Bản án 09/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo"đơn"khởi"kiện,"bản"tự"khai"và"quá"trình"giải"quyết"vụ"án"và"đại"diện" nguyên"đơn"Ngân"hàng"Thương"mại"cổ"phần"Đông"Nam"Á"(SeABank)!trình"bầy:""

Ngày! 18/7/2017,! Ngân! hàng! Thương! mại! cổ! phần! Đông! Nam! Á! (SeABank)!Chi!nhánh!Hải!Dương!và!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!ký!kết!Hợp!đồng!tín! dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!với!nội!dung!cho!Chị!Vũ!Thị!H3!vay!số! tiền!400.000.000đồng;!Mục!đích!vay!phục!vụ!hoạt!động!kinh!doanh;!Thời!hạn! vay!12!tháng;!Lãi!suất!cho!vay!là!11%/năm;!Lãi!suất!quá!hạn!sẽ!tính!lãi!bằng! 150%!lãi!suất!trong!hạn!và!được!áp!dụng!đối!với!dư!nợ!gốc!quá!hạn;!10%/!năm! và!được!áp!dụng!với!số!dư!nợ!lãi!chậm!trả.!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!được!ngân!hàng! giải!nhân!và!nhận!đủ!số!tiền!vay!400.000.000đồng.!

Ngày! 11/8/2017,! Ngân! hàng! Thương! mại! cổ! phần! Đông! Nam! Á! (SeA! Bank)!chi!nhánh!Hải!Dương!và!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!ký!kết!Hợp!đồng!tín!dụng! từng!lần!số!1722300158/HĐTD!với!nội!dung!cho!Chị!Vũ!Thị!H3! vay!số!tiền! 200.000.000đồng;!Mục!đích!vay!phục!vụ!hoạt!động!kinh!doanh;!Thời!hạn!vay! 12!tháng;!Lãi!suất!cho!vay!là!11%/năm;!Lãi!suất!quá!hạn!sẽ!tính!lãi!bằng!150%! lãi!suất!trong!hạn!và!được!áp!dụng!đối!với!dư!nợ!gốc!quá!hạn;!10%/!năm!và! được!áp!dụng!với!số!dư!nợ!lãi!chậm!trả.!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!được!ngân!hàng!giải! nhân!và!nhận!đủ!số!tiền!vay!200.000.000đồng.!

Ngày!09/10/2017,!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!ký!và!thực!hiện!Đơn!đề!nghị!phát! hành! thẻ! tín! dụng! kiêm! hợp! đồng! hạn! mức! tín! dụng! với! hạn! mức! 45.000.000đồng.!Số!tiền!SeABank!đã!giải!ngân!và!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!sử!dụng!số! tiền!41.480.207đồng.!!

Để! đảm! bảo! cho! khoản! vay! theo! các! Hợp! đồng! tín! dụng! từng! lần! số! 1719900009/HĐTD! ngày! 18/7/2017,! Hợp! đồng! tín! dụng! từng! lần! số! 1722300158/HĐTD!ngày!11/8/2017!và!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm! Hợp! đồng!hạn! mức!tín!dụng!với! hạn! mức!45.000.000đồng,!Chị! Vũ!Thị!H3!và! Ngân!hàng!thương!mại!cổ!phần!Đông!Nam!Á!(SeABank)!Chi!nhánh!Hải!Dương! đã! ký! kết! Hợp! đồng! thế! chấp! quyền! sử! dụng! đất! số! 1620700002/HĐTC! ngày! 27/7/2016! và! Hợp! đồng! sửa! đổi! hợp! đồng! thế! chấp! quyền! sử! dụng! đất! số! 1620700002.01/HĐSĐHĐTC! ngày! 18/7/2017! để! ! thế! chấp! Quyền! sử! dụng! đất! thuộc!quyền!sử!dụng!hợp!pháp!của!chị!H3!đối!với!diện!tích!đất!109,4m2!thuộc! thửa!số!21,!tờ!bản!đồ!số!13!tại!địa!chỉ!số!63!Cầu!Cốn,!phường!Trần!Hưng!Đạo,! thành!phố!Hải!Dương;!Theo!Giấy!chứng!nhận!quyền!sử!dụng!đất,!quyền!sở!hữu! nhà!ở!và!tài!sản!khác!gắn!liền!với!đất!số!BB822339!do!Ủy!ban!nhân!dân!thành! phố!Hải!Dương!cấp!cho!Chị!Vũ!Thị!H3,!thời!điểm!thế!chấp!tài!sản!không!có!tài! sản!công!trình!trên!đất.!Việc!thế!chấp!quyền!sử!dụng!đất!đã!được!đăng!ký!giao! dịch!bảo!đảm!tại!Văn!phòng!đăng!ký!quyền!sử!dụng!đất!thuộc!Phòng!Tài!nguyên! và!môi!trường!thành!phố!Hải!Dương,!tỉnh!Hải!Dương.!!

Quá!trình!thực!hiện!các!hợp!đồng!tín!dụng,!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!vi!phạm! nghĩa!vụ!thanh!toán!trả!nợ!như!cam!kết!trong!hợp!đồng,!Ngân!hàng!SeABank! cũng!đã!nhiều!lần!đôn!đốc!Chị!Vũ!Thị!H3!thực!hiện!nghĩa!vụ!thanh!toán!nhưng! chị!H3!không!thực!hiện.!!

Do!đó,!Ngân!hàng!SeABank!khởi!kiện!yêu!cầu!Tòa!án!giải!quyết:!

-!Buộc!Chị!Vũ!Thị!H3!phải!thanh!toán!toàn!bộ!khoản!nợ!theo!các!hợp!đồng! tín!dụng!trên!cho!SeABank!tạm!tính!đến!ngày!23/9/2020!là:!867.098.225!đồng,! bao!gồm!nợ!gốc!là:!623.029.451!đồng,!nợ!lãi!là:!244.068.774!đồng.!Cụ!thể:!!

+!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!ngày! 18/7/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 521.527.146! đồng.! Trong! đó:! Nợ! gốc! 381.189.244!đồng,!lãi!trong!hạn:!2.169.863đồng,!lãi!quá!hạn:!138.168.039!đồng.!

+!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày! 11/8/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 270.894.755! đồng.! Trong! đó:! Nợ! gốc! 200.000.000đồng,!lãi!trong!hạn:!723.288!đồng,!lãi!quá!hạn:!70.171.467!đồng.!

+!Khoản!nợ!theo!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn! mức! tín! dụng! tính! đến! 23/9/2020! là! 74.716.324! đồng.! Trong! đó:! Nợ! gốc! là! 41.840.207!đồng,!lãi!quá!hạn:!32.876.117!đồng.!

-!Bà!Vũ!Thị!H3!phải!thanh!toán!số!tiền!lãi,!phí!phát!sinh!đối!với!số!nợ!còn! lại!theo!quy!định!trong!các!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD! ngày! 18/7/2017,! Hợp! đồng! tín! dụng! từng! lần! số! 1722300158/HĐTD! ngày! 11/8/2017!và!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn!mức!tín! dụng!đã!ký!kết!với!SeABank,!kể!từ!sau!ngày!xét!xử!sơ!thẩm!cho!đến!khi!thanh! toán!xong!toàn!bộ!khoản!nợ.!

-!Kể!từ!ngày!bản!án!có!hiệu!lực!pháp!luật!mà!Chị!Vũ!Thị!H3!không!thực! hiện!nghĩa!vụ!thanh!toán!khoản!nợ!nêu!trên!thì!Ngân!hàng!SeABank!có!quyền! yêu!cầu!cơ!quan!thi!hành!án!dân!sự!có!thẩm!quyền!kê!biên,!phát!mại!tài!sản!đảm! bảo!của!khoản!vay!trên!để!thu!hồi!nợ!cho!ngân!hàng.!

-!Toàn!bộ!số!tiền!thu!được!từ!việc!xử!lý!tài!sản!đảm!bảo!được!dùng!để! thanh!toán!nghĩa!vụ!trả!nợ!của!Chị!Vũ!Thị!H3!đối!với!SeABank,!sau!khi!trừ!đi! các!chi!phí!phát!sinh!trong!quá!trình!khởi!kiện!và!xử!lý!tài!sản.!Nếu!số!tiền!thu! được!từ!bán/xử!lý!tài!sản!đảm!bảo!không!đủ!thanh!toán!hết!khoản!nợ!thì!Chị!Vũ! Thị!H3!tiếp!tục!có!nghĩa!vụ!trả!nợ!hết!khoản!nợ!cho!SeABank.!

Quá"trình"giải"quyết"vụ"án:!Tòa!án!nhiều!lần!triệu!tập!bị!đơn!là!Chị!Vũ! Thị!H3!nhưng!chị!H3!đều!vắng!mặt!không!có!lý!do.!Tòa!án!và!đại!diện!khu!dân! cư!trực!tiếp!đến!nơi!cư!trú!của!chị!H3!theo!địa!chỉ!chị!H3!ký!kết!với!ngân!hàng! tại!các!hợp!đồng!tín!dụng!để!tiến!hành!xác!minh,!lấy!lời!khai!nhưng!chị!H3!đã! chuyển! đi! nơi! khác! sinh! sống,! không! thông! báo! cho! chính! quyền! địa! phương! biết.!Tòa!án!đã!thực!hiện!việc!niêm!yết!văn!các!văn!bản!tố!tụng!tại!địa!chỉ!chị! H3!đã!ký!kết!tại!các!hợp!đồng!tín!dụng!và!gửi!cho!chị!H3!thông!qua!gia!đình!chị! H3!nhưng!chị!H3!đều!không!có!mặt!tại!Tòa!án!để!làm!việc!và!không!gửi!cho! Tòa!án!quan!điểm!đối!với!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn.!!

Tại"Biên"bản"lấy"lời"khai"ngày"08/7/2020"chị"Nguyễn"Thị"L"trình"bầy: Đầu! năm!2020,!chị!và!anh!Phạm!Đình!T!(chồng!chị)!có!hỏi!mượn!bà!Nguyễn!Thị!D! (mẹ!đẻ!Chị!Vũ!Thị!H3)!diện!tích!109,4m2!thuộc!thửa!số!21,!tờ!bản!đồ!số!13!tại! địa!chỉ!số!63!Cầu!Cốn,!phường!Trần!Hưng!Đạo,!thành!phố!Hải!Dương!để!làm! lán!tôn!đựng! vật!liệu!xây! dựng.! Bà!D! đã! trao!đổi!với! chị!H3,!đồng! ý! cho! vợ! chồng!chị!mượn!đất!làm!lán!và!hai!bên!chỉ!trao!đổi!miệng,!không!lập!văn!bản,! hàng!tháng!vợ!chồng!chị!vẫn!trả!tiền!thuê!mượn!đất.!Nay!vợ!chồng!chị!được!biết! diện!tích!đất!trên!chị!H3!đã!làm!thủ!tục!thế!chấp!ngân!hàng,!trường!hợp!phải!xử! lý!tài!sản!thế!vợ!chồng!chị!sẽ!tự!tháo!dỡ!di!dời!tài!sản!khỏi!thửa!đất,!trả!lại!cho! chị!H3.!

Tại"biên"bản"xem"xét"thẩm"định"tại"chỗ"ngày"08/7/2020"thể"hiện:!Diện!tích! 109,4m2!thuộc!thửa!số!21,!tờ!bản!đồ!số!13!tại!địa!chỉ!số!63!Cầu!Cốn,!phường! Trần! Hưng! Đạo,! thành! phố! Hải! Dương! được! cấp! giấy! chứng! nhận! quyền! sử! dụng!đất!mang!tên!Chị!Vũ!Thị!H3!không!có!tranh!chấp!với!ai,!tài!sản!trên!đất! gồm!có!01!lán!lợp!tôn!chiều!rộng!06m,!chiều!dài!7,25m;!diện!tích!43,5m2!là!tài! sản!của!chị!Nguyễn!Thị!L!và!anh!Phạm!Văn!T.!

Tại!phiên!tòa,!đại!diện!nguyên!đơn!yêu!cầu!bị!đơn!thanh!toán!tổng!số!tiền! nợ! tính! đến! hết! ngày! 23/9/2020! là:! 867.098.225! đồng,! bao! gồm! nợ! gốc! là:! 623.029.451!đồng,!nợ!lãi!là:!244.068.774!đồng!và!giữ!nguyên!yêu!cầu!khởi!kiện! về!nghĩa!vụ!thanh!toán!lãi,!phí!phát!sinh!và!xử!lý!tài!sản!thế!chấp.!Đối!với!thỏa! thuận!về!lãi!suất!theo!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn! mức!tín!dụng!được!ký!kết!giữa!Ngân!hàng!SeABank!và!Chị!Vũ!Thị!H3!ngày! 09/10/2017!phía!nguyên!đơn!không!cung!cấp!được!các!văn!bản,!quy!định!nào! của!ngân!hàng!để!làm!căn!cứ!tính!lãi!là!56%/năm.!Do!vậy,!về!lãi!suất!đối!với! khoản!vay!theo!giấy!phát!hành!thẻ!tín!dụng!đề!nghị!Tòa!án!xem!xét!giải!quyết! theo!quy!định!của!pháp!luật.!

Tại!phiên!tòa!chị!H3,!chị!Lý,!anh!T!đều!vắng!mặt!không!có!lý!do.!!

Đại""diện""Viện""kiểm""sát""tham"gia"phiên"toà"phát"biểu:!!

-!Về!chấp!hành!pháp!luật!tố!tụng!dân!sự:!Thẩm!!phán,!!Hội!đồng!xét!xử! (viết!tắt!là!HĐXX),!!Thư!!ký!!phiên!!tòa,!nguyên!đơn!đã!chấp!hành!và!thực!hiện! đúng!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự;!bị!đơn,!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ! liên!quan!chưa!chấp!hành!đầy!đủ!các!quy!định!của!pháp!luật!tố!tụng!dân!sự!trong! quá!trình!giải!quyết!vụ!án.!

-!Về!quan!điểm!giải!quyết!vụ!án:!!

Đề!nghị!HĐXX!chấp!nhận!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!nguyên!đơn:!Buộc! Chị!Vũ!Thị!H3!phải!thanh!toán!cho!Ngân!hàng!SeABank,!các!khoản!nợ!sau:!

+!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!ngày! 18/7/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 521.527.146! đồng.! Trong! đó:! Nợ! gốc! 381.189.244!đồng,!lãi!trong!hạn:!2.169.863đồng,!lãi!quá!hạn:!138.168.039!đồng.!

+!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày! 11/8/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 270.894.755! đồng.! Trong! đó:! Nợ! gốc! 200.000.000đồng,!lãi!trong!hạn:!723.288!đồng,!lãi!quá!hạn:!70.171.467!đồng.!

+!Khoản!nợ!theo!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn! mức!tín!dụng!tính!đến!23/9/2020!là!41.840.027!đồng!tiền!nợ!gốc.!Không!chấp! nhận!khoản!lãi!chậm!trả!là!32.876.117!đồng.!!

Trường!hợp!Chị!Vũ!Thị!H3!không!thực!hiện!nghĩa!vụ!thanh!toán!thì!Ngân! hàng!SeABank!có!quyền!đề!nghị!cơ!quan!thi!hành!án!dân!sự!có!thẩm!quyền!xử! lý!tài!sản!thế!chấp!theo!hợp!đồng!thế!chấp!quyền!sử!dụng!đất!và!hợp!đồng!sửa! đổi!hợp!đồng!thế!chấp!đã!ký!giữa!các!bên.!Nếu!số!tiền!bán!tài!sản!thế!chấp!lớn! hơn!khoản!nợ!phải!trả!cho!Ngân!hàng!SeABank!thì!phần!chênh!lệch!được!trả! cho!bên!thế!chấp.!Nếu!số!tiền!bán!tài!sản!thế!chấp!không!đủ!để!trả!nợ!thì!Chị!Vũ! Thị!H3!phải!tiếp!tục!thanh!toán!phần!còn!thiếu!cho!Ngân!hàng!SeABank.!

+!Về!án!phí: Nguyên!đơn!được chấp!nhận!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!nên! phải!chịu!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!đối!với!phần!không!được!chấp!nhận!và!đối!trừ! vào!số!tiền!tạm!ứng!án!phí!nguyên!đơn!đã!nộp,!trả!lại!nguyên!đơn!tiền!tạm!ứng! án!phí!còn!lại.!Bị!đơn!Chị!Vũ!Thị!H3!phải!chịu!án!phí!dân!sự!theo!quy!định!của! pháp!luật.!

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau!khi!nghiên!cứu!các!tài!liệu!có!trong!hồ!sơ!vụ!án!được!thẩm!tra!tại!phiên! toà!và!căn!cứ!vào!kết!quả!tranh!luận!tại!phiên!toà,!Hội!đồng!xét!xử!nhận!định:!

-!Về!thẩm!quyền:!Ngân!hàng!SeABank!có!đơn!khởi!kiện!Chị!Vũ!Thị!H3! có!nghĩa!vụ!thanh!toán!nợ!căn!cứ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!đã!ký!kết!giữa!các! bên.!Bị!đơn!Chị!Vũ!Thị!H3!có!hộ!khẩu!thường!trú!phường!Phạm!Ngũ!Lão,!thành! phố!Hải!Dương,!tỉnh!Hải!Dương.!Theo!quy!định!tại!điểm!a!khoản!1!Điều!35,! điểm!a!khoản!1!Điều!39!Bộ!luật!tố!tụng!dân!sự!thì!vụ!án!thuộc!thẩm!quyền!giải! quyết!của!Tòa!án!nhân!dân!thành!phố!Hải!Dương.!

-!Về!xét!xử!vắng!mặt!bị!đơn!và!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên!quan:! Chị! H3,!chị! Lý!và!anh!T!đã!được!Tòa!án!triệu!tập!hợp! lệ!tham! gia!phiên!tòa! nhưng!vắng!mặt!không!có!lý!do.!Vì!vậy,!Tòa!án!tiến!hành!xét!xử!vắng!mặt!bị! đơn,!người!có!quyền!lợi,!nghĩa!vụ!liên!quan!theo!quy!định!của!điểm!b!khoản!2! Điều!227,!khoản!3!Điều!228!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự.!

Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!ngày!18/7/2017,!Hợp! đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày!11/8/2017!và!Đơn!đề!nghị! phát! hành! thẻ! tín! dụng! kiêm! Hợp! đồng! hạn! mức! tín! dụng! với! hạn! mức! 45.000.000đồng!được!ký!kết!giữa!Ngân!hàng!SeABank!và!Chị!Vũ!Thị!H3!là!tự! nguyện,!nội!dung!và!hình!thức!của!hợp!đồng!không!vi!phạm!điều!cấm!của!pháp! luật,!không!trái!đạo!đức!xã!hội,!người!ký!kết!hợp!đồng!có!đầy!đủ!năng!lực!hành! vi!dân!sự,!phù!hợp!với!quy!định!tại!Điều!117,!Điều!119!Bộ!luật!Dân!sự!năm! 2015.!Do!đó,!các!hợp!đồng!tín!dụng,!văn!bản!tín!dụng!này!có!hiệu!lực!pháp!lý,! làm!phát!sinh!quyền!và!nghĩa!vụ,!nguyên!đơn!và!bị!đơn!phải!có!phải!có!trách! nhiệm!thực!hiện!các!thỏa!thuận!đã!cam!kết.!

!Quá! trình! thực! hiện! các! hợp! đồng! tín! dụng,! nguyên! đơn! đã! thực! hiện! đúng!nghĩa!vụ!giải!ngân!số!tiền!cho!vay!và!đúng!thời!gian!như!đã!thỏa!thuận!cho! bị!đơn!nhưng!bị!đơn!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ,!cụ!thể:!

-! Hợp! đồng! tín! dụng! từng! lần! số! 1719900009/HĐTD! ngày! 18/7/2017,! Ngân!hàng!SeABank!đã!giải!ngân!cho!Chị!Vũ!Thị!H3!số!tiền!400.000.000đồng! theo! Giấy! nhận! nợ! Mã! REF:! 171990009! ngày! 18/7/017.! Thời! hạn! vay! là! 12! tháng!và!trả!lãi!vào!ngày!cuối!tháng.!Tuy!nhiên,!tính!thời!điểm!Ngân!hàng!giải! ngân!18/7/2017!đến!ngày!23/9/2020!chị!H3!mới!thanh!toán!trả!Ngân!hàng!được! 18.770.574!đồng!tiền!gốc!và!23.090.266!đồng!tiền!lãi.!!

-!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày!11/8/2017,!Ngân! hàng!SeABank!đã!giải!ngân!cho!Chị!Vũ!Thị!H3!số!tiền!200.000.000đồng!theo! Giấy!nhận!nợ!Mã!REF:!1722300158!ngày!11/8/2017.!Thời!hạn!vay!là!12!tháng!và! trả! lãi! vào! ngày! cuối! tháng.! Tuy! nhiên,! tính! thời! điểm! Ngân! hàng! giải! ngân! 11/8/2017! đến! ngày! 23/9/2020! chị! H3! mới! thanh! toán! trả! Ngân! hàng! được! 11.775.730!đồng!tiền!lãi.!!

Như!vậy,!chị!H3!đã!vi!phạm!nghĩa!vụ!trả!nợ,!đã!vi!phạm!các!cam!kết,!thỏa! thuận,!trong!các!hợp!đồng!và!các!điều!khoản!ký!kết!tại!giấy! nhận!nợ!khi!giải! ngân.!Do!vậy,!buộc!chị!H3!phải!thanh!toán!cho!ngân!hàng!số!tiền!gốc!còn!lại!và! số!tiền!lãi!phát!sinh!theo!các!hợp!đồng!các!bên!đã!ký!kết.!

-!Đối!với!khoản!vay!theo!đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!(Kiêm!hợp! đồng!hạn!mức!tín!dụng)!Chị!Vũ!Thị!H3!đã!ký!kết!hợp!đồng!với!tư!cách!chủ!thẻ! và!được!Ngân!hàng!SeABank!chấp!thuận!cấp!thẻ!ngày!09/10/2017.!Khi!ký!kết! văn!bản!tín!dụng!trên!giữa!ngân!hàng!và!chị!H3!không!có!thỏa!thuận!về!lãi.!Quá! trình!giải!quyết!vụ!án!Tòa!án!đã!yêu!cầu!nguyên!đơn!cung!cấp!các!văn!bản!của! ngân!hàng!quy!định!về!lãi!suất!áp!dụng!đối!với!khoản!cấp!tín!dụng!theo!hình! thức!cấp!thẻ!tín!dụng!của!Ngân!hàng!SeABank!và!chứng!cứ!để!chứng!minh!yêu! cầu!của!ngân!hàng!đối!với!khoản!yêu!cầu!lãi!suất!56%/năm!đối!với!khoản!vay! của!chị!H3!theo!hình!thức!cấp!thẻ!tín!dụng!nhưng!nguyên!đơn!không!cung!cấp! được.! Do! vậy,! không! có! căn! cứ! chấp! nhận! yêu! cầu! của! nguyên! đơn! đối! với! khoản!lãi!suất!tại!đơn!đề!nghị!cấp!thẻ!tín!dụng.!Theo!các!bản!sao!kê!tín!dụng!do! nguyên! đơn! cung! cấp! chỉ! có! căn! cứ! xác! định! Chị! Vũ! Thị! H3! đã! rút! số! tiền! 42.040.207!đồng!và!chị!H3!đã!thanh!toán!được!200.000đồng!tiền!gốc.!Vì!vậy,! buộc!chị!H3!phải!tiếp!tục!thanh!toán!cho!Ngân!hàng!SeABank!số!tiền!gốc!còn! lại!là!41.840.207!đồng.!!!

!Để!đảm!bảo!nghĩa!vụ!thanh!toán!cho!các!khoản!vay!trên,!Chị!Vũ!Thị!H3!đã! ký! kết! Hợp! đồng! thế! chấp! quyền! sử! dụng! đất! số! 1620700002/HĐTC! ngày! 27/7/2016! và! Hợp! đồng! sửa! đổi! hợp! đồng! thế! chấp! quyền! sử! dụng! đất! số! 1620700002.01/HĐSĐHĐTC! ngày! 18/7/2017! để! ! thế! chấp! Quyền! sử! dụng! đất! thuộc!quyền!sử!dụng!hợp!pháp!của!chị!H3!đối!với!diện!tích!đất!109,4m2!thuộc!thửa! số!21,!tờ!bản!đồ!số!13!tại!địa!chỉ!số!63!Cầu!Cốn,!phường!Trần!Hưng!Đạo,!thành! phố!Hải!Dương.!!

Xét!thấy:!Hợp!đồng!thế!chấp!trên!được!thỏa!thuận!ký!kết!bởi!những!người! có!đủ!năng!lực,!được!chứng!thực!tại!cơ!quan!công!chứng!và!đăng!ký!tài!sản!thế! chấp!theo!quy!định!của!pháp!luật,!có!nội!dung!và!hình!thức!phù!hợp!với!quy! định!của!pháp!luật.!Do!vậy,!hợp!đồng!thế!chấp!có!hiệu!lực!pháp!luật!là!căn!cứ! phát!sinh!quyền!và!nghĩa!vụ!giữa!các!bên.!!

Theo!thoả!thuận!tại!hợp!đồng!thế!chấp,!các!đương!sự!thỏa!thuận:!chị!H3! đồng!ý!thế!chấp!tài!sản!để!bảo!đảm!cho!toàn!!bộ!các!nghĩa!!vụ!!của!!mình!!với! Ngân!!hàng!!SeABank!phát!!sinh!!từ!!các!hợp!đồng!tín!dụng!trên.!Kết!quả!xem! xét,!thẩm!định!tại!chỗ!của!Tòa!án!xác!định!trên!thửa!đất!này!có!01!lán!lợp!tôn!là! của!vợ!chồng!chị!Nguyễn!Thị!L!và!anh!Phạm!Văn!Tốt!thuê!của!Bà!D!(mẹ!chị! H3).!Chị!Lý!đã!có!quan!điểm!sẽ!tự!di!dời!tài!sản!trả!lại!mặt!bằng!cho!chị!H3.!Do! đó,!trường!hợp!chị!H3!không!thực!hiện!hoặc!thực!hiện!không!đầy!đủ!nghĩa!vụ! trả!nợ!thì!Ngân!!hàng!SeABank!có!quyền!đề!nghị!cơ!quan!thi!hành!án!có!thẩm! quyền!phát!mại!tài!sản!thế!chấp!nói!!trên!!để!!thu!!hồi!!nợ.!Nếu!giá!trị!tài!sản!thế! chấp!lớn!hơn!khoản!nợ!phải!thanh!toán!thì!phần!chênh!lệch!được!trả!cho!chị!H3.! Nếu!giá!trị!tài!sản!thế!chấp!không!đủ!để!trả!nợ!thì!chị!H3!phải!tiếp!tục!thanh!toán! phần!còn!thiếu!cho!Ngân!!hàng!SeABank.!

!Vì"các"lẽ"trên,!

QUYẾT ĐỊNH:

Căn!cứ!vào!các!Điều!117,!Điều!119,!Điều!299,!Điều!317,!Điều!318,!Điều! 319,!Điều!320,!Điều!463,!Điều!466,!Điều!470!Bộ!luật!dân!sự!năm!2015;!Điều!91,! Điều!95!Luật!các!tổ!chức!tín!dụng;!Khoản!3!Điều!26,!khoản!1!Điều!35,!khoản!1! Điều!39,!điểm!b!khoản!2!Điều!227,!khoản!3!Điều!228,!Điều!147!Bộ!luật!Tố!tụng! dân!sự;!Nghị!định!số!163/2006/NĐ-CP!ngày!29/12/2006!của!Chính!phủ!về!giao! dịch!bảo!đảm;!Nghị!định!số!11/2012/NĐ-CP!ngày!22/02/2012!của!Chính!phủ!về! sửa!đổi,!bổ!sung!một!số!điều!của!Nghị!định!số!163/2006/NĐ-CP!ngày!29/12/2006! của!Chính!phủ!về!giao!dịch!bảo!đảm;!Luật!phí!và!lệ!phí!số!97/2015/QH13!ngày! 25/11/2015;! Khoản! 4! Điều! 26! Nghị! quyết! số! 326/2016/UBTVQH14! ngày! 30/12/2016!của!Ủy!ban!thường!vụ!Quốc!hội!quy!định!về!mức!thu,!miễn,!giảm,! thu,!nộp,!quản!lý!và!sử!dụng!án!phí!và!lệ!phí!Tòa!án.!

Tuyên!xử:!

[1].!Về!nghĩa!vụ!trả!nợ:!!

[1.1].!Chấp!nhận!một!phần!yêu!cầu!khởi!kiện!của!Ngân!hàng!TMCP!Đông! Nam!Á!(SeaBank).!

Buộc! Chị! Vũ! Thị! H3! phải! trả! cho! Ngân! hàng! TMCP! Đông! Nam! Á! (SeABank)!số!tiền!còn!nợ!tại!các!hợp!đồng!tín!dụng,!thẻ!tín!dụng!tính!đến!ngày! 23/9/2020!là!834.222.108!đồng,!trong!đó:!nợ!gốc!là!623.029.451!đồng,!lãi!trong! hạn!là!2.893.151!đồng,!lãi!quá!hạn!là!208.299.506!đồng,!cụ!thể!như!sau:!

-!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!ngày! 18/7/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 521.527.146! đồng,! trong! đó:! nợ! gốc! 381.189.244!đồng,!lãi!trong!hạn:!2.169.863đồng,!lãi!quá!hạn:!138.168.039!đồng.!

-!Khoản!nợ!theo!Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày! 11/8/2017! tính! đến! 23/9/2020! là! 270.854.755! đồng,! trong! đó:! nợ! gốc! 200.000.000đồng,!lãi!trong!hạn:!723.288!đồng,!lãi!quá!hạn:!70.131.467!đồng.!

-!Khoản!nợ!theo!Đơn!đề!nghị!phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn! mức!tín!dụng!tính!đến!23/9/2020!là!41.840.207đồng.!

Kể!từ!ngày!24/9/2020,! Chị! Vũ! Thị!H3!tiếp!tục!phải!chịu!khoản!tiền!lãi! phát!sinh!của!số!tiền!nợ!gốc!chưa!thanh!toán!theo!mức!lãi!suất!mà!các!bên!thỏa! thuận!tại! Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1719900009/HĐTD!ngày! 18/7/2017,! Hợp!đồng!tín!dụng!từng!lần!số!1722300158/HĐTD!ngày!11/8/2017.!Trường!hợp! trong!các!hợp!đồng!trên,!các!bên!có!thỏa!thuận!về!việc!điều!chỉnh!lãi!suất!cho! vay!theo!từng!thời!kỳ!của!Ngân!hàng!SeABank!thì!lãi!suất!mà!chị!H3!tiếp!tục! thanh! toán! cho! Ngân! hàng! SeABank! theo! quyết! định! này! cũng! sẽ! được! điều! chỉnh!cho!phù!hợp!với!sự!điều!chỉnh!lãi!suất!của!Ngân!hàng!SeABank.!

Đối! với! khoản! nợ! theo! Đơn! đề! nghị! phát! hành! thẻ! tín! dụng! (kiêm! hợp! đồng!hạn! mức!tín!dụng),!kể!từ! ngày! bản!án!có!hiệu!lực!pháp!luật!Ngân!hàng! SeABank!có!đơn!yêu!cầu!thi!hành!án!mà!Chị!Vũ!Thị!H3!chưa!thi!hành!thì!phải! trả!lãi!đối!với!số!tiền!chậm!trả!tương!ứng!với!thời!gian!chậm!trả.!Lãi!suất!phát! sinh!do!chậm!trả!tiền!được!xác!định!theo!quy!định!tại!Điều!357!và!Điều!468!Bộ! luật!Dân!sự.!

[1.2].! Không! chấp! nhận! một! phần! yêu! cầu! khởi! kiện! của! Ngân! hàng! Thương!mại!cổ!phần!Đông!Nam!Á!(SeaBank)!yêu!cầu!Chị!Vũ!Thị!H3!phải!trả! Ngân! hàng!SeABank!32.876.117!đồng!tiền!lãi! suất! phải!trả!theo!Đơn!đề!nghị! phát!hành!thẻ!tín!dụng!kiêm!hợp!đồng!hạn!mức!tín!dụng.!!

[2].!Về!xử!lý!tài!sản:!!

Kể!từ!ngày!bản!án!có!hiệu!lực!pháp!luật,!Ngân!hàng!Thương!mại!cổ!phần!! Đông!Nam!Á!(SeABank)!có!đơn!yêu!cầu!thi!hành!án!mà!Chị!Vũ!Thị!H3!không! thực!hiện!hoặc!thực!hiện!không!đầy!đủ!nghĩa!vụ!trả!nợ!thì!Ngân!hàng!SeABank! có!quyền!đề!nghị!cơ!quan!thi!hành!án!có!thẩm!quyền!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!là! Quyền!sử!dụng!đất!109,4m2!thuộc!thửa!số!21,!tờ!bản!đồ!số!13!tại!địa!chỉ!số!63! Cầu!Cốn,!phường!Trần!Hưng!Đạo,!thành!phố!Hải!Dương!theo!Giấy!chứng!nhận! quyền! sử! dụng! đất,! quyền! sở! hữu! nhà! ở! và! tài! sản! khác! gắn! liền! với! đất! số! BB822339!do!Ủy!ban!nhân!dân!thành!phố!Hải!Dương!cấp!cho!Chị!Vũ!Thị!H3.!!

Trường!hợp!khi!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!nếu!số!tiền!bán!tài!sản!thế!chấp!lớn! hơn!khoản!nợ!phải!trả!cho!Ngân!hàng!SeABank!thì!phần!chênh!lệch!sẽ!trả!lại! cho!Chị!Vũ!Thị!H3.!Nếu!số!tiền!xử!lý!tài!sản!thế!chấp!không!đủ!để!trả!nợ!cho! Ngân!hàng!SeABank!thì!Chị!Vũ!Thị!H3!phải!tiếp!tục!thanh!toán!phần!còn!thiếu! cho!Ngân!hàng!SeABank.!!

Chị!Nguyễn!Thị!L!và!anh!Phạm!Văn!Tốt!phải!có!trách!nhiệm!thảo!dỡ,!di! dời! tài! sản! làm! trên! thửa! đất! Chị! Vũ! Thị! H3! đã! thế! chấp! cho! Ngân! hàng! SeABank!khi!Ngân!hàng!SeABank!có!yêu!cầu!xử!lý!tài!sản!thế!chấp.!

[3].!Về!án!phí:!!

-!Nguyên!đơn!Ngân!hàng!SeABank!phải!chịu!1.643.800!đồng!án!phí!dân! sự! được! đối! trừ! vào! số! tiền! tạm! ứng! án! phí! Ngân! hàng! SeABank! đã! nộp! là! 17.190.000đ!theo!Biên!lai!thu!tiền!tạm!ứng!án!phí!số!AA/2018/0000928!ngày! 14/02/2020! tại! Chi! cục! Thi! hành! án! dân! sự! thành! phố! Hải! Dương,! tỉnh! Hải! Dương.! Hoàn! trả! Ngân! hàng! SeABank! số! tiền! tạm! ứng! án! phí! còn! lại! là:! 15.546.200!đồng.!

-!Bị!đơn!Chị!Vũ!Thị!H3!phải!chịu!án!phí!dân!sự!sơ!thẩm!là!37.026.700!đồng.! !

[4]. Về!quyền!kháng!cáo:!Nguyên!đơn!được!quyền!kháng!cáo!bản!án!trong! thời!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!tuyên!án;!Bị!đơn,!người!có!quyền!lợi!nghĩa!vụ!liên! quan!được!quyền!kháng!cáo!bản!án!trong!thời!hạn!15!ngày!kể!từ!ngày!nhận!được! bản!án!hoặc!bản!án!được!niêm!yết!theo!quy!định!của!Bộ!luật!Tố!tụng!dân!sự.! !!

Trường"hợp"bản"án,"quyết"định"được"thi"hành"theo"quy"định"tại"Điều"2" Luật"Thi"hành"án"dân"sự"thì"người"được"thi"hành"án"dân"sự,"người"phải"thi"hành" án" dân" sự" có" quyền" thỏa" thuận" thi" hành" án," quyền" yêu" cầu" thi" hành" án," tự" nguyện"thi"hành"án"hoặc"bị"cưỡng"chế"thi"hành"án"theo"quy"định"tại"các"Điều"6," 7"và"9"Luật"thi"hành"án"dân"sự;"thời"hiệu"thi"hành"án"được"thực"hiện"theo"quy" định"tại"Điều"30"Luật"Thi"hành"án"dân"sự./." "