Bản án 09/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện, các lời khai tiếp theo và tại phiên tòa, người được ủy quyền của Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S (gọi tắt là S1) trình bày:

Ngày 25/11/2021 anh Dương Thời H1 ký Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân) với Ngân hàng Thương mại cổ phần S chi nhánh L2, loại thẻ anh Dương Thời H1 được S1 cung cấp là thẻ VS payWave Cre Classic, số thẻ: 472074-1735, hạn mức tín dụng là 20.000.000 đồng; mục đích tiêu dùng cá nhân; loại thẻ này có thể được dùng để rút tiền mặt tại cây ATM hoặc được sử dụng để quẹt thẻ tại máy POS có chấp nhận thẻ tín dụng; chủ thẻ sẽ được dùng tối đa số tiền hạn mức được cấp là 20.000.000 đồng; thời hạn sử dụng thẻ là từ tháng 11/2021 đến tháng 11/2026, hết thời hạn trên khách hàng có quyền xin gia hạn thời gian sử dụng thẻ tiếp 05 năm. Vì khoản vay thẻ tín dụng là món vay tín chấp nên không có tài sản bảo đảm. Lãi suất được tính tại thời điểm cấp thẻ tín dụng là 2,6%/tháng, số tiền lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất S1 áp dụng vào từng thời điểm khác nhau. Anh Dương Thời H1 phải chịu các khoản phí theo quy định tại Điều 25 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của S1.

Trong quá trình sử dụng thẻ, anh Dương Thời H1 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán quy định tại Điều 24 Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của S1, chuyển nợ sang nợ xấu và S1 đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của anh Dương Thời H1 từ ngày 10/7/2023, khi đó số tiền nợ gốc của anh Dương Thời H1 với S1 là 21.846.587 đồng; mức lãi suất nợ quá hạn anh Dương Thời H1 phải chịu là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại.

S1 đã thông báo, yêu cầu anh Dương Thời H1 thực hiện nghĩa vụ trả nợ, nhưng anh Dương Thời H1 không thực hiện, nay S1 khởi kiện yêu cầu Toà án giải quyết: Buộc anh Dương Thời H1 phải trả cho S1 tổng số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 08/4/2024 là 30.095.009 đồng, trong đó nợ gốc là 21.846.587 đồng và nợ lãi là 8.248.422 đồng. Buộc anh Dương Thời H1 có trách nhiệm tiếp tục trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 09/4/2024 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho S1, theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân) các bên đã ký ngày 25/11/2021.

Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã triệu tập bị đơn anh Dương Thời H1 hợp lệ để tham gia tố tụng nhưng anh Dương Thời H1 không hợp tác, không đến Tòa án lần nào, nên trong hồ sơ vụ án không có lời khai của anh Dương Thời H1; đồng thời Tòa án cũng không nhận được ý kiến phản hồi hoặc yêu cầu phản tố của anh Dương Thời H1 đối với yêu cầu khởi kiện của S1 và anh Dương Thời H1 cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì cho Tòa án. Do anh Dương Thời H1 vắng mặt nên Tòa án không tiến hành hòa giải vụ án được. Tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện như đã nêu trên; bị đơn anh Dương Thời H1 vắng mặt không có lý do.

Phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Lạng Sơn tại phiên tòa:

Về việc tuân theo pháp luật: Thẩm phán được phân công giải quyết vụ án đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về thụ lý vụ án; xác định thẩm quyền, quan hệ pháp luật tranh chấp; thực hiện thu thập tài liệu chứng cứ; tống đạt và niêm yết công khai đầy đủ các văn bản tố tụng cho đương sự đúng quy định; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát đúng thời hạn. Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về thành phần, trình tự, thủ tục xét xử sơ thẩm vụ án từ khi khai mạc phiên tòa đến trước khi Hội đồng xét xử vào nghị án. Thư ký đã thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn của thư ký tại phiên toà. Nguyên đơn đã thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng của mình theo quy định của pháp luật; bị đơn anh Dương Thời H1 chấp hành chưa đúng quy định pháp luật, vắng mặt trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên toà không có lý do.

Đề xuất hướng giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 463, 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của S1, buộc anh Dương Thời H1 có trách nhiệm trả cho S1 số tiền nợ gốc là 21.846.586 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày 08/4/2024 là 8.248.422 đồng; buộc anh Dương Thời H1 phải có trách nhiệm thanh toán tiếp số tiền lãi phát sinh kể từ ngày 09/4/2024 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số tiền nợ cho S1, theo mức lãi suất quy định tại Hợp đồng cấp thẻ tín dụng lập ngày 25/11/2021 giữa S1 với anh Dương Thời H1. Buộc anh Dương Thời H1 phải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch theo quy định tại khoản 2 Điều 26 nghị Quyết 326 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Q và tuyên quyền kháng cáo cho các đương sự; kiến nghị khắc phục vi phạm tố tụng ở giai đoạn sơ thẩm không có.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa; căn cứ kết quả tranh tụng, ý kiến phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Lạng Sơn tại phiên tòa, xét thấy:

Vì các lẽ trên;

QUYẾT ĐỊNH

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sựĐiều 463 và 466 Bộ luật Dân sựkhoản 2 Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụngkhoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH1430 tháng 12 năm 2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;

1. Xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

1.1. Buộc anh Dương Thời H1 có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tổng số tiền nợ là 30.095.009 đồng (ba mươi triệu không trăm chín mươi lăm ngàn, không trăm linh chín đồng), trong đó: Nợ gốc là 21.846.587 đồng (hai mươi mốt triệu tám trăm bốn mươi sáu ngàn năm trăm tám bảy đồng); nợ lãi tạm tính đến ngày 08/4/2024 là 8.248.422 đồng (tám triệu hai trăm bốn mươi tám ngàn bốn trăm hai hai đồng), theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân) ký ngày 25/11/2021 giữa anh Dương Thời H1 với Ngân hàng Thương mại cổ phần S.

1.2. Buộc anh Dương Thời H1 phải có trách nhiệm tiếp tục trả tiền lãi phát sinh cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S kể từ ngày 09/4/2024 theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân) ký ngày 25/11/2021 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

2. Về án phí: Anh Dương Thời H1 phải chịu 1.504.000 đồng (một triệu năm trăm linh bốn ngàn đồng chẵn) án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch để sung ngân sách Nhà nước. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền tạm ứng án phí 653.000 đồng (sáu trăm năm mươi ba ngàn đồng) đã nộp theo biên lai thu số 0000067 ngày 06/12/2023 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn.

3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt có quyền kháng cáo bán án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn anh Dương Thời H1 vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sựthời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.