Bản án 13/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và quá trình tố tụng giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) trình bày: Ngày 19/01/2017 Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và anh Th, chị Ng ký hợp đồng tín dụng số LN 1701120014173 và khế ước nhận nợ kèm theo cụ thể như sau: Số tiền vay 300.000.000đ (ba trăm triệu đồng). Hạn vay 120 tháng, kỳ trả nợ gốc theo định kỳ 1 tháng/lần vào ngày 20, kỳ trả nợ gốc đầu tiên vào ngày 20/02/20017, tổng cộng 120 kỳ, số tiền gốc phải trả mỗi kỳ là 2.500.000đ (Hai triệu năm trăm nghìn đồng), bên vay phải trả lãi cho ngân hàng theo định kỳ 01 tháng/lần vào ngày 20, kỳ trả nợ lãi đầu tiên vào ngày 20/02/2017. Mục đích sử dụng vốn vay tiêu dùng mua sắm nội thất gia đình. Lãi xuất cho vay tại thời điểm giải ngân là 13%/năm, mức lãi xuất này sẽ được cố định trong vòng 03 tháng kể từ ngày giải ngân. Hết thời hạn 03 tháng, lãi xuất cho vay sẽ được điều chỉnh định kỳ 03 tháng/lần, ngày điều chỉnh lãi xuất đầu tiên là ngày 01/7/2017, theo mức điều chỉnh bằng lãi xuất tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 24 tháng của bên ngân hàng đang áp dụng tại thời điểm điều chỉnh cộng (+) biên độ 6%/năm. Các bên thỏa thuận trong hợp đồng nếu Bên vay không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ gốc hoặc lãi theo các kỳ trả nợ đã thỏa thuận giữa các bên trong hợp đồng này và khế ước nhận nợ. Thời điểm quá hạn được tính từ ngày kế tiếp của ngày đến hạn trả nợ gốc hoặc lãi theo các kỳ nợ. Khoản nợ gốc quá hạn sẽ phải chịu lãi suất quá hạn kể từ thời điểm quá hạn cho đến khi bên vay thanh toán hết nợ gốc quá hạn. Lãi xuất nợ quá hạn bằng 150% mức lãi xuất trong hạn. Phạt chậm trả lãi được tính theo công thức như sau: Số tiền lãi chậm trả (x) số ngày chậm trả (x) 150% lãi xuất cho vay trong hạn đang áp dụng tại thời điểm quá hạn/30 (nếu tính theo tháng), 360 (nếu tính theo năm). Tài sản bảo đảm cho khoản vay nêu trên là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 469, tờ bản đồ số 30, diện tích 302,7m2 địa chỉ tại: Thôn Bá Lộc, xã Thiết Ống, huyện Bá Thước, tỉnh Thanh Hóa theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BY 714889, số vào sổ cấp GCN: CH00063 do UBND huyện Bá Thước cấp ngày 29/12/2016 thế chấp cho VPBank theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LN 1701120014173 ngày 17/01/2017.

Quá trình thực hiện hợp đồng anh Th và chị Ng đã thanh toán được 15.000.000đ tiền gốc và 20.321.143đ tiền lãi cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), tổng số tiền đã trả là 35.321.143 đồng. Từ ngày 21/8/2017 anh Thanh và chị Nguyệt không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, vi phạm hợp đồng đã ký, tính đến ngày 09/01/2023 số tiền anh Th chị Ng nợ ngân hàng là 777.909.465đ. Trong đó:

Nợ gốc:

285.000.000đ

Nợ lãi trong hạn:

9.597.671đ

Nợ lãi quá hạn:

319.924.283đ

Nợ lãi phạt chậm trả: 198.520.176đ

Nay Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc anh Thanh và chị Nguyệt phải thanh toán cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phát sinh liên quan theo hợp đồng tín dụng đã ký tạm tính đến ngày 09/01/2023 là 777.909.465đ (Bảy trăm bảy mươi bảy triệu chín trăm lẻ chín nghìn bốn trăm sáu mươi lăm đồng). Yêu cầu Tòa án tiếp tục cho tính lãi, phạt chậm trả theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến ngày anh Th, chị Ng thực tế thanh toán hết nợ cho ngân hàng VPBank. Trường hợp anh Th và chị Ng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại các tài sản bảo đảm để thu hồi toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng cụ thể như sau: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 469, tờ bản đồ số 30, diện tích 302,7m2 địa chỉ tại: Thôn Bá Lộc, xã Thiết Ống, huyện Bá Thước, tỉnh Thanh Hóa theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BY 714889, số vào sổ cấp GCN: CH00063 do UBND huyện Bá Thước cấp ngày 29/12/2016 đã thế chấp cho VPBank.

Ngày 10/02/2023, Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có đơn đề nghị rút một phần yêu cầu đối với phần nợ lãi phạt chậm trả cho đến khi thanh toán hết toàn bộ các khoản nợ đối với anh Th và chị Ng. Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) yêu cầu anh Thanh và chị Nguyệt phải trả số tiền gốc 285.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 9.597.671 đồng, tiền lãi quá hạn trên nợ gốc là 337.005.283 đồng. Tổng bằng 631.602.954 đồng (Sáu trăm ba mươi mốt triệu sáu trăm linh hai nghìn chín trăm năm mươi tư đồng) tính đến ngày 29/03/2023.

Tại biên bản lấy lời khai của đương sự ngày 03/3/2023 anh Th trình bày: Anh không biết đọc, biết viết nên anh đề nghị Tòa án lấy lời khai của anh, anh khai như sau: Năm 2017 vợ chồng anh có vay với Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) số tiền 300.000.000đ (Ba trăm triệu đồng), đã trả được 15.000.000đ tiền gốc và hơn 20.000.000đ tiền lãi và từ đó đến nay không trả thêm được khoản tiền nào nữa. Sau khi vay tiền vào tháng 01/2017 thì đến tháng 7/2017 chị Nguyệt đã bỏ đi không về chung sống với anh nữa, bỏ lại con cái, nợ nần cho anh tự lo toan vì vậy anh không có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Nay ngân hàng yêu cầu trả nợ số tiền 759.804.840đ tính đến ngày 06/10/2022. Do hiện tại anh đang rất khó khăn nên anh đề nghị ngân hàng tạo điều kiện cho anh không phải trả khoản lãi quá hạn và lãi phạt chậm trả, anh xin được trả mình khoản tiền gốc và nợ lãi trong hạn. Ngoài ra anh không yêu cầu gì khác.

Quá trình giải quyết vụ án Tòa án không tiến hành hòa giải được do anh Th, chị Ng không đến Tòa án làm việc, Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã có đơn đề nghị Tòa án không tiến hành hòa giải. Đây là trường hợp không tiến hành hoà giải được theo quy định tại khoản 4 điều 207 Bộ luật tố tụng dân sự (sau đây viết tắt là BLTTDS). Tòa án cũng đã thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cho các bên đương sự nhưng anh Th, chị Ng không có mặt nên Tòa án đã thông báo kết quả kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ cho anh Thanh, chị Nguyệt. Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có đơn xin xét xử vắng mặt, anh Th chị Ng đã được tống đạt hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt lần thứ 2 tại phiên tòa không có lý do. Vì vậy căn cứ điều 227, điều 228 và điều 238 Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)và anh Th, chị Ng.

Ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa:

Tòa án đã tuân thủ đúng quy định về trình tự thủ tục của Bộ luật tố tụng dân sự, đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng: Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng 2010( sửa đổi, bổ sung năm 2017); các Điều 280, 292, 299, 317, khoản 7 điều 323, khoản 1 điều 351, điều 463, 466 Bộ luật dân sự. Điểm đ khoản 1 điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về án phí và lệ phí Toà án. Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), buộc anh Th và chị Ng phải trả trả số tiền nợ gốc còn lại 285.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 9.597.671 đồng, tiền lãi quá hạn trên nợ gốc là 337.005.283 đồng.Tổng bằng 631.602.954 đồng (Sáu trăm ba mươi mốt triệu sáu trăm linh hai nghìn chín trăm năm mươi tư đồng) tính đến ngày 29/03/2023 cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Buộc anh Th và chị Ng phải tiếp tục trả nợ lãi phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận lãi phát sinh kể từ ngày 30/3/2023 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ cho Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Trường hợp anh Th, chị Ng không thanh toán được khoản nợ trên thì Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án xử lý tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật. Về án phí: Do gia đình anh Th và chị Ng có sổ hộ nghèo, nên đề nghị miễn tiền án phí cho anh Th và chị Ng.

Căn cứ Điều 244 BLTTDS đề nghị HĐXX đình chỉ giải quyết đối với yêu cầu của Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) buộc anh Th, chị Ng phải trả số tiền nợ lãi phạt chậm trả, do Nguyên đơn đã rút yêu cầu này.

NHẬN ĐỊNH CỦA TOÀ ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Đối với yêu cầu của Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đề nghị Tòa án tiếp tục cho tính lãi theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng cho đến ngày anh Th và chị Ng thực tế thanh toán hết nợ cho Ngân hàng. Xét thấy thỏa thuận được các bên giao kết trong Hợp đồng tín dụng phù hợp với các quy định của pháp luật nên chấp nhận yêu cầu này.

Đối với phần lãi phạt chậm trả, ngày 10/02/2023 Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có đơn xin rút yêu cầu đối với khoản tiền này nên HĐXX đình chỉ đối với yêu cầu này.

Về xử lý tài sản bảo đảm: Để bảo đảm số tiền vay anh Th và chị Ng đã thế chấp với Ngân hàng toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 469, tờ bản đồ số 30, diện tích 302,7m2 địa chỉ tại: Thôn Bá Lộc, xã Thiết Ống, huyện Bá Thước, tỉnh Thanh Hóa theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BY 714889, số vào sổ cấp GCN: CH00063 do UBND huyện Bá Thước cấp ngày 29/12/2016 mang tên Phạm Thị Ng thế chấp cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) theo hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LN 1701120014173 ngày 17/01/2017. Tại điểm a, khoản 1, điều 6 của Hợp đồng thế chấp các bên thỏa thuận: “ Ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ khi bên thế chấp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ theo các Văn kiện tín dụng đã ký với bên Ngân hàng”. Xét thấy thỏa thuận này trong hợp đồng phù hợp với các quy định của bộ luật dân sự về xử lý tài sản bảo đảm, nghĩ cần chấp nhận yêu cầu này của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ: Điều 280, 292, 299, 317, khoản 7 điều 323, khoản 1 điều 351, điều 463, 466 Bộ luật dân sự; Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng 2010 ( sửa đổi, bổ sung năm 2017); Khoản 3 điều 26, khoản 4 điều 207, khoản 2 điều 227, điều 228, điều 238, khoản 2 điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự; Điểm đ khoản 1 điều 12 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về án phí và lệ phí Toà án..

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Buộc vợ chồng anh Lê Văn Th và chị Phạm Thị Ng phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) số tiền gốc 285.000.000 đồng, tiền lãi trong hạn 9.597.671 đồng, tiền lãi quá hạn trên nợ gốc là 337.005.283 đồng. Tổng bằng 631.602.954 đồng (Sáu trăm ba mươi mốt triệu sáu trăm linh hai nghìn chín trăm năm mươi tư đồng) tính đến ngày 29/03/2023. Anh Lê Văn Th và chị Phạm Thị Ng phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh đối với khoản tiền dư nợ gốc kể từ ngày 30/03/2023 cho đến khi thanh toán hết số dư nợ theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số: LN 1701120014173 ngày 19/01/2017 và khế ước nhận nợ, văn bản tín dụng kèm theo.

2. Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật nếu anh Th và chị Ng không thanh toán hết số tiền trên cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) có quyền làm đơn yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 469, tờ bản đồ số 30, diện tích 302,7m2 địa chỉ tại: Thôn Bá Lộc, xã Thiết Ống, huyện Bá Thước, tỉnh Thanh Hóa theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BY 714889, số vào sổ cấp GCN: CH00063 do UBND huyện Bá Thước cấp ngày 29/12/2016 mang tên Phạm Thị Ng ( Theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LN 1701120014173 ngày 17/01/2017 ).

3. Về án phí: Miễn nộp tiền án phí dân sự sơ thẩm cho vợ chồng anh Lê Văn Th và chị Phạm Thị Ng. Trả lại cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) số tiền 17.196.000 đồng ( Mười bẩy triệu một trăm chín mươi sáu nghìn đồng ) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2022/0001971 ngày 02/12/2022 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Bá Thước.

Trường hợp bản án được thi hành theo điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Án xử công khai sơ thẩm, vắng mặt nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và bị đơn vợ chồng anh Lê Văn Th và chị Phạm Thị Ng. Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và vợ chồng anh Lê Văn Th và chị Phạm Thị Ng có quyền kháng cáo bản án này trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày niêm yết bản án. Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- VKSND huyện Bá Thước;

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- Các đương sự;

- Chi cục thi hành án dân sự;

- Lưu./.

Phạm Văn Hùng

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

Hội thẩm nhân dân

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà Nguyễn Thanh Thùy

Lò Văn Trực

Phạm Văn Hùng

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

Hội thẩm nhân dân

Thẩm phán - Chủ toạ phiên toà Quách Hà Vính

Lưu Đình Tâm

Phạm Văn Hùng