Bản án 15/2019/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHẬN THẤY

Theo đơn khởi kiện đề ngày 08/11/2018, biên bản hòa giải ngày 13/3/2019 và tại phiên tòa sơ thẩm, ông Nguyễn Văn Hai là đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng thương mại cổ phần K trình bày:

Ngày 25/7/2017 anh Lê Thanh T và chị Trần Thị Bích D có ký kết hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0303-4414 và hợp đồng thế chấp số 464/17/HĐTC-BĐS/0302-4414 với Ngân hàng thương mại cổ phần K – phòng giao dịch Ba Tri (Ngân hàng K). Sở dĩ, hợp đồng trên ký kết ngày 25/7/2017 mà ghi trong hợp đồng là 25/7/2016 là do có sự sai sót của cán bộ tín dụng bởi vì theo quy ước của Ngân hàng K ba số đầu là số của hợp đồng, hai số tiếp theo là năm của hợp đồng. Ngoài ra, hai hợp đồng trên được ký vào ngày 25/7/2017 còn thể hiện ở chỗ ngày 25/7/2017 hợp đồng thế chấp mới được công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm và trên phiếu chi tiền của hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0303-4414 cũng thể hiện ngày chi là ngày 26/7/2017. Theo nội dung hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0303-4414 thì Ngân hàng K cho anh T, chị D vay số tiền 200.000.000 đồng, mục đích vay để bổ sung vốn mua bán dê; thời hạn vay là 12 tháng, kể từ ngày tiếp theo sau của ngày giải ngân đầu tiên; lãi suất vay là 12,6%/năm tính trên số dư nợ thực tế và thời gian vay vốn thực tế; luất suất quá hạn bằng 150% lãi suất vay tại thời điểm chuyển nợ quá hạn mức phạt chậm trả lãi 10%/năm trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; hình thức thanh toán: lãi trả hàng tháng, vốn vay trả cuối kỳ. Ngày 26/7/2017 Ngân hàng K đã giải ngân toàn bộ số tiền vay cho anh T, chị D do anh T là người đại diện nhận.

Ngoài ra, hợp đồng còn quy định trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng tín dụng này, lãi suất vay sẽ được thay đổi trong các trường hợp sau: sau mỗi 03 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên hoặc khi ngân hàng nhà nước Việt Nam tăng lãi suất cơ bản loại tiền mà bên B (bên vay) đang vay hoặc khi có thay đổi các quy định của pháp luật Việt Nam có liên quan đến lãi suất mà các thay đổi đó làm cho lãi suất vay (có thể được áp dụng theo quy định của pháp luật) tăng lên. Trong trường hợp thay đổi lãi suất vay thì lãi suất vay mới được tính như sa: lãi suất vay = lãi suất gởi tiết kiệm kì hạn 12 tháng của loại tiền mà bên B đang vay, loại lãnh lãi cuối kì do bên A (Ngân hàng) công bố tại thời điểm thay đổi lãi suất vay cộng biên độ 3,69%/năm. Lãi suất vay sau khi thay đổi không được thấp hơn lãi suất cho vay tối thiểu hiện hành tại bên A (cùng loại hình và phương thức vay).

Khi vay tiền, anh T, bà Y, anh Luân có ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số 873/16/HĐTC-BĐS/0302-0209 ngày 12/12/2016 để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp là thửa đất số 46, tờ bản đồ số 7, diện tích diện tích 692m2, mục đích sử dụng: đất ở tại nông thôn và đất trồng cây lâu năm. Hợp đồng thế chấp này được công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo theo đúng quy định pháp luật.

Sau khi vay tiền, anh T, chị D đóng lãi đến tháng 11/2017, sau đó thì không đóng lãi nữa. Ngân hàng K đã nhiều lần làm việc và anh T, chị D cam kết thanh toán nợ nhiều lần nhưng không thực hiện.

Do đó, Ngân hàng K yêu cầu anh Lê Thanh T và chị Trần Thị Bích D phải trả số tiền tính đến ngày 01/11/2018 là 229.053.220 đồng, trong đó vốn gốc là 200.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn là 16.940.000 đồng, lãi quá hạn là 10.395.000 đồng, tiền phạt chậm trả lãi trong hạn là 1.718.220 đồng. Đồng thời nguyên đơn yêu cầu tính tiền lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng từ ngày 02/11/2018 cho đến ngày thanh toán xong nợ.

Trong trường hợp anh T, chị D không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ số nợ, nguyên đơn yêu cầu Tòa án chấp nhận yêu cầu xử lý tài sản đã thế chấp và tuyên phát mãi tài sản đã thế chấp theo hợp đồng thế chấp số 464/17/HĐTC-BĐS/0302-4414 ngày 25/7/2016 để ưu tiên thanh toán nợ cho nguyên đơn.

* Tại bản lấy lời khai ngày 25/02/2019, biên bản hòa giải ngày 13/3/2019 bị đơn chị Trần Thị Bích D trình bày:

Chị và chồng là anh Lê Thanh T có ký kết hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0303-4414 ngày 25/7/2016 với ngân hàng K vào ngày 25/7/2017 và thừa nhận tính đến ngày 01/11/2018, vợ chồng chị còn nợ Ngân hàng K số tiền 229.053.220 đồng, trong đó vốn gốc là 200.000.000 đồng, tiền lãi tính đến ngày 01/11/2018 gồm lãi trong hạn là 16.940.000 đồng, lãi quá hạn là 10.395.000 đồng, tiền phạt chậm trả lãi trong hạn là 1.718.220 đồng. Ngoài ra, khi vay tiền thì vợ chồng chị có ký hợp đồng thế chấp số 464/17/HĐTC-BĐS/0302-4414 với Ngân hàng K để thế chấp tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất thuộc thửa đất số 46 tờ bản đồ số 07 diện tích 692m2 tọa lạc tại xã An Đức, huyện Ba Tri, tỉnh Bến Tre. Chị đồng ý trả số tiền vay gốc là 200.000.000đồng cho Ngân hàng K và đồng ý các yêu cầu khác mà Ngân hàng K đưa ra. Chị có liên lạc kêu anh T về nhưng do anh T đi làm xa không về được nên không thể đến Tòa án giải quyết. Do đó, chị yêu cầu Tòa án giải quyết theo quy định pháp luật.

- Quan điểm giải quyết vụ án của đại diện Viện Kiểm sát:

- Về thủ tục: Thẩm phán được phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hiện đúng, đầy đủ quy định tại Điều 48 của Bộ luật tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử và và Thư ký tại phiên tòa đã tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án. Nguyên đơn thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ được quy định tại các điều 70, 71 Bộ luật tố tụng dân sự; bị đơn anh Lê Thanh T và chị Trần Thị Bích D đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vắng mặt không lý do nên chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ quy định tại các điều 70, 72 Bộ luật tố tụng dân sự.

- Về nội dung: Tại biên bản lấy lời khai ngày 25/02/2019, biên bản hòa giải ngày 13/3/2019 chị D thừa nhận chị và anh T có vay tiền của Ngân hàng K số tiền 200.000.000đ theo hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0302-4414 ngày 25/7/2016 và đến ngày 01/11/2018 chị và anh T còn nợ Ngân hàng K 229.053.220đ trong đó vốn gốc là 200.000.000đ, lãi trong hạn là 16.940.000đ, lãi quá hạn 10.395.000đ, phạt chậm trả lãi trong hạn là 1.718.220đ chị và anh T đồng ý trả nợ cho Ngân hàng. Khi vay vốn chị và anh T ký kết hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất thửa số 46 tờ bản đồ số 07 diện tích 692m2 do anh Lê Thanh T đúng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ. Đây là tình tiết không phải chứng minh theo quy định tại Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng K là có căn cứ. Căn cứ Điều 317, 320, 323, 463, 466, 468 Bộ luật dân sự. Đề nghị, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng K. Buộc Lê Thanh T và Trần Thị Bích D có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng K tổng số tiền tính đến ngày 01/11/2018 là 229.053.200đồng, trong đó vốn gốc là 200.000.000đ, lãi trong hạn là 16.940.000đồng, lãi quá hạn 10.395.000đồng, phạt chậm trả lãi trong hạn là 1.718.220đồng. Ngân hàng được tiếp tục tính lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng từ ngày 02/11/2018 đến khi anh T, chị D thanh toán hết nợ; trường hợp anh T chị D không thanh toán hết nợ Ngân hàng TMCP K được quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thửa số 46 tờ bản đồ số 07 diện tích 692m2 tọa lạc xã An Đức, huyện Ba Tri, tỉnh Bến Tre do anh Lê Thanh T đứng tên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CA 173982 được Ủy ban nhân dân huyện Ba Tri cấp ngày 17/8/2015 để thu hồi nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Qua nghiên cứu toàn bộ các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và thẩm tra công khai các chứng cứ tại phiên tòa, qua kết quả tranh tụng, ý kiến của đại diện Viện Kiểm sát. Hội đồng xét xử (HĐXX) nhận định:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụngcác Diều 317, 320, 323 463.466.468 Bộ luật dân sự, các Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 37 Luật Hôn nhân và gia đình; các Điều 92, 147, 227, 228 Bộ luật tố tụng dân sự; Nghị quyết 326/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của UBTVQH về án phí, lệ phí Tòa án:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần K đối với anh Lê Thanh T và chị Trần Thị Bích D.

Buộc anh Lê Thanh T và chị Trần Thị Bích D có nghĩa vụ liên đới trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần K ( do phòng giao dịch Ba Tri đại diện nhận) số tiền nợ tính đến hết ngày 01/11/2018 là 228.276.467đ (hai trăm hai mươi tám triệu hai trăm bảy mươi sáu nghìn bốn trăm sáu mươi bảy đồng), trong đó, nợ gốc là 200.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn là 16.940.000đ (mười sáu triệu chín trăm bốn mươi nghìn đồng); nợ lãi quá hạn là 10.395.000đ (mười triệu ba trăm chín mươi lăm nghìn đồng), lãi chậm trả lãi là 941.487đ (chín trăm bốn mươi mốt nghìn bốn trăm tám mươi bảy đồng).

Anh Lê Thanh T, chị Trần Thị Bích D còn phải tiếp tục liên đới trả tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc và lãi trong hạn chậm trả kể từ ngày 02/11/2018 cho Ngân hàng thương mại cổ phần K với mức lãi suất theo Hợp đồng tín dụng số 464/17/HĐTD/0302-4414 ngày 25/7/2016 cho đến khi thanh toán xong.

3. Sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, anh Lê Thanh T, chị Trần Thị Bích D không thực hiện nghĩa vụ trả nợ hoặc trả không đủ số nợ cho Ngân hàng K, thì Ngân hàng K có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa 46 tờ bản đồ số 7 xã An Đức, huyện Ba Tri, tỉnh Bến Tre theo hợp đồng thế chấp số 464/17/HĐTC-BĐS/0302-4414 ngày 25/7/2016 được ký kết giữa anh T, chị D và Ngân K để thu hồi nợ.

4. Về án phí dân sự sơ thẩm:

- Anh Lê Thanh T, chị Trần Thị Bích D phải liên đới nộp số tiền án phí dân sự sơ thẩm là 11.413.824đ (mười một triệu bốn trăm mười ba nghìn tám trăm hai mươi bốn đồng).

- Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 5.700.000đ (Năm triệu bảy trăm nghìn đồng) theo biên lai thu số 00220195 ngày 04 tháng 12 năm 2018 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện B, tỉnh Bến Tre.

Trường hợp bản án được thi hành theo Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án, hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Bến Tre xét xử phúc thẩm.