Bản án 183/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 16/9/2025 và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q và người đại diện hợp pháp của Ngân hàng trình bày:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đã ký với ông Đỗ Minh C Hợp đồng tín dụng sau:

Hợp đồng tín dụng số 106638231.25 ngày 24-01-2025 với nội dung: VIB cho ông Đỗ Minh C vay số tiền 700.000.000 đồng; Mục đích vay vốn: Vay mua ô tô mới 100% nhãn hiệu Toyota Fortuner, biển số 70B-XXXX, mục đích phục vụ nhu cầu đi lại; Thời hạn vay: 84 tháng từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 24/12/2031; Lãi suất vay: Lãi suất tại thời điểm giải ngân: 10.3%/năm. Lãi suất này là lãi suất ưu đãi và chỉ áp dụng trong 24 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân khoản tín dụng. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 tháng một lần bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3.40%/năm.

Ngày 24-01-2025, Ngân hàng Q đã giải ngân cho ông Đỗ Minh C theo Đơn đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 106729114.25 với số tiền 700.000.000 đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng và phù hợp với Hợp đồng tín dụng.

Để bảo đảm cho khoản vay nêu trên, ông Đỗ Minh C đã thế chấp tài sản như sau: 01 xe ô tô nhãn hiệu: Toyota, số loại: Fortuner, biển số: 70B-XXXX. Giấy chứng nhận đăng ký ô tô số 70 00XXXX do Công an huyện C, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23-01-2025 đứng tên ông Đỗ Minh C.

Trong thời gian thực hiện Hợp đồng tín dụng, ông Đỗ Minh C đã nhiều lần vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Mặc dù Ngân hàng Q đã nhiều lần đôn đốc, tạo điều kiện trả nợ, nhưng ông Đỗ Minh C không trả nợ. Khoản nợ của ông Đỗ Minh C đã chuyển sang quá hạn từ ngày 24/7/2025. Tính đến ngày 15-6-2026, ông Đỗ Minh C đã thanh toán cho Ngân hàng Q số tiền là 207.691.670 đồng.

Nay, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết những vấn đề sau:

Buộc ông Đỗ Minh C phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền tạm tính đến ngày 15-6-2026 là: 583.314.779 đồng, trong đó, nợ gốc 570.324.000 đồng, nợ lãi trong hạn 12.757.623 đồng, nợ lãi quá hạn 233.155 đồng. Yêu cầu tính lãi kể từ ngày tiếp theo ngày 15-6-2026 cho đến khi trả xong nợ.

Công nhận Hợp đồng thế chấp số 9828139.25 ngày 24-01-2025 có hiệu lực pháp luật. Trường hợp ông Đỗ Minh C không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền xử lý toàn bộ tài sản bảo đảm theo các phương thức và nội dung quy định đã thỏa thuận tại hợp đồng thế chấp hoặc yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền thực hiện kê biên, phát mãi tài sản bảo đảm là: 01 xe ô tô nhãn hiệu: Toyota, số loại: Fortuner, biển số: 70B-XXXX. Giấy chứng nhận đăng ký ô tô số 70 00XXXX do Công an huyện C, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23-01-2025 đứng tên ông Đỗ Minh C.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc xử lý tài sản đảm bảo được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả các khoản nợ của ông Đỗ Minh C với Ngân hàng Q. Trường hợp nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán hết Khoản nợ thì ông Đỗ Minh C vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng Q.

Về án phí: Đề nghị Quý Tòa buộc ông Đỗ Minh C phải nộp theo quy định của pháp luật.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 03 tháng 6 năm 2026, ông Đỗ Minh C trình bày: Vào năm 2025 ông có vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền 600.000.000 đồng, mục đích vay để mua xe trả góp. Sau khi vay vốn thì ông đã đóng được tiền gốc và lãi khoảng 16 đến 17 tháng thì ngưng. Ông không xác định được số tiền đã thanh toán được là bao nhiêu. Khi vay có thế chấp 01 xe ô tô nhãn hiệu: Toyota, số loại: Fortuner, biển số: 70B-XXXX. Giấy chứng nhận đăng ký ô tô số 70 00XXXX do Công an huyện C, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23/01/2025 đứng tên ông Đỗ Minh C, hiện nay ông đang quản lý xe ô tô này. Nay ông đồng ý với toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.

* Ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên toà:

- Về việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của những người tham gia tố tụng:

Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Các đương sự đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Về nội dung: Căn cứ vào các Điều 463, 466 của Bộ luật Dân sự; các Điều 100, 103 của Luật các tổ chức tín dụng; Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án; Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019;

- Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q đối với ông Đỗ Minh C về số tiền gốc và lãi tạm tính đến ngày 15-6-2026 tổng cộng là: 583.314.779 đồng (năm trăm tám mươi ba triệu ba trăm mươi bốn nghìn bảy trăm bảy mươi chín đồng), trong đó, nợ gốc 570.324.000 đồng (năm trăm bảy mươi triệu ba trăm hai mươi bốn nghìn đồng), nợ lãi trong hạn 12.757.623 đồng (mười hai triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn sáu trăm hai mươi ba đồng), nợ lãi quá hạn 233.155 đồng (hai trăm ba mươi ba nghìn một trăm năm mươi lăm đồng) và tiếp tục tính lãi cho đến khi tất toán nợ. Nếu ông C không trả được nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản đảm bảo theo quy định.

Về án phí: Ông Đỗ Minh C phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 292, 299, 317, 351, 357, 463 và 466 của Bộ luật Dân sự; các Điều 100, 103 của Luật các tổ chức tín dụng; các Điều 147, 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng với ông Đỗ Minh C:

Buộc ông Đỗ Minh C có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 15-6-2026 tổng cộng là: 583.314.779 đồng (năm trăm tám mươi ba triệu ba trăm mươi bốn nghìn bảy trăm bảy mươi chín đồng), trong đó, nợ gốc 570.324.000 đồng (năm trăm bảy mươi triệu ba trăm hai mươi bốn nghìn đồng), nợ lãi trong hạn 12.757.623 đồng (mười hai triệu bảy trăm năm mươi bảy nghìn sáu trăm hai mươi ba đồng), nợ lãi quá hạn 233.155 đồng (hai trăm ba mươi ba nghìn một trăm năm mươi lăm đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Đỗ Minh C còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 106638231.25 ngày 24-01-2025. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Trong trường hợp ông Đỗ Minh C không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ toàn bộ dư nợ nêu trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là: 01 xe ô tô nhãn hiệu: Toyota, số loại: Fortuner, biển số: 70B-XXXX; số khung: RL4JB3GS3S253XXXX; số máy: 2GD572XXXX. Giấy chứng nhận đăng ký ô tô số 70 001354 do Công an huyện C, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23-01-2025 đứng tên ông Đỗ Minh C.

Trường hợp nếu số tiền thu được từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để thanh toán hết nợ thì bên vay vốn vẫn phải có nghĩa vụ trả hết khoản nợ còn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q.

Trường hợp ông Đỗ Minh C đã thanh toán xong khoản nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q có nghĩa vụ giải chấp và trả lại cho ông C 01 Giấy chứng nhận đăng ký ô tô số 70 00XXXX do Công an Huyện C, tỉnh Tây Ninh cấp ngày 23/01/2025 đứng tên ông Đỗ Minh C.

2. Về án phí: Ông Đỗ Minh C phải chịu 27.333.000 đồng (hai mươi bảy triệu ba trăm ba mươi ba nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Q số tiền tạm ứng án phí đã nộp 15.480.000 đồng (mười lăm triệu bốn trăm tám mươi nghìn đồng) theo biên lai thu số 0000779 ngày 12-01-2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Tây Ninh.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

4. Trường hợp, bản án quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.