Bản án 20/2019/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ông H trình bày:

Ngày 26-10-2016, Ngân hàng Thương mại cổ phần V (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) và bà H cùng ký kết giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn số 20161114-0001870 (sau đây gọi tắt là hợp đồng số 1870) với nội dung: Ngân hàng cho bà H vay số tiền 210.000.000đồng, thời hạn vay 36 tháng kể từ ngày giải ngân là ngày 14-11-2016; mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh; lãi suất cố định: 34%/năm; lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn. Ngân hàng đã giải ngân và bà H đã nhận đủ 210.000.000đồng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà H đã thanh toán cho Ngân hàng 65.140.444đồng, bao gồm 24.386.506đồng tiền gốc và 40.753.938đồng tiền lãi. Từ ngày 25-5-2017, bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, không trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng theo thỏa thuận. Căn cứ hợp đồng số 1870, kể từ khi bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, Ngân hàng chuyển toàn bộ dư nợ của bà H sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã nhiều lần thông báo yêu cầu bà H thực hiên nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng nhưng bà H không thực hiện. Vì vậy, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà H thanh toán cho Ngân hàng số tiền còn nợ tính đến hết ngày 19-11-2019 là 420.661.524đồng, trong đó nợ gốc quá hạn là 185.613.494đồng, lãi quá hạn là 235.048.030đồng và bà H phải chịu thêm lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Bị đơn Bà H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để làm việc, tham gia phiên họp về kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và tham gia phiên hòa giải, tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt không lý do.

Tại phiên tòa sơ thẩm:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông H vẫn giữ nguyên ý kiến, yêu cầu như trình bày trong giai đoạn chuẩn bị xét xử.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vũng Tàu phát biểu tại phiên tòa:

Về tố tụng: Toà án thụ lý vụ án đúng thẩm quyền. Trong quá trình giải quyết vụ án thẩm phán đã thực hiện đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự. Tại phiên tòa hôm nay Hội đồng xét xử, Thư ký và nguyên đơn tuân thủ đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự, bị đơn không thực hiện đúng quy định pháp luật về tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:

Hợp đồng số 1870 ngày 26-10-2016 được Ngân hàng Thương mại cổ phần V chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh ký kết với bà H trên cơ sở tự nguyện, hình thức và nội dung hợp đồng không trái quy định của pháp luật. Do đó, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng đã ký kết.

Theo đơn khởi kiện và tại phiên tòa, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà H có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng số tiền còn nợ tính đến hết ngày 19-11- 2019 là 420.661.524đồng, trong đó nợ gốc quá hạn là 185.613.494đồng, lãi quá hạn là 235.048.030đồng và lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Xét bảng hoạt động tài khoản số 111119554 từ ngày 14-11-2016 đến 25-7-2017 của bà H, đơn khởi kiện và trình bày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, phiếu tính lãi chi tiết đến hết ngày 19-11-2019 thì bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 65.140.444đồng, gồm 24.386.506đồng tiền gốc và 40.753.938đồng tiền lãi. Từ ngày 25-7-2017 đến nay, bà H không thực hiện nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng. Mặc dù, Tòa án không ghi nhận được ý kiến của bị đơn bà H nhưng căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp, có căn cứ xác định Ngân hàng với bà H có ký hợp đồng số 1870 và bà H còn nợ Ngân hàng tiền gốc và lãi tính như ý kiến, yêu cầu của Ngân hàng. Căn cứ hợp đồng số 1870 kèm Bộ điều khoản và điều kiện về vay tiêu dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử; thông báo số 05/2016/TB-HB ngày 24-5-2016 về việc thông báo chính sách giá sản phẩm cho vay không tài sản bảo đảm áp dụng cho khách hàng cá nhân thuộc khối tín dụng tiểu thương của Ngân hàng; các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự; Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, thì yêu cầu của Ngân hàng là phù hợp với quy định pháp luật. Vì vậy, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng buộc Bà H phải có trách nhiệm trả số tiền 420.661.524đồng, trong đó nợ gốc quá hạn là 185.613.494đồng, lãi quá hạn là 235.048.030đồng và bà H phải chịu thêm lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ sau ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Bà H có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng nên phải chịu án phí sơ thẩm.

Ngân hàng V không phải chịu án phí, hoàn trả cho Ngân hàng 9.300.000đ tiền tạm ứng án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm đã nộp.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào:

- Khoản 1 Điều 30; điểm a Khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39; Khoản 1 Điều 147; điểm b Khoản 2 Điều 227 và Khoản 3 Điều 228, Điều 266, 271 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự;

- Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/NQ-UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần V.

2. Buộc bà H có trách nhiệm trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần V số tiền 420.661.524đồng (bốn trăm hai mươi triệu sáu trăm sáu mươi mốt ngàn năm trăm hai mươi bốn đồng), trong đó nợ gốc quá hạn là 185.613.494đồng (một trăm tám mươi lăm triệu sáu trăm mười ba ngàn bốn trăm chín mươi bốn đồng), lãi quá hạn là 235.048.030đồng (hai trăm ba mươi lăm triệu không trăm bốn mươi tám ngàn không trăm ba mươi đồng) tính đến hết ngày xét xử sơ thẩm (19-11-2019).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bà H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn số 20161114 - 0001870 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng 1870, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay.

3. Án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

Bà H phải chịu án phí sơ thẩm với số tiền là: 20.826.461đồng (hai mươi triệu tám trăm hai mươi sáu ngàn bốn trăm sáu mươi mốt đồng).

Ngân hàng thương mại cổ phần V không phải chịu án phí sơ thẩm; hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V số tiền 9.300.000đồng (chín triệu ba trăm ngàn đồng) tiền tạm ứng án phí Ngân hàng thương mại cổ phần V đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số TU/2019/0001012 ngày 17-7-2019 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Vũng Tàu, tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.

4. Nếu không đồng ý với bản án này, các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu xét xử theo trình tự phúc thẩm. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo được tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 luật thi hành án dân sự./.