Bản án 185/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện đề ngày 23/5/2023 của Ngân hàng Thương mại cổ phần S (sau đây viết tắt là Ngân hàng) cùng lời khai của đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trình bày như sau:

Ông Nguyễn Văn C có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần S (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng bao gồm: giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016, để vay tiền của Ngân hàng sử dụng vào mục đích tiêu dùng cá nhân. Căn cứ thu nhập của ông C, Ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng số 472075-6056 với hạn mức tín dụng là 20.000.000 đồng. Theo bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, hai bên thỏa thuận tiền lãi phải trả theo lãi suất do Ngân hàng áp dụng theo Thông báo số 113/TB-TTT ngày 4/7/2011 là 2,15%/tháng và theo Quyết định 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 là 2,6%/tháng, thời hạn thanh toán trước ngày 17 hàng tháng. Ngân hàng đã phát hành và gửi cho ông C thẻ tín dụng số 472075-6056.

Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông C đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 105.100.000 đồng và đã thanh toán tiền nợ gốc, lãi, phí tổng cộng là 98.316.000 đồng. Quá trình trả nợ ông Nguyễn Văn C đã nhiều lần thanh toán trễ hạn, từ tháng 4/2021 thì ngưng thanh toán cho đến nay. Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông C không trả đủ số tiền còn nợ, nên ngày 23/5/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông C, chuyển toàn bộ nợ dư còn thiếu là 22.438.594 đồng sang nợ gốc quá hạn.

Nay, Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu cá nhân ông Nguyễn Văn C thanh toán tổng số tiền còn nợ tạm tính đến ngày 26/9/2023 là 47.437.284 đồng, trong đó nợ gốc là 22.438.594đồng, nợ lãi quá hạn là 24.998.690đồng và tiền lãi quá hạn theo lãi suất thỏa thuận tại giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016, tính từ ngày 27/9/2023 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ, trả một lần toàn bộ ngay khi bản án, quyết định của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

- Ông Nguyễn Văn C không có ý kiến, không đến Tòa án nhân dân Quận 6 để làm bản tự khai, không tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, cũng như vắng mặt tại phiên tòa và không có văn bản nêu ý kiến.

- Kiểm sát viên Viện kiểm sát nhân dân Quận 6 phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án; và phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP S buộc ông Nguyễn Văn C phải thanh toán số tiền phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng tính đến ngày 26/9/2023 là 47.437.284 đồng, trong đó nợ gốc là 22.438.594đồng, nợ lãi quá hạn là 24.998.690đồng, trả một lần ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật. Ông Nguyễn Văn C có trách nhiệm thanh toán tiền lãi phát sinh từ ngày tiếp theo cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo lãi suất thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đã ký; Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, cùng ý kiến của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 6 tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Ngày 23/5/2023 Ngân hàng Thương mại cổ phần S đã nộp đơn khởi kiện đề ngày 23/5/2023 trong đó ghi người bị kiện là ông Nguyễn Văn C có địa chỉ là số A Lầu A M, Phường D, Quận F, Thành phố Hồ Chí Minh. Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhân dân Quận 6 không tống đạt được thông báo về việc thụ lý vụ án, do ông C không còn cư trú tại địa chỉ mà Ngân hàng cung cấp (theo kết quả xác minh của Công an Phường 4 Quận F, công an phường B, quận B). Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông C trả số tiền vay còn nợ theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đề ngày 15/01/2019, có ghi địa chỉ của ông C là số A Lầu A M, Phường D, Quận F, Thành phố Hồ Chí Minh. Như vậy, Ngân hàng đã ghi đầy đủ và đúng địa chỉ nơi cư trú của ông C, nhưng ông C thay đổi nơi cư trú mà không thông báo cho Ngân hàng biết về nơi cư trú mới theo quy định tại khoản 3 Điều 40 Bộ luật Dân sự, là đã cố tình giấu địa chỉ. Vì vậy, căn cứ điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017, Tòa án nhân dân Quận 6 tiếp tục giải quyết vụ án theo thủ tục chung.

Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu trả số tiền vay còn nợ đối với ông Nguyễn Văn C, có nơi cư trú cuối cùng tại số A, do đó đây là tranh chấp về hợp đồng dân sự vay tài sản thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 6 theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 40 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Tòa án nhân dân Quận 6, Thành phố Hồ Chí Minh đã tiến hành thủ tục niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng cho ông Nguyễn Văn C theo đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự. Xét ông C là bị đơn đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai mà vẫn vắng mặt không đến dự phiên tòa và Ngân hàng Thương mại cổ phần S do ông Trần Gia T đại diện theo ủy quyền có đơn xin xét xử vắng mặt, nên Hội đồng xét xử căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 1, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự vẫn tiến hành xét xử vụ án vắng mặt ông Nguyễn Văn C là bị đơn, và ông Trần Gia T đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại cổ phần S là nguyên đơn.

Tòa án nhân dân Quận 6 đã niêm yết hợp lệ cho ông Nguyễn Văn C thông báo thụ lý số 436/TB-TLVA ngày 02/6/2023 về việc thụ lý vụ án “Tranh chấp về hợp đồng dân sự vay tài sản” theo đơn khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S yêu cầu ông C trả tiền vay còn nợ. Phía ông C không có văn bản ghi ý kiến, cũng như không đến Tòa án nhân dân Quận 6 theo giấy triệu tập để trình bày ý kiến, chứng tỏ ông C đã “không phản đối những tình tiết, sự kiện, tài liệu …” mà bên Ngân hàng đưa ra. Chính vì vậy, căn cứ khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân Quận 6 công nhận những tình tiết, sự kiện và tài liệu do Ngân hàng đưa ra có giá trị chứng minh.

Theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016, cùng lời khai của đại diện Ngân hàng cho thấy giao dịch giữa Ngân hàng và ông C là “Hợp đồng vay tài sản” có đủ điều kiện theo quy định tại Điều 117, Điều 463 Bộ luật Dân sự năm 2015 nên có hiệu lực thực hiện theo thỏa thuận: ông Nguyễn Văn C được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng số 472075-6056 với hạn mức tín dụng là 20.000.000 đồng, tiền lãi phải trả theo lãi suất do Ngân hàng áp dụng theo Thông báo số 113/TB-TTT ngày 4/7/2011 là 2,15%/tháng và theo Quyết định 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 là 2,6%/tháng, thời hạn thanh toán trước ngày 17 hàng tháng.

Đại diện Ngân hàng trình bày: Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông C đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 105.100.000 đồng và đã thanh toán tiền nợ gốc, lãi, phí tổng cộng là 98.316.000 đồng. Quá trình trả nợ ông Nguyễn Văn C đã nhiều lần thanh toán trễ hạn, từ tháng 4/2021 thì ngưng thanh toán cho đến nay. Ngân hàng đã nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông C không trả đủ số tiền còn nợ, nên ngày 23/5/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông C, chuyển toàn bộ nợ dư còn thiếu là 22.438.594 đồng sang nợ gốc quá hạn.

Như vậy, ông C đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo thỏa thuận của hợp đồng. Do đó, căn cứ khoản 1 và khoản 5 Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015; khoản 2 Điều 3, khoản 2 Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng; Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010; khoản 4 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016, ông C có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng tiền nợ vay gồm: nợ gốc là 22.438.594 đồng, lãi quá hạn tính từ ngày 21/5/2021 đến 26/9/2023 là 24.998.690 đồng, tổng cộng là 47.437.284 đồng.

Về thời hạn thanh toán: Số tiền ông C còn thiếu nêu trên đến nay đã quá hạn thanh toán theo thỏa thuận, nên căn cứ Điều 278 Bộ luật Dân sự thì phải trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền 47.437.284 đồng ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Căn cứ Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019, ông C còn phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tiền lãi theo lãi suất quá hạn thỏa thuận trong giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đề ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016, trên dư nợ gốc chưa trả, tính từ ngày 27/9/2023 đến khi trả hết nợ.

Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn là phù hợp.

Ông Nguyễn Văn C phải trả cho Ngân hàng số tiền nợ vay nêu trên, nên phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là: 2.371.864 đồng.

Ngân hàng được chấp nhận toàn bộ yêu cầu nên không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, nên được hoàn trả lại toàn bộ số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.084.566 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số AA/2021/0013326 ngày 01/6/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 6.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 92, khoản 1 Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 266 và khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 278, Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019; Luật các tổ chức tín dụng; Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010; Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016; Luật Thi hành án dân sự.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần S:

Buộc ông Nguyễn Văn C trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền vay còn nợ 47.437.284 đồng (trong đó: nợ gốc là 22.438.594 đồng, lãi quá hạn tính đến ngày 26/9/2023 là 24.998.690 đồng) đối với thẻ tín dụng số 472075-6056 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đề ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016.

Ông Nguyễn Văn C phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S toàn bộ số tiền 47.437.284 (bốn mươi bảy triệu bốn trăm ba mươi bảy ngàn hai trăm tám mươi bốn) đồng nêu trên làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

2. Ông Nguyễn Văn C còn phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tiền lãi theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng đề ngày 15/01/2019 được duyệt cấp thẻ ngày 16/01/2019 và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu lực từ ngày 15/8/2016, trên dư nợ gốc chưa trả, tính từ ngày 27/9/2023 đến khi trả hết nợ vay.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Nguyễn Văn C phải nộp án phí dân sự sơ thẩm là 2.371.864 (hai triệu ba trăm bảy mươi mốt ngàn tám trăm sáu mươi bốn) đồng.

Hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.084.566 (một triệu không trăm tám mươi bốn ngàn năm trăm sáu mươi sáu) đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số AA/2021/0013326 ngày 01/6/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 6.

4. Về quyền kháng cáo: Ngân hàng Thương mại cổ phần S và ông Nguyễn Văn C có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ hoặc bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.