Bản án 149/2017/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 20/02/2017, quá trình giài quyết vụ án và tại phiên tòa, nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần V (sau đây viết tắt là Ngân hàng) do ông Nguyễn Hoàng P làm đại diện trình bày: Ngày 07/02/2014, bà Đỗ Thị L có ký Hợp đồng tín dụng số 20140207-103021-0001 với Ngân hàng thương mại cổ phần V để vay số tiền 29.400.000 đồng, với lãi suất 3.75% tháng, mục đích vay là để tiêu dùng cá nhân. Theo thỏa thuận tại hợp đồng, bà L có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng tổng cộng 47.987.000 đồng (gồm cả lãi và gốc), trả chậm trong 28 tháng. Trong 27 tháng đầu, mỗi tháng trả 1.714.000 đồng, tháng cuối cùng trả 1.709.000 đồng. Bà L phải thanh toán vào vào ngày 12 hàng tháng và bắt đầu từ ngày 12/3/2014.

Sau khi ký kết hợp đồng, bà L đã nhận đủ số tiền vay và đã thanh toán cho Ngân hàng 05 lần với số tiền 9.584.000 đồng. Kể từ ngày 21/01/2015, bà L không tiếp tục trả nợ cho Ngân hàng như thỏa thuận, dù Ngân hàng đã nhắc nhở bà L nhiều lần. Quá trình giải quyết vụ án, ngày 11/6/2017, bà L có trả cho Ngân hàng được 8.000.000 đồng trừ vào tiền nợ gốc. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà L phải trả cho Ngân hàng số tiền vay còn nợ là 30.403.000 đồng, trong đó tiền nợ gốc là 18.069.345 đồng, tiền nợ lãi (chỉ tính lãi trong hạn) là 12.333.655 đồng. Ngân hàng không đồng ý cho bà L trả dần, không đồng ý miễn lãi cho bà L. Ngoài ra, Ngân hàng không yêu cầu gì khác.

Bên cạnh đó, ông P cũng xác định đây là loại hình Ngân hàng cho vay trả góp hàng tháng, đã được tính tiền lãi vào số tiền dư nợ gốc ban đầu nên trong giai đoạn thi hành án, bà Đỗ Thị L không phải trả thêm tiền lãi trên số tiền còn nợ.

Tại bản tự khai ngày 04/5/2017, bị đơn là bà Đỗ Thị L trình bày: bà thừa nhận có ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng để vay số tiền 29.400.000 đồng. Trong thời gian vay, bà có trả được cho Ngân hàng tổng cộng là 9.584.000 đồng. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà trả số tiền vay còn nợ thì bà cũng đồng ý, nhưng bà xin lại tiền nợ gốc cho Ngân hàng, còn tiền lãi xin không trả. Đối với tiền nợ gốc, bà xin trả 1.500.000đ/tháng cho đến khi hết nợ.

Vụ án được Tòa án tiến hành hòa giải, nhưng kết quả không thành.

Tại phiên tòa, bị đơn là bà Đỗ Thị L vắng mặt. Ông Nguyễn Hoàng P đại diện nguyên đơn vẫn giữ nguyên các yêu cầu khởi kiện và xác định khoản nợ vay của bà Đỗ Thị L đã quá hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nêu trên. Ông P xác định đây là loại hình Ngân hàng cho vay trả góp hàng tháng, đã được tính tiền lãi vào số tiền dư nợ gốc ban đầu nên trong giai đoạn thi hành án, bà Đỗ Thị L không phải trả thêm tiền lãi trên số tiền còn nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Nguyên đơn là Ngân hàng thương mại cổ phần V khởi kiện yêu cầu bà Đỗ Thị L có nghĩa vụ thanh toán khoản nợ vay còn lại và xuất trình chứng cứ mà bà L đã ký xác lập giao dịch với Ngân hàng là văn bản đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 20140207-103021-0001 ngày 07/02/2014, xác định tính đến ngày xét xử các khoản nợ đều đã tới hạn và Ngân hàng chỉ áp dụng mức lãi suất trong hạn là 3.75%/tháng để tính lãi trên các khoản nợ gốc đã đến hạn thì bà L còn nợ số tiền 30.403.000 đồng (Trong đó tiền nợ gốc là 18.069.345 đồng, tiền nợ lãi (chỉ tính lãi trong hạn) là 12.333.655 đồng).

Bà L thừa nhận còn nợ Ngân hàng số tiền nợ gốc và lãi, nhưng bà L xin chỉ trả tiền nợ gốc cho Ngân hàng, còn phần tiền nợ lãi xin không trả. Đối với phần nợ gốc, bà xin trả 1.500.000đ/tháng cho đến khi hết nợ, nhưng yêu cầu này không được đại diện của Ngân hàng đồng ý, nên Hội đồng xét xử không có căn cứ để xem xét.

Do bà L vi phạm nghĩa vụ trả nợ như đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nêu trên nên Ngân hàng thương mại cổ phần V khởi kiện yêu cầu bà Đỗ Thị L phải thanh nợ gốc, nợ lãi tổng cộng là 30.403.000 đồng là có căn cứ, nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc quá hạn do tổ chức tín dụng ấn định và thoả thuận với khách hàng trong hợp đồng tín dụng nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được ký kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng.

Và cũng phù hợp với quy định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 có hiệu lực từ ngày 01/01/2011, theo đó: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.”

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 5, Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 483 của Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 471 của Bộ luật Dân sự năm 2005; Khoản 16 Điều 4, Điều 11 của Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010; Mục 3 phần I Thông tư liên tịch 01/TTLT ngày 19/6/1997 của Bộ Tư pháp – Bộ Tài chính – TAND Tối cao – VKSND Tối cao hướng dẫn việc xét xử và thi hành án về tài sản; Điều 6, Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần V.

Buộc bà Đỗ Thị L trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần V số tiền nợ vay là 30.403.000 đồng (Ba mươi triệu bốn trăm lẻ ba nghìn đồng), trong đó tiền nợ gốc là 18.069.345 đồng, tiền nợ lãi (chỉ tính lãi trong hạn) là 12.333.655 đồng.

2. Về lãi suất chậm thi hành án: Đại diện ngân hàng đã xác định đây là loại hình cho vay trả góp hàng tháng, đã được tính tiền lãi vào số tiền dư nợ gốc ban đầu nên trong giai đoạn thi hành án, bà Đỗ Thị L không phải trả thêm tiền lãi trên số tiền còn nợ.

3. Về án phí: Buộc bà Đỗ Thị L phải nộp 1.520.000 đồng (Một triệu năm trăm hai mươi nghìn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm sung công quỹ Nhà nước. Hoàn lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần V 960.000 đồng (Chín trăm sáu mươi nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0000218 ngày 14/4/2017 của Chi cục Thi hành án Dân sự huyện N.

Án xử sơ thẩm công khai, nguyên đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày được Tòa án tống đạt hợp lệ bản án.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 của Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7 và 9 của Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 của Luật thi hành án dân sự.