Bản án 13/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện và các lời khai có trong hồ sơ vụ án Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đại diện theo ủy quyền ông Lê Trung H trình bày:

Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam – chi nhánh huyện T, tỉnh Kiên Giang II đã ký kết 02 hợp đồng tín dụng với ông Hà Công H, cụ thể như sau:

1. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-2021025303 ký kết ngày 10/11/2021

Số tiền vay 370.000.000đ

Số tiền giải ngân 370.000.000đ

Lãi suất tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng là 11%/năm

Kỳ hạn trả gốc và lãi định kỳ 06 tháng một lần vào ngày 09/5 và ngày 09/11 hàng năm. Kỳ hạn trả gốc và lãi khách hàng thực hiện không đúng theo hợp đồng tín dụng ngày 09/11/2022.

Hạn trả cuối cùng ngày 09/11/2026

Đối tượng vay sửa chữa nhà ở

2. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-202201349 ký kết ngày 17/5/2022.

Số tiền vay 80.000.000đ

Số tiền giải ngân 80.000.000đ

Lãi suất tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng là 10%/năm

Hạn trả cuối cùng ngày 16/5/2023

Kỳ hạn trả gốc và lãi khách hàng thực hiện không đúng theo hợp đồng tín dụng ngày 16/5/2023.

Đối tượng vay mua sắm vật dụng sinh hoạt.

Tài sản thế chấp: Gồm 01 quyền sử dụng đất cụ thể như sau: 01 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: CY 789582, tại thửa số 76, tờ bản đồ 1-2 diện tích 154,9m2 mục đích sử dụng đất: Đất ở nông thôn 126m2 + đất trồng cây lâu năm 28,9m2, thời hạn sử dụng đến tháng 5/2061 đất toạ lạc ấp T, xã A, huyện T , tỉnh Kiên Giang do sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Kiên Giang cấp ngày 02/4/2021 do ông Hà Công H đứng tên chủ sở hữu.

Tài sản bảo đảm cho khoản vay trên được đăng ký theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số: 7707-LCL-202100325 ngày 20/4/2021 và được chứng thực tại Uỷ ban nhân dân xã A, huyện T, tỉnh Kiên Giang ngày 22/4/2021 số chứng thực 139, quyển số: 01-SCT/HĐ,GD giữa Ngân hàng và ông Hà Công H.

Tính đến ngày 10/4/2024 ông Hà Công H còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là 530.413.519đ (Năm trăm ba mươi triệu bốn trăm mười ba nghìn năm trăm mười chín đồng) cụ thể từng hợp đồng như sau:

1. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-2021025303 ký kết ngày 10/11/2021.

Dư nợ là 350.000.000đ.

Số tiền lãi trong hạn: 76.194.521đ

Lãi quá hạn: 8.671.880đ

Tổng cộng gốc lãi là 434.866.825đ (Bốn trăm ba mươi bốn nghìn tám trăm sáu mươi sáu nghìn tám trăm hai mươi lăm đồng).

2. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-202201349 ký kết ngày 17/5/2022.

Dư nợ là 80.000.000đ

Tiền lãi trong hạn: 11.664.658đ

Lãi quá hạn là: 4.582.217đ

Tổng cộng gốc lãi là 95.547.118đ (Chín mươi lăm triệu năm trăm bốn mươi bảy nghìn một trăm mười tám đồng).

Quá trình thực hiện hợp đồng ông Hà Công H vi phạm nghĩa vụ đóng lãi, Ngân hàng có đến nhắc nhở nhiều lần nhưng ông H cố tình tránh né không hợp tác.

Nay, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Toà án Nhân Dân huyện T giải quyết buộc ông Hà Công H phải thanh toán đầy đủ gốc, lãi và lãi phát sinh cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện T Kiên Giang II theo quy định của pháp luật, số tiền gốc, lãi là 530.413.519đ (Năm trăm ba mươi triệu bốn trăm mười ba nghìn năm trăm mười chín đồng) tạm tính đến ngày 10/4/2024 và tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ.

Trường hợp ông Hà Công H không trả hoặc trả không dứt nợ trong thời gian thỏa thuận hoặc khi bản án có hiệu lực thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản nêu trên để thu hồi nợ theo quy định của pháp luật.

Bị đơn : Ông Hà Công H trình bày theo bản tự khai ngày 06 tháng 10 năm 2023 :

Trước đây tôi có đến Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam ký 02 hợp đồng tín dụng và có thế chấp cho Ngân hàng 01 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do tôi đứng tên quyền sử dụng đất như lời trinh bày của đại diện Ngân hàng trình bày là đúng.

Quá trình vay vốn tôi có trả được cho Ngân hàng số tiền gốc là 20.000.000đ đối với khoản vay 370.000.000đ còn các khoản vay còn lại tôi chưa đóng lãi và trả nợ gốc. Nay Ngân hàng khởi kiện tại Toà án tôi yêu cầu tôi trả số tiền 418.262.219đ tiền lãi tính đến ngày 31/5/2023 tôi thừa nhân còn nợ Ngân hàng số tiền trên do làm ăn thất bại gia đình đang gặp khó khăn, tôi xin giảm lãi và xin trả dần cho đến khi hết nợ.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định.

1. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-2021025303 ký kết ngày 10/11/2021.

Số tiền vay 370.000.000đ

Số tiền giải ngân 370.000.000đ

Lãi suất tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng là 11%/năm

Kỳ hạn trả gốc và lãi định kỳ 06 tháng một lần vào ngày 09/5 và ngày 09/11 hàng năm. Kỳ hạn trả gốc và lãi khách hàng thực hiện không đúng theo hợp đồng tín dụng ngày 09/11/2022.

Hạn trả cuối cùng ngày 09/11/2026

Đối tượng vay sửa chữa nhà ở

2. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-202201349 ký kết ngày 17/5/2022.

Số tiền vay 80.000.000đ

Số tiền giải ngân 80.000.000đ

Lãi suất tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng là 10%/năm

Hạn trả cuối cùng ngày 16/5/2023

Kỳ hạn trả gốc và lãi khách hàng thực hiện không đúng theo hợp đồng tín dụng ngày 16/5/2023.

Để bảo đảm cho khoản vay nêu trên, ông Hà Công H đã tự nguyện thế chấp cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 01 (một) giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số cụ thể như sau :

Gồm 01 quyền sử dụng đất cụ thể như sau: 01 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: CY 789582, tại thửa số 76, tờ bản đồ 1-2 diện tích 154,9m2 mục đích sử dụng đất: Đất ở nông thôn 126m2 + đất trồng cây lâu năm 28,9m2, thời hạn sử dụng đến tháng 5/2061 đất toạ lạc ấp Đ , xã A, huyện Tân Hiệp, tỉnh Kiên Giang do sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Kiên Giang cấp ngày 02/4/2021 do ông Hà Công H đứng tên chủ sở hữu.

Từ những cơ sở trên xét thấy, yêu cầu khởi kiện của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam yêu cầu ông Hà Công H trả tổng số tiền 530.413.519đ (Năm trăm ba mươi triệu bốn trăm mười ba nghìn năm trăm mười chín đồng) tiền lãi tạm tính đến ngày 10/4/2024 và tiếp tục chịu lãi phát sinh cho đến khi thanh toán hết cho Ngân hàng là có cơ sở chấp nhận.

Giá trị tài sản tranh chấp là: 530.413.519đ (Năm trăm ba mươi triệu bốn trăm mười ba nghìn năm trăm mười chín đồng).

Án phí tính như sau: 530.413.519đ ( án phí là 20.000.000đ (130.413.519đ x 4%) = 25.216.540đ (Hai mươi lăm triệu hai trăm mười sáu nghìn năm trăm bốn mươi đồng).

- Yêu cầu của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam được chấp nhận nên Ngân hàng không phải chịu tiền án phí. Trả lại cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam số tiền tạm ứng án phí 11.625.000đ (Mười một triệu sáu trăm haai mươi lăm nghìn đồng) đã nộp theo lai thu số 0000386 ngày 03/7/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện T, tỉnh Kiên Giang.

- Buộc ông Hà Công H phải nộp số tiên án phí là 25.216.540đ (Hai mươi lăm triệu hai trăm mười sáu nghìn năm trăm bốn mươi đồng).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 1 Điều 30, khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, , Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1 Điều 273; Điều 278 và khoản 1 Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Căn cứ vào Điều 317,318,319,323,325 Bộ luật dân sự 2015. Điều 91, 95 Luật tổ chức tín dụng năm 2010; Điều 22, 26, 49 Nghị định 21/2021/NĐ-CP ngày 19/3/2021 của Chính phủ quy định thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.

Điểm b khoản 4 Điều 13 của Thông tư số 39/2016 Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước đối với khách hàng vay. Và điểm b khoản 2 Điều 8 của Nghị quyết số 01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Căn cứ khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm thu, nộp quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam.

2. Buộc ông Hà Công H trả cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam tổng số tiền của hai hợp tín dụng là 530.413.519đ (Năm trăm ba mươi triệu bốn trăm mười ba nghìn năm trăm mười chín đồng) tiền lãi tạm tính đến ngày 10/4/2024 số tiền của từng hợp đồng cụ thể như sau:

1. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-2021025303 ký kết ngày 10/11/2021.

Tiền gốc là 350.000.000đ.

Số tiền lãi trong hạn: 76.194.521đ

Lãi quá hạn: 8.671.880đ

Tổng cộng gốc lãi là 434.866.825đ (Bốn trăm ba mươi bốn nghìn tám trăm sáu mươi sáu nghìn tám trăm hai mươi lăm đồng).

2. Hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-202201349 ký kết ngày 17/5/2022.

Tiền gốc là 80.000.000đ

Tiền lãi trong hạn: 11.664.658đ

Lãi quá hạn là: 4.582.217đ

Tổng cộng gốc lãi là 95.547.118đ (Chín mươi lăm triệu năm trăm bốn mươi bảy nghìn một trăm mười tám đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

3. Kể từ ngày ông Hà Công H thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ngân hàng có trách nhiệm trả lại cho ông Hà Công H 01 (một) Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất chụ thể như sau:

Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số: CY 789582, tại thửa số 76, tờ bản đồ 1-2 diện tích 154,9m2 mục đích sử dụng đất: Đất ở nông thôn 126m2 + đất trồng cây lâu năm 28,9m2, thời hạn sử dụng đến tháng 5/2061 đất toạ lạc ấp Đ, xã A, huyện Tân Hiệp, tỉnh Kiên Giang do sở Tài nguyên và môi trường tỉnh Kiên Giang cấp ngày 02/4/2021 do ông Hà Công H đứng tên chủ sở hữu.

4. Trong trường hợp ông Hà Công H không thanh toán nợ cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam hoặc thanh toán không đầy đủ thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-2021025303 ký kết ngày 10/11/2021 và hợp đồng tín dụng số 7707-LVA-202201349 ký kết ngày 17/5/2022 và hợp đồng số 7707-LCL-202100325 ngày 20/4/2021 và văn bản thỏa thuận đồng ý thế chấp căn nhà là tài sản gắn liền với đất để thế chấp vay vốn tại Ngân hàng Agribank được ký kết giữa đại diện Ngân hàng với ông Hà Công H đã được công chứng tại Uỷ ban nhân dân xã A; số công chứng 100, quyển số :01/2021/SCT/HĐ,GD và Đăng ký giao dịch bảo đảm tại chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện T ngày 20/4/2021 để thu hồi nợ.

5. Về Án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch:

- Yêu cầu của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam được chấp nhận nên Ngân hàng không phải chịu tiền án phí. Trả lại cho Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam số tiền tạm ứng án phí 11.625.000đ (Mười một triệu sáu trăm haai mươi lăm nghìn đồng) đã nộp theo lai thu số 0000386 ngày 03/7/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện T, tỉnh Kiên Giang.

- Buộc ông Hà Công H phải nộp số tiên án phí là 25.216.540đ (Hai mươi lăm triệu hai trăm mười sáu nghìn năm trăm bốn mươi đồng).

Trường hợp bản án quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

6. Quyền kháng cáo: Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Ông Hà Công H có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết. Nơi nhận:

TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Tòa án ND tỉnh Kiên Giang

THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND huyện T;

- THA dân sự huyện T;

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ.

Danh Vũ THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ - THẨM PHÁN CHỦ TỌA PHIÊN TÒA