Bản án 123/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 28 tháng 10 năm 2025 và quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 25/9/2024, giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố H (sau đây gọi là Ngân hàng) với ông Phạm Thanh T ký kết hợp đồng hạn mức. Nội dung là Ngân hàng cấp hạn mức cho ông T số tiền 1.500.000.000 đồng. Mục đích cho vay nông nghiệp đối với khách hàng cá nhân. Thời hạn cấp hạn mức là 60 tháng. Lãi suất quá hạn là 150%, lãi suất chậm trả lãi là 10%/năm. Thời hạn vay và lãi suất được quy định cụ thể theo khế ước nhận nợ hoặc hợp đồng cấp tín dụng. Ngày 26/9/2024, Ngân hàng giải ngân cho ông T theo Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ ngày 26/9/2024. Nội dung nhận nợ là số tiền vay 1.500.000.000 đồng, lãi suất vay trong hạn là 10%/năm. Kỳ hạn trả nợ lãi là 01 tháng/lần vào ngày 26 của tháng, bắt đầu kỳ trả đầu tiên là ngày 26/10/2024. Thời hạn trả nợ gốc là cuối kỳ.

Để đảm bảo khoản vay, giữa Ngân hàng với ông T ký kết hợp đồng thế chấp 26805/24MN/HĐBĐ ngày 25/9/2024. Nội dung là ông T thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 1750, tờ số 8, diện tích 96,0m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925058, số vào sổ cấp GCN: CN12740 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024; thửa đất số 1751, tờ số 8, diện tích 128,2m2 theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925059, số vào sổ cấp GCN: CN12741 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024.

Quá trình vay vốn, ông T không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán nợ cho Ngân hàng theo thỏa thuận kể từ ngày 26/5/2025. Tại đơn khởi kiện, Ngân hàng yêu cầu ông Phạm Thanh T trả số tiền nợ tính đến ngày 28/10/2025 là 1.562.207.756 đồng (Trong đó: nợ gốc là 1.484.995.726 đồng, nợ lãi trong hạn: 50.532.822 đồng, nợ lãi quá hạn: 25.590.698 đồng, nợ lãi chậm trả lãi: 1.257.572 đồng) và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng đã ký kết từ ngày 29/10/2025 cho đến khi ông Phạm Thanh T hoàn thành nghĩa vụ trả nợ vay. Trường hợp ông T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản đảm bảo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 26805/24MN/HĐBĐ ngày 25/09/2024. Tại phiên tòa, ông T xin rút một phần yêu cầu lãi chậm trả lãi với số tiền 1.257.572 đồng. Nay Ngân hàng chỉ yêu cầu ông T thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/5/2026 là 1.711.417.088 đồng (trong đó, nợ gốc 1.484.995.726 đồng, tiền lãi trong hạn 50.532.822, tiền lãi quá hạn 175.888.540 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 05/5/2026 cho đến khi thanh toán dứt nợ theo mức lãi suất hợp đồng. Trường hợp ông T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản đảm bảo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 26805/24MN/HĐBĐ ngày 25/09/2024

Bị đơn ông Phạm Thanh T: Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng và triệu tập tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải nhưng không cung cấp tài liệu, chứng cứ cũng như không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 7 – Cà Mau phát biểu việc tuân theo pháp luật của Tòa án và quan điểm giải quyết vụ án: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử đã tiến hành giải quyết vụ án theo đúng trình tự thủ tục do pháp luật quy định. Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ điều 5, 26, 35, 39, 147, 244 Bộ luật Tố tụng dân sự ; các điều 351 và 463 Bộ luật Dân sự. Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng về việc rút số tiền lãi chậm trả lãi 1.257.572 đồng. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng, buộc ông T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 04/5/2026 là 1.711.417.088 đồng (trong đó, nợ gốc 1.484.995.726 đồng, tiền lãi trong hạn 50.532.822, tiền lãi quá hạn 175.888.540 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 05/5/2026 cho đến khi thanh toán dứt nợ theo mức lãi suất hợp đồng. Trường hợp ông T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng và đầy đủ nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng yêu cầu phát mãi tài sản đảm bảo theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số 26805/24MN/HĐBĐ ngày 25/09/2024. Về án phí và chi phí tố tụng, đương sự phải chịu theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có lưu trong hồ sơ vụ án; sau khi nghe ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa, sau khi thảo luận Hội đồng xét xử xét thấy:

* Phần đất thế chấp diện tích 96m2 thửa đất số 1750, tờ số 8, tọa lạc tại ấp L, xã P, tỉnh Cà Mau theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925058, số vào sổ cấp GCN: CN12740 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024 có vị trí như sau:

- Hướng Đông giáp thửa 1736

- Hướng Tây giáp thửa 1842

- Hướng Nam giáp đường C

- Hướng Bắc giáp thửa 1751

Hiện trạng phần đất thế chấp không có thay đổi gì so với giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp. Trên đất có một số cây tạp tự mọc.

* Phần đất thế chấp diện tích 128,2m2 thửa đất số 1751, tờ số 8, tọa lạc tại ấp L, xã P, tỉnh Cà Mau theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925059, số vào sổ cấp GCN: CN12741 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024 có vị trí như sau:

- Hướng Đông giáp thửa 1736

- Hướng Tây giáp thửa 1842

- Hướng Nam giáp thửa 1750

- Hướng Bắc giáp bờ kênh

Hiện trạng phần đất thế chấp không có thay đổi gì so với giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp. Trên đất có một số cây tạp tự mọc. [5.3] Xét thấy, Hợp đồng thế chấp đã được các bên ký kết, được công chứng phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 188 Luật đất đai và đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai theo quy định. Do đó, Hội đồng xét xử có cơ sở chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng về xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất gồm: Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DP 925058 và Quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số DP 925059 cấp ngày 09/9/2024 cho ông Phạm Thanh T.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H không phải chịu án phí.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

- Căn cứ Điều 5, khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 157, Điều 228, khoản 1 Điều 273 và Điều 244 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Căn cứ các Điều 280, 351, 463, 466 của Bộ luật Dân sự;

- Căn cứ Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Điều 188 Luật Đất đai năm 2013;

- Căn cứ Điều 4 Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban thường vụ Q;

- Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H về việc yêu cầu ông Phạm Thanh T thanh toán tiền lãi phạt chậm trả lãi 1.257.572 đồng.

2. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H đối với ông Phạm Thanh T về việc thanh toán tiền vay còn nợ theo Hợp đồng hạn mức số 33981/24/MN/HĐTD ngày 25/9/2024; Khế ước nhận nợ số 33981/24/HĐTD/KUNN01 ngày 26/9/2024.

3. Buộc ông Phạm Thanh T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H tổng số tiền 1.711.417.088 đồng (trong đó, nợ gốc 1.484.995.726 đồng, tiền lãi trong hạn 50.532.822, tiền lãi quá hạn 175.888.540 đồng).

4. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 05/5/2026), ông Phạm Thanh T còn phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H theo mức lãi suất được quy định theo hợp đồng đến khi thanh toán hết nợ. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H thì lãi suất mà ông Phạm Thanh T phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H.

5. Trường hợp ông Phạm Thanh T không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H thì Ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp là:

Quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số: 1750, tờ bản đồ số 8, địa chỉ: Ấp L, thị trấn P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp L, xã P, tỉnh Cà Mau) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925058, số vào sổ cấp GCN: CN12740 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024.

Quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số: 1751, tờ bản đồ số 8, địa chỉ: Ấp L, thị trấn P, huyện P, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp L, xã P, tỉnh Cà Mau) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, số phát hành DP 925059, số vào sổ cấp GCN: CN12741 do Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện P cấp cho ông Phạm Thanh T ngày 09/9/2024.

6. Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ tài sản là 1.800.000 đồng. Buộc ông Phạm Thanh T có trách nhiệm hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H số tiền 1.800.000 đồng.

7. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Phạm Thanh T phải nộp số tiền 63.342.513 đồng.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần phát triển Thành phố H đã nộp số tiền 29.433.000 đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0000139 ngày 06 tháng 01 năm 2026 của Thi hành án dân sự tỉnh Cà Mau nên được hoàn lại.

8. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 7a, 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

9. Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.