Bản án 100/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH

NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CH MỚI, T NH AN GIANG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: ông Phạm Văn Dương.

Các Hội thẩm nhân dân: ông Trương Phước Công; bà Nguyễn Thị Ly

- Thư ký phiên tòa: Bà Lê Nguyễn Phương Vy – Thư ký Toà án nhân dân khu vực 11 - An Giang.

- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 11 - An Giang tham gia phiên tòa: Không.

Ngày 08 tháng 9 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 11 - An Giang mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 353/2025/TLST- DS ngày 16 tháng 6 năm 2025, về tranh chấp: “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 134/2025/QĐST-DS ngày 01 tháng 8 năm 2025; Quyết định hoãn phiên số 195/2025/QĐST-DS ngày 22 tháng 8 năm 2025, giữa các đương sự:

1. Nguyên đơn:

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK), địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh; đại diện theo phap luật: bà Nguyễn Đức Thạch D – Tổng giám đốc.

Đại diện theo ủy quyền: Công ty TNHH TMV Quản Lý Nợ và Khai Thác Tài Sản Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín (Công ty SBA); đại diện theo pháp luật của công ty: ông Phan Tấn D, chức vụ: Chủ tịch kiêm Tổng Giám đốc; địa chỉ: 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Võ Thị Sáu, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh;

Đại diện theo ủy quyền của ông Phan Tấn D: ông Dương Đức T – chức vụ: phó tổng giám đốc; địa chỉ: số 301 Minh Phụng, Phường 2, Quận 11, thành phố Hồ Chí Minh;

Đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: ông Nguyễn Nhật Kinh K, chức vụ: Nhân viên Công ty TNHH MTV Quản lý nợ và khai thác tài sản Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (có đơn xin vắng mặt);

2. Bị đơn:

Ông Trần Quang V, sinh năm 1993, địa chỉ: ấp LT, xã LĐB, huyện CM, tỉnh An Giang; địa chỉ cư trú: 343/46 Tô Hiến Thành, Phường 12, Quận 10, thành phố Hồ Chí Minh (vắng mặt).

NỘI DUNG V ÁN:

Trong đơn khởi kiện, bảng tự khai ông Nguyên Nhật Kinh Kha đại diện Ngân hàng trình bày TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) trình bày:

Ngày 04/11/2019, ông Trần Quang V có ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TT (gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – được gọi chung là hợp đồng), hạn mức tín dụng là 25.000.000 đồng, mục đích vay tiêu dùng cá nhân lãi suất 2,6%/tháng. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 80.970.000 đồng.

Lãi suất được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng. Trong quá trình sử dụng thẻ và kích hoạt thẻ đến nay, ông Trần Quang V đà thanh toán cho Ngân hàng số tiền 71.787.570 đồng.

Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Trần Quang V vẫn không có thiện chí trả nợ. Ngày 23/5/2022, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ 28.955.289 làm nợ gốc, áp dụng lãi suất quá hạn 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại. Tính đến ngày 08/9/2025, ông Trần Quang V còn nợ ngân hàng tổng số tiền 74.313.899 đồng (gồm nợ gốc 28.955.289 đồng, lãi quá hạn 45.358.610 đồng).

Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, làm việc trực tiếp với ông Trần Quang V nhưng ông V vẫn chưa thanh toán nợ cho Ngân Hàng. Do đó ông yêu cầu ông Trần Quang V có nghĩa vụ trả cho ngân hàng số tiền tính đến ngày 08/9/2025 là 74.313.899 đồng. Yêu cùa ông Trần Quang V có trách nhiệm chịu lãi phát sinh từ ngày 09/9/2025 cho đến khi trả dứt nợ.

Bị đơn ông Trần Quang V đã được triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt trong suốt quá trình tố tụng.

NH N Đ NH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:

1 Về thủ tục tố tụng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín khởi kiện bị đơn cư trú tại xã LĐB, huyện CM (nay là xã LĐ), tỉnh An Giang; Nên Tòa án nhân dân huyện Chợ Mới (nay là Tòa án nhân khu vực 11), tỉnh An Giang thụ lý giải quyết là đúng theo quy định tại các Điều 26, Điều 35, Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Bị đơn ông Trần Quang V đã được Tòa án triệu tập hợp lệ tham gia phiên tòa lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt. Cho nên, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại Điều 227 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

[2]. Về nội dung:

[2.1]. Ngày 04/11/2019, ông Trần Quang V có làm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và được Ngân hàng giải ngân xong vào tài khoản ông Trần Quang V số tiền 25.000.000 đồng. Quá trình thực hiện hợp đồng, do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ nên đến ngày 23/5/2022 ông V nợ Ngân hàng số tiền 28.955.289 đồng nên Ngân hàng đã chấm dưats quyền sử dụng thẻ của ông V đồng thời chuyển sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 08/9/2025 số tiền vốn lãi ông V nợ là 74.313.899 đồng (trong đó vốn là 28.955.289 đồng, lãi trong hạn 45.358.610 đồng). Do đó Ngân hàng yêu cầu ông Trần Quang Vình trả Ngân hàng số tiền trên và tiền lãi phát sinh tiếp theo cho đến khi ông V thanh toán hết nợ cho Ngân hàng.

[2.2]. Xét thấy, giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng giã ông Trần Quang V với Ngân Hàng được xác lập trên cơ sở tự nguyện thỏa thuận. Do trong quá trình thực hiện hợp đồng ông V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng hiện nay số nợ này đã quá hạn. Do đó Ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông Trần V trả số tiền vốn và lãi (tính đến ngày 08/9/2025) 74.313.899 đồng là có căn cứ phù hợp với Điều 463, 466 Bộ luật dân sự nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

[8]. Về án phí: Đương sự phải chịu theo quy định pháp luật.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT Đ NH:

Các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228, 244 và Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Các Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự;

Điều 91, 95 Luật Các tổ chức tín dụng;

Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn TT (Sacombank).

Buộc ông Trần Quang V có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT số tiền nợ tính đến ngày 08/9/2025 là 74.313.899 đồng (trong đó vốn là 28.955.289 đồng, lãi trong hạn 45.358.610 đồng).

Kể từ ngày tiếp theo ông Trần Quang V còn phải chịu khoản tiền lãi theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong trong giấy đề nghị cấp the tín dụng kiêm hợp đồng ngày 02/11/2029 cho đến khi ông V thanh toán xong khoản nợ cho Ngân hàng.

n phí DSST:

Ông Trần Quang V phải chịu là 3.715.000 (ba triệu, bảy trăm mười lăm nghìn) đồng.

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tiền tạm ứng án phí 1.674.000 (một triệu, sáu trăm bảy mươi bốn nghìn) đồng theo các biên lai số 0024810 ngày 16/6/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chợ Mới (nay là phòng Thi hành án dân sự khu vực 11), tỉnh An Giang.

Đương sự được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày, được tính từ ngày bản án được giao hoặc được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.