Bản án 108/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và quá trình hòa giải tại Tòa án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, anh Nguyễn Thành N trình bày:

Ngày 27-11-2021, chị Nguyễn Vũ Ngọc L có ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng. Căn cứ thu nhập của chị L, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 11.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, chị L đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 10.225.730 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt đến nay chị L đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 669.000 đồng. Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng chị L vẫn không có thiện chí trả nợ. Do chị L vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của bản Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 11-8-2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 24 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 29-8-2025, chị L còn nợ các khoản sau: Nợ gốc: 13.119.172 đồng và lãi quá hạn là 19.125.993 đồng, tổng cộng là 32.245.165 đồng. Nay Ngân hàng yêu cầu chị L phải trả số tiền nợ nêu trên và tiếp tục trả lãi phát sinh theo hợp đồng được ký kết giữa hai bên cho đến khi trả dứt khoản nợ.

Bị đơn, chị Nguyễn Vũ Ngọc L: Mặc dù đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Ngày 27-11-2021, chị Nguyễn Vũ Ngọc L đã ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng với Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần S. Theo đó, chị L được cấp hạn mức thẻ tín dụng với số tiền 11.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 2,6%/tháng, trường hợp nợ quá hạn sẽ tính là 2,6% x 150%. Sau khi được cấp thẻ, chị L đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 10.225.730 đồng, sau đó chị L đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 669.000 đồng. Do chị L vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên đến ngày 11-8-2022, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ (gốc, lãi) tại thời điểm này thành nợ quá hạn với số tiền 13.489.172 đồng. Sau khi chuyển nợ quá hạn, chị L có thanh toán cho Ngân hàng được 370.000 đồng và số tiền này được trừ vào nợ gốc nên số tiền nợ gốc còn lại là 13.119.172 đồng. Và đến nay chị L không có thanh toán cho Ngân hàng bất kỳ khoản nợ nào. Việc chị L không thực hiện nghĩa vụ thanh toán dư nợ cho Ngân hàng đã vi phạm theo quy định tại mục 19 và 24 của bản Điều khoản và Điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Do đó, nay Ngân hàng yêu cầu chị L phải trả số tiền nợ gốc và lãi quá hạn với số tiền 32.245.165 đồng là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận. Chị L còn phải tiếp tục chịu thêm khoản tiền lãi chậm thanh toán kể từ ngày 29-8-2025 cho đến khi hoàn tất việc trả nợ theo Hợp đồng đã ký kết giữa hai bên.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự ; khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật Tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật Tư pháp người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật Hòa giải, đối thoại tại Tòa án năm 2025; Điều 357, Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 100 của Luật các tổ chức tín dụng; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30-12-2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. Buộc chị Nguyễn Vũ Ngọc L phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền 32.245.165 (Ba mươi hai triệu hai trăm bốn mươi lăm nghìn một trăm sáu mươi lăm) đồng.

Kể từ ngày 29-8-2025, nếu chị Nguyễn Vũ Ngọc L chậm thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì còn phải chịu thêm khoản tiền lãi, phí theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng được ký kết ngày 27-11-2021 giữa chị L và Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.

2. Về án phí:

Buộc chị Nguyễn Vũ Ngọc L phải chịu 1.612.000 (Một triệu sáu trăm mười hai nghìn) đồng án phí dân sự sơ thẩm.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần S được nhận lại 685.465 (Sáu trăm tám mươi lăm nghìn bốn trăm sáu mươi lăm) đồng tạm ứng án phí theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0050520 ngày 25-02-2025 của Cục Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh.

3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết để yêu cầu Tòa án nhân dân tỉnh Đồng Tháp xét xử theo thủ tục phúc thẩm.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA