Bản án 11/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Căn cứ đơn khởi kiện cùng các tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng) có người đại diện theo ủy quyền là ông Đặng Lê Tuấn K trình bày:

Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh C cho ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T vay vốn theo các hợp đồng tín dụng sau:

1/ Hợp đồng tín dụng số: LD1910700050 ngày 17/04/2019

Số tiền vay: 22.000.000.000 đồng

Mục đích vay: Chuyển nhượng bất động sản

Lãi suất: trong hạn: 13,5%/năm ; quá hạn 150% lãi suất trong hạn.

Thời hạn vay: 300 tháng (đến ngày 17/04/2044)

Phương thức trả nợ: trả góp vốn lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần.

Tài sản đảm bảo:

Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, số phát hành 701273913119, số hồ sơ gốc số 3982/2002 do UBND Quận Tân Bình TP.HCM cấp ngày 22/10/2002, cập nhật thay đổi ngày 28/08/2013, ngày 14/08/2015, ngày 17/9/2018 và ngày 16/04/2019, cấp cho ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T và đã được ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 121/2019/HĐTC-CNCL được Phòng Công chứng số 7 TPHCM chứng nhận số 07883 ngày 17/04/2019, đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai TPHCM – Chi nhánh quận P ngày 17/04/2019, số thứ tự 8203 và Giấy cam kết thế chấp toàn bộ hiện trạng tài sản ngày 17/04/2019.

Hiện tại không có ai cư trú trên tài sản thế chấp tại địa chỉ 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM.

Tính đến ngày 24/12/2020, ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T còn nợ các khoản sau:

+ Nợ gốc

: 21.633.330.000 đồng

+ Nợ lãi trong hạn: 222.260.240 đồng

+ Nợ lãi quá hạn: 5.220.893.031 đồng

Tổng cộng : 27.076.483.271 đồng

2/ Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 394 ngày 18/09/2018 (ông Nguyễn Tuấn A đứng tên)

Ngày 30/08/2018 ông Nguyễn Tuấn A có ký với Ngân hàng TMCP S – CN C (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Nguyễn Tuấn A, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng loại thẻ Visa Credit Infinite, số thẻ 466243-0137 với hạn mức sử dụng là 600.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất trong hạn áp dụng: 2,4%/tháng và Lãi suất quá hạn: 3,6%/tháng (được tính bằng 150% x Lãi suất trong hạn).

Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, số phát hành 701273913119, số hồ sơ gốc số 3982/2002 do UBND Quận Tân Bình TP.HCM cấp ngày 22/10/2002, cập nhật thay đổi ngày 28/08/2013, ngày 14/08/2015, ngày 17/9/2018 và ngày 16/04/2019, cấp cho ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 121/2019/HĐTC-CNCL được Phòng Công chứng số 7 TPHCM chứng nhận số 07883 ngày 17/04/2019, đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai TPHCM – Chi nhánh quận Tân Phú ngày 17/04/2019, số thứ tự 8203 và Giấy cam kết thế chấp toàn bộ hiện trạng tài sản ngày 17/04/2019.

Đến nay qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Nguyễn Tuấn A vẫn chưa trả nợ. Do ông Nguyễn Tuấn A vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 24.1 và 24.3 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 24/12/2020, thẻ tín dụng của ông Nguyễn Tuấn A còn nợ ngân hàng tổng số tiền là: 996.637.833 đồng trong đó:

+ Nợ gốc

: 711.477.651 đồng

+ Nợ lãi quá hạn: 285.160.182 đồng

Tổng cộng : 996.637.833 đồng

3/ Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 108 ngày 15/05/2018 (bà Trần Thị Mai T đứng tên)

Ngày 14/05/2018 bà Trần Thị Mai T có ký với Ngân hàng TMCP S – CN C (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Trần Thị Mai T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng loại thẻ Visa Ladies First, số thẻ 486265-1186 với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất trong hạn áp dụng: 2,6%/tháng và Lãi suất quá hạn: 3,9%/tháng (được tính bằng 150% x Lãi suất trong hạn).

Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM theo Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, số phát hành 701273913119, số hồ sơ gốc số 3982/2002 do UBND Quận Tân Bình TP.HCM cấp ngày 22/10/2002, cập nhật thay đổi ngày 28/08/2013, ngày 14/08/2015, ngày 17/9/2018 và ngày 16/04/2019, cấp cho ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 121/2019/HĐTC-CNCL được Phòng Công chứng số 7 TPHCM chứng nhận số 07883 ngày 17/04/2019, đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai TPHCM – Chi nhánh quận Tân Phú ngày 17/04/2019, số thứ tự 8203 và Giấy cam kết thế chấp toàn bộ hiện trạng tài sản ngày 17/04/2019.

Do bà Trần Thị Mai T vi phạm Điều 24.3 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Tính đến ngày 24/12/2020, thẻ tín dụng của bà Trần Thị Mai T còn nợ ngân hàng tổng số tiền là: 65.509.074 đồng trong đó:

+ Nợ gốc

: 52.808.639 đồng

+ Nợ lãi quá hạn: 12.700.435 đồng

Tổng cộng : 65.509.074 đồng.

Tạm tính đến ngày 24/12/2020, ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền:

Đơn vị tính: đồng

Hợp đồng tín dụng Nợ gốcS

Nợ lãi trong Nợ lãi quá hạn Tổng số tiền phải TT

hạn

trả

LD19107000501

21.633.330.000 222.260.240 5.220.893.031 27.076.483.271

Thẻ tín dụng của2

711.477.651

285.160.182 996.637.833

ông Nguyễn Tuấn

A

Thẻ tín dụng của bà3

52.808.639

12.700.435 65.509.074

Trần Thị Mai T

Tổng cộng

22.397.616.290 222.260.240 5.518.753.648 28.138.630.178

Vì vậy, Ngân hàng TMCP S khởi kiện ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T đến Tòa án nhân dân Quận 8, TPHCM. Kính đề nghị Tòa tuyên:

Chấm dứt hiệu lực Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng cấp thẻ tín dụng nêu trên. Buộc ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T có nghĩa vụ hoàn trả ngay toàn bộ số tiền chưa thanh toán theo các Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng cấp thẻ tín dụng đã ký nêu trên tạm tính đến ngày 24/12/2020 là 28.138.630.178 đồng và lãi được tiếp tục tính trên mức lãi suất nợ quá hạn theo Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng cấp thẻ tín dụng đã ký kết kể từ ngày 25/12/2020 cho đến khi trả dứt nợ.

Trường hợp ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, cho phát mãi ngay toàn bộ tài sản thế chấp là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM để thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng đã ký kết

Đối với bị đơn ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T: Tòa án đã tiến hành thông báo thụ lý vụ án và đã nhiều lần triệu tập hợp lệ ông Tuấn A và bà Mai T đến Tòa án để giải quyết vụ án nhưng ông Tuấn A và bà Mai T không đến, do đó không có lời khai của đương sự tại tòa.

Tại phiên tòa, Kiểm sát viên phát biểu ý kiến: Kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án; nguyên đơn chấp hành tốt pháp luật tố tụng khi tham gia tố tụng dân sự; bị đơn chấp hành chưa tốt pháp luật tố tụng khi tham gia tố tụng dân sự. Về phần nội dung vụ án đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Xét đơn khởi kiện của Ngân hàng thì đây là vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng; do bị đơn cư trú tại Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh, nên theo qui định tại các Điều 26, Điều 35 và Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh.

Xét bị đơn là ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai mà vẫn vắng mặt nên căn cứ vào Điều 207, Điều 208 Bộ luật tố tụng dân sự, vụ án thuộc trường hợp không tiến hành hòa giải được, Thẩm phán tiến hành phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ mà không tiến hành hòa giải.

Xét bị đơn là ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T đã được Tòa án triệu tập tham dự phiên tòa hợp lệ lần thứ hai và đã tiến hành thủ tục thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng mà mà ông Tuấn A và bà Mai T vẫn vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng, trở ngại khách quan nên Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án theo quy định tại Điều 227, Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Xét kết quả xác minh của Công an phường H quận T, Thành phố Hồ Chí Minh đã xác định tại địa chỉ nhà số 189 Đường B, Phường H, Quận P, TPHCM thường xuyên khóa cửa ngoài, không có người ở và tại biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 09/11/2020 cũng ghi nhận hiện trạng nhà khóa cửa đã lâu và thực tế không thấy ai cư trú trong căn nhà trên. Do đó Tòa án không xác định được người tham gia tố tụng nào khác có quyền, nghĩa vụ liên quan đối với tài sản thế chấp.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào các Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 92, Điều 147, Điều 228 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự; Căn cứ vào các Điều 116, Điều 117, Điều 118, Điều 119, Điều 141, Điều 293, Điều 295, Điều 298, Điều 299, Điều 301, Điều 303, Điều 307, Điều 317, Điều 318, Điều 319, Điều 320, Điều 321, Điều 322 và Điều 323; Điều 463, Điều 465, Điều 466, Điều 467 và Điều 470 của Bộ luật dân sự năm 2015; các Điều 90, Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

1. Chấm dứt hiệu lực Hợp đồng tín dụng số: LD1910700050 ngày 17/04/2019; Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 394 ngày 18/09/2018 do ông Nguyễn Tuấn A đứng tên và Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 108 ngày 15/05/2018 do bà Trần Thị Mai T đứng tên.

Buộc ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T có trách nhiệm liên đới thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tạm tính đến ngày 24/12/2020 là 28.138.630.178 đồng (Hai mươi tám tỷ một trăm ba mươi tám triệu sáu trăm ba mươi ngàn một trăm bảy mươi tám đồng). Trong đó,

-

Nợ gốc là:

22.397.616.290 đồng

-

Lãi trong hạn là:

222.260.240 đồng

-

Lãi quá hạn là:

5.518.753.648 đồng

Ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T phải chịu lãi tiếp tục phát sinh trên nợ gốc chưa thanh toán kể từ ngày 25/12/2020 đến ngày trả dứt nợ gốc theo mức lãi suất nợ quá hạn thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số: LD1910700050 ngày 17/04/2019; Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 394 ngày 18/09/2018 do ông Nguyễn Tuấn A đứng tên và Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 108 ngày 15/05/2018 do bà Trần Thị Mai T đứng tên.

Trường hợp trong hợp đồng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

Thanh toán ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.

Nếu ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T không trả dứt điểm toàn bộ số tiền trên cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần S được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 121/2019/HĐTC-CNCL được Phòng Công chứng số 7 TPHCM chứng nhận số 07883 ngày 17/04/2019, đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai TPHCM – Chi nhánh quận Tân Phú ngày 17/04/2019, số thứ tự 8203 và Giấy cam kết thế chấp toàn bộ hiện trạng tài sản ngày 17/04/2019 để đảm bảo cho việc thi hành án. Nếu việc phát mãi chưa đủ để thi hành án thì buộc ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

Ông Nguyễn Tuấn A và bà Trần Thị Mai T phải chịu là 136.138.630 đồng (Một trăm ba mươi sáu triệu một trăm ba mươi tám ngàn sáu trăm ba mươi đồng).

Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 66.557.000 đồng (Sáu mươi sáu triệu năm trăm năm mươi bảy ngàn đồng) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0043629 ngày 18/5/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 8 Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Thời hạn kháng cáo đối với bản án của Tòa án cấp sơ thẩm là 15 ngày, kể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự không có mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo được tính từ ngày họ nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

4. Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.