Bản án 17/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG H XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thụy.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Nguyễn Thị Thu Vân;

2. Bà Nguyễn Thị Bửu Huệ.

- Thư ký phiên tòa: Ông Nguyễn Viết Nam, Thƣ ký Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Ông Lê Thanh Tùng, Kiểm sát viên.

Vào các ngày 29 tháng 4 và 07 tháng 5 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 342/2019/TLST-DS ngày 05 tháng 9 năm 2019 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đƣa vụ án ra xét xử số: 16/2020/QĐXXST-DS ngày 04 tháng 3 năm 2020 và Quyết định hoãn phiên tòa số 25/2020/QĐST-DS ngày 03/4/2020, giữa các đƣơng sự:

- Nguyên đơn: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần B; trụ sở: Tòa nhà HM Town 412 N, PH N, Quận B, Thành phố H.

Người đại diện hợp pháp: Ông Phạm Xuân S và ông Chìa Quốc T; cùng địa chỉ: Tòa nhà HM Town 412 N, PH N, Quận B, Thành phố H, là ngƣời đại diện theo ủy quyền (Văn bản ủy quyền ngày 26/3/2020). Ông S có yêu cầu giải quyết vắng mặt, ông T có mặt.

- Bị đơn:

1. Ông Lƣu Đức H, sinh năm 1980; tH trú: Phố C, xã K, huyện P, tỉnh T; tạm trú: 19/20A, khu phố B, pH A, thành phố D, tỉnh B; có mặt khi xét xử, vắng mặt khi tuyên án.

2. Bà Trần Thị D, sinh năm 1981; tH trú: Thôn T, xã H, huyện H, tỉnh T; tạm trú: 19/20A, khu phố B, pH A, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

- Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:

1. Bà Bun Thị N, sinh năm 1964; địa chỉ: 3/13, khu phố T, pH D, thành phố D, tỉnh B; vắng mặt.

2. Bà Trang Thị P, sinh năm 1931; địa chỉ: 3/13, khu phố T, pH D, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

3. Bà Bin Thị B, sinh năm 1956; địa chỉ: 3/13, khu phố T, pH D, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

4. Bà Bun Thị B, sinh năm 1958; địa chỉ: 3/13, khu phố T, pH D, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

5. Bà Bu Thị N, sinh năm 1961; địa chỉ: 8/13, khu phố T, pH D, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

6. Bà Nguyễn Thị Bạch T, sinh năm 1957; địa chỉ: 99/55A T, khu phố Đ, pH T, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

7. Ông Giang Quân H, sinh năm 1953; địa chỉ: 383 T, khu phố B, pH D, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

- Người làm chứng: Bà Nguyễn Thị Thu H, sinh năm 1963; địa chỉ: 143/A, tổ 1, khu 7, khu phố B, pH B, thành phố D, tỉnh B; có yêu cầu giải quyết vắng mặt.

NỘI D VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 21/8/2019, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là ông Chìa Quốc T trình bày:

Ngày 13/7/2017, Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần B (gọi tắt là Ngân hàng) – Chi nhánh Sài Gòn – PGD Hậu Giang có thỏa thuận ký kết hợp đồng tín dụng số 0621/00317/TDTL-CN với ông Lƣu Đức H và bà Trần Thị D, nội D hợp đồng thể hiện: Ngân hàng cho ông H và bà D vay tổng số tiền 1.200.000.000 đồng, thời hạn vay 96 tháng kể từ ngày bên đƣợc cấp tín dụng nhận nợ vay lần đầu, mục đích vay để mua nhà, lãi suất cho vay trong hạn theo từng giấy nhận nợ, lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn của khoản nợ bị quá hạn, lãi suất chậm trả của tiền lãi trong hạn là 10%/năm.

Ngày 26/6/2018, Ngân hàng tiếp tục thỏa thuận ký kết hợp đồng tín dụng số 0576/01918/TDTL-CN với ông H và bà D, nội D hợp đồng thể hiện: Ngân hàng cho ông H và bà D vay tổng số tiền 750.000.000 đồng, thời hạn vay 180 tháng kể từ ngày bên đƣợc cấp tín dụng nhận nợ vay lần đầu, mục đích vay để sửa chữa nhà, lãi suất cho vay trong hạn theo từng giấy nhận nợ, lãi suất quá hạn bằng 150% mức lãi suất cho vay trong hạn của khoản nợ bị quá hạn, lãi suất chậm trả của tiền lãi trong hạn là 10%/năm.

Các khoản vay trên đƣợc bảo đảm bằng bất động sản theo các hợp đồng thế chấp cụ thể:

Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 0621/00317/01A.HĐTCQSDĐ ngày 19/7/2017 đối với quyền sử dụng đất thuộc thửa đất số 285, tờ bản đồ số 14AB.1 tại khu phố Thắng Lợi 1, pH Dĩ An, thị xã Dĩ An (nay là thành phố Dĩ An), tỉnh Bình Dƣơng theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số phát hành BT 789414, số vào sổ cấp GCN: CH 08658 do Ủy ban nhân dân thị xã Dĩ An cấp ngày 22/5/2014, cập nhật biến động cho bà Trần Thị D ngày 27/5/2016 và hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp số 01/0621/01918/08.TTSĐBS ngày 27/6/2018.

Thực hiện theo hợp đồng đã ký, Ngân hàng đã giải ngân cho ông H và bà D tổng số tiền vay 1.950.000.000 đồng theo các giấy nhận nợ số 01/0621/00317/TDTL-CN ngày 21/7/2017, số 01/0576/01918/TDTL-CN ngày 28/6/2018 và số 02/0576/01918/TDTL-CN ngày 09/7/2018. Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bên vay đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc, nợ lãi đƣợc qui định trong các hợp đồng tín dụng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Lƣu Đức H và bà Trần Thị D trả số tiền nợ phát sinh từ các hợp đồng tín dụng trên tính đến ngày 03/4/2020 với tổng số tiền 1.875.018.665 đồng trong đó: Nợ gốc: 1.687.000.000 đồng; lãi trong hạn 173.133.693 đồng; lãi quá hạn 7.459.120 đồng; lãi suất chậm trả của tiền lãi 7.425.852 đồng và tiền lãi phát sinh đến khi ông H và bà D thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Ngân hàng xác định toàn bộ số tiền vay theo các hợp đồng tín dụng chỉ cho ông H và bà D vay, không liên quan đến ngƣời nào khác. Còn việc ông H và bà D sau đó sử dụng tiền vay vào mục đích gì thì Ngân hàng không biết.

Tại thời điểm thế chấp quyền sử dụng đất, Ngân hàng có biết trên tài sản thế chấp ông H và bà D đang cho ngƣời khác thuê, việc này cũng đƣợc Ngân hàng đồng ý.

Trƣờng hợp ông H và bà D không thực hiện đƣợc nghĩa vụ trả nợ, Ngân hàng yêu cầu đƣợc phát mãi tài sản thế chấp theo các hợp đồng thế chấp để thu hồi số tiền nợ gốc và tiền lãi phát sinh tƣơng ứng.

- Tại phiên tòa bị đơn bà Trần Thị D vắng mặt, tuy nhiên tại bản tự khai, lời khai trong quá trình tố tụng bị đơn ông Lưu Đức H và bà Trần Thị D trình bày:

Thống nhất phần trình bày của Ngân hàng về việc hai bên ký các hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, quá trình thực hiện hợp đồng và thống nhất trả số tiền gốc và lãi còn nợ. Tuy nhiên, sau đó ông bà thay đổi lời khai cụ thể toàn bộ số tiền vay là do ông, bà vay hộ cho bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Giang Quân H. Vì vậy, đề nghị bà T và ông H phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi còn nợ.

Quyền sử dụng đất và các tài sản trên đất là tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp của ông bà. Trƣớc khi thế chấp tài sản cho Ngân hàng, ngày 06/5/2016 ông bà có cho bà Bun Thị N thuê nhà gắn liền với quyền sử dụng đất, thời hạn thuê 05 năm kể từ ngày ký hợp đồng, giá thuê 14.000.000 đồng/tháng. Việc này Ngân hàng biết và đồng ý. Tuy nhiên, ông H và bà D không yêu cầu giải quyết tranh chấp hợp đồng thuê nhà, trƣờng hợp quyền và lợi ích hợp pháp bị xâm phạm từ hợp đồng cho thuê, ông, bà sẽ khởi kiện thành vụ án khác.

Tại phiên tòa, bị đơn ông H thay đổi lời khai, ông xác nhận ông và bà D vay tiền của Ngân hàng, thống nhất toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh còn nợ, nhƣng do gặp khó khăn chƣa trả cho Ngân hàng đƣợc và mong muốn Ngân hàng tạo điều kiện cho bị đơn trả từ từ.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 30/12/2019 bà Nguyễn Thị Bạch T và ông Giang Quân H trình bày:

Vợ chồng ông, bà có mối quan hệ quen biết với ông H và bà D. Do khó khăn về kinh tế, nên nhiều lần ông, bà có vay tiền của ông H và bà D nhƣng đó là giao dịch khác giữa cá nhân ông, bà với ông H, bà D, không liên quan gì đến Ngân hàng Bản Việt. Còn quan hệ tranh chấp giữa ngân hàng B với ông H và bà D nhƣ thế nào ông bà không biết và không liên quan. Đề nghị Tòa án giải quyết theo qui định của pháp luật. Việc bà T, ông H vay tiền của ông H, bà D, các bên sẽ tự thƣơng lƣợng với nhau, trƣờng hợp không thỏa thuận đƣợc các bên sẽ tranh chấp thành vụ án khác.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 25/12/2019 và 10/01/2020 người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Bun Thị N trình bày:

Nguồn gốc quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền trên đất mà ông H, bà D thế chấp cho Ngân hàng là của mẹ bà là bà Trang Thị P, sau đó bà P để cho bà đứng tên và đƣợc toàn quyền quyết định mọi giao dịch liên quan đến tài sản này. Năm 2005 do cần tiền, bà có vay của bà Nguyễn Thị Thu H số tiền 300.000.000 đồng, lãi suất 3%/tháng, thỏa thuận khi nào có tiền sẽ trả, để làm tin cho khoản vay giữa bà và bà H đã ký hợp đồng chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất, đăng bộ sang tên cho bà H. Tuy nhiên, hai bên thỏa thuận khi nào bà trả hết số tiền vay thì bà H phải sang tên lại quyền sử dụng đất cho bà, việc thỏa thuận chỉ bằng lời nói, không có gì chứng minh.

Sau đó, bà H dùng tài sản trên đi vay Ngân hàng (không nhớ Ngân hàng nào) và thế chấp tài sản để vay hộ bà số tiền 400.000.000 đồng, bà dùng số tiền này để trả cho bà H, còn hàng tháng bà có trách nhiệm thanh toán tiền gốc và lãi cho Ngân hàng.

Do quen biết với ông Lƣu Đức H, nên ông H đã trả toàn bộ số tiền gốc và lãi tại Ngân hàng thay cho bà. Sau đó, ông H còn cho bà vay thêm số tiền 200.000.000 đồng, đồng thời yêu cầu bà và bà H phải chuyển nhƣợng đất và căn nhà gắn liền trên đất sang cho vợ chồng ông H, bà D và thỏa thuận khi nào bà trả cho ông H, bà D hết số tiền nợ thì phải sang tên lại quyền sử dụng đất cho bà, việc thỏa thuận cũng chỉ bằng lời nói. Tổng số tiền bà vay của ông H là 700.000.000 đồng.

Ngày 06/5/2016, giữa bà với bà D có ký với nhau hợp đồng thuê nhà, giá thuê mỗi tháng 14.000.000 đồng, thời hạn thuê 05 năm kể từ ngày ký. Nhƣng thực chất ký hợp đồng thuê nhà chỉ để hợp thức hóa việc trả tiền gốc và lãi hàng tháng cho ông H.

Từ khi ký hợp đồng thuê căn nhà gắn liền với quyền sử dụng đất có bà, bà Trang Thị P, bà Bin Thị B, bà Bu Thị N và bà Bun Thị B sinh sống và buôn bán. Quá trình sinh sống không ai sửa chữa hay tôn tạo thêm bất kì tài sản nào khác.

Ông H và bà D vay tiền của Ngân hàng, thế chấp quyền sử dụng đất và các tài sản gắn liền trên đất để đảm bảo cho khoản vay thì bà có biết và không có ý kiến gì.

Nay, tranh chấp giữa Ngân hàng với ông H và bà D thì bà không có ý kiến gì, đề nghị Tòa án giải quyết theo qui định của pháp luật. Còn đối với tranh chấp hợp đồng chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất và hợp đồng thuê nhà với ông H và bà D thì bà không có yêu cầu độc lập trong vụ án, khi cần thiết sẽ khởi kiện thành vụ án khác.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 06/01/2020 người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Trang Thị P trình bày:

Nguồn gốc đất mà ông H, bà D thế chấp cho Ngân hàng B có nguồn gốc của bà, nhƣng bà để cho con gái là bà Bun Thị N đứng tên để thuận tiện trong các giao dịch dân sự, mọi quyết định trong các giao dịch của bà Ng thì bà đều thống nhất.

Sau đó, bà biết việc bà Ng và bà D ký hợp đồng thuê nhà. Cùng sinh sống và buôn bán trên tài sản thuê gồm có bà cùng các con là bà Bun Thị N, Bin Thị B, Bu Thị N và Bun Thị B. Quá trình sinh sống không có sửa chữa hay tôn tạo thêm bất kì tài sản nào khác.

Đối với tranh chấp giữa Ngân hàng với ông H và bà D thì bà không có ý kiến gì, đề nghị Tòa án giải quyết theo qui định của pháp luật. Còn đối với tranh chấp hợp đồng chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất và hợp đồng thuê nhà giữa bà Ng với ông H, bà D thì bà đồng ý để bà Ng tự quyết định, bà không có yêu cầu gì.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 06/01/2020 và 10/01/2020 người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Bu Thị N, bà Bin Thị B và bà Bun Thị B trình bày:

Các bà thống nhất nguồn gốc đất nhƣ bà P và bà Ng trình bày và đồng ý theo mọi quyết định của bà Ng. Các giao dịch giữa bà Ng với ông H và bà D nhƣ thế nào thì các bà không biết. Quá trình sinh sống trên tài sản thuê, các bà không có sửa chữa hay tôn tạo bất kì tài sản nào khác và không liên quan gì trong vụ án. Đề nghị Tòa án giải quyết theo qui định của pháp luật.

- Tại biên bản lấy lời khai ngày 17/01/2020 người làm chứng bà Nguyễn Thị Thu H trình bày:

Trƣớc đây, bà có nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất tại khu phố Thắng Lợi 1, pH Dĩ An, thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng của bà Bun Thị N, nhƣng do thời gian đã lâu nên bà không nhớ cụ thể chi tiết việc chuyển nhƣợng nhƣ thế nào. Việc chuyển nhƣợng hoàn tất và bà đƣợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Sau đó, bà dùng quyền sử dụng đất để thế chấp tại Ngân hàng (không nhớ Ngân hàng nào) để vay tiền. Do cần chuyển nhƣợng đất, bà Ng có giới thiệu cho bà ngƣời mua đất là bà Trần Thị D, bà D trả tiền chuyển nhƣợng đất cho bà rồi bà đi giải chấp tại Ngân hàng để xóa thế chấp, sau khi xóa thế chấp xong giữa bà và bà D tiến hành thủ tục chuyển nhƣợng đất và cập nhật biến động sang cho bà D. Tất cả các thủ tục chuyển nhƣợng đất đều hợp pháp và đúng với qui định của pháp luật. Ngoài ra, giữa ông H, bà D và bà Ng có các giao dịch dân sự nào khác hay không thì bà không biết.

kiến của đại diện Viện ki m sát nhân dân thành phố Dĩ An, t nh Bình Dương tham gia phiên tòa:

Quá trình tố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, các đƣơng sự đã chấp hành và tuân theo pháp luật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Về nội D vụ án, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với bị đơn là có căn cứ chấp nhận nên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giải quyết.

Kết quả xem xét, thẩm định tại chỗ: Quyền sử dụng đất và các tài sản nhƣ sau: Căn nhà ở riêng lẻ loại 01 tầng diện tích 50,18 m2 có kết cấu: Nền gạch men, tƣờng gạch xây tô sơn nƣớc, cột gạch, khung cột sắt BTCT (một phần bên trong làm bằng gỗ), trần nhựa, cửa gỗ + cửa sắt, kính, mái tôn, bên trong có gác gỗ và bê tông; mái che tôn diện tích 12,34 m2 có kết cấu: Nền gạch men + BT xi măng, cột kèo sắt hợp; 01 bồn nhựa 500lít; 01 đồng hồ nƣớc và 01 điện kế chính.