Bản án 08/2022/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 10/11/2021, bản tự khai, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn là Ngân hàng N do Ngân hàng N – Chi nhánh huyện L được ủy quyền đại diện khởi kiện trình bày:

Ngày 11-6-2019, bà Nguyễn Thị C có gửi Giáy đề nghị kiêm phương án vay vốn đến Ngân hàng N – Chi nhánh huyện L (sau đây viết tắt là Ngân hàng A - Chi nhánh L) với mục đích vay: Đầu tư làm vườn và mua sắm vật dụng sinh hoạt. Sau khi xem xét thẩm định, Ngân hàng A - Chi nhánh L đã phê duyệt số tiền cho vay theo hạn mức tín dụng là 200.000.000 đồng (Hai trăm triệu đồng) tại Hợp đồng tín dụng số: 2504LAV201902469 ngày 11-6-2019.

Ngày 22-7-2020, Ngân hàng A - Chi nhánh L đã giải ngân số tiền: 150.000.000 đồng với mục đích đầu tư chăn nuôi, làm vườn với định kỳ hạn trả nợ: Ngày 20-7-2021, trả gốc là 150.000.000 đồng. Tuy nhiên đến ngày 20-7-2021, bà Nguyễn Thị C không trả được nợ cho ngân hàng. Do đó, ngày 21-7-2021, Ngân hàng A - Chi nhánh L đã chuyển sang nợ quá hạn, số tiền gốc: 150.000.000 đồng và toàn bộ lãi phát sinh kèm theo. Dư nợ tạm tính đến ngày 31-10-2021 là 169.581.062 đồng, trong đó nợ gốc là 150.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 17.771.507 đồng và nợ lãi quá hạn là 1.809.555 đồng.

Ngân hàng A - Chi nhánh L đã nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Nguyễn Thị Cừ và yêu cầu bà thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Tuy nhiên đến nay bà C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chưa thực hiện nghĩa vụ trả nợ toàn bộ nợ gốc, nợ lãi cho Ngân hàng A - Chi nhánh L, vi phạm nghĩa vụ đã cam kết. Do đó, Ngân hàng N thông qua Ngân hàng A - Chi nhánh L khởi kiện, đề nghị Tòa án tuyên buộc như sau:

- Tuyên buộc bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N toàn bộ số tiền tạm tính đến ngày 31-10-2021 là 169.581.062 đồng, trong đó nợ gốc là 150.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 17.771.507 đồng và nợ lãi quá hạn là 1.809.555 đồng.

- Tuyên buộc bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan phải tiếp tục trả lại phát sinh theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số 2504LAV201902469 ngày 11-6-2019 kể từ ngày tiếp theo của ngày Tòa án ra bản án / quyết định cho đến ngày thực tế bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan trả hết nợ gốc cho Ngân hàng N.

- Nếu bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ ngay sau khi bản án / quyết định có hiệu lực pháp luật thì và Ngân hàng N thông qua Ngân hàng A - Chi nhánh L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản của bà Nguyễn Thị C để thu hồi nợ theo quy định pháp luật.

- Nếu số tiền thu hồi được xử lý tài sản không đủ trả nợ cho Ngân hàng N thì thông qua Ngân hàng A - Chi nhánh L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan để thu hồi nợ theo quy định pháp luật.

Tại biên bản lấy lời khai trong quá trình giải quyết vụ án, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông Vũ Văn Đtrình bày:

Ông là chồng của bà Nguyễn Thị C. Ngày 11-6-2019, ông có ủy quyền cho bà C đứng ra thực hiện giao dịch vay vốn tại Ngân hàng A - Chi nhánh L. Theo đó, ông bà có ký giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn với ngân hàng ngày 11-6-2019. Ông xác định ngày 11-6-2019, bà Nguyễn Thị C đã đứng ra ký Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng A - Chi nhánh L, số tiền vay là: 200.000.000 đồng. Ngân hàng đã giải ngân và cho vay số tiền 150.000.000 đồng vào ngày 20-7-2020, thời hạn vay là 01 năm. Đến hạn trả nợ năm 2021 vì lý do sức khỏe của ông và bà C đi làm ăn xa nên ông bà chưa trả được nợ cho ngân hàng. Nay ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông bà phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ông nhận trách nhiệm trả nợ gốc và nợ lãi cho ngân hàng. Tuy nhiên, ông chưa có tiền để thực hiện nghĩa vụ trả nợ ngay lập tức, đề nghị ngân hàng cho phương án thỏa thuận về việc trả nợ.

Đối với bị đơn là bà Nguyễn Thị C vắng mặt không có lý do trong quá trình giải quyết vụ án. Tòa án đã tiến hành niêm yết Thông báo về việc thụ lý vụ án; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc tiếp cận, giao nộp công khai chứng cứ và hòa giải; Quyết định đưa vụ án ra xét xử và Quyết định hoãn phiên tòa nhưng bà Nguyễn Thị C không cung cấp văn bản ý kiến của mình về yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N, không tham dự phiên họp, phiên hòa giải nên Tòa án không thu thập được lời khai, ý kiến của bà Nguyễn Thị C được.

Tại phiên tòa:

Nguyên đơn Ngân hàng N do ông Phạm Văn D là người được ủy quyền lại trình bày: Quá trình giải quyết vụ án đến ngày 06-7-2022 thì bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đã trả được cho ngân hàng số tiền 15.000.000 đồng nợ gốc. Tính đến ngày xét xử ngày 20-7-2022 thì bà Nguyễn Thị C còn nợ ngân hàng tổng số tiền là 168.916.952 đồng, trong đó: số tiền nợ gốc là 135.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn là 27.328.767 đồng và lãi quá hạn là 6.588.185 đồng. Ngân hàng vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, đề nghị Tòa án buộc bà Nguyễn Thị C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan thực hiện nghĩa vụ trả nợ và lãi theo mức lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng. Nếu bà C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý tài sản của bà C và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan để thu hồi cho đến khi hết nợ theo quy định pháp luật.

Đại diện Viện kiểm sát phát biểu việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của các đương sự. Thẩm phán đã thực hiện đúng trình tự thủ tục tố tụng, xác định đúng thẩm quyền, quan hệ pháp luật, thu thập chứng cứ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa thực hiện đúng nguyên tắc, trình tự tố tụng dân sự. Nguyên đơn đã chấp hành đúng các quy định về quyền nghĩa vụ của mình quy định tại Điều 70, Điều 71, Điều 73 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan chưa chấp hành đúng các quy định về quyền nghĩa vụ của mình quy định tại Điều 70, Điều 72 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Phát biểu ý kiến về việc giải quyết vụ án đại diện Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Căn cứ các Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng; Điều 27, Điều 37 Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014; Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N: Buộc bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ có nghĩa vụ liên đới thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N tổng số tiền là 168.916.952 đồng ( Một trăm sáu mươi tám triệu, chin trăm mười sáu nghìn, chín trăm năm mươi hai đồng), trong đó: số tiền nợ gốc là 135.000.000 đồng (Một trăm ba mươi lăm triệu đồng), nợ lãi trong hạn là 27.328.767 đồng ( Hai mươi bẩy triệu, ba trăm hai mươi tám nghìn, bẩy trăm sáu mươi bẩy đồng) và lãi quá hạn là 6.588.185 đồng (sáu triệu, năm trăm tám mươi tám nghìn, một trăm tám mươi lăm đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà C, ông Đạt còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh mức lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng.

Trong trường hợp bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng N thì Ngân hàng N thông qua Ngân hàng N Chi nhánh huyện L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài thuộc quyền sở hữu của bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ theo quy định của Luật Thi hành án dân sự để thu hồi nợ.

Trong trường hợp số tiền thu hồi được xử lý tài sản không đủ trả nợ cho Ngân hàng N thì thông qua Ngân hàng N Chi nhánh huyện L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ để thu hồi nợ theo quy định của Luật Thi hành án dân sự.

2. Về án phí: Bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên toà, Hội đồng xét xử nhận định:

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ các Điều 116, Điều 117, Điều 119, Điều 463, Điều 466, Điều 468, Điều 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng; Điều 27, Điều 37 Luật Hôn nhân và gia đình năm 2014; Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng N: Buộc bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ có nghĩa vụ liên đới thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng N tổng số tiền là 168.916.952 đồng ( Một trăm sáu mươi tám triệu, chin trăm mười sáu nghìn, chín trăm năm mươi hai đồng), trong đó: số tiền nợ gốc là 135.000.000 đồng (Một trăm ba mươi lăm triệu đồng), nợ lãi trong hạn là 27.328.767 đồng ( Hai mươi bẩy triệu, ba trăm hai mươi tám nghìn, bẩy trăm sáu mươi bẩy đồng) và lãi quá hạn là 6.588.185 đồng (sáu triệu, năm trăm tám mươi tám nghìn, một trăm tám mươi lăm đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh mức lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng.

Trong trường hợp bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ trả nợ không đầy đủ cho Ngân hàng N thì Ngân hàng N thông qua Ngân hàng N Chi nhánh huyện L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền xử lý tài thuộc quyền sở hữu của bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ theo quy định của Luật Thi hành án dân sự để thu hồi nợ.

Trong trường hợp số tiền thu hồi được xử lý tài sản không đủ trả nợ cho Ngân hàng N thì thông qua Ngân hàng N Chi nhánh huyện L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý bất kỳ tài sản nào thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ để thu hồi nợ theo quy định của Luật Thi hành án dân sự.

2. Về án phí: Bà Nguyễn Thị C và ông Vũ Duy Đ phải chịu 8.446.000 đồng (Tám triệu bốn trăm bốn mươi sáu nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng N số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 4.300.000 đồng (Bốn triệu ba trăm nghìn đồng) tại Biên lai thu số 0010534 ngày 24 tháng 12 năm 2021 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Lục Ngạn, tỉnh Bắc Giang.

3. Về quyền kháng cáo: Đương sự có mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.

Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được tống đạt bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết công khai.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự. Thời hiệu được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.