Bản án 100/2021/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai, lời trình bày tại phiên hòa giải và tại phiên tòa – Người đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn - Ngân hàng O (O) - Bà Trịnh Thị H, ông Lê Việt H thống nh t trình bày:

Về quan hệ tín dụng: Ngày 01/12/2016, giữa Ngân hàng O – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vương Thừa Vũ (gọi tắt là Ngân hàng O) với anh Nguyễn Văn H và vợ là chị Ngô Thị V ký Hợp đồng tín dụng số 154/2016-HĐTD/O.310 ngày 01/12/2016 với nội dung anh H, chị V vay Ngân hàng O hạn mức thấu chi số tiền: 250.000.000 đồng (Bằng chữ: Hai trăm năm mươi triệu đồng); Mục đích vay: Bù đắp nguồn tiền thiếu hụt tạm thời nhằm phục vụ đời sống, nhu cầu tiêu dùng của bên vay và gia đình; Thời hạn duy trì hạn mức th u chi vay: 120 tháng kể từ ngày 01/12/2016 đến hết ngày 01/12/2026; Lãi su t vay: 10,5%/năm. L i suất quá hạn: 150% l i suất trong hạn; Trả nợ gốc: Trả gốc vào ngày 25 hàng tháng; Trả nợ lãi: Trả l i vào ngày 25 hàng tháng.

Thực hiện Hợp đồng tín dụng, Ngân hàng O đ mở tài khoản thấu chi cho anh H, chị V và giải ngân cho anh H, chị V vào tài khoản số tiền 250.000.000 đồng. Đồng thời, ngày 01/12/2016, anh H, chị V đ rút toàn bộ số tiền đ giải ngân và tiêu dùng hết hạn mức thấu chi, tính từ thời điểm ngày 01/12/2016, anh H, chị V chỉ đóng số tiền tối thiểu và l i theo hợp đồng tín dụng.

Tài sản bảo đảm: Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ tín dụng và các nghĩa vụ khác của anh H, chị V tại Ngân hàng O là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 02, tờ bản đồ số 30-2016 có địa chỉ tại: thôn M, xã HV, huyện C, Thành phố Hà Nội (Gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CE 612161; vào sổ c p gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t số: CS-CM 02489 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội c p ngày 05/10/2016) mang tên Hộ ông Nguyễn Văn H.

Hợp đồng thế chấp công chứng số: 08565.2016/HĐTC, quyển số 04 TP/CC-SCC/HĐGD ngày 30/11/2016 tại Văn phòng công chứng Đ, Thành phố Hà Nội có địa chỉ tại số 101 NNKT, phường N, quận T, Thành phố Hà Nội. Tài sản bảo đảm được đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 01/12/2016 theo đúng quy định của pháp luật.

Quá trình thực hiện hợp đồng: Trong quá trình thực hiện hợp đồng, anh H, chị V mới trả được cho Ngân hàng tổng số tiền là: 38.441.000 đồng. Trong đó: Trả gốc là: 10.842.754 đồng; trả l i là: 27.598.246 đồng. Sau đó anh H, chị V không thực hiện trả nợ theo như cam kết trong Hợp đồng tín dụng, Ngân hàng O đ chuyển khoản nợ của anh H, chị V sang nợ quá hạn từ ngày 06/02/2017.

Tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 (ngày xét xử sơ thẩm) dư nợ của anh H, chị V tại Ngân hàng O tổng số tiền là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng.

Nay Ngân hàng O khởi kiện yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Buộc anh H, chị V phải thanh toán cho Ngân hàng O tổng số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng và các khoản nợ lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 24/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Kể từ ngày Quyết định/bản án có hiệu lực pháp luật nếu anh H, chị V không thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ nêu trên và lãi phát sinh cho Ngân hàng O thì Ngân hàng O có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án tiến hành kê biên, phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ.

Toàn bộ số tiền thu được từ việc bán/xử lý tài sản bảo đảm được dùng để thanh toán nghĩa vụ trả nợ của anh H, chị V đối với Ngân hàng O. Nếu số tiền thu được từ bán/xử lý tài sản bảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ, anh H, chị V phải có nghĩa vụ trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng O.

* Anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V vắng mặt trong suốt quá trình giải quyết vụ án nên không ghi được ý kiến trình bày.

* Tại biên bản ghi lời khai, chị Nguyễn Thị L em dâu của anh Nguyễn Văn H trình bày: Nguồn gốc thửa đất số 02, tờ bản đồ số 30-2016 có địa chỉ tại: thôn M, xã HV, huyện C, Thành phố Hà Nội mang tên Hộ ông Nguyễn Văn H là của bố mẹ anh H (ông Nguyễn Văn T, bà Nguyễn Thị Ch) tách cho anh H, việc anh H, chị V thế chấp quyền sử dụng đất để vay tiền Ngân hàng như thế nào chị không nắm được.

* Theo biên bản xem xét thẩm định tại chỗ ngày 07/01/2021 thể hiện: Thửa đất số 02, tờ bản đồ số 30-2016 có địa chỉ tại: thôn M, xã HV, huyện C, Thành phố Hà Nội mang tên Hộ ông Nguyễn Văn H không có ai sinh sống trên đất. Anh H, chị V sinh sống tại thửa đất gần với thửa đất đ thế chấp. Trên đất chỉ có nhà cấp 4 hai gian lợp ngói, sân đổ bê tông, tường bao, các công trình đều xây dựng trước thời điểm thế chấp.

* Ý kiến trình bày tại phiên tòa của các đương sự:

+ Ý kiến của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - Ngân hàng O (O):

Người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng O giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và yêu cầu anh H, chị V phải thanh toán cho Ngân hàng O tổng số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng và các khoản nợ lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 24/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.

Trong trường hợp anh H, chị V không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng O thì Ngân hàng O có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Việc miễn giảm khoản tiền lãi cũng như giãn thời hạn trả nợ sẽ được các bên thỏa thuận trong quá trình thi hành án sau khi phía Ngân hàng O xem xét thiện chí trả nợ của anh H, chị V.

* Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến tại phiên tòa:

+ Về tố tụng: Thẩm phán, Thư ký thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Tòa án đ tiến hành thu thập chứng cứ theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự. Nguyên đơn hiện đúng quyền, nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự, bị đơn và người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện đúng quyền, nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật Tố tụng Dân sự.

+ Về nội dung: Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ do nguyên đơn xuất trình; ý kiến, quan điểm của nguyên đơn và bị đơn; ý kiến của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trong quá trình giải quyết vụ án và các tài liệu chứng cứ do Tòa án thu thập. Đại diện Viện kiểm sát đề nghị:

- Về khoản tiền còn nợ và trách nhiệm trả nợ: Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng O về yêu cầu buộc anh H, chị V phải thanh toán cho Ngân hàng O số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng và các khoản nợ lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng kể từ ngày 24/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ cho Ngân hàng O.

- Về xử lý tài sản bảo đảm: Đề nghị chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn về việc nguyên đơn có quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ trong trường hợp anh H, chị V không trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng O.

- Về án phí: Bị đơn là anh H, chị V phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch tương ứng với nghĩa vụ phải thanh toán theo quy định của pháp luật. Nguyên đơn (Ngân hàng O) được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền dự phí đã nộp.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

[1.]. Về tố tụng:

[1.1]. Về sự vắng mặt của bị đơn: Tại phiên tòa cũng như trong suốt quá trình giải quyết vụ án, bị đơn đều vắng mặt và đây là phiên tòa lần thứ 02. Căn cứ quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015; Điều 28 Nghị quyết số 05/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn và những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.

Ngày 01/12/2016, giữa Ngân hàng O với anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V ký Hợp đồng tín dụng số 154/2016-HĐTD/O.310 ngày 01/12/2016 với nội dung anh H, chị V vay Ngân hàng O hạn mức thấu chi số tiền: 250.000.000 đồng. Trong quá trình thực hiện Hợp đồng tín dụng, anh H, chị V đ vi phạm thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đ ký kết. Ngân hàng O khởi kiện tại Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ yêu cầu anh H, chị V thanh toán khoản tiền còn nợ. Bị đơn là anh H, chị V cư trú tại: thôn M, xã HV, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội nên theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng Dân sự, thẩm quyền giải quyết vụ án thuộc thẩm quyền của Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Ngân hàng O đ xuất trình đầy đủ bảng kê tính khoản tiền còn nợ (gốc, l i quá hạn). Do vậy, cần buộc anh H, chị V phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng O số tiền còn nợ tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng.

Kể từ ngày 24/6/2021, anh H, chị V phải tiếp tục chịu l i theo mức l i suất thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đ ký cho đến khi thanh toán xong hết các khoản nợ cho Ngân hàng O.

Do vậy, yêu cầu của Ngân hàng O được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp anh H, chị V không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tín dụng là có căn cứ nên được chấp nhận. Do vậy, trong trường hợp anh H, chị V không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ khoản nợ cho Ngân hàng O, Ngân hàng O có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, xử lý, phát mại tài sản thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 02, tờ bản đồ số 30-2016 có địa chỉ tại: thôn M, xã HV, huyện C, Thành phố Hà Nội (Gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CE 612161; vào sổ c p gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t số: CS-CM 02489 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội c p ngày 05/10/2016) mang tên Hộ ông Nguyễn Văn H để thu hồi nợ.

Theo đó: Hộ gia đình anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại các tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng O, anh H, chị V vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng O.

Về chi phí xem xét thẩm định đối với tài sản thế chấp: Ngân hàng O được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên chi phí xem xét thẩm định bị đơn là anh H, chị V phải chịu.

+ Anh H, chị V phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm có giá ngạch trên số tiền phải thanh toán trả Ngân hàng O là 19.385.063 đồng.

+ Ngân hàng O được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền 9.000.000 đồng dự phí đ nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Vì các l trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228, 244, 266, 271, 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; các Điều 342, 343, 355, 357, 471, 474, 476 và các Điều từ 715 đến 721 của Bộ luật Dân sự năm 2005;

Căn cứ các Điều 113, 130 Luật Đ t đai năm 2003;

Căn cứ các Điều 90, 91, 95, 98 Luật các tổ chức tín dụng;

Căn cứ Nghị định 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004 hướng dẫn thi hành Luật Đ t đai năm 2003; Nghị quyết số 05/2012/NQ-HĐTP ngày 03/12/2012 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm; Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 của Chính phủ về việc sửa đổi một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016. ử:

[1]. Về yêu cầu khởi kiện: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng O (O) đối với anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V về yêu cầu trả nợ gốc, nợ l i quá hạn và quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.

[2]. Về số tiền nợ và nghĩa vụ thanh toán nợ: Buộc anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V phải trả cho Ngân hàng O (O) tổng số tiền nợ tạm tính đến hết ngày 23/6/2021 là: 387.701.260 đồng. Trong đó: Nợ gốc là: 239.137.246 đồng; nợ l i quá hạn là: 148.564.014 đồng.

Kể từ ngày 24/6/2021, anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V phải tiếp tục chịu l i phát sinh trên số dư nợ gốc theo l i suất đ thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 154/2016-HĐTD/O.310 ngày 01/12/2016 cho đến khi anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng O (O).

[3]. Về xử lý tài sản thế chấp: Trong trường hợp anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng O (O), Ngân hàng O (O) có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành án Dân sự có thẩm quyền kê biên, phát mại tài sản thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đối với thửa đất số 02, tờ bản đồ số 30-2016 có địa chỉ tại: thôn M, xã HV, huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (Gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ t số CE 612161; vào sổ c p gi y chứng nhận Quyền sử dụng đ t số: CS-CM 02489 do Sở Tài nguyên và Môi trường Thành phố Hà Nội c p ngày 05/10/2016) mang tên Hộ ông Nguyễn Văn H để thu hồi nợ để thu hồi nợ cho Ngân hàng O (O).

Hộ gia đình anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V cùng những người đang sinh sống trên thửa đất (nếu có phát sinh thêm) có trách nhiệm bàn giao tài sản thế chấp để thi hành án.

Trường hợp số tiền thu được từ việc phát mại các tài sản bảo đảm không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ, anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V vẫn phải có nghĩa vụ tiếp tục trả hết các khoản nợ cho Ngân hàng O (O).

[4]. Về chi phí tố tụng xem xét, thẩm định tại chỗ: Anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V phải chịu các chi phí xem xét thẩm định tại chỗ.

[5]. Về án phí:

+ Anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm là 19.385.063 đồng (Bằng chữ: Mười chín triệu, ba trăm tám mươi lăm nghìn, không trăm sáu mươi ba đồng).

+ Ngân hàng O (O) được chấp nhận yêu cầu khởi kiện nên được hoàn trả số tiền 9.000.000 đồng (Bằng chữ: Chín triệu đồng) dự phí đ nộp (theo Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số AA/2018/0010399 ngày 22/12/2020) tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội.

Tr êng hîp b¶n ¸n, quyÕt ®Þnh ® îc thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 2 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù th× ng êi ® îc thi hµnh ¸n d©n sù, ng êi ph¶i thi hµnh ¸n d©n sù cã quyÒn tháa thuËn thi hµnh ¸n, quyÒn yªu cÇu thi hµnh ¸n, tù nguyÖn thi hµnh ¸n hoÆc c ìng chÕ thi hµnh ¸n theo qui ®Þnh t¹i c¸c ®iÒu 6, 7, 9 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù. Thêi hiÖu thi hµnh ¸n d©n sù ® îc thùc hiÖn theo qui ®Þnh t¹i ĐiÒu 30 LuËt thi hµnh ¸n d©n sù.

[6]. Về quyền kháng cáo:

+ Ngân hàng O (O) được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

+ Anh Nguyễn Văn H, chị Ngô Thị V có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết hợp lệ tại nơi cư trú.