Bản án 166/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn kh i kiện đề ngày 21/4/2022 của nguyên đơn và quá trình giải quyết vụ án người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày: N y 03/08/2020, N ân h n Thươn mại Cổ phần Q (viết tắt l “Ngân hàng VIB”) – Phòn iao dịch N uyễn Thị Thập ký với ôn La Gia V Hợp đồn tín dụn s 2318283.20, với nội dun : N ân h n VI cho ông La Gia V vay s tiền 658.000.000 đồn ; Mục đích vay v n: Mua xe ô tô; Thời hạn vay: 84 th n ; Lãi suất vay: 9,4%/năm, Lãi suất n y l lãi suất ưu đãi (so với lãi suất thôn thườn l : Lãi suất cơ sở tron kỳ + biên độ 3,5%/ năm) v chỉ được p dụn tron 12 th n đầu tiên kể từ N y i i n ân Kho n vay; Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 th n một lần bằn lãi suất cơ sở theo s n phẩm theo quy định của VI tại thời điểm điều chỉnh cộn biên độ 4,1%/năm. Ngân hàng VIB đã i i n ân cho ôn La Gia V với s tiền l 658.000.000 đồn theo Khế ước nhận nợ s 2318283(1).20 n y 03/08/2020 theo đún yêu cầu của kh ch h n v phù hợp với Hợp đồn tín dụn . Qu trình thực hiện hợp đồn , ông V đã vi phạm n hĩa vụ thanh to n theo Hợp đồn đã ký, cụ thể: ôn V đã tr được 114.907.072 đồn (tron đó có 70.497.000 đồn tiền nợ c v 44.410.072 đồn tiền nợ lãi). Ôn La Gia V vi phạm n hĩa vụ thanh to n nợ c v lãi ph t sinh, khôn thực hiện việc tr nợ c, lãi đún cam kết. Do đó, kho n nợ của kh ch h n chuyển san nợ qu hạn từ n y 05/06/2021. Ngày 04/08/2020, ông La Gia V có đơn Đề n hị ph t h nh thẻ tín dụn qu c tế kiêm hợp đồn mở v sử dụn t i kho n. Theo đó, Ngân hàng VI đã ph t h nh thẻ tín dụn cho ông V với hạn mức tín dụn l : 40.000.000 đồn , loại thẻ: VI Financial Free, mục đích vay: tiêu dùn , lãi suất vay: theo quy định của Ngân hàng VI tron từn thời kỳ (lãi suất tại thời điểm mở thẻ l 36%/năm v lãi suất hiện tại l 36%/năm). Qu trình sử dụn thẻ tín dụn , ôn V vi phạm n hĩa vụ thanh to n theo Hợp đồn thẻ tín dụn đã ký, cụ thể: Ôn V đã tr được 12.761.006 đồn . Ôn La Gia V vi phạm n hĩa vụ thanh to n nợ c, nợ lãi v phí ph t sinh, khôn thực hiện việc tr nợ c, lãi, phí đún hạn. Do đó, kho n nợ thẻ tín dụn của kh ch h n chuyển san nợ qu hạn từ n y 25/03/2021. N ân h n VI đã nhiều lần liên hệ v tạo điều kiện cho ôn V thanh to n, nhưn ôn V c tình khôn thực hiện n hĩa vụ tr nợ cho N ân h n . Tính đến ngày 20/9/2022, ông V còn nợ N ân h n VI s tiền cụ thể như sau: - Kho n nợ của Hợp đồn tín dụn s 2318283.20 là: 732.647.574 đồn (1), bao ồm: Nợ gốc: 587.503.000 đồng. Nợ lãi: 145.144.574 đồng (bao gồm nợ lãi trong hạn là: 4.810.227 đồng và lãi quá hạn là: 140.334.347 đồng). (Số tiền ông V đã thanh toán 114.907.072 đồng, trong đó có 70.497.000 đồng tiền nợ gốc và 44.410.072 đồng tiền nợ lãi). - Kho n nợ thẻ tín dụn l : 112.765.334 đồng (2), bao gồm: Nợ gốc: 39.999.969 đồng; Nợ lãi: 25.081.322 đồng; Phí thanh toán trễ hạn: 36.000.000 đồng; Phí vượt hạn mức: 24.195.049 đồng; Phí thay thế thẻ mất cắp/thất lạc: 250.000 đồng; (Số tiền ông V đã thanh toán: 12.761.006 đồng). N uyên đơn yêu cầu ôn La Gia V ph i tr n ay một lần cho N ân h n VIB s tiền tạm tính đến n y 20/9/2022, tổn cộn là: 732.647.574 đồn (1) + 112.765.334 đồng (2) = 845.412.908 đồn (T m trăm b n mươi lăm triệu, b n trăm mười hai n hìn, chín trăm lẻ t m đồn ). Ông V còn ph i có n hĩa vụ thanh toán kho n lãi ph t sinh từ n y 21/9/2022 cho đến khi ôn V tr dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồn . Tại phiên tòa, Nguyên đơn N ân h n do ông N uyễn Văn M l m đại diện yêu cầu Tòa n buộc ông La Gia V ph i tr s tiền của c hai kho n nợ cho N ân h n tính đến n y 20/9/2022 tổn cộn l : 845.412.908 đồn , tr một lần sau khi b n n có hiệu lực ph p luật. Ông V còn ph i tr tiền lãi tiếp tục ph t sinh kể từ ngày 21/9/2022 cho đến khi ông V thanh to n xon to n bộ kho n nợ theo mức lãi suất ông V đã thỏa thuận với N ân h n . ị đơn ông La Gia V đã được Tòa n triệu tập hợp lệ để tham ia phiên tòa lần thứ hai nhưn vẫn vắn mặt khôn rõ lý do. * Đại diện Viện kiểm s t nhân dân Quận 11 ph t biểu ý kiến về việc tuân theo ph p luật như sau: - Về t tụn : Tron qu trình i i quyết vụ án Tòa n chưa đ m b o về thời hạn phân côn Thẩm ph n i i quyết vụ n. Tại phiên tòa, Thẩm ph n v Hội đồn xét xử đã tuân thủ đún c c quy định của ph p luật. N uyên đơn, n ười đại diện theo ph p luật của n uyên đơn đã thực hiện đầy đủ c c quyền v n hĩa vụ của mình. ị đơn chưa thực hiện đầy đủ c c quyền v n hĩa vụ theo quy định tại Điều 70, 72 của ộ luật T tụn dân sự năm 2015. - Về nội dun : Đây l hợp đồn vay t i s n, iao kết thôn qua hợp đồn tín dụn , việc vay mượn do c c bên tự n uyện thỏa thuận. Ông La Gia V khôn thực hiện tr nợ đún kỳ hạn l vi phạm n hĩa vụ hợp đồn . Đề n hị Hội đồn xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của n uyên đơn về việc buộc ông La Gia V thanh toán s tiền còn nợ cho N ân hàng s tiền: - Đ i với Hợp đồn tín dụn s 2318283.20 l : 732.647.574 đồn (tron đó nợ c: 587.503.000 đồn , nợ lãi tron hạn: 4.810.227 đồn , nợ lãi qu hạn 140.334.347 đồn ). - Đ i với nợ thẻ tín dụn l : 112.765.334 đồn (tron đó nợ g c: 39.999.969 đồng; nợ lãi: 25.081.322 đồng; phí thay thế thẻ mất cắp/thất lạc: 250.000 đồng; phí vượt hạn mức: 24.195.049 đồng; phí thanh toán trễ hạn: 36.000.000 đồng). Tiền lãi sẽ được tiếp tục tính từ ngày 21/9/2022 trên s tiền nợ g c còn lại cho đến khi bị đơn tr hết nợ theo mức lãi suất thỏa thuận hợp đồn đã ký. Án phí dân sự sơ thẩm: ị đơn chịu n phí trên s tiền n uyên đơn được chấp nhận.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi n hiên cứu c c t i liệu, chứn cứ có tron hồ sơ vụ n đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm s t nhân dân Quận 11 tại phiên tòa. Hội đồn xét xử nhận định: [1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án: Ngân hàng Thươn mại Cổ phần Q khởi kiện yêu cầu ông La Gia V tr s tiền còn nợ. Theo Kết qu x c minh của Côn an Phườn 11, Quận 11, Th nh ph Hồ Chí Minh thì bị đơn ông La Gia V hiện đan cư trú tại địa chỉ đườn L, Phườn 11, Quận 11, Th nh ph Hồ Chí Minh. Bị đơn hiện cư trú tại Quận 11 nên vụ n n y thuộc thẩm quyền i i quyết của Tòa n nhân dân Quận 11 theo quy định tại kho n 3 Điều 26, điểm a kho n 1 Điều 35, điểm a kho n 1 Điều 39 của ộ luật t tụn dân sự. [2] Về thủ tục tố tụng: ị đơn ông La Gia V đã được Tòa n triệu tập hợp lệ lần thứ hai vẫn vắn mặt khôn rõ lý do, khôn có n ười đại diện tham ia phiên tòa. Căn cứ v o điểm b kho n 2 Điều 227 của ộ luật T tụn dân sự năm 2015, Tòa n tiến h nh xét xử vắn mặt bị đơn. Ông V đã được Tòa n triệu tập hợp lệ đến Tòa n để trình b y ý kiến của mình đ i với yêu cầu khởi kiện của N ân h n nhưn ôn V vắn mặt khôn rõ lý do cũn như khôn cun cấp t i liệu, chứn cứ cho Tòa n. Như vậy, ông V đã từ bỏ c c quyền được ph p luật quy định. Tòa n căn cứ v o c c t i liệu, chứn cứ có tron hồ sơ vụ n để i i quyết theo quy định của ph p luật. [3] Về yêu cầu của nguyên đơn: 3.1 Đ i với Hợp đồn tín dụn s 2318283.20, i i n ân ngày 03/8/2020: Căn cứ Hợp đồn tín dụn s : 2318283.20 ngày 03/8/2020; Đơn đề n hị i i n ân kiêm Khế ước nhận nợ s : 2318283 (1).20 ngày 03/8/2020 có chữ ký v hi tên La Gia V có cơ sở để x c định ông V đã vay của N ân h n s tiền 658.000.000 đồn , thời hạn vay 84 th n , lãi suất vay ưu đãi tại thời điểm i i n ân l 9,4%/năm, c định tron 12 th n đầu tiên. Hết thời hạn ưu đãi nói trên, lãi suất sẽ được điều chỉnh lại 03 th n một lần bằn lãi suất cơ sở theo s n phẩm theo quy định của VI tại thời điểm điều chỉnh cộn biên độ 4,1%/năm; tr c v lãi v o n y 05 dươn lịch h n th n , mỗi th n tr 7.833.000 đồn , kỳ cu i tr 7.861.000 đồn , n y tr nợ đầu tiên l n y 05/9/2020. Ngân hàng và ông V ký kết Hợp đồn tín dụn v Khế ước nhận nợ trên cơ sở tự n uyện, khôn tr i ph p luật, đạo đức xã hội, tuân thủ c c quy định của ph p luật về hình thức v nội dun nên được thừa nhận v b o vệ v l căn cứ ph t sinh quyền v n hĩa vụ dân sự theo quy định tại Điều 463 của ộ luật Dân sự năm 2015. Trong qu trình thực hiện hợp đồn , ôn V chỉ mới thanh to n được cho Ngân hàng s tiền nợ c l 70.497.000 đồn v 44.410.072 đồn tiền lãi thì n ưn khôn thanh to n nữa l vi phạm về n hĩa vụ thanh toán. Do đó, N ân h n đã chuyển kho n nợ của ông V san nợ qu hạn từ n y 05/6/2021 . Hiện ôn V còn nợ Ngân hàng kho n nợ của Hợp đồn tín dụn s 2318283.20 tính đến n y 20/9/2022 là: 732.647.574 đồn , bao ồm: Nợ c là: 587.503.000 đồn . Nợ lãi l : 145.144.574 đồn (bao ồm nợ lãi tron hạn tính từ n y 03/8/2020 đến n y 04/6/2021 l : 4.810.227 đồn v nợ lãi qu hạn tính từ n y 05/6/2021 đến n y 20/9/2022 là: 140.334.347 đồn ). Do đó, việc Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông V tr toàn bộ s nợ còn lại và tiền lãi l phù hợp với quy định tại Điều 463, Điều 466 của ộ luật dân sự năm 2015; kho n 2 Điều 91 của Luật Tổ chức tín dụn năm 2010 v hướn dẫn tại Thôn tư s 02/2011/TT-NHNN của N ân h n Nh nước n y 14/4/2010 hướn dẫn tổ chức tín dụn cho vay đ i với kh ch h n theo lãi suất thỏa thuận. 3.2 Đ i với kho n nợ thẻ tín dụn : Căn cứ v o Giấy đề n hị ph t h nh thẻ tín dụn qu c tế kiêm Hợp đồn mở v sử dụn t i kho n ký iữa ông La Gia V và Ngân hàng; căn cứ Sao kê iao dịch thẻ tín dụn v Sổ chi tiết t i kho n do nguyên đơn cun cấp, có cơ sở để x c định ông La Gia V đã được N ân h n cấp thẻ tín dụn s 5128240001579992 hạn mức tín dụn 40.000.000 đồn , sau khi cấp thẻ, ông V đã thực hiện c c iao dịch với tổn s tiền là 39.999.969 đồn . Theo quy định tại Điều 91, Điều 93, kho n 3 Điều 98 của Luật C c tổ chức tín dụn năm 2010, N ân h n Thươn mại Cổ phần Q l tổ chức tín dụn được quyền cấp tín dụn dưới hình thức ph t h nh thẻ tín dụn , N ân h n v ôn V được quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụn theo quy định của ph p luật. Đồn thời, theo quy định tại Điều 5 của Thôn tư s 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Th n đ c N ân h n Nh nước quy định về hoạt độn thẻ n ân hàng thì Tổ chức ph t h nh thẻ thu phí theo iểu phí dịch vụ thẻ đã côn b . iểu phí dịch vụ thẻ của N ân h n được thể hiện rõ tại iểu phí v Điều kho n điều kiện VI Financial Free. Ôn V đã được N ân h n cun cấp đầy đủ thôn tin, đã đọc, hiểu rõ v chấp nhận to n bộ nội dun của b n Điều kho n, điều kiện mở, sử dụn t i kho n v dịch vụ tại N ân h n . iểu phí dịch vụ thẻ của N ân hàng phù hợp với quy định của ph p luật, được niêm yết côn khai v đã được cun cấp cho chủ thẻ trước khi sử dụn . Giao kết về việc sử dụn thẻ tín dụn iữa Ngân hàng và ông La Gia V được thực hiện trên cơ sở tự n uyện, khôn tr i ph p luật, đạo đức xã hội, tuân thủ c c quy định của ph p luật về hình thức v nội dun , l căn cứ ph t sinh quyền v n hĩa vụ iữa c c bên. Ông V có n hĩa vụ thanh to n đầy đủ, đún hạn tiền vay, tiền lãi phát sinh v tiền phí dịch vụ thẻ từ việc sử dụn thẻ theo đún thỏa thuận tại hợp đồn sử dụn thẻ. Ông V đã thanh to n cho N ân h n s tiền lãi v tiền phí l 12.761.006 đồn , lần cu i cùn thanh to n v o ngày 10/6/2021, từ ngày 11/6/2021 ông V khôn thực hiện n hĩa vụ tr nợ cho N ân hàng. Do đó, Ngân hàng VIB yêu cầu ôn V có n hĩa vụ tr s tiền còn nợ tính đến ngày 20/9/2022 tổn cộn l 112.765.334 đồng, bao ồm: nợ g c: 39.999.969 đồng; nợ lãi: 25.081.322 đồng; phí thanh toán trễ hạn: 36.000.000 đồng; phí vượt hạn mức: 24.195.049 đồng và phí thay thế thẻ mất cắp/thất lạc: 250.000 đồng l có căn cứ. Do ông La Gia V vi phạm n hĩa vụ tr nợ nên Ngân h n khởi kiện yêu cầu ông V thanh to n s tiền của c hai kho n nợ tính đến n ày 20/9/2022 tổn cộn l : 845.412.908 đồn (T m trăm b n mươi lăm triệu, b n trăm mười hai n hìn, chín trăm lẻ t m đồn ). Tron su t qu trình t tụn i i quyết vụ n, Tòa n đã t n đạt hợp lệ c c văn b n t tụn cho ông La Gia V nhưn ôn V vẫn không đến Tòa n để i i quyết vụ kiện, khôn iao nộp bất cứ t i liệu, chứn cứ n o để b o vệ quyền lợi của mình, cũn như khôn có bất cứ sự ph n đ i n o đ i với yêu cầu của n uyên đơn nên Hội đồn xét xử xét thấy khôn có căn cứ v khôn có cơ sở để b o vệ quyền v lợi ích hợp ph p cho ông V. Vì vậy, Hội đồn xét xử căn cứ v o t i liệu, chứn cứ do n uyên đơn iao nộp v t i liệu, chứn cứ do To n thu thập để chấp nhận yêu cầu của n uyên đơn. Hội đồn xét xử xét thấy có đủ cơ sở buộc ông La Gia V có n hĩa vụ thanh to n cho N ân h n s tiền của c 02 kho n nợ tính đến ngày 20/9/2022 tổn cộn là 845.412.908 đồn , trong đó kho n nợ của Hợp đồn tín dụn s 2318283.20, i i n ân n y 03/8/2020 là: 732.647.574 đồn v kho n nợ của thẻ tín dụn là: 112.765.334 đồng. Ông V còn ph i tr tiền lãi tiếp tục ph t sinh kể từ ngày 21/9/2022 cho đến khi ông V thanh to n xon to n bộ kho n nợ theo mức lãi suất ông V đã thỏa thuận với N ân h n . Ngân hàng Thươn mại Cổ phần Q l tổ chức tín dụn có chức năn kinh doanh tiền tệ. Việc bị đơn chậm thanh to n nợ như trên ây nh hưởn đến hoạt độn kinh doanh, xâm phạm đến quyền v lợi ích hợp pháp của n uyên đơn. Do đó yêu cầu của n uyên đơn về việc buộc ông La Gia V ph i thanh to n to n bộ kho n nợ trên một lần sau khi b n n có hiệu lực ph p luật l có căn cứ, phù hợp với quy định của ph p luật nên được chấp nhận. [4] Về án phí dân sự sơ thẩm: N ân h n khôn ph i chịu n phí v được ho n tr tiền tạm ứn n phí. Ông La Gia V ph i chịu n phí trên s tiền ph i thanh toán cho Ngân hàng theo quy định của ph p luật. Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ v o kho n 3 Điều 26, điểm a kho n 1 Điều 35, điểm a kho n 1 Điều 39, Điều 147, Điều 186, kho n 2 Điều 227, Điều 244, 271, 273, 278, 280 của ộ luật T tụn dân sự; Căn cứ v o Điều 463 và Điều 466 của ộ luật Dân sự năm 2015; Căn cứ vào Điều 91 và Điều 95 của LuậtCác tổ chức tín dụn năm2010; Căn cứ v o Điều 13, Điều 20 của Thôn tư s 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của N ân h n Nh nước Quy định về hoạt độn cho vay của tổ chức tín dụn ; Căn cứ v o Điều 5 của Thôn tư s 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Th n đ c N ân h n Nh nước quy định về hoạt độn thẻ n ân h n ; Căn cứ vào Điều 26 N hị quyết s 326/2016/U TVQH14 n y 30/12/2016 của Ủy ban thườn vụ Qu c hội quy định về mức thu, miễn, i m, thu, nộp, qu n lý v sử dụn n phí v lệ phí Tòa án; Căn cứ v o Luật thi h nh n dân sự sửa đổi, bổ sun năm 2014; Tuyên xử: 1. Chấp nhận to n bộ yêu cầu khởi kiện của n uyên đơn N ân h n Thươn mại Cổ phần Q về việc yêu cầu ông La Gia V tr nợ. 2. uộc ông La Gia V có nghĩa vụ tr cho Ngân hàng Thươn mại Cổ phần Q s tiền còn nợ tính đến n y 20/9/2022 tổn cộn là 845.412.908 đồn (T m trăm b n mươi lăm triệu, b n trăm mười hai nghìn, chín trăm lẻ t m đồn ), trong đó kho n nợ của Hợp đồn tín dụn i i n ân n y 03/8/2020 là 732.647.574 đồn v kho n nợ của thẻ tín dụn là 112.765.334 đồng. Tr một lần sau khi b n n có hiệu lực ph p luật. Kể từ n y 21/9/2022 ông La Gia V còn ph i tiếp tục chịu kho n tiền lãi qu hạn của s tiền nợ c chưa thanh to n, theo mức lãi suất m c c bên thỏa thuận tron hợp đồn cho đến khi thanh to n xon kho n nợ c n y. Trườn hợp tron hợp đồn tín dụn , c c bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từn thời kỳ của N ân h n cho vay thì lãi suất m ông V ph i tiếp tục thanh to n cho N ân h n cho vay theo quyết định của Tòa n cũn sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của N ân h n cho vay. 3. C c quyền v n hĩa vụ thi h nh n của c c đươn sự được thực hiện tại cơ quan Thi h nh n dân sự có thẩm quyền. 4. Về n phí dân sự sơ thẩm: Ông La Gia V ph i chịu n phí dân sự sơ thẩm là 37.362.387 đồn ( a mươi b y triệu, ba trăm s u mươi hai n hìn, ba trăm t m mươi b y đồn ). Ho n lại cho Ngân hàng Thươn mại Cổ phần Q s tiền tạm ứn n phí đã nộp l 13.948.492 đồn (Mười ba triệu, chín trăm b n mươi tám nghìn, b n trăm chín mươi hai đồn ) theo iên lai thu tạm ứn n phí, lệ phí Tòa n s AA/2021/0020200 ngày 30 tháng 6 năm 2022 của Chi cục Thi h nh n dân sự Quận 11, Th nh ph Hồ Chí Minh. 5. Về quyền kh n c o: N uyên đơn có quyền kh n c o b n n tron thời hạn 15 n y, kể từ n y tuyên án. Bị đơn vắn mặt tại phiên tòa được quyền kh n c o b n n tron thời hạn 15 n y kể từ n y nhận được b n n hoặc b n n được niêm yết theo quy định của ph p luật. 6. Trườn hợp b n n, quyết định được thi h nh theo quy định tại Điều 2 Luật Thi h nh n dân sự thì n ười được thi h nh n dân sự, n ười ph i thi h nh n dân sự có quyền thỏa thuận thi h nh n, quyền yêu cầu thi h nh n, tự n uyện thi h nh n hoặc bị cưỡn chế thi h nh n theo quy định tại c c Điều 6, 7, 7a v 9 Luật Thi h nh n dân sự; thời hiệu thi h nh n được thực hiện theo Điều 30 Luật Thi h nh n dân sự sửa đổi, bổ sun năm 2014./. ơi nh n - TANDTP. HCM; - VKSND Quận 11; - Chi cục TH DS Quận 11; - C c đươn sự; - Lưu: VT, HS.