Bản án 07/2025/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện, lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng BIDV trình bày:

Căn cứ Hợp đồng tín dụng số 001/2016/HĐTD ngày 08/12/2016 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hậu Giang với bà Ngô Thị Ng.

Căn cứ hợp đồng thế chấp tài sản sô 0145/16/HĐBĐ ngày 08/12/2016 được ký kết giữa Ngân hàng TMCP đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hậu Giang với bà Ngô Thị Ng;

Tổng số tiền vay là: 100.000.000 đồng;

Mục đích vay: Phục vụ tiêu dùng cá nhân và gia đình;

Thời hạn vay 96 tháng;

Trả gốc, lãi hàng tháng;

Lãi suất trong hạn khi cho vay là 10,5%/năm (lãi suất được điều chỉnh theo từng thời kỳ);

Lãi suất quá hạn bằng 120% lãi suất trong hạn.

Số tiền đã giải ngân 100.000.000 đồng;

Số tiền đã trả nợ gốc 60.000.000 đồng;

Tổng dự nợ gốc hiện tại đến ngày 19/3/2025 là 40.000.000 đồng

Tổng lãi trong hạn, lãi quá hạn tạm tính đến ngày 10/3/2025 là 47.223.280 đồng. (trong đó lãi trong hạn là 46.981.686 đồng; lãi quá hạn là 241.594 đồng).

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hậu Giang đã nhiều lần đôn đốc bà Ng trả nợ và thông báo về khoản nợ đến hạn, quá hạn nhưng vẫn không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng (trả không đều, không đúng hạn). Nay Ngân hàng yêu cầu bà Ng phải có nghĩa vụ trả nợ tạm tính đến ngày xét xử ngày 19/3/2025 là tổng số tiền 87.223.280 đồng. Trong đó:

Số tiền nợ gốc 40.000.000 đồng

Lãi trong hạn, lãi quá hạn tạm tính đến ngày 10/3/2025 là 47.223.280 đồng. (trong đó lãi trong hạn là 46.981.686 đồng; lãi quá hạn là 241.594 đồng.

Để đảm bảo quyền lợi cho Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu bà Ng phải có nghĩa vụ trả số tiền nêu trên và lãi, phí phạt phát sinh kể từ ngày xét xử tiếp theo. Nếu bà Ng không có khả năng trả nợ cho Ngân hàng, Ngân hàng đề nghị Tòa án phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp đã ký kết bao gồm: GCN-QSD đất số: CĐ 979276 (số vào sổ CS 01191) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; GCN-QSD đất số: CĐ 979277 (số vào sổ CS 01190) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; Thửa đất số 1140, 1144; tờ bản đồ số 03; diện tích 1.120,7m; Mục đích sử dụng ONT, LNK; thời hạn sử dụng lâu dài, đến năm 2046; nguồn gốc sử dụng: Công nhận GCN QSDĐ; Địa chỉ: thửa đất: ấp 11, xã Vị Thắng, huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang.

Bà Ng phải dùng toàn bộ tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để thanh toán nợ vay cho Ngân hàng sau khi đã phát mãi tài sản đảm bảo mà vẫn chưa trả nợ đủ cho Ngân hàng.

Trong suốt quá trình giải quyết vụ án bị đơn luôn vắng mặt, Tòa án xuống cấp tống đạt văn bản tố tụng không nhận, không hợp tác, từ chối cung cấp lời khai và không trình bày ý kiến bằng văn bản gửi cho Tòa án về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Vị Thủy trình bày quan điểm:

Về thủ tục tố tụng: Quá trình thụ lý, giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa, Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử, các đương sự đã thực hiện đúng trình tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn vắng mặt nhưng đã được Toà án triệu tập tống đạt hợp lệ, nhưng vắng mặt không có lý do. Do đó đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng Điều 227, 228 Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt họ theo quy định pháp luật.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Buộc bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng và xử lý tài sản thế chấp theo quy định. Đồng thời buộc bị đơn có nghĩa vụ nộp chi phí tố tụng và án phí theo quy định pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Về thủ tục tố tụng:

Về nội dung vụ án:

Khi vay tín dụng bị đơn có thế chấp tài sản đảm bảo là Quyền sử dụng đất số GCN-QSD đất số: CĐ 979276 (số vào sổ CS 01191) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; GCN-QSD đất số: CĐ 979277 (số vào sổ CS 01190) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; Thửa đất số 1140, 1144; tờ bản đồ số 03; diện tích 1.120,7m2; Mục đích sử dụng ONT, LNK; thời hạn sử dụng lâu dài, đến năm 2046; nguồn gốc sử dụng: Công nhận GCN QSDĐ; Địa chỉ: thửa đất: ấp 11, xã Vị Thắng, huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang.

Đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang ngày 08/12/2016 là có thật (có đủ căn cứ để chứng minh).

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, mặc dù Hợp đồng tín dụng đã đến hạn thanh toán, Ngân hàng đã nhiều lần đôn đốc, nhắc nợ yêu cầu bà Ng trả nợ đúng lịch kỳ trả nợ, nhưng bà Ng thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng dẫn đến vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Tính đến ngày xét xử ngày 19/3/2025 số tiền mà bà Ng còn nợ Ngân hàng với tổng số tiền là 87.223.280 đồng (trong đó nợ gốc: 40.000.000 đồng; Nợ lãi trong hạn là 46.981.686 đồng, lãi quá hạn là 241.594 đồng).

Xét thấy từ khi vay cho đến ngày Ngân hàng phát sinh khởi kiện thì phía bị đơn thật sự đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ (trả không đúng lịch) theo hợp đồng tín dụng trên. Đã trực tiếp xâm phạm đến quyền lợi ích của nguyên đơn được pháp luật bảo vệ. Nên Ngân hàng yêu cầu bị đơn, trả số tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết là phù hợp với quy định pháp luật nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 26, 35, 39, 147, 157, 227, 228, 233 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Áp dụng 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng (tương ứng với các Điều 100 và Điều 103 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2024);

Điều 319; Điều 323; Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật dân sự;

Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

[1]. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đối với bị đơn Ngô Thị Ng.

Buộc bị đơn Ngô Thị Ng có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tổng số tiền là 87.223.280 đồng (Trong đó gốc 40.000.000 đồng; Lãi trong hạn là 46.981.686 đồng; lãi quá hạn là 241.594 đồng).

[2]. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

[3]. Trường hợp bị đơn Ngô Thị Ng không thanh toán hoặc thanh toán không hết nợ, Ngân hàng có quyền yêu cầu phát mãi tài sản thế chấp theo hợp đồng bảo đảm gồm: GCN-QSD đất số: CĐ 979276 (số vào sổ CS 01191) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; GCN-QSD đất số: CĐ 979277 (số vào sổ CS 01190) do Sở tài nguyên và Môi trường tỉnh Hậu Giang cấp ngày 08/11/2016; Thửa đất số 1140, 1144; tờ bản đồ số 03; diện tích 1.120,7m2; Mục đích sử dụng ONT, LNK; thời hạn sử dụng lâu dài, đến năm 2046; nguồn gốc sử dụng: Công nhận GCN QSDĐ; Địa chỉ: thửa đất: ấp 11, xã Vị Thắng, huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang.

Đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang ngày 08/12/2016.

[4]. Chi phí thẩm định tài sản thế chấp: Buộc bị đơn Ngô Thị Ng phải nộp 2.000.000đ hoàn lại cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

[5]. Về án phí dân sự sơ thẩm:

[5.1] Miễn án phí dân sự sơ thẩm cho bị đơn Ngô Thị Ng.

[5.2] Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam được nhận lại số tiền tạm ứng án phí là 2.400.000 đ theo biên lai thu số 00008863 ngày 16 tháng 10 năm 2024 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang.

[6]. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

[7]. Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án (ngày 19/3/2025). Bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết, tống đạt hợp lệ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM