Bản án 119/2026/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện ngày 20 tháng 10 năm 2023 và quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 16/3/2021, giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (sau đây viết tắt Ngân hàng) với ông B và bà N có ký kết hợp đồng tín dụng hạn mức là 400.000.000 đồng. Thời hạn vay hạn mức là 36 tháng. Đến ngày 19/9/2022, ông B và bà N đã nhận đủ tiền vay. Mục đích vay là bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp và thu mua lúa; lãi suất 12%/năm; thời hạn vay 12 tháng; thời điểm trả lãi 06 tháng/lần, kể từ ngày nhận nợ. Ngoài ký kết hợp đồng vay thì ngày 25/9/2017 giữa Ngân hàng với ông B, bà N ký kết hợp đồng thế chấp, đến ngày 16/3/2021 ký kết thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp. Nội dung là phía ông B và bà N thế chấp quyền sử dụng đất diện tích 12.364m² do Ủy ban nhân dân huyện V cấp cho hộ ông B ngày 14/11/2000, được đăng ký thay đổi ngày 24/3/2006.

Tại phiên tòa, ông Trần Khánh C đại diện nguyên đơn xác định quá trình giải quyết vụ án, ông B và bà N đã thanh toán được 106.000.000 đồng tiền nợ gốc nên Ngân hàng xin rút lại một phần yêu cầu khởi kiện đối với số tiền này và Ngân hàng yêu cầu buộc ông B và bà N phải trả ngay cho Ngân hàng tính đến ngày 31/3/2026 là 449.705.055 đồng (trong đó, vốn gốc là 269.936.223 đồng, lãi trong hạn là 127.867.807 đồng, lãi quá hạn là 51.901.025 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 01/4/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất tại hợp đồng. Trường hợp ông B và bà N không trả được nợ, Ngân hàng được quyền yêu cầu phát mãi ngay toàn bộ tài sản bảo đảm để thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết.

Bị đơn bà Nguyễn Thị N trình bày: Bà thống nhất với lời trình bày của nguyên đơn về hợp đồng vay và thế chấp tài sản. Hiện nay bà chưa có đủ tiền để trả cho Ngân hàng nên xin trả dần. Đối với tài sản thế chấp qua đo đạc tại thửa 291, tờ số 4 cũ được cấp cho hộ ông Giang Văn H thì bà yêu cầu giải quyết theo quy định pháp luật; đối với phần đất tại thửa 286, tờ số 4 cũ là phần đất kênh và đường đất thì phần đất này đã được Nhà nước đào kênh khoảng trên 20 năm nay.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Đỗ Kim T5, anh Giang Dân T3, anh Giang Thanh T4, chị Giang Thị N1 thống nhất trình bày: Ông H đã chết vào năm 2018. Bà T5 là vợ ông H, còn anh T3, anh T4, chị N1 là con của ông H. Đối với yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu ông B và bà N trả tiền thì bà T5, anh T3, anh T4 và chị N1 không có ý kiến. Đối với yêu cầu xử lý tài sản đứng tên hộ ông B thì không đồng ý, yêu cầu giải quyết theo quy định pháp luật.

Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là Ngân hàng TMCP A trình bày: Phần đất tại thửa 291, tờ số 4 cấp cho hộ ông Giang Văn H hiện đang được thế chấp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.

Bị đơn ông Giang Văn B, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Chủ tịch Ủy ban nhân dân xã V, anh Giang Ngọc T, chị Giang Thị Kim L, chị Giang Thị Kim P, chị Giang Thị Kim T1: Không có ý kiến. * Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 7 – Cà Mau phát biểu việc tuân theo pháp luật của Tòa án và quan điểm giải quyết vụ án: Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử đã tiến hành giải quyết vụ án theo đúng trình tự thủ tục do pháp luật quy định.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử: Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng đối với ông B và bà N về việc yêu cầu thanh toán nợ gốc với tổng số tiền 106.000.000 đồng; Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng. Buộc ông B và bà N có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2026 là 449.705.055 đồng (trong đó, vốn gốc là 269.936.223 đồng, lãi trong hạn là 127.867.807 đồng, lãi quá hạn là 51.901.025 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 01/4/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất tại hợp đồng. Trường hợp ông B và bà N không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ nợ thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi các tài sản thế chấp sau để thu hồi nợ bao gồm: Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 288 và 289, cùng tờ bản đồ số 04, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau); Không chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng đối với ông B và bà N về việc yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 286 và thửa 278, cùng tờ bản đồ số 04, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau). Tuyên bố vô hiệu một phần hợp đồng thế chấp đối với tài sản thế chấp là thửa 278 và 286, tờ bản đồ số 4, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau). Về chi phí tố tụng và án phí: Các đương sự phải chịu theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có lưu trong hồ sơ vụ án; sau khi nghe ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa, sau khi thảo luận Hội đồng xét xử xét thấy:

Xét thấy, hợp đồng tín dụng được hai bên ký kết trên cơ sở tự nguyện, phù hợp với các Điều 116, 117 Bộ luật Dân sự nên có hiệu lực pháp luật, buộc các bên phải thi hành. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông B, bà N không trả nợ theo thỏa thuận, phía Ngân hàng yêu cầu ông B và bà N phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán toàn bộ nợ. Do đó, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng yêu cầu ông B và bà N thanh toán tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2026 là 449.705.055 đồng (trong đó, vốn gốc là 269.936.223 đồng, lãi trong hạn là 127.867.807 đồng, lãi quá hạn là 51.901.025 đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 01/4/2026 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất tại hợp đồng theo quy định tại 280, 351, 463, 466 Bộ luật Dân sự.

* Phần đất thế chấp diện tích 865m2 thuộc thửa đất 289, tờ bản đồ số 04, phần đất tọa lạc ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) có vị trí như sau:

+ Hướng Đông giáp thửa 288

+ Hướng Tây giáp đất thửa 982

+ Hướng Nam giáp thửa 287

+ Hướng Bắc giáp thửa 280

Hiện trạng thửa đất không thay đổi gì so với giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Trên đất hiện ông B và bà N trực tiếp trồng lúa tài nguyên, dự kiến 01 tháng nữa sẽ thu hoạch. Ngoài ra, không có công trình, kiến trúc hay cây trồng gì khác.

* Phần đất thế chấp diện tích 8.313m2 thuộc thửa đất số 288, tờ bản đồ số 04, phần đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) có vị trí như sau:

+ Hướng Đông giáp thửa 285

+ Hướng Tây giáp đất thửa 289

+ Hướng Nam giáp thửa 287

+ Hướng Bắc giáp thửa 280, 283

Hiện trạng thửa đất không thay đổi gì so với giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Trên đất hiện ông B và bà N trực tiếp trồng lúa tài nguyên, dự kiến 01 tháng nữa thu hoạch. Ngoài ra, không còn công trình, kiến trúc hay cây trồng gì khác.

* Phần đất tại thửa 286, tờ bản đồ số 04, có tổng diện tích 456,2m2, phần đất thuộc ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) có vị trí như sau:

+ Hướng Đông giáp đất ông Nguyễn Văn T7 (thuộc tỉnh Sóc Trăng) có số đo 33,34m;

+ Hướng Tây giáp đất ông Giang Văn T6 có số đo 32,68m;

+ Hướng Nam giáp đường đất bờ kênh và kênh đê bao Thạnh Long có số đo 9,48m; 4,93m;

+ Hướng Bắc giáp đường đất bờ kênh và kênh đê bao Thạnh Long có số đo 8,13m; 5,12m

Hiện trạng là kênh và bờ kênh.

* Phần đất tại thửa 291, tờ bản đồ số 4 có diện tích 796,3m2, phần đất thuộc ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) có vị trí như sau:

+ Hướng Đông giáp đất ông Giang Văn H có số đo 14,28m;

+ Hướng Tây giáp lộ bê tông có số đo 2,05m; 12,78m;

+ Hướng Nam giáp đất ông Giang Văn B có số đo 54,56m;

+ Hướng Bắc giáp đất ông Giang Văn T8 có số đo 55,15m.

Hiện trạng trên đất: 01 căn nhà chính diện tích 4,8m x 13,2m + 7,6m x 4,6m = 98,32m2, kết cấu khung sườn bê tông cốt thép, vách tường xây, nền gạch men, mái thiếc; 01 căn nhà phụ diện tích 5,4m x 7,2m + 2,6m x 7,6m = 58,64m2, kết cấu cột bê tông, vách tường xây + thiếc, nền gạch men, mái tôn xi măng; Chuồng heo có diện tích 8m x 6m + 4m x 5m = 68m2 có kết cấu cột cây gỗ địa phương, mái lá, nền xi măng, gạch xây chuồng heo cao 0,8m; Nền sân xi măng có diện tích 3m x 14m + 5m x 6m = 72m2; Bàn ông T9 xây gạch. Ngoài ra, trên đất còn có cây trồng như cây mai, cây xoài, cây dừa và một số cây tạp khác.

Các đương sự có mặt thống nhất và cùng chỉ ranh phần đất thế chấp trong quá trình xem xét thẩm định. Ông B và bà N cho rằng phần đất tại thửa 278 thế chấp tại Ngân hàng có sự nhầm lẫn (lộn thửa) nhưng thực tế sử dụng và khi thế chấp là phần đất thẩm định.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 5, khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 157, Điều 228, khoản 1 Điều 273 và Điều 244 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

- Các Điều 116, 117, 126, 130, 280, 299, 317, 318, 319, 322, 323, 351, 463, 466 và Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;

- Các Điều 91, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng;

- Căn cứ Điều 188 Luật Đất đai năm 2013;

- Căn cứ Điều 4 Nghị quyết số 81/2025/UBTVQH15 ngày 27/6/2025 của Ủy ban thường vụ Q;

- Căn cứ điểm b khoản 1 Điều 24, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đối với ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N về việc yêu cầu thanh toán nợ gốc với tổng số tiền 106.000.000 đồng.

2. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đối với ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N.

2.1. Buộc ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tính đến ngày 31/3/2026 là 449.705.055 đồng (trong đó, vốn gốc là 269.936.223 đồng, lãi trong hạn là 127.867.807 đồng, lãi quá hạn là 51.901.025 đồng).

2.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày 31/3/2026, ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N còn phải tiếp tục thanh toán khoản tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S theo mức lãi suất được quy định theo hợp đồng đến khi thanh toán hết nợ. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S thì lãi suất phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

2.3. Trường hợp ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền phát mãi các tài sản thế chấp sau để thu hồi nợ bao gồm: Quyền sử dụng đất và toàn bộ tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 288 diện tích 8.313m2 đất trồng lúa và thửa đất số 289, diện tích 865m2 đất trồng lúa, cùng tờ bản đồ số 04, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số O 568331 do Ủy ban nhân dân huyện V cấp cho hộ ông Giang Văn B ngày 14/11/2000.

3. Không chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đối với ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N về việc yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 286 và thửa 278, cùng tờ bản đồ số 04, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau) theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số O 568331 do Ủy ban nhân dân huyện V cấp cho hộ ông Giang Văn B ngày 14/11/2000. Hủy một phần Hợp đồng thế chấp số LD1725700411 ngày 25/09/2017 và thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số LD1725700411 - 001 ngày 16/03/2021 đối với tài sản thế chấp là thửa 278 và 286, tờ bản đồ số 4, đất tọa lạc tại ấp T, xã C, huyện V, tỉnh Bạc Liêu (nay là ấp T, xã V, tỉnh Cà Mau).

4. Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ tổng cộng 5.938.701 đồng. Ngân hàng Thương mại Cổ phần S phải chịu 2.969.350 đồng; ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N phải chịu 2.969.351 đồng. Ngân hàng đã nộp xong và chi hết nên buộc ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N có trách nhiệm hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 2.969.351 đồng (Hai triệu chín trăm sáu mươi chín nghìn ba trăm năm mươi mốt đồng).

5. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Giang Văn B và bà Nguyễn Thị N phải nộp số tiền 21.988.202 đồng.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã nộp số tiền 10.126.000 đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0003758 ngày 10 tháng 11 năm 2023 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Vĩnh Lợi, nay được hoàn lại toàn bộ.

6. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 7a, 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

7. Đương sự có mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.