Bản án 172A/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, bản tự khai và tại Pên tòa đại diện nguyên đơn trình bày: Ông Nguyễn Thanh H và bà Nguyễn Ngọc N có ký kết với Ngân hàng K – PGD OM Hợp đồng tín dụng số kiêm hợp đồng cầm cố số A847647 – A847651/HĐTD-CC ngày 26/7/2019 để vay số tiền 50.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm mươi triệu đồng); Mục đích vay: mua bán nhỏ lẽ; Thời hạn vay: 180 ngày (ngày đáo hạn 23/01/2020); Lãi suất vay: 16%/năm; Lãi quá hạn: 150% lãi trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

Trong quá trình vay vốn, ông H và bà N đã thanh toán đến ngày 19/10/2019 tổng số tiền nợ gốc 14.999.580 đồng, lãi 920.556 đồng và ngưng thanh toán cho đến nay. Kể từ ngày 20/10/2019 ông H và bà N đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Nay Ngân hàng K yêu cầu ông H và bà N phải trả nợ cho Ngân hàng số tiền 86.906.465 đồng (trong đó gốc 35.000.420 đồng, lãi trong hạn 2.761.668 đồng, lãi quá hạn 49.144.377 đồng), tính đến ngày 26/9/2025 và tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng từ ngày 27/9 /2025 cho đến ngày thanh toán dứt nợ. Sau khi ông H và bà N thực hiện thanh toán hết nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ trả lại tài sản đảm bảo là giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe máy biển kiểm soát 65K1 -077.14.

Bị đơn được tống đạt các văn bản tố tụng đúng quy định pháp luật nhưng không có ý kiến phản hồi.

Ông Đặng Văn B trình bày: Từ năm 2015 ông bắt đầu làm cộng tác viên cho Ngân hàng K. Khi có khách hàng có nhu cầu vay vốn, ông sẽ hỗ trợ khách hàng đến Ngân hàng làm thủ tục và khách hàng trực tiếp ký hợp đồng tín dụng và cầm cố tài sản đối với Ngân hàng. Ông không ký hợp đồng với tư cách bảo lãnh. Tuy nhiên, thực tế khách hàng thanh toán thông qua ông, ông mới nộp lại cho Ngân hàng. Khách hàng không trực tiếp đến thanh toán lãi và gốc cho Ngân hàng. Hình thức thanh toán cho Ngân hàng: tổng số tiền thu được hàng ngày của khách hàng phải chia đều ra cho tất cả các khách hàng (kể cả khách hàng không thanh toán). Tất cả số sách, chứng từ theo dõi ông phải nộp cho Ngân hàng, ông không được quản lý. Vì vậy, hiện nay ông không biết khách hàng nào thanh toán bao nhiêu, khách hàng nào còn nợ bao nhiêu. Tất cả các khoản thu của khách hàng ông đều nộp cho Ngân hàng. Khi ông thu nợ của khách hàng, ông đều ký tên vào sổ theo dõi của khách hàng. Ông không nhớ được số tiền đã thu của từng khách hàng nên cũng không rõ nghĩa vụ của mình đối với từng khách hàng. Khi nào khách hàng khởi kiện ông thì ông yêu cầu Ngân hàng cung cấp chứng từ đối chiếu để làm rõ. Vì không làm rõ được số tiền tất cả khách hàng trả nên ông không chịu trách nhiệm thay khách hàng trong trường hợp này được.

Ông Đặng Dân P trình bày: Ông có ký hợp đồng là cộng tác viên của Ngân hàng K, công việc chính là tìm khách hàng để cho vay đối với khoản vay trả theo ngày. Ông là đồng nghiệp với ông Đặng Văn B nên thỉnh thoảng ông B có nhờ ông thu hộ tiền do khách hàng của ông B thanh toán. Đối với khách hàng H, N ông có thu nợ thay ông B. Do ông cũng thu hộ Nều khách hàng và đều giao lại cho ông B số tiền của Nều khách nên ông không nhớ số tiền từng khách trả. Vì khi thu thì ông có ký vào sổ theo dõi của khách hàng, khách hàng phải cung cấp sổ theo dõi thì mới biết rõ. Ông không rõ đã thu của khách hàng H, N bao nhiêu và khách hàng này còn nợ bao nhiêu ông cũng không rõ.

Kiểm sát viên phát biểu ý kiến và đề nghị:

Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, thư ký: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, thư ký đã thực hiện đúng, đầy đủ các quy định của pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử và tại Pên tòa;

Việc tuân theo pháp luật của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án: Nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình.

Về nội dung: Đề nghị căn cứ Điều 98, 100, 108 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 92, khoản 6 Điều 95 BLTTDS 2015; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí toà án. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc ông H và bà N pH trả Ngân hàng K số tiền tạm tính đến ngày 26/9/2025 là 86.906.465 đồng (trong đó gốc 35.000.420 đồng, lãi trong hạn 2.761.668 đồng, lãi quá hạn 49.144.377 đồng và lãi phát sinh thỏa thuận theo hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A847647 – A847651/HĐTD-CC ngày 26/7/2019. Bị đơn phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại Pên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại Pên tòa, Hội đồng xét xử thấy rằng:

Bị đơn được triệu tập đến lần thứ 2 nhưng vắng mặt và không có đơn yêu cầu giải quyết vắng mặt. Căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt đối với bị đơn.

Căn cứ phiếu giải ngân chuyển khoản ngày 26/7/2019, Ngân hàng đã giải ngân số tiền 50.000.000 đồng (tài khoản ghi nợ Đặng Văn B và tài khoản đối ứng Nguyễn Thanh H).

Căn cứ các phiếu thu tiền vay do ông B nộp của các khách hàng và bảng kê thu tiền chi tiết do ngân hàng cung cấp trong đó có khách hàng Nguyễn Thanh H, Nguyễn Ngọc N. Từ khi vay đến nay ông B đã nộp số tiền nợ gốc cho ông H, bà N là 14.999.580 đồng, lãi 920.556 đồng. Tính đến thời điểm xét xử, ông H và bà N còn nợ Ngân hàng số tiền 86.906.465 đồng (trong đó gốc 35.000.420 đồng, lãi trong hạn 2.761.668 đồng, lãi quá hạn 49.144.377 đồng. Ông H và bà N không đến và cũng không gửi văn bản trình bày đã vay bao nhiêu và đã thanh toán bao nhiêu, vào thời gian nào. Đồng thời, ông H và bà N không cung cấp sổ theo dõi về việc Cộng tác viên thu nợ, không cung cấp biên nhận hay biên lai thu tiền từ phía Ngân hàng hoặc cộng tác viên. Ông B và ông P cho rằng có thu tiền nhưng không rõ số tiền đã thu của ông H và bà N bao nhiêu, không cung cấp tài liệu nào để chứng minh đã thu một phần hoặc toàn bộ khoản nợ của ông H và bà N. Vì ông B và ông P không thừa nhận có thu đầy đủ khoản nợ của ông H và bà N, cũng không chịu trách nhiệm đối với khoản thu này. Vì bị đơn không nộp chứng cứ chứng minh đã thanh toán hết khoản nợ nên Hội đồng xét xử căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do Ngân hàng cung cấp xem xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Như phân tích ở trên, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, cần buộc ông H và bà N trả số tiền 86.906.465 đồng (trong đó gốc 35.000.420 đồng, lãi trong hạn 2.761.668 đồng, lãi quá hạn 49.144.377 đồng) và lãi quá hạn phát sinh từ ngày 27/9/2025 cho đến khi ông H và bà N thanh toán hết nợ cho Ngân hàng.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng: khoản 3 Điều 26; điểm b khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 92, khoản 6 Điều 95; Điều 147; Điều 266; điểm b khoản 1 Điều 228; khoản 1 Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự; Căn cứ Điều 98, 100, 108 Luật các tổ chức tín dụng; Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng K. Buộc ông Nguyễn Thanh H và bà Nguyễn Ngọc N có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng K số tiền 86.906.465 đồng (trong đó gốc 35.000.420 đồng, lãi trong hạn 2.761.668 đồng, lãi quá hạn 49.144.377 đồng), tính đến ngày 26/9/2025.

2. Kể từ ngày 27/9/2025 ông Nguyễn Thanh H và bà Nguyễn Ngọc N còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà ông H và bà N phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Ngân hàng K có trách nhiệm trả lại giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy số 000YYY do Công an huyện TL cấp ngày 27/5/2016 (đối với xe mô tô biển kiểm soát 65KA-XXX.XX, nhãn hiệu Honda, loại Wave RSX) cho ông H khi ông H và bà N thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ.

4. Về án phí: Buộc ông Nguyễn Thanh H và bà Nguyễn Ngọc N phải nộp số tiền án phí dân sự sơ thẩm 4.345.323 đồng. Ngân hàng K không phải nộp án phí. Đại diện Ngân hàng đã nộp số tiền tạm ứng án phí 1.951.161 đồng theo biên lai thu tiền số 0000874 ngày 21/7/2025 tại Thi hành án dân sự thành phố Cần Thơ được hoàn lại đủ.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 luật thi hành án dân sự; Thời hiệu thi hành án dân sự được thực hiện theo quy định tại Điều 30 luật thi hành án dân sự.

6. Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết.