Bản án 09/2022/KDTM-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện đề ngày 19/8/2021, trong quá trình giải quyết vụ án và trong các bản tự khai và tại phiên tòa nguyên đơn là Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) trình bày:

Ngày 15/9/2010, MSB và Công ty TNHH T L có giao kết Hợp đồng tín dụng số 0149/10/NQ và Hợp đồng tín dụng nguyên tắc số 0144/10/MSBNQ với hạn mức tín dụng là 800.000.000 đồng. Theo đó, MSB đã giải ngân cho Công ty TNHH T L theo Khế ước nhận nợ cụ thể: Khế ước nhận nợ ngày 18/3/2011, số tiền nhận nợ là 800.000.000 đồng. Thời hạn vay 06 tháng kể từ ngày nhận nợ 18/3/2011, Lãi suất vay 20,5%/năm, Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay thông thường trong thời hạn tại thời điểm chuyển quá hạn (bao gồm cả nợ gốc, nợ lãi trong trường hợp phải trả nợ trước hạn); Lãi suất được điều chỉnh định kỳ 01 tháng/lần theo quy định của MSB từng thời kỳ. Mục đích cấp tín dụng: Thanh toán tiền mua xi măng cho Công ty TNHH Anh Thư theo Hóa đơn số 0000945 ngày 04/3/2011, số 0000936 ngày 07/3/2011, số 0000992 ngày 10/3/2011; Lịch sử nợ: theo phụ lục đính kèm (Hạn trả nợ cuối cùng là ngày 19/9/2011).

Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Quyền sử dụng 174m² đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 277, tờ bản đồ số 14, tại xã Nam Hải, huyện Hải An, thành phố Hải Phòng (hiện là nhà số 1149 đường N, phường Nam Hải, quận Hải An, thành phố Hải Phòng) đứng tên bà Nguyễn T M theo Hợp đồng thế chấp tài sản số công chứng 328.TĐT/10.TCTS, quyển số 03.TP/CC-SCC/HĐGD ngày 11/9/2010 tại Văn phòng công chứng số 3, thành phố Hải Phòng. Tài sản trên đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật.

Trong thời gian thực hiện nghĩa vụ trả nợ, Công ty TNHH T L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Mặc dù MSB đã nhiều lần đôn đốc, tạo điều kiện nhiều lần để Công ty TNHH T L tiếp tục trả nợ, nhưng công ty vẫn cố tình vi phạm, không thực hiện theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ đã ký. Ngày 04 tháng 01 năm 2018, MSB đã ban hành Thông báo về việc thu giữ tài sản thế chấp số 24/2018/TB-TGĐ13, gửi cho Công ty TNHH T L và chủ tài sản bảo đảm thể hiện rõ số tiền nợ còn lại của Công ty TNHH T L.

Ngày 13 tháng 4 năm 2018, MSB đã ban hành Quyết định thu giữ tài sản thế chấp số 1329/2018/QĐ-TGĐ13. Thời gian thu giữ từ 9 giờ 00 ngày 27 tháng 4 năm 2018. Quá trình thu giữ, bà Phạm Thị H, sinh năm 1985, CCCD số xxxxxxxxxxxx cấp ngày 28/10/2016; địa chỉ cư trú: Khu Lương Khê 1, phường Tràng Cát, quận Hải An, thành phố Hải Phòng, là người quản lý tài sản tại thời điểm thu giữ đã bàn giao tài sản thế chấp để MSB xử lý tài sản thế chấp theo quy định của pháp luật. Sau đó, MSB đã ký hợp đồng dịch vụ đấu giá tài sản số 119/HĐ-DVĐGTS ngày 12 tháng 6 năm 2018 và Văn bản thỏa thuận bổ sung Hợp đồng ngày 10/7/2018 với Trung tâm Dịch vụ bán đấu giá tài sản. Ngày 02 tháng 8 năm 2018, Trung tâm Dịch vụ bán đấu giá tài sản đã tổ chức đấu giá tài sản nêu trên với giá bán là: 1.362.600.000 đồng (Một tỷ ba trăm sáu mươi hai triệu, sáu trăm nghìn đồng). Người mua được tài sản là: bà Phạm Thị H, sinh năm 1985, CCCD số xxxxxxxxxxxx cấp ngày 28/10/2016; địa chỉ cư trú: Khu Lương Khê 1, phường Tràng Cát, quận Hải An, thành phố Hải Phòng. Ngày 08/8/2018, người trúng đấu giá đã nộp đủ số tiền trúng đấu giá là: 1.362.600.000 đồng cho MSB. Tuy nhiên, trong quá trình sang tên, tài sản bị thiếu hụt diện tích nên bà Phạm Thị H chưa tiến hành thủ tục sang tên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được. Do đó, đến ngày 7/7/2020, sau khi bà Phạm Thị H hoàn tất được các thủ tục đăng ký quyền sở hữu thì MSB mới thực hiện hạch thu nợ.

Theo thỏa thuận tại khoản 4 Điều 4 Hợp đồng tín dụng số 0149/10/NQ ngày 15/9/2010, điều 7 Hợp đồng thế chấp tài sản số 328.TĐT/10.TCTS ngày 11/9/2010 thì KH/ Bên thế chấp sẽ phải chịu mọi chi phí liên quan trong trường hợp tài sản thế chấp bị xử lý để thu hồi nợ. Các chi phí phát sinh trong quá trình xử lý nợ gồm: Chi phí thuê bảo vệ: 58.344.000 đồng, chi phí bán đấu giá: 25.140.000 đồng, thuế thu nhập cá nhân: 62.640.000 đồng. Sau khi trừ các chi phí trên, số tiền MSB đã hạch toán cho khách hàng là: 1.362.600.000 đồng - 58.344.000 đồng - 25.140.000 đồng - 62.640.000 đồng = 1.216.476.000 đồng. Trong đó: Thu nợ gốc là 800.000.000 đồng, thu nợ lãi trong hạn là 87.622.222 đồng, thu nợ lãi quá hạn là 328.853.778 đồng. Ngoài ra, Công ty TNHH T L đã trả cho Ngân hàng số tiền lãi là 79.696.251 đồng. Ngoài Thông báo về việc thu giữ tài sản thế chấp số 24/2018/TB-TGĐ13, MSB không ban hành thêm một văn bản nào để chốt dư nợ với Công ty TNHH T L kể cả sau khi đã xử lý xong tài sản thế chấp. Căn cứ vào bảng tính lãi của MSB, tính đến ngày 30/12/2022, Công ty TNHH T L còn nợ MSB số tiền là: 1.435.783.304 đồng, trong đó: Nợ gốc: 0 đồng; Nợ lãi trong hạn: 0 đồng; Lãi quá hạn: 1.435.783.304 đồng.

Khoản nợ của Công ty TNHH T L, MSB cam kết chưa chuyển nhượng cho tổ chức, cá nhân nào. Trên cơ sở những nội dung đã trình bày ở trên, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đề nghị Quý Tòa án xem xét và giải quyết các yêu cầu như sau: Buộc Công ty TNHH T L có nghĩa vụ thanh toán cho MSB toàn bộ số nợ lãi vay theo Hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ đã ký giữa MSB với Công ty TNHH T L, tổng số tiền tạm tính đến ngày 30/12/2022 là: 1.435.783.304 đồng, trong đó: Nợ gốc: 0 đồng, lãi trong hạn: 0 đồng, lãi quá hạn: 1.435.783.304 đồng.

Trong quá trình giải quyết vụ án, Toà án đã triệu tập hợp lệ bị đơn là Công ty TNHH T L và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là bà Nguyễn T M nhưng không đến Tòa án và không có văn bản thể hiện quan điểm của mình gửi Tòa án.

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hải Phòng tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:

- Về việc tuân theo pháp luật tố tụng dân sự: Trong quá trình giải quyết vụ án, Hội đồng xét xử đã chấp hành đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Người tham gia tố tụng nguyên đơn đã cơ bản thực hiện đúng các quy định về quyền và nghĩa vụ của mình.

- Về quan điểm giải quyết vụ án: Hợp đồng tín dụng nguyên tắc số 0144/10/MSBNQ ngày 09/9/2010; Hợp đồng tín dụng số 0149/10/NQ ngày 15/9/2010 và Khế ước nhận nợ số 0149.02/10/NQ ngày 18/3/2011 đã được lập thành văn bản, có chữ ký của người đại diện hợp pháp của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam và Công ty TNHH T L. Các bên ký kết hợp đồng và khế ước nhận nợ trên tinh thần tự nguyện, mục đích và nội dung hợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội, phù hợp với quy định tại Điều 122, Điều 123 và Điều 124 Bộ luật Dân sự năm 2005 nên có hiệu lực pháp luật, làm phát sinh quyền, nghĩa vụ của các bên. Ngày 18/3/2011, Ngân hàng đã giải ngân cho Công ty TNHH T L số tiền 800.000.000 đồng theo Khế ước nhận nợ số 0149.02/10/NQ; thời hạn vay 06 tháng kể từ ngày nhận tiền vay; lãi suất vay 20,5%/năm, áp dụng cho kỳ đầu; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; Kỳ hạn trả nợ gốc: trả trước hoặc khi đến hạn, kỳ hạn trả nợ lãi: Hàng tháng, vào các ngày làm việc từ 26 đến cuối tháng; hạn trả cuối cùng: 19/9/2011. Quá trình thực hiện hợp đồng, Công ty TNHH T L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi phát sinh nên MSB đã tiến hành xử lý tài sản bảo đảm theo hợp đồng thế chấp để thu hồi nợ. Ngày 02/8/2018, Trung tâm Dịch vụ bán đấu giá tài sản đã tổ chức đấu giá tài sản nêu trên với giá bán là: 1.362.600.000 đồng. Ngày 8/8/2018, người trúng đấu giá đã nộp đủ số tiền trúng đấu giá là: 1.362.600.000 đồng cho MSB. Sau khi trừ đi các chi phí có liên quan, MSB đã hạch toán thu nợ gốc là 800.000.000 đồng, thu nợ lãi trong hạn là 87.622.222 đồng, thu nợ lãi quá hạn là 328.853.778 đồng. Ngoài ra, Công ty TNHH T L đã trả được cho Ngân hàng số tiền lãi là 79.696.251 đồng. Do đó, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả số tiền nợ lãi quá hạn 1.435.783.304 đồng. Bị đơn phải chịu án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, xét thấy:

- Về tố tụng:

- Về nội dung:

- Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

- Về quyền kháng cáo:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 30, khoản 3 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 37, Điều 39, Điều 147, Điều 179, Điều 227, Điều 228, Điều 273, Điều 464 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ Điều 122, Điều 123 và Điều 124 Bộ luật Dân sự năm 2005; Căn cứ khoản 2 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, cụ thể:

1. Buộc bị đơn Công ty TNHH T L phải trả cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam số tiền nợ lãi quá hạn 1.435.783.304 (Một tỷ, bốn trăm ba mươi lăm triệu, bảy trăm tám mươi ba nghìn, ba trăm linh tư) đồng theo Hợp đồng tín dụng nguyên tắc số 0144/10/MSBNQ ngày 09/9/2010; Hợp đồng tín dụng số 0149/10/NQ ngày 15/9/2010 và Khế ước nhận nợ số 0149.02/10/NQ ngày 18/3/2011 đã ký.

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quy định tại khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

2. Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:

- Công ty TNHH T L phải nộp tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm, số tiền là 55.073.499 (Năm mươi lăm triệu, không trăm bảy mươi ba nghìn, bốn trăm chín mươi chín) đồng.

- Trả lại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 36.000.000 tại Biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí tòa án số 0004604 ngày 12 tháng 11 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Hải An, thành phố Hải Phòng.

3. Về quyền kháng cáo:

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.

Công ty TNHH T L được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

Bà Nguyễn T M có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 01 tháng kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.