Bản án 08/2020/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Tại đơn khởi kiện nộp ngày 20 tháng 3 năm 2019 và quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng VPBank trình bày sự việc như sau:

Ngân hàng VPBank đã cấp tín dụng cho ông Cao Thành T theo Hợp đồng tín dụng giải ngân ngày 28/10/2017, để vay số tiền 78.750.000 đ (bảy mươi tám triệu bảy trăm năm mươi nghìn đồng) với mức lãi suất cố định 38%/năm, thời hạn vay 12 tháng để mua bàn ghế. Tuy nhiên, do ông T không trả nợ cho ngân hàng đúng kỳ hạn nên từ ngày 05/3/2018, ngân hàng hàng đã chuyển toàn bộ khoản nợ của ông T sang tính nợ quá hạn. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T đã trả cho ngân hàng được 4 kỳ như sau: Ngày 30/01/2018 trả: 8.578.194 đồng; ngày 31/03/2018 trả: 8.600.000 đồng; ngày 28/4/2018 trả: 9.500.000 đồng; ngày 30/11/2018 trả: 20.000.000 đồng. Như vậy, tổng cộng ông T đã trả cho Ngân hàng số tiền 46.678.194 đ (bốn mươi sáu triệu sáu trăm bảy mươi tám nghìn một trăm chín mươi tư đồng), trong đó đã trả nợ gốc của Hợp đồng giải ngân là 36.758.249 đ (ba mươi sáu triệu bảy trăm năm mươi tám nghìn hai trăm bốn mươi chín đồng) và trả lãi là 9.919.945 đ (chín triệu chín trăm mười chín nghìn chín trăm bốn mươi lăm đồng). Sau đó đến tháng 12 năm 2018 ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, cố tình không thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng và ngưng thanh toán cho đến nay.

Nay nguyên đơn yêu cầu ông T phải trả cho nguyên đơn một lần toàn bộ nợ gốc, lãi tạm tính đến hết ngày 11/11/2019 số tiền là 111.949.789 đ (một trăm mười một triệu chín trăm bốn mươi chín nghìn bảy trăm tám mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 41.991.751 đồng và nợ lãi là 69.958.038 đồng, trả ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật. Ngoài ra, yêu cầu ông T phải thanh toán cho nguyên đơn tiền lãi phát sinh đối với hợp đồng đã ký kết kể từ ngày 12/11/2019 cho đến khi thanh toán tòa bộ khoản nợ.

- Tại phiên tòa ngày 16 tháng 01 năm 2020, ông Bùi Văn Q là người đại diện cho nguyên đơn trình bày như sau: Do có sự nhầm lẫn trong cách tính toán nên ngân hàng đã có những tính toán không chính xác, kể từ ngày 05/3/2018, ngân hàng đã chuyển toàn bộ khoản nợ của ông T sang tính nợ quá hạn, do vậy kể từ ngày 05/3/2018 ông T chỉ phải chịu khoản lãi theo mức lãi suất quá hạn, nhưng ngày 11/11/2019 ngân hàng yêu cầu ông T phải thanh toán cho ngân hàng số tiền tạm tính đến hết ngày 11/11/2019 số tiền là 111.949.789 đ (một trăm mười một triệu chín trăm bốn mươi chín nghìn bảy trăm tám mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 41.991.751 đồng và nợ lãi là 69.958.038 đồng (gồm cả nợ lãi trong hạn và nợ lãi quá hạn cho khoản thời gian từ ngày 05/3/2018 cho đến ngày 11/11/2019) là không chính xác.

Nay ngân hàng xin điều chỉnh, tính đến ngày 16/01/2020, tổng dư nợ của ông T tại Ngân hàng là: Nợ gốc là 41.991.751 đ (bốn mươi mốt triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bảy trăm năm mươi mốt đồng); nợ lãi trong hạn là 10.468.867 đ (mười triệu bốn trăm sáu mươi tám nghìn tám trăm sáu mươi bảy đồng), nợ lãi quá hạn là 54.773.050 đ (năm mươi bốn triệu bảy trăm bảy mươi ba nghìn không trăm năm mươi đồng), tuy nhiên ông T đã trả được 9.919.945 đ (chín triệu chín trăm mười chín nghìn chín trăm bốn mươi lăm đồng) là tiền lãi nên giờ ông T còn phải trả tiền lãi là 55.321.972 đ (năm mươi lăm triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng), tổng cộng ông T phải thanh toán cho ngân hàng số tiền 97.313.723 đ (chín mươi bảy triệu ba trăm mười ba nghìn bảy trăm hai mươi ba đồng). Ngân hàng yêu cầu ông T phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán ngay một lần toàn bộ nợ gốc và lãi vay tạm tính đến ngày 16/01/2020 là 97.313.723 đ (chín mươi bảy triệu ba trăm mười ba nghìn bảy trăm hai mươi ba đồng), trong đó nợ gốc là 41.991.751 đ (bốn mươi mốt triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bảy trăm năm mươi mốt đồng) và nợ lãi là 55.321.972 đ (năm mươi lăm triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng). Ngoài ra, ông T còn phải thanh toán tiền lãi phát sinh theo quy định tại hợp đồng đã ký kể từ ngày 17/01/2020 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số nợ.

- Bị đơn là ông Cao Thành T đã được Toà án tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hoà giải đến lần thứ hai mà vẫn vắng mặt không rõ lý do nên không có lời khai của ông T. Do vậy, Toà án quyết định đưa vụ án ra xét xử.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Tại đơn khởi kiện nộp ngày 20/3/2019, Ngân hàng VPBank yêu cầu Tòa án nhân dân huyện Củ Chi giải quyết buộc ông Cao Thành T trả số tiền gốc và lãi đã vay theo “Hợp đồng tín dụng”, đây là quan hệ pháp luật tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản theo quy định tại Khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng Dân sự năm 2015. Bị đơn trong vụ kiện là ông Cao Thành T hiện có địa chỉ tại huyện Củ Chi, Thành phố Hồ Chí Minh nên căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Củ Chi.

Xét yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng VPBank về việc yêu cầu ông T phải trả cho nguyên đơn số tiền nợ đến hạn là 97.313.723 đ (chín mươi bảy triệu ba trăm mười ba nghìn bảy trăm hai mươi ba đồng), trả một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Hội đồng xét xử nhận định:

Qua các tài liệu, chứng cứ thu thập được có trong hồ sơ vụ án có đủ cơ sở xác định: Ngày 28/10/2017, bị đơn có ký Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay tiêu dùng cá nhân, vay kinh doanh cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử với Ngân hàng VPBank để vay của của nguyên đơn số tiền 78.750.000 đ (bảy mươi tám triệu bảy trăm năm mươi nghìn đồng) với mức lãi suất cố định 38%/năm, thời hạn vay 12 tháng để mua bàn ghế. Thực hiện hợp đồng, ông T đã nhận đủ số tiền vay nhưng chỉ thanh toán cho VPBank số tiền 46.678.194 đ (bốn mươi sáu triệu sáu trăm bảy mươi tám nghìn một trăm chín mươi tư đồng), trong đó đã trả nợ gốc của Hợp đồng giải ngân là 36.758.249 đ (ba mươi sáu triệu bảy trăm năm mươi tám nghìn hai trăm bốn mươi chín đồng) và trả lãi là 9.919.945 đ (chín triệu chín trăm mười chín nghìn chín trăm bốn mươi lăm đồng), sau đó ngưng thanh toán cho đến nay mặc dù VPBank đã nhắc nhở nhiều lần. Do đó, VPBank khởi kiện đề nghị Tòa án buộc ông T phải thanh toán cho VPBank số tiền gốc và tiền lãi tính đến ngày 16/01/2020 là 97.313.723 đ (chín mươi bảy triệu ba trăm mười ba nghìn bảy trăm hai mươi ba đồng), trong đó nợ gốc là 41.991.751 đ (bốn mươi mốt triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bảy trăm năm mươi mốt đồng) và nợ lãi là 55.321.972 đ (năm mươi lăm triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng). Ngoài ra, ông T còn phải thanh toán tiền lãi phát sinh theo quy định tại hợp đồng đã ký kể từ ngày 17/01/2020 cho đến khi thanh toán xong toàn bộ số nợ. Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của nguyên đơn là có cơ sở chấp nhận theo quy định tại Khoản 1 Điều 466 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH

- Áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 228, Điều 244, Điều 271, khoản 1 Điều 273, Điều 278, Điều 280 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;

- Áp dụng Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015;

- Áp dụng khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng;

- Áp dụng Điều 6, 7, 26, 30, 31, 32 Luật Thi hành án dân sự năm 2008;

Tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng VPBank.

Buộc ông Cao Thành T phải trả cho Ngân hàng VPBank số tiền gốc và tiền lãi tính đến ngày 16/01/2020 là 97.313.723 đ (chín mươi bảy triệu ba trăm mười ba nghìn bảy trăm hai mươi ba đồng), trong đó nợ gốc là 41.991.751 đ (bốn mươi mốt triệu chín trăm chín mươi mốt nghìn bảy trăm năm mươi mốt đồng) và nợ lãi là 55.321.972 đ (năm mươi lăm triệu ba trăm hai mươi mốt nghìn chín trăm bảy mươi hai đồng). Thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.

Kế tiếp theo, ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 16/01/2020) cho đến khi bên phải thi hành án thi hành xong tất cả các khoản tiền, hàng tháng bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi phát sinh từ nợ gốc còn phải trả cho Ngân hàng VPBank theo mức lãi suất đã cam kết tại Hợp đồng tín dụng giải ngân ngày 28/10/2017.

3. Về án phí dân sự sơ thẩm số tiền là 4.865.686 đ (bốn triệu tám trăm sáu mươi lăm nghìn sáu trăm tám mươi sáu đồng) buộc ông Cao Thành T phải chịu.

Hoàn trả lại cho Ngân hàng VPBank số tiền tạm ứng án phí dân sự đã nộp là 2.374.891 đ (hai triệu ba trăm bảy mươi tư nghìn tám trăm chín mươi mốt đồng) theo biên lai số AA/2018/0013780 ngày 11/4/2019 của Chi cục Thi hành án Dân sự huyện Củ Chi.

4. Về quyền kháng cáo:

Các đương sự có mặt tại phiên toà có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Các đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc kể từ ngày niêm yết bản án.

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.