Bản án 1346/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 29/4/2025 và trong quá trình giải quyết, nguyên đơn Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M do bà Lâm Thị Thùy D đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 18/01/2024 Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M (Sau đây gọi tắt là Công ty M) và bà Nguyễn Thị N có ký Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng số 5240733 để cho bà N vay số tiền 43.080.000 đồng (Bốn mươi ba triệu không trăm tám mươi nghìn đồng), mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn là 52%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn là 78%/năm, lãi suất chậm trả là 10%/năm, thời hạn vay từ ngày tiếp theo ngày giải ngân đến ngày 15/01/2027, hình thức tín chấp, không có thế chấp tài sản bảo đảm.

Đồng thời, để bảo hiểm sức khỏe người vay vốn trong thời gian thực hiện Hợp đồng tín dụng, bà N có ký với Công ty Bảo hiểm T 03 Hợp đồng bảo hiểm gồm: Hợp đồng bảo hiểm số M/TNNNV/20240119/00006178-1 có thời hạn bảo hiểm từ 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2024 đến 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2025, phí bảo hiểm là 1.028.540 đồng (Một triệu không trăm hai mươi tám nghìn năm trăm bốn mươi đồng); Hợp đồng bảo hiểm số M/TNNNV/20240119/00006178-2 có thời hạn bảo hiểm từ 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2025 đến 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2026, phí bảo hiểm là 1.025.730 đồng (Một triệu không trăm hai mươi lăm nghìn bảy trăm ba mươi đồng); Hợp đồng bảo hiểm số M/TNNNV/20240119/00006178-3 có thời hạn bảo hiểm từ 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2026 đến 00 giờ 00 phút ngày 18/01/2027, phí bảo hiểm là 1.025.730 đồng (Một triệu không trăm hai mươi lăm nghìn bảy trăm ba mươi đồng). Theo đó, bà N là người được bảo hiểm trong trường hợp tử vong hoặc bị thương tật vĩnh viễn do tai nạn thì Công ty M là người được ưu tiên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm. Đây không phải là giao dịch bảo đảm cho việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán của bà N theo Hợp đồng tín dụng nên Công ty Bảo hiểm T không có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong vụ án.

Sau khi ký hợp đồng, Công ty M đã giải ngân đủ số tiền vay trên cho bà N gồm: Chuyển khoản qua tài khoản cá nhân của bà N số tiền 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng) và nộp thay bà N phí bảo hiểm cho Công ty Bảo hiểm T là 3.080.000 đồng (Ba triệu không trăm tám mươi nghìn đồng).

Theo nội dung thỏa thuận của Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng thì bà N có trách nhiệm trả cho Công ty M tiền gốc và lãi trong thời hạn 36 tháng kể từ ngày 15/02/2024 đến ngày 15/01/2027, cụ thể từng kỳ thanh toán như sau:

- Từ kỳ thanh toán thứ 01 đến kỳ thanh toán thứ 35 trả gốc và lãi số tiền là 2.385.017 đồng (Hai triệu ba trăm tám mươi lăm nghìn không trăm mười bảy đồng).

- Kỳ thanh toán thứ 36 trả gốc và lãi số tiền là 1.571.865 đồng (Một triệu năm trăm bảy mươi mốt nghìn tám trăm sáu mươi lăm đồng).

Tuy nhiên, kể từ khi giải ngân đến nay, bà N chỉ mới thanh toán cho Công ty được 07 lần với tổng số tiền là 16.779.119 đồng (Mười sáu triệu bảy trăm bảy mươi chín nghìn một trăm mười chín đồng), cụ thể như sau:

+ Ngày 15/02/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.397.017 đồng (Hai triệu ba trăm chín mươi bảy nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 14/3/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.397.017 đồng (Hai triệu ba trăm chín mươi bảy nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 14/4/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.397.017 đồng (Hai triệu ba trăm chín mươi bảy nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 15/5/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.385.017 đồng (Hai triệu ba trăm tám mươi lăm nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 17/6/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.409.017 đồng (Hai triệu bốn trăm lẻ chín nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 14/7/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.397.017 đồng (Hai triệu ba trăm chín mươi bảy nghìn không trăm mười bảy đồng).

+ Ngày 13/8/2024 bà N trả cho Công ty số tiền 2.397.017 đồng (Hai triệu ba trăm chín mươi bảy nghìn không trăm mười bảy đồng).

Mặc dù đã được Công ty M nhiều lần liên hệ nhắc nhở và gửi thư đề nghị thanh toán nợ, nhưng từ ngày 13/8/2024 đến nay bà N vẫn không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo thỏa thuận đã ký với Công ty M.

Do đó, Công ty M khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Thị N thanh toán một lần toàn bộ khoản vay cho Công ty M với tổng số tiền tạm tính đến ngày 06/02/2025 là 47.668.606 đồng (Bốn mươi bảy triệu sáu trăm sáu mươi tám nghìn sáu trăm lẻ sáu đồng), trong đó nợ gốc là 38.706.191 đồng (Ba mươi tám triệu bảy trăm lẻ sáu nghìn một trăm chín mươi mốt đồng); lãi trong hạn là 8.119.313 đồng (Tám triệu một trăm mười chín nghìn ba trăm mười ba đồng); lãi quá hạn là 655.287 đồng (Sáu trăm năm mươi lăm nghìn hai trăm tám mươi bảy đồng); lãi chậm trả là 187.815 đồng (Một trăm tám mươi bảy nghìn tám trăm mười lăm đồng). Buộc bà Nguyễn Thị N tiếp tục thanh toán lãi, phí phát sinh từ ngày 07/02/2025 cho đến khi thanh toán hết nợ.

Đồng thời, do bận công việc nên bà Lâm Thị Thùy D là người đại diện theo ủy quyền của Công ty M yêu cầu được xét xử vắng mặt.

Bị đơn bà Nguyễn Thị N đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, nhưng bà N vẫn vắng mặt, không rõ lý do; bà N cũng không cung cấp cho Tòa án văn bản thể hiện ý kiến về yêu cầu khởi kiện của Công ty M.

Do nguyên đơn có đơn đề nghị không tiến hành hòa giải nên vụ án không hòa giải được.

Tại phiên tòa,

- Nguyên đơn Công ty M vắng mặt, nhưng có văn bản yêu cầu Tòa án giải quyết buộc bà Nguyễn Thị N thanh toán một lần toàn bộ khoản vay cho Công ty M với tổng số tiền tạm tính đến ngày 01/7/2026 là 84.117.094 đồng (Tám mươi bốn triệu một trăm mười bảy nghìn không trăm chín mươi bốn đồng), trong đó nợ gốc là 38.706.191 đồng (Ba mươi tám triệu bảy trăm lẻ sáu nghìn một trăm chín mươi mốt đồng); lãi trong hạn là 27.292.604 đồng (Hai mươi bảy triệu hai trăm chín mươi hai nghìn sáu trăm lẻ bốn đồng); lãi quá hạn là 15.258.029 đồng (Mười lăm triệu hai trăm năm mươi tám nghìn không trăm hai mươi chín đồng); lãi chậm trả là 2.860.270 đồng (Hai triệu tám trăm sáu mươi nghìn hai trăm bảy mươi đồng). Đồng thời, buộc bà Nguyễn Thị N tiếp tục thanh toán lãi, phí phát sinh từ ngày 02/7/2026 cho đến khi thanh toán hết nợ.

- Bị đơn bà Nguyễn Thị N vắng mặt không lý do.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 10 – Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là đúng theo quy định.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Nguyên đơn Công ty M khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị N trả số tiền vay theo Hợp đồng tín dụng ngày 18/01/2024 được ký kết giữa các bên. Đây là tranh chấp về giao dịch dân sự, hợp đồng dân sự có quan hệ pháp luật là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án được quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Hợp đồng tín dụng ngày 18/01/2024 thể hiện bị đơn bà Nguyễn Thị N cư trú tại phường C, Thành phố H nên căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự và Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực, quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực; Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 10 - Thành phố Hồ Chí Minh.

Nội dung Đề nghị vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng thể hiện sự thỏa thuận tự nguyện của các bên và không trái pháp luật nên có hiệu lực; phù hợp với các quy định tại Điều 117, Điều 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

[3.2.]. Căn cứ phiếu báo nợ ngày 18/01/2024 của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam có nội dung thanh toán: “M chuyển tiền GN Nguyễn Thị N HD 5240733” và Giấy chứng nhận Bảo hiểm tai nạn nhóm người vay số M/TNNNV/20240119/00006178-1, số M/TNNNV/20240119/00006178-2 và số M/TNNNV/20240119/00006178-3 ngày 18/01/2024 của Công ty Bảo hiểm T xác định Công ty M đã giải ngân cho bà N đủ số tiền vay theo thỏa thuận tại tiểu mục 7.4 mục 7 của Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 5240733 ngày 18/01/2024.

Theo quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự thì một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tình tiết, sự kiện mà bên đương sự kia đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh. Do bà N không phản đối yêu cầu và chứng cứ mà bên nguyên đơn đưa ra nên coi như bà N chấp nhận yêu cầu trên của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 92; Điều 227; Điều 228; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng Dân sự;

- Căn cứ Điều 117, Điều 280, Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Căn cứ Điều 91, Điều 95 và Điều 108 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

- Căn cứ Điều 23 và Điều 25 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

- Căn cứ Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội thành lập Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực, quy định phạm vi thẩm quyền theo lãnh thổ của Tòa án nhân dân cấp tỉnh, Tòa án nhân dân khu vực;

- Căn cứ Nghị quyết số 01/2025/NQ-HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định về tiếp nhận nhiệm vụ, thực hiện thẩm quyền của các Tòa án nhân dân;

- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M đối với bà Nguyễn Thị N về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

2. Buộc bà Nguyễn Thị N có nghĩa vụ trả cho Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M số tiền nợ phát sinh từ Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 5240733 ngày 18/01/2024 là 84.117.094 đồng (Tám mươi bốn triệu một trăm mười bảy nghìn không trăm chín mươi bốn đồng), trong đó nợ gốc là 38.706.191 đồng (Ba mươi tám triệu bảy trăm lẻ sáu nghìn một trăm chín mươi mốt đồng); lãi trong hạn là 27.292.604 đồng (Hai mươi bảy triệu hai trăm chín mươi hai nghìn sáu trăm lẻ bốn đồng); lãi quá hạn là 15.258.029 đồng (Mười lăm triệu hai trăm năm mươi tám nghìn không trăm hai mươi chín đồng); lãi chậm trả là 2.860.270 đồng (Hai triệu tám trăm sáu mươi nghìn hai trăm bảy mươi đồng).

Kể từ ngày 02/7/2026 cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng đã ký kết.

3. Về án phí: Bà Nguyễn Thị N phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.205.855 đồng (Bốn triệu hai trăm lẻ năm nghìn tám trăm năm mươi lăm đồng).

Hoàn lại cho Công ty Tài chính TNHH Một thành viên M số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.191.715 đồng (Một triệu một trăm chín mươi mốt nghìn bảy trăm mười lăm đồng) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0023643 ngày 07/10/2025 của Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

4. Các quyền và nghĩa vụ thi hành án của các đương sự được thực hiện tại cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

5. Quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, riêng đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được niêm yết hoặc được tống đạt hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b, 9 Luật thi hành án dân sự năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2014; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự năm 2008, sửa đổi, bổ sung năm 2014.