Bản án 18/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN :

Trong đơn khởi kiện và tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 15/10/2016 ông Trần Anh C có ký với Chi nhánh Ngân hàng TCMP S.G tại thành phố Đà Nẵng (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu được gọi lag chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông C. Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 15,000,000 đồng với mục đích: tiêu dùng cá nhân.

Sau khi cấp thẻ tín dụng, ông C đã thực hiện giao dịch với số tiền: 14.950.000 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông C chỉ thanh toán cho Ngân hàng số tiền 299,000 đồng.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông C vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông C vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 31/03/2017 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 20/03/2020 ông Trần Anh C còn nợ Ngân hàng các khoản sau:

- Dư nợ:

16.232.769 đồng

- Lãi quá hạn:

22.015.735 đồng

Tổng cộng:

38.248.504 đồng

(Bằng chữ: Ba mươi tám triệu hai trăm bốn mươi tám ngàn năm trăm lẻ bốn đồng)

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp và yêu cầu ông C có trách nhiệm thanh toán ngay nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông C trả nợ, tuy nhiên ông C vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Tại phiên tòa, Ngân hàng TMCP S.G kính đề nghị quý Tòa thụ lý đơn khởi kiện và hỗ hợ Ngân hàng thu hồi nợ vay theo luật định, cụ thể:

1.Tuyên buộc ông Trần Anh C phải thanh toán nợ vay cho Ngân hàng TMCP S. G số tiền nợ gốc và lãi phát sinh tạm tính đến thời điểm xét xử ngày15/4/2021 là 46.182.285 đồng. Trong đó: nợ gốc là 16.232.769 đồng và lãi quá hạn là 29.949.516 đồng. Ông Trần Anh C có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ thẻ tín dụng tiếp tục tính từ ngày 16/4/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

2. Bên bị đơn chịu toàn bộ án phí và các chi phí liên quan khác (nếu có).

Tại phiên tòa, nguyên đơn giữ nguyên toàn bộ yêu cầu khởi kiện.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân quận Hải Châu đã nhiều lần triệu tập hợp lệ bị đơn là ông Trần Anh C đến tham gia tố tụng nhưng ông C vẫn vắng mặt không có lý do.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên phát biểu ý kiến cho rằng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, Thẩm phán, Hội đồng xét xử và người tham gia tố tụng đã chấp hành đúng pháp luật tố tụng. Về nội dung, Kiểm sát viên đề nghị hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn;

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa ông Trần Anh C vắng mặt không có lý do mặc dù đã được Toà án triệu tập hợp lệ nhiều lần nên HĐXX căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn.

Xét yêu cầu của Ngân hàng TMCP S.G về việc buộc ông Trần Anh C phải trả số tiền 46.182.285 đồng, HĐXX xét thấy:

Ngày 15/10/2016 ông Trần Anh C và Ngân hàng TMCP S.G đã ký kết Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng) với mục đích tiêu dùng cá nhân. Trong quá trình kích hoạt và sử dụng thẻ tín dụng, ông Trần Anh C đã thực hiện giao dịch với số tiền 14.950.000 đồng và chỉ thanh toán cho ngân hàng số tiền 299.000 và sau đó vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo điều khoản đã ký kết trong hợp đồng. Mặc dù Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nhở nhưng ông C vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình.

Như vậy, ông Trần Anh C đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo thoả thuận tại hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết, HĐXX xét thấy cần chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Việc buộc ông Trần Anh C phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền nợ gốc là 16.232.769 đồng và lãi quá hạn là 29.949.516 đồng là phù hợp với khoản 2 Điều 91 Luật tổ chức tín dụng, Điều 463 và 466 của Bộ luật dân sự năm 2015. Lãi tiếp tục được tính từ ngày 16/4/2021 theo mức lãi suất nợ quá hạn mà các bên đã thoả thuận cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Vì các lẽ trên:

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ Điều 463 và 466 của Bộ luật dân sự; khoản 2 Điều 227 và khoản 1 Điều 468 của Bộ luật tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 91 Luật tổ chức tín dụng và Điều 27 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S.G đối với ông Trần Anh C.

Xử : Buộc ông Trần Anh C phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S.G tổng số tiền 46.182.285 đồng. Trong đó nợ gốc là 16.232.769 đồng đồng và lãi là 29.949.516 đồng

2. Kể từ ngày 16/4/2012 ông Trần Anh C còn phải tiếp tục chịu lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn mà các bên đã thoả thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán dứt điểm số tiền còn nợ.

Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Án phí dân sự sơ thẩm ông Trần Anh C phải chịu là 2.309.114 đồng

Hoàn trả lại cho Ngân hàng TMCP S. G số tiền 956.213 đồng tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm theo biên lai thu số 0009441 ngày 15/102020 của Chi cục thi hành án dân sự quận Hải Châu, Đà Nẵng.

4. Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn vắng mặt được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc Tòa án niêm yết bản án tại địa phương nơi cư trú.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.