Bản án 1210/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, quá trình giải quyết vụ án, đại diện theo ủy quyền của

nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín trình bày:

Ngày 19/05/2022 bà Phương có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

(gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của Bà Phương, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 - 0140 với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng. Đến ngày 27/05/2022 bà Phương thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (viết tắt là Sacombank Pay) với số tiền giải ngân là 30,000,000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.

1/ Đối với thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 – 0140:

- Sau khi được cấp tín dụng bà Phương đã thực hiện các giao dịch với tổng số

tiền là 31,931,692 đồng

- Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay bà Phương đã thanh toán cho Ngân hàng

số tiền 12,080,352 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 21 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Sau thời gian sử dụng Bà Phương không có thiện chí trả nợ. Do bà Phương vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 15/04/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Phương chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).

Tính đến ngày 26/09/2025, thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 - 0140

của bà Phương còn nợ tổng số tiền: 59,492,868 đồng cụ thể như sau:

- Gốc: 27,415,968 đồng;

- Lãi quá hạn: 32,076,900 đồng;

- Tổng cộng: 59,492,868 đồng.

(Bằng chữ: Năm mươi chín triệu, bốn trăm chín mươi hai nghìn, tám trăm sáu

mươi tám đồng)

- Lãi suất trong hạn: 2.6%/tháng

- Lãi suất quá hạn: 3.9%/tháng (2.6%X150%)

2/ Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay giải ngân qua số tài khoản

3658632447:

- Từ ngày giải ngân số tiền 30,000,000 đồng đến nay Bà Phương đã thanh toán

cho Ngân hàng số tiền 7,760,000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Bà Phương vẫn không có thiện chí trả nợ. Do Bà Phương vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 3 của Bản Điều khoản và Điều kiện vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay), ngày 26/03/2023 Ngân hàng đã chấm dứt và chuyển toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn (Điều 5 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay).

Tính đến ngày 26/09/2025, khoản vay Sacombank Pay 3658632447 của Bà

Phương còn nợ tổng số tiền 44.887.140 đồng cụ thể như sau:

- Gốc: 25,500,000 đồng;

- Lãi quá hạn: 19,387,140 đồng;

- Tổng cộng: 44,887,140 đồng

(Bằng chữ: Bốn mươi bốn triệu, tám trăm tám mươi bảy nghìn, một trăm bốn

mươi đồng)

- Lãi suất trong hạn: 1.55%/tháng;

- Lãi suất quá hạn: 2.325%/tháng (1.55%x150%);

Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Bà Phương có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên

bà Phương vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng, vi phạm các Điều khoản và Điều kiện

đã qui định tại Hợp đồng.

Ngân hàng khởi kiện buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả ngay cho Ngân

hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/09/2025 của thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki

423238 - 0140 và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 3658632447 tổng cộng là:

104,380,008 đồng (Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không

trăm lẻ tám đồng) trong đó:

- Gốc: 52,915,968 đồng;

- Lãi quá hạn: 51,464,040 đồng;

- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.

Bà Ngô Huỳnh Như Phương có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ

ngày 27/09/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Bị đơn – Bà Ngô Huỳnh Như Phương vắng mặt tại phiên tòa và không có tài

liệu, chứng cứ gì cung cấp cho Tòa án.

Viện kiểm sát nhân dân khu vực 2, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:

Từ khi thụ lý cho đến khi mở phiên tòa Tòa án đã tiến hành đúng theo quy định của

pháp luật tố tụng dân sự, tuy nhiên còn vi phạm về thời hạn xét xử.

Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ và hợp pháp, đề

nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ đã được thẩm tra tại phiên tòa. Hội

đồng xét xử nhận định:

kiện bị đơn – bà Ngô Huỳnh Như Phương tranh chấp hợp đồng vay tài sản, bị đơn có

địa chỉ tại thành phố Thủ Đức (nay là phường Cát Lái), Thành phố Hồ Chí Minh. Căn

cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng

dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 2 - Thành

phố Hồ Chí Minh.

Nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín có bà Vũ Thị Thạch

Thảo là người đại diện theo ủy quyền có đơn xin vắng mặt tại phiên tòa.

Bị đơn – bà Ngô Huỳnh Như Phương đã được Tòa án tống đạt hợp lệ để tham

gia phiên tòa xét xử sơ thẩm nhưng vẫn vắng mặt không có lý do; Vì vậy Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự 2015 vẫn tiến hành mở phiên tòa xét xử theo quy định pháp luật.

Ngân hàng khởi kiện buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả ngay cho Ngân

hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/09/2025 của thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 3658632447 là: 104.380.008 đồng (Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng) trong đó:

- Gốc: 52,915,968 đồng;

- Lãi quá hạn: 51,464,040 đồng;

- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.

Bà Ngô Huỳnh Như Phương có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ

ngày 27/09/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

Hội đồng xét xử nhận định: Ngày 19/05/2022 bà Phương có ký với Ngân hàng

TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Phương, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki VS Cre Platinum Tiki với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng. Đến ngày 27/05/2022 Bà Phương thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (viết tắt là Sacombank Pay) với số tiền giải ngân là 30,000,000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân

Quá trình thực hiện hợp đồng bà Ngô Huỳnh Như Phương đã vi phạm nghĩa vụ

thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Tính đến ngày 26/9/2025 thì bà Ngô Huỳnh Như Phương còn nợ của khoản sử dụng thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay số tài khoản 3658632447 là: 104,380,008 đồng (Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng) trong đó:

- Gốc: 52,915,968 đồng;

- Lãi quá hạn: 51,464,040 đồng;

- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.

Xét thấy, các thỏa thuận đã được lập thành văn bản, được xác lập hợp đồng là

hoàn toàn tự nguyện, không trái quy định pháp luật nên là căn cứ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia giao dịch; nhưng bị đơn bà Ngô Huỳnh Như Phương không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ là vi phạm nghĩa vụ của bên vay như thỏa thuận trong hợp đồng, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, quyền lợi ích hợp pháp của bên cho vay. Từ những phân tích và nhận định trên, Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, phù hợp với quy định pháp luật, nên được chấp

nhận.

phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm cho

nguyên đơn.

Chí Minh trình bày là phù hợp quy định, nên Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ :

- Khoản 3 Điều 26; Điểm a Khoản 1 Điều 35; Điểm a Khoản 1 Điều 39; Khoản

1 Điều 147; Điều 227, Điều 228; Điều 271; Điều 273 và Điều 280 của Bộ luật Tố tụng

dân sự năm 2015.

- Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

- Điều 357 Bộ luật dân sự năm 2015.

- Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019, của Hội đồng Thẩm

phán Tòa án nhân dân tối cao; hướng dẫn về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

- Luật phí và lệ phí năm 2015.

- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban

Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử

dụng án phí và lệ phí Tòa án;

- Luật thi hành án dân sự.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Thương Tín.

- Buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn

Thương Tín số tiền nợ gốc và tiền lãi tính đến ngày 26/9/2025 là: 104,380,008 đồng

(Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng)

trong đó:

- Gốc: 52,915,968 đồng;

- Lãi quá hạn: 51,464,040 đồng;

Ngoài ra bà Ngô Huỳnh như Phương còn có trách nhiệm thanh toán tiền lãi phát

sinh từ ngày 27/9/2025 cho đến khi trả hết các khoản nợ theo lãi suất quy định của

Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Điều khoản và điều kiện phát hành và sử

dụng thẻ tín dụng cá nhân đã ký với Ngân hàng ngày 19/5/2022.

Trường hợp bà Ngô Huỳnh Như Phương không thanh toán hoặc thanh toán

không đầy đủ các khoản nợ cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, thì Ngân

hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền Thi hành bản án theo quy

định pháp luật.

2. Án phí dân sự sơ thẩm là: 5.219.000 đồng, bà Ngô Huỳnh Như Phương phải chịu,

nộp tại Thi hành án dân Thành phố Hồ Chí Minh ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đã nộp

là: 2.041.361 đồng, theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0067961, ngày 12/12/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức (nay là Phòng thi hành án dân sự khu vực 2), Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Về quyền kháng cáo, kháng nghị: Các đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo

trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết; Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 2-Thành phố Hồ Chí Minh được quyền kháng nghị trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì

người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.