Bản án 126/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHÂU ĐỨC, TỈNH BÀ RỊA-VŨNG TÀU

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Hữu Loan.

Các Hội thẩm nhân dân:

1. Bà Trần Thị Hạnh.

2. Ông Lê Ngọc Phi.

Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Ngô Thị Hiệp - Cán bộ Tòa án nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu tham gia phiên tòa: Bà Lê Thị Ngọc Bích - Kiểm sát viên.

Ngày 16 tháng 12 năm 204, tại Phòng xét xử, Tòa án nhân dân huyện Châu Đức xét xử sơ thẩm công khai vụ án Dân sự sơ thẩm thụ lý số 17/2023/TLST-KDTM ngày 04 tháng 7 năm 2023, về “ Tranh chấp hợp đồng T dụng”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 160/2024/QĐXXST-DS ngày 07 tháng 11 năm 2024; Quyết định hoãn phiên tòa số: 160/2024/QĐST-HPT ngày 29/11/2024 của Tòa án nhân dân huyện Châu Đức, giữa các đương sự:

Nguyên đơn: Ngân hàng tHmại Cổ Phần Sài Gòn THT.

Địa chỉ: 266 - 268 N, Q. 3, Tp. Hồ Chí Minh.

Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - Tổng giám đốc.

Người đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Quốc K - Giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn THT - Chi nhánh Bà Rịa.

Ủy quyền tham gia tố tụng cho bà Trần Thị Thu T - Chuyên viên kiểm soát rủi ro - Chi nhánh Bà Rịa.

Địa chỉ: Số 03 đường D, phường P, thành phố B, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.

Bị đơn: Bà Lê Thị Ngọc H, sinh năm 2001.

Địa chỉ: Tổ 42, thôn H, xã K, huyện C, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu.

(Bà T có đơn xin vắng mặt; bà H vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện, các văn bản làm việc tại Toà án, nguyên đơn Ngân hàng tHmại Cổ Phần Sài Gòn THT do bà Trần Thị Thu T làm đại diện theo ủy quyền trình bày:

Ngày 07/11/2022 bà H có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn THT (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ T dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ T dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ T dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức T dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 31.2%/năm (lãi suất trong hạn).

Sau khi được cấp Thẻ T dụng, Bà H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 52.700.000 đồng, trong đó khoản vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay là 46.000.000 đồng, thẻ T dụng là 6.700.000 đồng.

Đối với thẻ T dụng số 472074 - 7514: Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 539.000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Hvẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Hđã vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ T dụng của Ngân hàng), ngày 10/4/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ Dư nợ theo quy định của Sacombank (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ T dụng của Ngân hàng): Dư nợ ngày 10/5/2023 = 7.584.329 đồng.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay số 211251 – 7875: Từ ngày giải ngân số tiền 6.000.000 đồng bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 1.084.000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Hvẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 25/4/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của Sacombank (Điều 4,5 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay). Dư nợ ngày 25/4/2023 = 5.740.000 đồng.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay số 211251 - 9596: Từ ngày giải ngân số tiền 40,000,000 đồng bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 3.953.000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà H vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 25/4/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và áp dụng lãi suất quá hạn đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của Sacombank (Điều 4,5 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay). Dư nợ ngày 25/4/2023 = 39.991.000 đồng.

Ngân hàng chỉ yêu cầu bà H có trách nhiệm thanh toán khoản nợ trên cho Ngân hàng ngoài ra không yêu cầu ai khác phải có trách nhiệm thanh toán.

Tính đến ngày 16/12/2024, bà H còn nợ các khoản sau (chi tiết lãi quá hạn, dư nợ trong sao kê tóm tắt đính kèm):

Đối với thẻ T dụng số 472074 - 7514:

Dư nợ : 7.584.329 đồng.

Lãi quá hạn : 6.357.506 đồng.

Tổng cộng : 13.941.835 đồng.

Số tiền lãi quá hạn được Th trên số tiền Nợ gốc với lãi suất quá hạn là 3.9%/ tháng (2.6% * 150%) từ ngày ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (từ ngày 10/4/2023) cho đến hiện tại.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 211251 – 7875:

Dư nợ : 5.740.000 đồng.

Lãi quá hạn : 2.673.849 đồng.

Tổng cộng : 8.413.849 đồng.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 211251 – 9596:

Dư nợ : 39.991.000 đồng.

Lãi quá hạn : 18.626.793 đồng.

Tổng cộng : 58.617.793 đồng.

Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc với lãi suất quá hạn là 2.325%/ tháng (1.55% * 150%) từ ngày ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (từ ngày 25/4/2023) cho đến hiện tại.

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà H, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên bà H vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.

Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Sài Gòn THT kính đề nghị giải quyết:

Buộc bà Lê Thị Ngoc H phải trả ngay một lần cho Ngân hàng tổng số tiền tạm Th đến ngày tạm tính đến ngày 16/12/2024 là 80.973.477 đồng (Bằng chữ: Tám mươi triệu chín trăm bảy mươi ba ngàn bốn trăm bảy mươi bảy đồng) trong đó:

Đối với thẻ T dụng số 472074 - 7514:

Dư nợ : 7.584.329 đồng.

Lãi quá hạn : 6.357.506 đồng.

Tổng cộng : 13.941.835 đồng.

Số tiền lãi quá hạn được tínhh trên số tiền Nợ gốc với lãi suất quá hạn là 3.9%/ tháng (2.6% * 150%) từ ngày ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (từ ngày 10/4/2023) cho đến hiện tại.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 211251 – 7875:

Dư nợ : 5.740.000 đồng.

Lãi quá hạn : 2.673.849 đồng.

Tổng cộng : 8.413.849 đồng.

Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 211251 – 9596:

Dư nợ : 39.991.000 đồng.

Lãi quá hạn : 18.626.793 đồng.

Tổng cộng : 58.617.793 đồng.

Và bà Hcó trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 16/12/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

- Bị đơn bà Lê Thị Ngọc H trình bày:

Tòa án đã triệu tập hợp lệ nhưng bà H không đến Tòa án để làm việc.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Châu Đức, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu tham gia phiên tòa phát biểu quan điểm: Về tố tụng: Tòa án thụ lý và giải quyết vụ án là đúng theo quy định của pháp luật nhưng còn chậm so với thời gian quy định. Về nội dung vụ án: Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Lê Thị Ngọc H phải trả ngay một lần cho Ngân hàng tổng số tiền tạm Th đến ngày 16/12/2024 là 80.973.477 đồng và số tiến lãi phát sinh tiếp theo kể từ ngày 17/12/2024 cho đến khi trả hết số nợ theo hợp đồng tín dụng ký với ngân hàng. Yêu cầu này của Ngân hàng là phù hợp nên Tòa án cần xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng.