Bản án 19/2020/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện ngày 24/5/2019 và đơn khởi kiện bổ sung ngày 25/6/2019 cùng lời khai trong quá trình giải quyết vụ án đại diện theo ủy quyền nguyên đơn ông Nguyễn Minh C trình bày:

Vào ngày 08/7/2016, bà Phạm Thị Ngọc H có ký hợp đồng tín dụng hạn mức số: 01/2016/7206625/HĐTD ngày 08/7/2016 vay của Ngân hàng TMCP Đ chi nhánh An Giang - Phòng giao dịch L vay số tiền 1.000.000.000đ (Một t đồng), thời hạn vay là 12 tháng (từ 08/7/2016 đến ngày 07/7/2017); Mục đích vay: bổ sung vốn kinh doanh gỗ các loại; Lãi suất trong hạn: 7,6%/năm, lãi suất thay đổi theo giấy thông báo của Ngân hàng; Lãi suất nợ quá hạn: 150% lãi suất nợ trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; thỏa thuận thời hạn trả nợ gốc cuối kỳ vào ngày 16/10/2017 trả số tiền vốn gốc 1.000.000.000đ và trả lãi hàng tháng.

Để đảm bảo cho khoản vay bà Phạm Thị Ngọc H, ông Nguyễn Bảo N và Ngân hàng Đ ký Hợp đồng thế chấp bất động sản của bên thứ 3 số: 02/2016/7206625/HĐBĐ ngày 08/7/2018, tài sản thế chấp gồm:

Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH01965 ngày 06/4/2015 do UBND huyện L cấp cho ông Nguyễn Bảo N. Đất có diện tích 2670 m2, thửa đất số 302, tờ bản đồ số 7; Mục đích sử dụng: Đất nông thôn, đất cây lâu năm. Đất tọa lạc tại ấp T, xã X, huyện L, thành phố Cần Thơ.

Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH01966 ngày 06/4/2015 do UBND huyện L cấp cho ông Nguyễn Bảo N. Đất có diện tích 7211 m2, thửa đất số 306, tờ bản đồ số 7; Mục đích sử dụng: Đất trồng lúa nước. Đất tọa lạc tại ấp T, xã X, huyện L, thành phố Cần Thơ.

Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH01967 ngày 06/4/2015 do UBND huyện L cấp cho ông Nguyễn Bảo N. Đất có diện tích 307 m2, thửa đất số 307, tờ bản đồ số 7; Mục đích sử dụng: Đất trồng cây lâu năm. Đất tọa lạc tại ấp T, xã X, huyện L, thành phố Cần Thơ.

Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất, Quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CH01968 ngày 06/4/2015 do UBND huyện L cấp cho ông Nguyễn Bảo N. Đất có diện tích 3182 m2, thửa đất số 326, tờ bản đồ số 7; mục đích sử dụng chuyên trồng lúa nước. Đất tọa lạc tại ấp T, xã X, huyện L, thành phố Cần Thơ.

Trong quá trình vay, bà H có trả lãi hàng tháng cho Ngân hàng đến ngày 14/11/2017 là 40.915.068đ và trả gốc được 350.000.000đ thì ngưng không trả nợ gốc và lãi, Ngân hàng nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở việc thanh toán nợ. Do bà Phạm Thị Ngọc H vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Thị Ngọc H phải thanh toán số tiền còn nợ tổng cộng là 758.000.000đ (bảy trăm năm mươi tám triệu đồng), trong đó tiền vốn gốc là 650.000.000đ (sáu trăm năm mươi triệu đồng) và tiền lãi (trong hạn và quá hạn) tính đến ngày 24/4/2019 là 108.000.000đ (một trăm lẻ tám triệu đồng), yêu cầu tính lãi phát sinh theo hợp đồng tính dụng trên số nợ chưa thanh toán đến khi tất toán số nợ, đồng thời yêu cầu duy trì hợp đồng thế chấp bất động sản của bên thứ ba số 02/2016/2706625/HĐBĐ ngày 08/7/2016 của Ngân hàng để đảm bảo cho việc thi hành án.

* Bị đơn bà Phạm Thị Ngọc H; Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Nguyễn Bảo N vắng mặt trong thời gian chuẩn bị xét xử và lần thứ hai tại phiên tòa, không gửi văn bản trình bày ý kiến cũng như cung cấp chứng cứ chứng minh, không phản đối đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đến ngày 18/9/2020, bà H, ông N có văn bản trình bày ý kiến: Bà đồng ý thanh toán nợ theo yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, ông N đồng ý tiếp tục duy trì tài sản của ông đã thế chấp để đảm bảo cho việc thi hành án.

* Tại bản tự khai ngày 25/10/2019, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan ông Lê Hoàng A, ông Ngô Văn K và bà Nguyễn Thị D, trình bày: Năm 2015, do gia đình cần tiền nên ông K, bà D có vay của ông Nguyễn Bảo N số tiền là 250.000.000đ và việc vay tiền được thực hiện văn bản thỏa thuận với nội dung: Bên A (ông K, bà D) có vay của bên B (ông Nguyễn Bảo N) số tiền 250.000.000đ và bên A có làm hợp đồng chuyển nhượng QSDĐ cho bên B thời gian là 06 năm. Sau thời gian 6 năm, ông bà trả tiền lại cho ông N thì ông N sẽ hoàn trả các thủ tục giấy chứng nhận QSDĐ như lúc ban đầu với lãi suất 0,8%/tháng. Đối với giấy chứng nhận QSDĐ số C696190 vào sổ 002554 do UBND huyện L cấp 12/5/1994 các thửa đất 302 (diện tích 300m2 đất T, 2371m2 đấ LNK), thửa 306 diện tích 7211m2 đất 2L, thửa 307 diện tích 307m2. Sau khi ký hợp đồng thỏa thuận và nhận tiền, ông bà đưa bản chính giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ông T và ông Đ (người giới thiệu vay tiền ông N). Đến khi Tòa án nhân dân huyện L, thành phố Cần Thơ đến đo đất, ông bà mới biết ông Nguyễn Bảo Na đã làm thủ tục sang tên đất và đi vay Ngân hàng. Hiện tại, ông bà cầm cố diện tích 3182m2 tại thửa 326 cho ông Nguyễn Hoài A với giá 2,5 cây vàng 24k từ năm 2016. Nay, ông K, bà D yêu cầu được trả số tiền vay 250.000.000đ và 50.000.000đ tiền lãi cho ông N và yêu cầu ông N sang lại các phần đất nêu trên cho ông bà.

Tại phiên tòa dân sự sơ thẩm:

Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn Minh C vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Thị Ngọc H phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền vốn lãi tính đến ngày 28/9/2020 là 863.211.233đ, trong đó vốn gốc 650.000.000đ, lãi quá hạn là 213.211.233đ. Yêu cầu tính lãi quá hạn trên vốn góc kể từ tiếp theo ngày xét xử sơ thẩm theo hợp đồng tín dụng và yêu cầu được duy trì tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp được ký kết giữa Ngân hàng và Nguyễn Bảo N (bên thứ ba) để đảm bảo cho việc thi hành án.

Về chi phí tố tụng: Ngân hàng đã tạm ứng chi phí tố tụng 10.000.000đ để xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp tại xã X, huyện L, thành phố Cần Thơ. Yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Thị Ngọc H phải trả lại cho Ngân hàng số tiền nêu trên.

Bị đơn bà Phạm Thị Ngọc H, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Nguyễn Bảo N có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.

Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan: ông Nguyễn Văn K, bà Nguyễn Thị D, ông Lê Hoàng A vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai, không lý do.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố L phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của những người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án.

Về nội dung vụ án: Phạm Thị Ngọc H có ký hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2016/7206625/HĐTD ngày 08/7/2016 và Hợp đồng tín dụng cụ thể số 01.03/2016/7206625HĐTD ngày 16/5/2017 vay của ngân hàng TMCP Đ chi nhánh An Giang - Phòng giao dịch L vay số tiền 1.000.000.000 đồng. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà H có trả lãi hàng tháng cho Ngân hàng đến ngày 14/11/2017 là 40.915.068 đồng và vốn gốc là 350.000.000 đồng và ngưng không trả nợ gốc và lãi cho đến nay dù Ngân hàng nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở việc thanh toán nợ. Do bà Phạm Thị Ngọc H vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Phạm Thị Ngọc H phải thanh toán số tiền còn nợ tổng cộng là 863.211.233 đồng, gồm vốn gốc là 650.000.000 đồng và tiền lãi quá hạn tạm tính đến ngày 28/9/2020 là 213.211.233 đồng, yêu cầu tính lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng trên số nợ chưa thanh toán đến khi tất toán số nợ, đồng thời yêu cầu duy trì hợp đồng thế chấp bất động sản của bên thứ ba số 02/2016/2706625/P ĐBĐ ngày 08/7/2016 để đảm bảo cho việc thi hành án là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015. Riêng, đối với phần trình bày của ông K, bà D, ông A có liên quan đến phần tài sản là đất do ông N hiện đã thế chấp cho Ngân hàng thì trong vụ án này, ông K, bà D, ông A cũng nhiều lần vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án cũng như không có yêu cầu độc lập nên chịu hậu quả pháp lý theo quy định. Trường hợp có yêu cầu sẽ dành quyền yêu cầu giải quyết trong vụ án khác.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, ý kiến của Kiểm sát viên. Hội đồng xét xử nhận định:

Giữa nguyên đơn và bị đơn xác lập giao dịch dân sự, vay tài sản ngày 08/7/2016, hợp đồng kết thúc vào tháng 07/7/2017. Xét nội dung và hình thức thì giao dịch giữa các đương sự đang thực hiện, phù hợp theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015. Do đó, Hội đồng xét xử áp dụng Bộ luật Dân sự năm 2015 làm căn cứ giải quyết vụ án.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Phạm Thị Ngọc H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2016/7206625/HĐTD ngày 08/7/2016 và Hợp đồng tín dụng cụ thể số 01.03/2016/7206625/HĐTD ngày 16/5/2017 cho đến khi bà H thanh toán xong khoản nợ.

Tiếp tục duy trì Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số hợp đồng thế chấp bất động sản của bên thứ ba số 02/2016/2706625/P ĐBĐ ngày 08/7/2016 ký kết giữa Ngân hàng TMCP Đ và ông Nguyễn Bảo N để đảm bảo cho việc thi hành án.

Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được Tòa án chấp nhận nên nguyên đơn được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Bị đơn Phạm Thị Ngọc H phải có nghĩa vụ nộp án phí theo quy định.

Ngân hàng TMCP Đ tạm ứng 10.000.000đ (mười triệu đồng) chi phí xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp do Tòa án nhân dân huyện L, thành phố Cần Thơ thực hiện theo ủy thác của Tòa án nhân dân thành phố L. Bà Phạm Thị Ngọc H phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Đ 10.000.000đ (mười triệu đồng) chi phí xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp nêu trên.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ vào:

Khoản 1 Điều 30; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản Điều 39; Điều 68; Điều 85, Điều 86; khoản 1 Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, điểm b khoản 1 Điều 238; khoản 1 Điều 273; Điều 278 và khoản 1 Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Khoản 1 Điều 688, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

Khoản 2 Điều 91 Luật tổ chức tín dụng;

Điều 2; Điều 6; Điều 7; Điều 9 và Điều 30 Luật Thi hành án dân sự;

Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và án phí Tòa án;

Xử vắng mặt bà Phạm Thị Ngọc H, ông Nguyễn Bảo N, ông Ngô Văn K, bà Nguyễn Thị D, ông Lê Hoàng A.

Tuyên xử:

[1] Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đ đối với bị đơn bà Phạm Thị Ngọc H.

Buộc bà Phạm Thị Ngọc H phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ vốn lãi tính đến hết ngày 28/9/2020 là 863.211.233đ (tám trăm sáu mươi ba triệu, hai trăm mười một nghìn, hai trăm ba mươi ba đồng), trong đó vốn gốc 650.000.000đ (sáu trăm năm mươi triệu đồng), lãi quá hạn là 213.211.233đ (hai trăm mười ba triệu, hai trăm mười một nghìn, hai trăm ba mươi ba đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà Phạm Thị Ngọc H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2016/7206625/HĐTD ngày 08/7/2016 và Hợp đồng tín dụng cụ thể số 01.03/2016/7206625/HĐTD ngày 16/5/2017 cho đến khi bà H thanh toán xong khoản nợ.

Tiếp tục duy trì Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số hợp đồng thế chấp bất động sản của bên thứ ba số 02/2016/2706625/P ĐBĐ ngày 08/7/2016 ký kết giữa Ngân hàng TMCP Đ và ông Nguyễn Bảo N để đảm bảo cho việc thi hành án.

[2] Về án phí sơ thẩm

Bị đơn Phạm Thị Ngọc H phải nộp 37.896.000đ (ba mươi bảy triệu, tám trăm chín mươi sáu nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả lại cho nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đ 17.160.000đ (mười bảy triệu một trăm sáu mươi nghìn đồng) tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0004299 ngày 26/6/2019 tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố L. Ngân hàng TMCP Đ chi nhánh An Giang được đại diện nhận.

[6] Về chi phí tố tụng

Bị đơn Phạm Thị Ngọc H phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP Đ 10.000.000đ (mười triệu đồng) chi phí xem xét thẩm định tại chỗ tài sản thế chấp.

[3] Về quyền kháng cáo:

Nguyên đơn được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

Bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc Tòa án niêm yết bản án.

Trong trường hợp bản án được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

(Giải thích Đi u 26 Luật Thi hành án dân sự)