,!nên!khoản!vay!ông!Lâm,!bà!Thu!đã!chuyển!sang!nợp!quá!hạn!kể! từ!ngày!5/10/2015.! !

Số!tiền!đã!thanh!toán!theo!hợp!đồng!tín!dụng!số!1324752!ngày!7/6/2014!là:! nợ! gốc! 124.950.000! đồng;! trả! lãi:! 80.288.908! đồng.! Tổng! gốc,! lãi! đã! thanh! toán:! 205.238.908!đồng.! !

Số!tiền!đã!thanh!toán!theo!hợp!đồng!tín!dụng!số!3931256!ngày!10/7/2015!là:! nợ! gốc! 4.016.713! đồng;! trả! lãi:! 3.375.707! đồng.! Tổng! gốc,! lãi! đã! thanh! toán:! 7.392.420!đồng.!!

Tổng!số!tiền!ông!Lâm,!bà!Thu!đã!thanh!toán!tại!hai!hợp!đồng!là: 212.631.328! đồng (Trong!đó!gốc:!128.966.713!đồng;!nợ!lãi:!83.664.615!đồng)!! !

Tính!đến!ngày!25/5/2023,!ông!Phạm!Văn!Lâm!và!Bà!Nguyễn!Thị!Thu!còn!nợ! ngân! hàng! tổng! số! tiền! là:! 1.322.362.059 đồng.! Trong! đó! nợ! gốc:! 470.033.287! đồng;!Nợ!lãi!trong!hạn:!6.350.312!đồng;!Nợ!quá!hạn:!845.978.460!đồng.!Cụ!thể!tại! hợp! đồng! tín! dụng! số! 1324752! ông! Lâm,! bà! Thu! còn! nợ! là:! 1.005.355.339! đồng! (Trong!đó!gốc:!375.050.00!đồng;!nợ!lãi!trong!hạn:!4.767.257!đồng;!nợ!lãi!quá!hạn:! 625.538.081! đồng);! Hợp! đồng! tín! dụng! kiêm! khế! ước! nhận! nợ! số! 3931256! ông! Lâm,!bà!Thu!còn!nợ!là:!317.006.720!đồng!(Trong!đó!gốc:!94.983.287!đồng;!nợ!lãi! trong!hạn:!1.583.005!đồng;!nợ!lãi!quá!hạn:!220.440.379!đồng).!!

Nay! ngân! hàng! khởi! kiện! đề! nghi! Tòa! án! buộc! ông! Phạm! Văn! Lâm! và! bà! Nguyễn!Thị!Thu!phải!thanh!toán!hết!số!nợ!cho!ngân!hàng!tính!đến!ngày!25/5/2023! là:!1,322,362,059 đồng!và!toàn!bộ!lãi!suất!phất!sinh!kể!từ!ngày!26/5/2023!cho!đến! khi!thanh!toán!xong!khoản!nợ!theo!thỏa!thuận!trong!Hợp!đồng!tín!dụng!só!1324752! ngày!7/6/2014,!Hợp!đồng!tín!dụng!số!3931256!ngày!10/7/2015.! !

Nếu!ông!Phạm!Văm!L!và!bà!Nguyễn!Thị!T!không!trả!đúng!và!đủ!số!tiền!nêu! trên,!Ngân!hàng!có!quyền!yêu!cầu!cơ!quan!Thi!hành!án!có!thẩm!quyền!kê!biên,!phát! mại!tài!sản!bảo!đảm!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền!với!đất!tại!thửa! đất!số!82,!tờ!bản!đồ!số!3,!tại!địa!chỉ:!số!05/174!Đội!Cung,!phường!Trường!Thi,!TP! Thanh! Hóa,! tỉnh! Thanh! Hóa,! theo! giấy! chứng! nhận! quyền! sử! dụng! đất! số! BG4866316! do! UBND! TP! thanh! Hóa! cấp! ngày! 15/8/2011! cho! ông! Phạm! Văn! Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan;!Hợp!đồng!thế!chấp!số!1205056/HĐTC!ngày!21/5/2012!để! thu!hồi!nợ!cho!ngân!hàng.! !

Tại!đơn!khởi!kiện!ngân!hàng!còn!đề!nghị!Tòa!án!buộc!ông!Phạm!Văn!Lâm,! bà! Nguyễn! Thị! Thu! phải! thanh! toán! khoản! lãi! phạt! chậm! trả! lãi! số! tiền! là:! 129.610.542!đồng.!Tuy!nhiên!ngày!14/8/2018!ngân!hàng!đã!có!đơn!xin!rút!một!phần! yêu!cầu!khởi!kiện!đối!với!khoản!tiền!này!và!tại!phiên!tòa!Ngân!hàng!vẫn!giữ!nguyên! quan!điểm!xin!rút!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!đối!với!khoản!lãi!phạt!chậm!trả!lãi!số! tiền!là:!129.610.542!đồng!mà!chỉ!yêu!cầu!bị!đơn!phải!thanh!toán!khoản!nợ!gốc,!lãi! trong!hạn,!lãi!quá!hạn.! !

-!Tại!bản!tự!khai!ngày!18/10/2018!bị!đơn!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T! trình!bày:!! !

Ngày! 7/6/2014! vợ! chồng! ông,! bà! ký! hợp! đồng! tín! dụng! 1324752! với! ngân! hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!với!số!tiền!vay!500.000.000!(năm!trăm!triều! đồng!chẵn)!để!sử!dụng!kinh!doanh!vật!liệu!xây!dựng!(nhưng!trong!hợp!dồng!vay!tín! dụng!này!lại!ghi!là!vay!tiền!dùng!mua!sắm!vật!dụng!gia!đình!là!không!đúng).!Thời! hạn!vay!là!60!tháng!trả!góp!hàng!tháng!cho!ngân!hàng!từ!ngày!5/7/2014!với!số!tiền! gốc!và!lãi!suất!là!14.300.000!đồng!(mười!bốn!triều!ba!trăm!nghìn!đồng!chẵn!),!ông! bà!đã!thanh!toán!cho!ngân!hàng!19!tháng!gồm!gốc:!124.950.000!(!một!trăm!hai!tư! triệu!chín!trăm!năm!mươi!nghìn!đồng!chẵn)!và!tiền!lãi!là!80.288.908!(!tám!mười! triệu!hai!trăm!tám!tám!nghìn!chín!trăm!lẻ!tám!đồng!)!tính!đến!ngày!9/5/2015.!! !

Để!được!vay!số!tiền!trên!ông!đã!dùng!tài!sản!của!ông!Thanh,!bà!Lan!để!thế! chấp!ngân!hàng.!Cụ!thể!ông!Phạm!Văn!Thanh!(bố)!và!bà!Lê!Thị!Lan!(mẹ)!đã!ký! hợp!đồng!thế!chấp!quyền!sử!dụng!đấ!số:!120505/HĐTC!ngày!21/5/2012!và!phụ!lục! hợp!đồng!số!01/06/2014!với!ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!để!vợ!chồng! ông!vay!tiền.!! !

Ngày! 10/07/2015! ông! có! vay! tín! chấp! số! tiền! 99.000.000! (chín! chín! triệu! đồng!chẵn)!hợp!đồng!số!3931356!là!hợp!đồng!khế!ước!nên!tôi!thấy!không!chính!xác! nên! nhờ! phía! ngân! hàng! thẩm! tra! lại.! Ông! có! nhận! số! tiền! trên! tổng! hai! lần! là:! 599.000.000!(năm!trăm!chín!chín!triệu!đồng!chẵn!)!và!đã!nhận!đầy!đủ!số!tiền!trên.! !

Đối!với!khoản!vay!tín!chấp!số!tiền!99.000.000!(!chín!chín!triều!đồng!chẵn!)! ông! mới! trả! được! cho! nhân! hàng! tính! đến! ngày! 09/05/2015! với! số! tiền! gốc! là:! 4.016.713!đồng!và!tiền!gốc!là!3.375.707!đồng!(!lãi!trong!hạn!).! !

Tổng!hai!hợp!đồng!tín!dụng!trên!ông!đã!trả!được:! !

!!!!+!Tiền!gốc:!!

128.966.713!đồng!! !

!!!!+!Tiền!lãi:!!!

!!83.664.615!đồng! !

!!!!+!Tổng!cộng:!! 212.631.328!đồng! !

Tính! đến! ngày! 13/8/2018! vợ! chồng! ông! còn! nợ! ngân! hàng! là! 792.295.072 đồng!(trong!đó!nợ!gốc:!470.033.287!đồng;!lãi!trong!hạn:!!6.350.312!!đồng;!lãi!quá! hạn:!315.911.473!đồng).!! !

Vì!hoàn!cảnh!khó!khăn!làm!ăn!thua!lỗ,!bố!mẹ!gìa!yếu!nên!ông!mong!phía!tòa! án!hòa!giải!và!đề!nghị!ngân!hàng!xem!xét!để!ông!được!thanh!toán!số!tiền!nợ!gốc! còn!lại!và!xin!ngân!hàng!miễn!khoản!tiền!lãi!cho!ông,!bà.!

-!Tại!biên!bản!lấy!khai!ngày!01/03/2023,!ý!kiến!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ! án!người!có!quyền!và!nghĩa!vụ!liên!quan!ông!Phạm!Văn!T!trình!bày:!

Ông!và!bà!Lê!Thị!L!kết!hôn!với!nhau!vào!năm!1981.!Trước!khi!kết!hôn!với! nhau!ông!và!bà!Nguyễn!Thị!Lan!đều!có!gia!đình,!ba!Lan!chồng!là!liệt!sỹ,!còn!ông! đã!ly!hôn!với!vợ!cả.!Trong!quá!trình!chung!sống!ông!và!bàn!Lan!có!một!người!con! chung!là!cháu!Phạm!Văn!Lâm!–!sinh!1982.!Hiện!tại!anh!Lâm!đã!có!có!vợ!là!Nguyễn! Thị!Thu!và!hai!con!là!Phạm!Giáng!My!–!sinh!2012;!Phạm!Nguyễn!Đình!Anh!–!sinh! 2016.!

Vợ!ông!bà!Lê!Thị!Lan!đã!mất!vào!năm!2018!do!đó!vợ!chồng!con!cái!cháu! Lâm!đã!dọn!về!ở!chung!với!ông!tại!số!nhà!05/147!Đội!Cung,!phường!Trường!Thi,! TP!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa.!Trước!khi!lấy!ông,!bà!Lan!có!một!đời!chồng!và! một!con!con!riêng!là!Lê!Hồng!Tâm!–!sinh!1973!ở!tại!xóm!Tân!Lập,!phường!Trường! Thi,!TP.!Thanh!Hóa.!!

Ngày!7/6/2014!vợ!chồng!anh!Lâm,!chị!Thu!có!ký!kết!hợp!đồng!tín!dụng!để! vay! số! tiền! 500.000.000! đồng! và! ngày! 10/7/2015! anh! Lâm! ký! hợp! đồng! vay! 99.000.000!đồng.!Để!đảm!bảo!cho!khoản!vay!ông!và!bà!Lan!đã!thế!chấp!tài!sản!là! quyền!sử!dụng!đất!và!tài!sản!gắn!liền!với!đất!tại!thửa!đất!số!82,!tờ!bản!đồ!số!3,!có! tạo!địa!chỉ:!số!05/174!Đội!Cung,!phường!Trường!Thi,!TP!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh! Hóa;!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BG4866316!do!UBND!TP!thanh!Hóa! cấp!ngày!15/8/2011!mang!tên!Phạm!Văn!Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan.!Do!anh!Lâm,!chị! Thu!làm!ăn!thua!lỗ!nên!không!có!khả!năng!trả!nợ!cho!ngân!hàng!và!nếu!anh!Lâm,! chị!Thu!không!trả!được!nợ!ông!xin!được!trả!thay.!Tuy!nhiên!do!hoàn!cảnh!gia!đình! khó!khăn,!bản!thân!ông!là!thương!binh,!tuổi!cao,!sức!yếu!lại!nhiều!bệnh!tật,!bà!Lan! do!buồn!phiền!mà!lâm!bệnh!nên!đã!chết,!nên!ông!đề!nghị!ngân!hàng!miễn!toàn!bộ! số!nợ!lãi,!còn!số!nợ!gốc!ông!sẽ!thanh!toán!hết!cho!ngân!hàng.!

-!Tại!biên!bản!ghi!lời!khai!ngày!09/3/2023!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên! quan!ông!Lê!Hồng!T!trình!bày:!Bố!ông!là!Lê!Văn!Đ!(hy!sinh!năm!1972)!và!mẹ!là!bà! Lê!Thị!L!sinh!hạ!được!chỉ!có!một!mình!ông.!Do!bố!ông!hy!sinh!nên!năm!1981!bà! Lan!đã!kết!hôn!với!ông!Phạm!Văn!Thanh,!đến!năm!năm!1982!ông!Thanh,!bà!Lan! sinh!được!một!em!là!Phạm!Văn!Lâm.!Sau!khi!bà!Lan!kết!hôn!với!ông!Thanh!ông! vẫn!ở!nhà!ông!bà!nội!sau!đó!lấy!vợ!và!ra!ở!riêng!không!có!ngày!nào!sống!chung!với! ông!Thanh,!bà!Lan.!Hiện!nay!bà!Lan!đã!chết!năm!2018,!đối!với!ông!bà!ngoại!(bố,! mẹ!bà!Lan)!đã!chết!từ!lâu!không!còn!ai.!

Nay!ngân!hàng!khởi!kiện!yêu!cầu!ông!Lâm,!bà!Thu!trả!nợ!quan!điểm!của!ông! đề!nghị!ngân!hàng!xem!xét!miễn!giảm!khoản!tiền!lãi!vì!điều!kiện!kinh!tế!gia!đình! khó!khăn,!ông!Thanh!là!thương!binh,!tuổi!cao!sức!yếu!lại!nhiều!bệnh!tật,!vợ!chồng! Lâm,!Thu!làm!ăn!thua!lỗ.! !!!!!!!!!!Tại!phiên!tòa!nguyên!đơn!vẫn!giữ!nguyên!yêu!cầu!khởi!kiện!đề!nghị!Tòa!án! buộc!ông!Phạm!Văn!Lâm,!bà!Nguyễn!Thị!Thu!thanh!toán!hết!khoản!tiền!nợ!gốc,!lãi! trong!hạn,!lãi!quá!hạn!và!xin!rút!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!đối!với!khoản!lãi!phạt! chậm!trả!lãi!số!tiền!là!129.610.542!đồng.!Người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan!ông! Phạm!Văn!Thanh!đề!nghị!Ngân!hàng!xem!xét!miễn!một!phần!tiền!lãi,!ông!xin!trả! hết!số!nợ!gốc!và!một!phần!tiền!nợ!lãi!tổng!cộng!khoảng!520.000.000!đồng!để!ông! giữ!lại!ngôi!nhà!sống!nốt!quãng!đời!còn!lại.!Trường!hợp!ngân!hàng!không!đồng!ý,! ông!xin!được!ở!lại!ngôi!nhà,!sau!khi!ông!chết!ngân!hàng!có!xử!lý!tài!sản!như!thế!nào! là!quyền!của!ngân!hàng.! !

Đối!vơi!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!đã!được!triệu!tập!hợp!lệ!nhưng! vắng!mặt;!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan!ông!Lê!Hồng!Tâm!có!đơn!xin!vắng! mặt!và!vắng!mặt!tại!phiên!tòa.!!

Đại!diện!VKS!phát!biểu!ý!kiến!trong!quá!trình!giải!quyết!vụ!án!thẩm!phán,! Hội!đồng!xét!xử,!thư!ký,!nguyên!đơn,!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan!ông! Phạm!Văn!Thanh!đã!tuân!thủ!đúng!quy!định!của!pháp!luật!tố!tụng!dân!sự.!Bị!đơn,! đã!được!triệu!tập!hợp!lệ!nhưng!vắng!mặt,!đề!nghị!Tòa!án!căn!cứ!khoản!1!Điều!227! BLTTDS!để!xét!xử.!Về!nội!dung!yêu!cầu!khởi!kiện!đề!nghị!HĐXX!căn!cứ!Điều!91,! Điều!95!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng!chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! tòa!và!căn!cứ!vào!kết!quả!tranh!luận!tại!phiên!tòa,!Hội!đồng!xét!xử!nhận!định:! !!!!!!! [1]!Về!tố!tụng:!Bị!đơn!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!đã!được!triệu!tập! hợp!lệ!nhiều!lần,!nhưng!không!đến!Tòa!án!để!tham!gia!phiên!hòa!giải,!vắng!mặt!tại! phiên!tòa,!căn!cứ!khoản!1!Điều!227!BLTTDS,!Tòa!án!tiến!hành!xét!xử!vụ!án!theo! quy!định!của!pháp!luật.!!

Hợp! đồng! tín! dụng! số! 1324752! ngày! 7/6/2014! và! hợp! đồng! tín! dụng! số! 3931256!ngày!10/7/2015!giữa!Ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!với!ông! Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!được!ký!kết!trên!cơ!sở!tự!nguyện,!hộ!khẩu!thường! trú!của!bị!đơn!và!tài!sản!bảo!đảm!tại!thành!phố!Thanh!Hóa.!Mục!đích!vay!vốn!của! ông!Lâm,!bà!Thu!là!vay!tiêu!dùng!mua!sắm!vận!dụng!gia!đình,!do!đó!khi!xảy!ra! tranh!chấp!xác!định!đây!là!quan!hệ!tranh!chấp!về!dân!sự!và!thuộc!thẩm!quyền!giải! quyết!của!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Thanh!Hóa!theo!quy!định!tại!Điều!26,!Điều! 35!của!BLTTDS.!

[2]!Xét!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn:!!

Ngân!hàng!TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng!và!ông!Phạm!Văn!Lâm!cùng!vợ!là! bà!Nguyễn!Thị!Thu!đã!ký!kết!01!hợp!đồng!tín!dụng,!theo!đó!ngân!hàng!đã!giải!ngân! cho!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!vay!số!tiền!500.000.000đ.!Ngoài!ra!ngày! 10/7/2015!ông!Lâm!còn!ký!01!hợp!đồng!tín!dụng!kiêm!khế!ước!nhận!nợ!với!số!tiền! vay!là!99.000.000!đồng.!Như!vậy!ngân!hàng!đã!giải!ngân!cho!ông!Lâm,!bà!Thu!vay! tổng!số!tiền!là!599.000.000!đồng,!ông!Lâm,!bà!Thu!đã!nhận!đủ!số!tiền!tại!02!khế! ước!nhận!nợ.!Các!bên!ký!kết!hợp!đồng!trên!cơ!sở!tự!nguyện,!có!đầy!đủ!năng!lực! hành!vi!dân!sự,!bản!thân!ông!L!thừa!nhận!đã!nhận!đủ!số!tiền!vay.!!

Theo! đó! hợp! đồng! tín! dụng! số! 1324752!ngày! 7/6/2014! các! bên! thỏa! thuận! thời!hạn!vay!là!60!tháng!kể!từ!ngày!được!giải!ngân,!phương!thức!thanh!toán!được! chia!thành!60!kỳ,!bên!vay!trả!nợ!gốc,!lãi!cho!Ngân!Hàng!theo!định!kỳ!01!tháng/lần! vào!ngày!05,!mỗi!kỳ!trả!số!tiền!gốc!là!8.330.000đ,!riêng!kỳ!cuối!trả!hết!số!nợ!gốc! còn!lại.!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!ông!L,!bà!T!đã!thanh!toán!cho!ngân!hàng!số! nợ!gốc!là:!124.950.000!đồng;!trả!lãi:!80.288.908!đồng.!Tổng!gốc,!lãi!đã!thanh!toán:! 205.238.908! đồng! và! đã! vi! phạm! nghĩa! vụ! trả! nợ! theo! cam! kết! tại! hợp! đồng! tín! dụng,!khế!ước!nhận!nợ.!

Đối!với!hợp!đồng!tín!dụng!kiêm!khế!ước!nhận!nợ!số!3931256!ngày!10/7/2015!! các!bên!thỏa!thuận!thời!hạn!vay!là!36!tháng!kể!từ!ngày!được!giải!ngân,!phương!thức! thanh!toán!được!chia!thành!36!kỳ,!bên!vay!trả!nợ!gốc,!lãi!cho!Ngân!Hàng!theo!lich! trả!nợ.!Quá!trình!thực!hiện!hợp!đồng,!ông!Lâm,!bà!Thu!đã!thanh!toán!cho!ngân!hàng! số!nợ!gốc!là:!nợ!gốc!4.016.713!đồng;!trả!lãi:!3.375.707!đồng.!Tổng!gốc,!lãi!đã!thanh! toán:!7.392.420!đồng!và!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ!theo!cam!kết!tại!hợp!đồng!tín! dụng,!khế!ước!nhận!nợ.!

Việc!ông!L,!bà!T!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ!Ngân!hàng!đã!đôn!đốc!nhưng!ông! L,! bà! T! vẫn! không! thể! thanh! toán! được! nợ! cho! Ngân! hàng,! nên! kể! từ! ngày! 05/10/2015!khoản! nợ!của!ông! Lâm,!bà! Thu!đã!chuyển! sang! nợ!quá!hạn.!Sau!khi! ngân!hàng!khởi!kiện,!ông!Lâm,!bà!Thu!đã!đến!Tòa!án!làm!việc,!thừa!nhận!vợ!chồng! còn!nợ!ngân!hàng!và!đề!nghị!ngân!hàng!xem!xét!miễn!khoản!nợ!lãi!để!trả!hết!số!nợ! gốc!cho!ngân!hàng,!nhưng!không!đến!Tòa!án!tham!gia!phiên!tòa.!!

Như!vậy!ông!Lâm,!bà!Thu!®· vi ph¹m!khoản!1,!2!Điều!4!HĐTD!số!1324752! ngày!7/6/2014!và!khế!ước!nhận!nợ;!vi!phạm!khoản!1,!2!Điều!5!hợp!đồng!tín!dụng! kiêm!khế!ước!nhận!nợ!số!3931256!ngày!10/7/2015!về!thời!hạn!và!phương!thức!trả! nợ!mà!hai!bên!đã!cam!kết.!Việc!Ngân!hàng!khởi!kiện!yêu!cầu!ông!Lâm,!bà!Thu! thanh! toán! toàn! bộ! số! nợ! tính! đến! ngày! 25/5/2023! với! tổng! số! tiền! là!:! 1,322,362,059 đồng.! Trong! đó! nợ! gốc:! 470,033,287! đồng;! Nợ! lãi! trong! hạn:! 6,350,312!đồng;!Nợ!quá!hạn:!845,978,460!đồng.!Cụ!thể!tại!hợp!đồng!tín!dụng!số! 1324752! ông! Lâm,! bà! Thu! còn! nợ! là:! 1.005.355.339! đồng(Trong! đó! gốc:! 375.050.00! đồng;! nợ! lãi! trong! hạn:! 4.767.257! đồng;! nợ! lãi! quá! hạn:! 625.538.081! đồng);!Hợp!đồng!tín!dụng!kiêm!khế!ước!nhận!nợ!số!3931256!ông!Lâm!còn!nợ!là:! 317.006.720! đồng(Trong! đó! gốc:! 94.983.287! đồng;! nợ! lãi! trong! hạn:! 1.583.005! đồng;!nợ!lãi!quá!hạn:!220.440.379!đồng).!Hội!đồng!xét!xử!nhận!thấy!yêu!cầu!khởi! kiện!của!nguyên!đơn!là!có!cơ!sở,!căn!cứ!vào!Điều!463;!466!Bộ!luật!dân!sự;!Điều!91;! kho¶n 2 §iÒu! 95! Luật! Các! tổ! chức! tín! dụng! chấp! nhận! yêu! cầu! của! Ngân! hàng! TMCP!Việt!Nam!Thịnh!Vượng.! !

[3]!Xét!đề!nghị!rút!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn:!Khi!khởi! kiện!ngân!hàng!đề!nghị!Tòa!án!buộc!ông!Phạm!Văn!Lâm,!bà!Nguyễn!Thị!Thu!phải! thanh!toán!cho!ngân!hàng!khoản!nợ!gốc,!nợ!lãi!trong!hạn,!lãi!quá!hạn,!lãi!phạt!chậm! trả!lãi.!Tuy!nhiên!quá!trình!giải!quyết!tại!Tòa!án,!nguyên!đơn!rút!một!phần!yêu!cầu! khởi!kiện!đối!với!khoản!nợ!lãi!phạt!chậm!trả!lãi!số!tiền!là!129.610.542!đồng.!Xét! việc!rút!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn!là!hoàn!toàn!tự!nguyện,!phù! hợp!với!quy!định!của!pháp!luật!nên!chấp!nhận,!căn!cứ!Điều!244!BLTTDS!đình!chỉ! một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn.!

[4] Đối!với!hợp!đồng!thế!chấp!tài!sản: Để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!trả!nợ!theo!các! hợp!đồng!tín!dụng!và!khế!ước!nhận!nợ,!ngày!21/5/2012!giữa!ngân!hàng,!ông!Phạm! Văn!Thanh!cùng!vợ!là!bà!Lê!Thị!Lan!và!ông!Phạm!Văn!Lâm!và!vợ!là!bà!Nguyễn! Thị! Thu! đã! ký! hợp! đồng! thế! chấp! số! 1205056/HĐTC.! Theo! đó! ông! Phạm! Văn! Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan!đã!dùng!tài!sản!của!mình!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất!và! tài!sản!gắn!liền!với!đất!tại!thửa!đất!số!82,!tờ!bản!đồ!số!3,!địa!chỉ:!số!05/174!Đội! Cung,!phường!Trường!Thi,!TP.!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa,!theo!giấy!chứng!nhận! quyền!sử!dụng!đất!số!BG4866316!do!UBND!TP!thanh!Hóa!cấp!ngày!15/8/2011!cho! ông!Phạm!Văn!Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan!để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!trả!nợ.!Việc!thế!chấp! tài!sản!các!bên!ký!kết!đã!hiểu!rõ!nghĩa!vụ,!trên!cơ!sở!tự!nguyện!và!được!công!chứng! tại!văn!phòng!công!chứng!theo!đúng!trình!tự!thủ!tục!pháp!luật,!được!đăng!ký!giao! dịch! giao!dịch!bảo!đảm! tại! văn!phòng!đăng!ký!quyền! sử! dụng!đất.! Theo! Điều!1,! Điều!2!về!nghĩa!vụ!được!bảo!đảm!được!cam!kết!trong!HĐTC!các!bên!thỏa!thuận:! Nghĩa!vụ!được!bảo!đảm:!“Bao!gồm!nghĩa!vụ!trả!nợ,!lãi,!tiền!bồi!thường!thiệt!hại,! chi!phí!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!và!các!khoản!phí,!chi!phí!khác...”.!Vì!vậy,!yêu!cầu!xử! lý!tài!sản!bảo!đảm!để!thu!hồi!nợ!của!ngân!hàng!là!có!căn!cứ!chấp!nhận.! !!!!!!!!![4]!Về!án!phí:!Ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!chịu!án!phí!theo!quy! định!của!pháp!luật.!!!

Ngân!hàng!TMCP!V!không!phải!chịu!án!phí!và!được!nhận!lại!số!tiền!tạm!ứng! án!phí!19.610.000!đồng!đã!nộp!tại!chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh!Hóa! theo!biên!lai!tạm!ứng!án!phí!lệ!phí!Tòa!án!số!0005421!ngày!03/8/2018.!!!! !!!!!!!!Vì!các!lẽ!trên,!

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào: Điều!91;!khoản!2!Điều!95!Luật!Các!tổ!chức!tín!dụng.!Khoản!1! Điều!227;!Điều!244;!Điều!271;!Điều!273!BLTTDS;!Điều!463;!Điều!466!BLDS!năm! 2015.!Điều!6;!khoản!2!Điều!26;!điểm!d!tiểu!mục!1.3!mục!1!phần!I!Mục!A!Nghị! quyết!326/2016!của!UBTVQH!14!quy!định!về!mức!án!phí, lệ!phí!Tòa!án.! !

Xử:!Chấp!nhận!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần!Việt! Nam!Thịnh!Vượng.!! !!!!!!!!! -!Buộc!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!thanh!toán!cho!Ngân!hàng! thương!mại!cổ!phần!V!khoản!tiền!vay!còn!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!số!1324752! ngày! 7/6/2014! và! Hợp! đồng! tín! dụng! kiêm! khế! ước! nhận! nợ! số! 3931256! ngày! 10/7/2015,!số!tiền!tính!đến!ngày!25/5/2023!(ngày!xét!xử!sơ!thẩm)!là:!1.322.362.059 đồng!(trong!đó!nợ!gốc:!470.033.287!đồng;!Nợ!lãi!trong!hạn:!6.350.312!đồng;!Nợ! quá!hạn:!845.978.460!đồng).! !

Kể!từ!ngày!26/5/2023,!ông!Phạm!Văn!L!và!bà!Nguyễn!Thị!T!còn!phải!tiếp! tục!chịu!khoản!nợ!lãi!phát!sinh!trên!số!dư!nợ!gốc!theo!mức!lãi!suất!thỏa!thuận!tại! hợp! đồng!tín!dụng!số! 1324752!ngày! 7/6/2014;! Hợp!đồng! tín!dụng! kiêm! khế! ước! nhận!nợ!số!3931256!ngày!10/7/2015!mà!hai!bên!đã!ký!kết!cho!đến!khi!thanh!toán! xong!khoản!nợ.!Trường!hợp!trong!hợp!đồng!tín!dụng,!các!bên!có!thỏa!thuận!về!việc! điều! chỉnh! lãi! suất! cho! vay! theo! từng! thời! kỳ! ngân! hàng! cho! vay! thì! lãi! suất! mà! khách!hàng!vay!phải!tiếp!tục!thanh!toán!cho!ngân!hàng!theo!quyết!định!của!Tòa!án! cũng!sẽ!được!điều!chỉnh!cho!phù!hợp!với!sự!điều!chỉnh!lãi!suất!của!ngân!hàng!cho! vay.! !!!!!!!! Trong!trường!hợp!ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!không!thanh!toán!hoặc! thanh!toán!không!đầy!đủ!số!tiền!trên,!bên!được!thi!hành!án!có!quyền!yêu!cầu!cơ! quan!thi!hành!án!có!thẩm!quyền!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!là!toàn!bộ!quyền!sử!dụng!đất! và!tài!sản!gắn!liền!với!đất!tại!thửa!đất!số!82,!tờ!bản!đồ!số!3,!địa!chỉ:!số!05/174!Đội! Cung,!phường!Trường!Thi,!thành!phố!Thanh!Hóa,!tỉnh!Thanh!Hóa,!theo!giấy!chứng! nhận!quyền!sử!dụng!đất!số!BG4866316!do!UBND!thành!phố!Thanh!Hóa!cấp!ngày! 15/8/2011!mang!tên!ông!Phạm!Văn!Thanh!và!bà!Lê!Thị!Lan;!hợp!đồng!thế!chấp!số! 1205056/HĐTC!ngày!12/5/2012!để!đảm!bảo!việc!thu!hồi!nợ.! !

-!Đình!chỉ!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!đối!với!khoản!nợ!lãi!phạt!chậm!trả!lãi! số!tiền!là!129.610.542!đồng!do!nguyên!đơn!rút!yêu!cầu.

Về!án!phí:!Ông!Phạm!Văn!L,!bà!Nguyễn!Thị!T!phải!chịu!án!phí!sơ!thẩm!là:! 51.070.860!đồng.!!!!!!!!!! !!!!!!!!Trả!lại!cho!ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần!V!toàn!bộ!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!là! 19.610.000!đồng!đã!nộp!tại!chi!cục!Thi!hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh!Hóa!theo! biên!lai!tạm!ứng!án!phí!lệ!phí!Tòa!án!số!0005421!ngày!03/8/2018!của!Chi!Cục!thi! hành!án!dân!sự!thành!phố!Thanh!Hóa.!

Các!bên!đương!sự!có!quyền!thỏa!thuận!thi!hành!án,!quyền!yêu!cầu!thi!hành! án!hoặc!bị!cưỡng!chế!thi!hành!án!theo!quy!định!tại!các!Điều!7!và!9!Luật!Thi!hành!án! dân!sự;!thời!hiệu!thi!hành!án!được!thực!hiện!theo!quy!định!tại!Điều!30!Luật!Thi! hành!án!dân!sự.!! !!!!!!!!Nguyên!đơn,!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan!có!mặt!có!quyền!kháng! cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án;!Bị!đơn,!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ! liên!quan!vắng!mặt!có!quyền!kháng!cáo!trong!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!nhân!hoặc! ngày!niêm!yết!bản!án.! !