Bản án 12/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 31/7/2024 và trong quá trình giải quyết vụ án anh Nguyễn Phú Q là người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng S1) trình bày như sau:

Vào ngày 01/02/2021 Ngân hàng S1 đã ký với ông Đỗ Minh Quang hợp Đ sử dụng thẻ tín dụng số 1677186 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng); Căn cứ thu nhập của ông Đỗ Minh Q1, Ngân hàng S1 đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng đối với thẻ tín dụng số 356480-0364 và thẻ tín dụng số 356480 – 7713; lãi suất của cả hai thẻ tín dụng tại thời điểm mở thẻ là 2,6%/ tháng (lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ của ngân hàng) lãi quá hạn là 150% lãi suất ghi trên hợp đồng, tương đương 3,9%/tháng, mục đích tiêu dùng cá nhân.

Trong quá trình sử dụng thẻ, ông Q1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 24 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng. Cụ thể: Ngày 15/4/2022 thẻ tín dụng số 356480-0364 vi phạm nghĩa vụ thanh toán; Ngày 25/4/2024 thẻ tín dụng số 356480 – 7713 vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Ngân hàng đã tạm khóa lần lượt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng S1 đã nhiều lần nhắc nhở ông Q1 thanh toán cho Ngân hàng số nợ trên nhưng ông Q1 không thanh toán.

Tính đến ngày 06/12/2024, ông Q1 còn nợ Ngân hàng S1 số tiền:

- Đối với thẻ tín dụng số 356480-0364 là 40.549.696 đồng (Trong đó vốn là 18.048.679 đồng, lãi quá hạn là 22.501.017 đồng).

- Đối với thẻ tín dụng số 356480 – 7713 là 4.308.952 đồng (Trong đó vốn là 2.475.344 đồng, lãi quá hạn là 1.833.608 đồng)

Ngân hàng yêu cầu ông Q1 trả cho Ngân hàng số tiền trên và yêu cầu tiếp tục tính lãi cho đến khi ông Q1 trả hết nợ.

Bị đơn ông Đỗ Minh Q1 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng vẫn vắng mặt không có lý do.

Tại phiên tòa:

Đại diện nguyên đơn có đơn xin vắng mặt giữ nguyên yêu cầu khởi kiện về số nợ gốc, có sự thay đổi về nợ lãi, cụ thể:

- Đối với thẻ tín dụng số 356480-0364 là 41.699.383 đồng (Trong đó vốn là 18.048.679 đồng, lãi quá hạn là 23.650.704 đồng).

- Đối với thẻ tín dụng số 356480 – 7713 là 4.402.934 đồng (Trong đó vốn là 2.475.344 đồng, lãi quá hạn là 1.927.590 đồng).

Và yêu cầu tính lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán hết nợ.

Bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ xét xử đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa:

Vào ngày 01/02/2021 ông Đỗ Minh Q1 có ký Giấy đề nghị cấp hai thẻ tín dụng kiêm hợp đồng số 1677186 (áp dụng cho khách hàng cá nhân) với Ngân hàng S1, thỏa thuận hạn mức sử dụng thẻ là 20.000.000 đồng. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng ông Q1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng S1 trên số tiền gốc của: thẻ tín dụng số 356480-0364 là 18.048.679 đồng; thẻ tín dụng số 356480 – 7713 là 2.475.344 đồn đã vi phạm Điều 24 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S1. Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của Ngân hàng S1 theo quy định tại Điều 463 và khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự.

Buộc bị đơn ông Đỗ Minh Q1 phải chịu 2.305.000 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm a, b khoản 2 Điều 227; Điều 228; Điều 147 và Điều 235 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Căn cứ vào Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự.

Căn cứ vào Điều 100 và Điều 103 Luật các Tổ chức tín dụng.

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

Buộc ông Đỗ Minh Q1 phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền vốn, lãi là 46.102.317 đồng (Bốn mươi sáu triệu một trăm lẻ hai ngàn ba trăm mười bảy đồng). Trong đó: Nợ thẻ tín dụng số 356480-0364 là 41.699.383 đồng (trong đó vốn là 18.048.679 đồng (Mười tám triệu không trăm bốn mươi tám ngàn sáu trăm bảy mươi chín đồng), lãi quá hạn là 23.650.704 đồng (Hai mươi ba triệu sáu trăm năm mươi ngàn bảy trăm lẻ bốn đồng); Thẻ tín dụng số 356480 – 7713 là 4.402.934 đồng (trong đó vốn là 2.475.344 đồng (Hai triệu bốn trăm bảy mươi lăm ngàn ba trăm bốn mươi bốn đồng), lãi quá hạn là 1.927.590 đồng (Một triệu chín trăm hai mươi bảy ngàn năm trăm chín mươi ngàn đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 25/01/2025) bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:

Buộc ông Đỗ Minh Q1 phải chịu 2.305.000 đồng (Hai triệu ba trăm lẻ năm ngàn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.

Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí 1.040.000 đồng (Một triệu không trăm bốn mươi ngàn đồng) cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S theo biên lai thu số N0 0007299 nộp ngày 11/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vĩnh Long.

3. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp Bản án, Quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.