Bản án 158/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố H đã giải ngân cho bà H vay tồng số tiền 4.360.000.000đ, cụ thể như sau:

+ Hợp đồng tín dụng số 21214/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, số tiền: 2.000.000.0000đ.

+ Hợp đồng tín dụng số 21181/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, số tiền: 1.540.000.000đ.

+ Hợp đồng tín dụng số 29754/21MN/HĐTD ngày 24/10/2023, số tiền: 720.000.000đ.

+ iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng cá nhân kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 03/6/2021, số tiền: 100.000.000đ.

Quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, do phía bà H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ và đã được ngân hàng thông báo thu hồi nợ trước hạn nhưng cho đến nay vẫn không thực hiện.

Về phía bị đơn bà H đã được triệu tập nhiều lần đến làm việc nhưng bà H không đến và cũng không có bất kỳ ý kiến phản hồi nào đối với yêu cầu của Ngân hàng.

Xét thấy: Việc bà H ký hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp với Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố H như đã nêu trên là hoàn toàn tự nguyện, không bị ép buộc nên có giá trị pháp lý. Tính đến ngày 09/6/2025 bà H còn nợ Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố H số tiền là: 4.802.798.637đồng.

+ Hợp đồng tín dụng số 21214/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, tiền nợ gốc 1.765.499.177 đồng, tiền lãi trong hạn 264.777.851đồng, lãi quá hạn 90.135.535 đồng, tổng cộng 2.120.412.563đồng.

+ Hợp đồng tín dụng số 21181/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, tiền nợ gốc 1.411.560.000 đồng, tiền lãi trong hạn 240.603.955đồng, lãi quá hạn 30.661.190 đồng, tổng cộng 1.682.825.145đồng.

+ Hợp đồng tín dụng số 29754/21MN/HĐTD ngày 24/10/2023, tiền nợ gốc 720.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 133.276.930 đồng, lãi quá hạn 9.131.920đồng, tổng cộng 862.408.850đồng.

Là có căn cứ chấp nhận, bị đơn phải tiếp tục trả lãi từ ngày 10/6/2025 đến khi trả xong khoản nợ cho nguyên đơn.

Xét thấy: iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng cá nhân kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 03/6/2021, đến ngày 16/7/2021 Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố H giải ngân cho bà H vay với hạn mức tín dụng là 100.000.000đ. Việc các bên thực hiện giao dịch tín dụng theo yêu cầu của bà H là tự nguyện, không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội và phù hợp quy định pháp luật nên có giá trị pháp lý. Theo như bảng sao kê tiền gốc và tiền lãi tính đến ngày 09/6/2025 mà ngân hàng đã cung cấp thì số tiền bà H đang còn nợ nguyên đơn số tiền 137.152.079đồng. Do bà H vi phạm nghĩa vụ trả nợ làm ảnh hưởng đến quyền lợi của ngân hàng nên ngân hàng khởi kiện yêu cầu trả nợ là hoàn toàn phù hợp.

Xét thấy, Hợp đồng thế chấp số 16072/21MN/HĐBĐ ngày 26/5/2021 đã được công chứng tại Phòng C1 tỉnh Bình Dương công chứng ngày 26/5/20221, số công chứng 2165, quyển số 05/2021TP/CC-SCC/HĐ D; Hợp đồng sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp số 16072/21MN/HĐBĐPL01 ngày 24/10/2023 được công chứng tại Phòng C1 tỉnh Bình Dương công chứng ngày 24/10/2023, số công chứng 2280, quyển số 10/2023TP/CC-SCC/HĐ D và được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thành phố T ngày 26/5/2021 là phù hợp với quy định tại các Điều 298, 299, 318, 319 Bộ luật Dân sự 2015, điểm a khoản 1 Điều 3 Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm; điểm 1, khoản 1 Điều 4 Nghị định 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm; Điều 10 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành bộ luật dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.

Qua xem xét, thẩm định tại chỗ ngày 08/01/2025 của Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một thì trên đất thế chấp có căn nhà 01 trệt, 02 lầu có kết cấu mái Tole, vách tường, nền gạch men. Hiện căn nhà này các ông, bà Võ Ngọc H, Nguyễn Hữu Hưng Nguyễn Võ Thanh T3, Nguyễn Võ Anh H2, Nguyễn Thị Kim T1, Võ Văn T2, Võ Thiên  đang sinh sống.

Theo đại diện nguyên đơn thì toàn bộ các tài sản này cũng thuộc tài sản thế chấp vì tại thời điểm nhận thế chấp các bên thỏa thuận toàn bộ tài sản gắn liền với đất, hoa lợi lợi tức cũng như tài sản hình thành trong tương lai cũng thuộc tài sản thế chấp.

Theo quy định tại điểm f khoản 2 Điều 8; điểm a khoản 1 Điều 11 Tài sản thế chấp của Hợp đồng thế chấp số 16072/21MN/HĐBĐ ngày 26/5/2021 thì tài sản gắn liền với đất đều thuộc tài sản thế chấp.

Do đó, tài sản gắn liền với thửa đất nêu trên cũng đều thuộc tài sản thế chấp nên trường hợp bà H không trả được hoặc trả không đầy đủ số tiền nợ cho ngân hàng thì ngân hàng có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất như đã nêu trên để đảm bảo việc thu hồi nợ.

+ Về chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là: 2.000.000đ, bị đơn phải chịu số tiền trên theo quy định tại Điều 157 Bộ luật Tố tụng dân sự.

+ Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải chịu theo quy định tại Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các điều 95, 147, 227, 228, 244, 266, 271, 273, 278, 280 Bộ luật Tố tụng dân sự;

- Căn cứ Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015;

- Căn cứ các điều 91, 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

- Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 của Chính phủ về đăng ký giao dịch bảo đảm;

- Nghị định 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 của Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm;

- Nghị định số 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành bộ luật dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty cổ phần D đối với bị đơn bà Võ Ngọc H về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

- Buộc bà Võ Ngọc H có trách nhiệm trả cho Công ty cổ phần D tính đến ngày 09/6/2025 là: 4.802.798.637đồng (Bốn tỷ tám trăm lẻ hai triệu bảy trăm chín mươi tám nghìn sáu trăm ba mươi bảy đồng), trong đó:

+ Hợp đồng tín dụng số 21214/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, tiền nợ gốc 1.765.499.177 đồng (Một tỷ bảy trăm sáu mươi lăm triệu bốn trăm chín mươi chín nghìn một trăm bảy mươi bảy đồng), tiền lãi trong hạn 264.777.851đồng (Hai trăm sáu mươi bốn triệu bảy trăm bảy mươi bảy nghìn tám trăm năm mười mốt đồng), lãi quá hạn 90.135.535 đồng (Chín mươi triệu một trăm ba mươi lăm nghìn năm trăm ba mươi lăm đồng), tổng cộng 2.120.412.563đồng (Hai tỷ một trăm hai mươi triệu bốn trăm mười hai nghìn năm trăm sáu mươi ba đồng).

+ Hợp đồng tín dụng số 21181/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021, tiền nợ gốc 1.411.560.000 đồng, tiền lãi trong hạn 240.603.955đồng (Hai trăm bốn mươi triệu sáu trăm lẻ ba nghìn chín trăm năm mươi lăm đồng), lãi quá hạn 30.661.190 đồng (Ba mươi triệu sáu trăm sáu mươi mốt nghìn một trăm chín mười đồng), tổng cộng 1.682.825.145đồng (Một tỷ sáu trăm tám mươi hai triệu tám trăm hai mươi lăm nghìn một trăm bốn mười lăm đồng).

+ Hợp đồng tín dụng số 29754/21MN/HĐTD ngày 24/10/2023, tiền nợ gốc 720.000.000 đồng (Bảy trăm hai mươi triệu đồng), tiền lãi trong hạn 133.276.930 đồng (Một trăm ba mươi ba triệu hai trăm bảy mươi sáu nghìn chín trăm ba mươi đồng), lãi quá hạn 9.131.920đồng (Chín triệu một trăm ba mươi mốt nghìn chín trăm hai mươi đồng), tổng cộng 862.408.850đồng (T4 trăm sáu mươi hai triệu bốn trăm lẻ tám nghìn tám trăm năm mươi đồng).

+ iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng cá nhân kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 03/6/2021, tiền nợ gốc 56.749.377 đồng (Năm mươi sáu triệu bảy trăm bốn mươi chín nghìn ba trăm bảy mươi bảy đồng), tiền lãi trong hạn 46.048.949 đồng (Bốn mươi sáu triệu không trăm bốn mươi tám nghìn chín trăm bốn mươi chín đồng), lãi quá hạn 34.353.753đồng (Ba mươi bốn triệu ba trăm năm mươi ba nghìn bảy trăm năm mươi ba đồng) , tổng cộng 137.152.079đồng (Một trăm ba mươi bảy triệu một trăm năm mươi hai nghìn không trăm bảy mươi chín đồng).

Kể từ ngày 10/6/2025 đến khi thi hành án xong bà Võ Ngọc H còn phải tiếp tục trả lãi trên số nợ gốc theo mức lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 21214/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021; Hợp đồng tín dụng số 21181/21MN/HĐTD ngày 26/5/2021; Hợp đồng tín dụng số 29754/21MN/HĐTD ngày 24/10/2023; iấy đề nghị cấp thẻ tín dụng cá nhân kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 03/6/2021 được ký kết giữa Công ty cổ phần D với bà Võ Ngọc H.

- Trường hợp bà Võ Ngọc H chậm thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ khoản nợ trên thì Công ty cổ phần D được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền tiến hành kê biên, bán đấu giá tài sản thế chấp để thu hồi nợ là Quyền sử dụng đất diện tích 372m2, thửa đất số 226, tờ bản đồ số 5, tọa lạc tại phường T, thành phố T, tỉnh Bình Dương theo iấy chứng quyền sử dụng đất số R096756, số vào sổ 00111/CN QSDĐ/TX do UBND thị xã T cấp cho hộ bà Võ Ngọc H ngày 13/10/2000, được cập nhật biến động thay đổi người sử dụng đất từ hộ bà Võ Ngọc H thành bà Võ Ngọc H ngày 31/5/2018. Trên đất có căn nhà 01 trệt, 02 lầu có kết cấu mái Tole, vách tường, nền gạch men theo hợp đồng thế chấp mà hai bên ký kết.

- Trường hợp bà Võ Ngọc H trả xong khoản nợ mà không phải qua xử lý tài sản thế chấp thì Công ty cổ phần D có trách nhiệm hoàn trả lại cho bà Võ Ngọc H 01 bản chính iấy chứng quyền sử dụng đất số R096756, số vào sổ 00111/CN QSDĐ/TX do UBND thị xã T cấp cho hộ bà Võ Ngọc H ngày 13/10/2000, được cập nhật biến động thay đổi người sử dụng đất từ hộ bà Võ Ngọc H thành bà Võ Ngọc H ngày 31/5/2018.

2. Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ là: 2.000.000đ (Hai triệu đồng) bà Võ Ngọc H phải chịu số tiền trên để hoàn trả lại cho Công ty cổ phần D đã nộp tạm ứng trước đây tại Tòa án.

3. Về án phí sơ thẩm:

+ Bà Võ Ngọc H phải chịu số tiền 112.802.000đ (Một trăm mười hai triệu tám trăm lẻ hai nghìn đồng).

+ Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Dầu Một trả lại cho Ngân hàngTMCP Phát triển Thành phố H số tiền 56.224.000đ (Năm mươi sáu triệu hai trăm hai mươi bốn nghìn đồng) đã nộp tạm ứng trước đây theo Biên lai thu số 0008634 ngày 29/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Dầu Một.

4. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định.

5. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.