Bản án 10/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN

Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:

Căn cứ vào giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng của bà Ng T B lập ngày 03/2/2022, ngày 22/02/2022, Ngân hàng TMCP SCđồng ý cấp thẻ tín dụng số 356480-7575 với bà Ng T B với hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất trong hạn 9%/tháng (theo phương thức góp đều), lãi suất quá hạn 2.33%/tháng (theo phương thức giảm dần), thời hạn vay 18 tháng. Sau khi được cấp thẻ, bà Bé đã sử dụng số tiền trong hạn mức tín dụng được cấp như sau: tổng số tiền giao dịch 27.000.000 đồng, tổng số tiền lãi 4.353.988 đồng, tổng tiền phí 480.000 đồng, tổng số tiền đã thanh toán 13.779.500 đồng. Quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt sử dụng thẻ đến nay bà Ng T B đã không hợp tác thanh toán nợ cho ngân hàng, ngày 25/3/2023 ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Nay ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín yêu cầu bà Ng T B có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền nợ tính đến ngày 29/01/2024 gồm nợ gốc 16.333.000 đồng, nợ lãi quá hạn 3.911.322 đồng, tổng cộng là 20.244.322 đồng và tiếp tục trả lãi cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nợ gốc của hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575 ngày 25/02/2022 theo mức lãi suất đã thoả thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng.

Đối với bị đơn bà Ng T B: Sau khi thụ lý vụ án, Toà án đã nhiều lần triệu tập, tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bà Bé nhưng bà Bé không gửi cho Toà án văn bản nêu ý kiến của bà đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, cũng không đến Toà án nhân dân huyện Thăng Bình để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận công khai chứng cứ và hoà giải nên Toà án không thu thập được lời khai của bà Ng T B.

Ý kiến của kiểm sát viên: Tòa án nhân dân huyện Thăng Bình thụ lý vụ án là đúng thẩm quyền. Thẩm phán được phân công giải quyết vụ án thực hiện các thủ tục tố tụng, xác định tư cách tố tụng theo đúng quy định; thời hạn chuẩn bị xét xử, việc chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu được đảm bảo. Hội đồng xét xử thực hiện các hoạt động tố tụng tại phiên tòa theo đúng quy định. Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của pháp luật khi tham gia tố tụng, bị đơn không tham gia các buổi tiếp cận công khai chứng cứ và hoà giải là không chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự. Về nội dung vụ án, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Ng T B có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ tính đến ngày 29/01/2024 gồm nợ gốc 16.333.000 đồng, nợ lãi quá hạn 3.911.322 đồng, tổng cộng là 20.244.322 đồng và tiếp tục trả lãi cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nợ gốc của hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575 ngày 25/02/2022.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa và kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Hội đồng xét xử nhận định: Ngày 22/02/2022, bà Ng T B ký kết với Ngân hàng TMCP SChợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575 (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng), với số tiền được cấp hạn mức sử dụng là 30.000.000 đồng, mục đích là tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay là 18 tháng, lãi suất trong hạn 9%/tháng (theo phương thức góp đều), lãi suất quá hạn 2.33%/tháng (theo phương thức giảm dần). Quá trình sử dụng thẻ, bà Ng T B đã giao dịch bằng thẻ tín dụng với số tiền 27.000.000 đồng, tổng số tiền lãi 4.353.988 đồng, tổng tiền phí 480.000 đồng, bà Bé đã thanh toán 13.779.500 đồng, còn nợ Ngân hàng số tiền gốc là 16.333.000 đồng và lãi phát sinh, số tiền nợ trên mặc dù ngân hàng đòi nhiều lần nhưng bà Bé vẫn không có thiện chí trả nợ. Ngày 25/3/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn.

Xét thấy, bà Ng T B có ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín và đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Do đó yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc buộc bà Ng T B có nghĩa vụ trả cho ngân hàng số tiền còn nợ tính đến ngày 29/01/2024 gồm nợ gốc 16.333.000 đồng, nợ lãi quá hạn 3.911.322 đồng, tổng cộng là 20.244.322 đồng và tiếp tục trả lãi kể từ ngày 30/01/2024 trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575 ngày 22/02/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nợ gốc còn lại là phù hợp với Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, phù hợp với các quy định của Luật các tổ chức tín dụng, phù phợp với các tài liệu chứng cứ do nguyên đơn cung cấp nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận, nên bà Ng T B phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Hoàn lại cho nguyên đơn số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 1 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 463 và 466 Bộ luật Dân sự năm 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng;

Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao.

Căn cứ Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

Tuyên xử:

Chấp nhận yêu cầu khởi kiện về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng” của Ngân hàng TMCP SC

1. Buộc bà Ng T B có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ vay của hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575, ngày 22/02/2022 tính đến ngày 29/01/2024 gồm nợ gốc 16.333.000 đồng (Mười sáu triệu ba trăm ba mươi ba nghìn đồng), nợ lãi quá hạn 3.911.322 đồng (Ba triệu chín trăm mười một nghìn ba trăm hai mươi hai đồng), tổng cộng là 20.244.322 đồng (Hai mươi triệu hai trăm bốn mươi bốn nghìn ba trăm hai mươi hai đồng).

Kể từ ngày 30/01/2024, bà Ng T B có nghĩa vụ tiếp tục trả lãi trên số tiền nợ gốc còn phải trả theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 356480-7575 ngày 22/02/2022 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ nợ gốc.

2. Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Ng T B phải chịu số tiền 1.012.000 đồng (Một triệu không trăm mười hai nghìn đồng).

Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí 451.000 đồng ( Bốn trăm năm mươi mốt nghìn đồng) theo biên lai thu số 0003416 ngày 11/10/2023 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Thăng Bình.

4. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ