Bản án 07/2024/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện và ý kiến tại bản tự khai cũng như tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn trình bày: Ngày 10/5/2023, Ngân hàng TMCP B – Chi nhánh Q ký Hợp đồng tín dụng hạn mức số HĐTD4502023126 với bà Trần Thị Thùy D và ông Phạm Hồng T1. Tổng số tiền cấp tín dụng là 3.150.000.000 đồng (Ba tỷ, một trăm năm mươi triệu đồng), dư nợ gốc tính đến ngày 08/8/2024 là 3.150.000.000 đồng mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động kinh doanh chăn ga, gối đệm, đồ dùng nội thất gia đình, đồ thờ cúng các loại. Lãi suất cho vay là 10.35%, lãi suất nợ gốc quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất chậm trả lãi do hai bên thỏa thuận bằng 10%/năm.

Ngày 27/4/2022 Ngân hàng TMCP B – Chi nhánh Q đã ký Giấy đề nghị phát hành kiêm hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế với bà Trần Thị Thùy D. Hạn mức tín dụng đề nghị là 100.000.000 đồng (Một trăm triệu đồng), dư nợ thẻ tín dụng tính đến ngày 08/8/2024 là 128.425.940 đồng.

Do không trả được nợ theo cam kết nên khoản vay của bà Trần Thị Thùy D và ông Phạm Hồng T1 đã bị chuyển nợ quá hạn. Tính đến thời điểm hiện tại bà D và ông T1 mới thanh toán 19.118.776 đồng tiền lãi. Kể từ khi khoản vay bị chuyển sang nợ quá hạn, Ngân hàng TMCP B đã nhiều lần đôn đốc, tạo điều kiện để bà D và ông T1 thực hiện nghĩa vụ trả nợ nhưng vẫn không có kết quả, bà D và ông T1 vẫn không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Tính đến ngày 08/8/2024 ngày xét xử sơ thẩm, tổng dư nợ tạm tính bà D và ông T1 còn nợ Ngân hàng TMCP B số tiền là: 3.871.875.647 đồng (trong đó số tiền của Hợp đồng tín dụng hạm mức: Nợ gốc 3.149.999.976 đồng; lãi suất trong hạn 269.490.106 đồng, lãi suất quá hạn 302.867.794 đồng; lãi chậm trả lãi 21.091.831 đồng; số tiền của Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tổng số tiền là 128.425.940 đồng).

Để đảm bảo cho các khoản nợ trên ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D đã ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số HĐTC4502022092 ngày 26/4/2022 với Ngân hàng TMCP B được công chứng tại Văn phòng C1 ngày 26/4/2022, số công chứng 3941, quyển số 04/2022 TP .-SCC/HĐGD và được đăng ký thế chấp tại Chi nhánh văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thành phố Đ ngày 27/4/2022, tài sản là quyền sử dụng đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất số CV 299085 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Q cấp ngày 14/7/2020, số vào sổ cấp GCN số CS 06842 được Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Đ chỉnh lý thay đổi nội dung ngày 22/4/2022 với nội dung “Chuyển nhượng cho ông Phạm Hồng T1, sinh năm 1978, CCCD số 044078000272 và bà Trần Thị Thùy D, sinh năm 1978, CCCD số 044178000286 cùng thường trú tại phường Đ, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình theo hồ sơ số 006842.CN.147”, cụ thể như sau: Thửa đất số 28, tờ bản đồ số 66, địa chỉ: Thôn S, xã B, thành phố Đ, diện tích 160,0 m2, hình thức sử dụng: sử dụng riêng, thời hạn sử dụng: lâu dài, nguồn gốc sử dụng: nhận chuyển nhượng đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất; Ghi chú: Thuộc lô đất số OM 9.11, tờ bản đồ quy hoạch chi tiết khu đô thị S, xã B, thành phố Đ, chỉ giới xây dựng lùi 3,0m so với chỉ giới đường đỏ.

Ngân hàng TMCP B (nay là Ngân hàng TMCP L, gọi tắt là Ngân hàng L) đề nghị Tòa án giải quyết: Buộc ông Phạm Hồng T1 và bà Trần thị Thùy D phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng L với tổng số tiền tạm tính đến ngày 08/8/2024 là: 3.871.875.647 đồng (trong đó nợ gốc của HĐTD4502023126 là 3.150.000.000 đồng, nợ lãi trong hạn 269.490.106 đồng, nợ lãi quá hạn 302.867.794 đồng, nợ lãi chậm trả lãi 21.091.831 đồng; nợ thẻ tín dụng 128.425.940 đồng) và phải tiếp tục chịu lãi suất theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng của số tiền nợ gốc chưa thanh toán cho đến khi trả hết toàn bộ dư nợ.

Đối với bị đơn ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D được Tòa án triệu tập nhưng vắng mặt:

Căn cứ Công văn số 22021/QLXNC-P5 ngày 24/8/2023 của Cục Q1 Bộ C2 cung cấp bà Trần Thị Thùy D, sinh ngày 15/12/1978 được cấp hộ chiếu C3838003 ngày 11/10/2017, xuất cảnh ngày gần nhất 26/6/2023, hiện chưa có thông tin nhập cảnh về Việt Nam; ông Phạm Hồng T1, sinh ngày 19/02/1978 được cấp hộ chiếu C8162498 ngày 11/9/2019, xuất cảnh ngày gần nhất 26/6/2023 hiện chưa có thông tin nhập cảnh về Việt Nam. Do đó, ông T1 bà D không có Bản tự khai, Tòa án cũng không lấy được lời khai của ông T1 bà D.

Tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và đề nghị Tòa án buộc ông T1 bà D trả nợ, trường hợp ông T1 bà D không trả được nợ thì xử lý tài sản thế chấp theo quy định. Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình tham gia phiên tòa phát biểu quan điểm về vụ án:

Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đảm bảo đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự.

Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP B (Ngân hàng L) và buộc ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D phải trả cho Ngân hàng L số nợ gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng hạn mức và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế. Trường hợp ông T1 bà D không trả được nợ thì xử lý tài sản thế chấp theo quy định; Đương sự chịu án phí, lệ phí theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên toà và căn cứ vào kết quả hỏi tại phiên toà, Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Quảng Bình, Hội đồng xét xử nhận định:

Theo đơn khởi kiện của Ngân hàng B (Ngân hàng L) về việc yêu cầu ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D trả nợ theo các Hợp đồng tín dụng. Mục đích vay để bổ sung vốn sản xuất kinh doanh nên xác định đây là vụ án kinh doanh thương mại, quan hệ pháp luật cần giải quyết là tranh chấp hợp đồng tín dụng quy định tại khoản 1 Điều 30 của Bộ luật Tố tụng dân sự; tại Công văn số 22021/QLXNC-P5 ngày 24/8/2023 của Cục Q1 Bộ C2 cung cấp bà Trần Thị Thùy D, sinh ngày 15/12/1978 được cấp hộ chiếu C3838003 ngày 11/10/2017, xuất cảnh ngày gần nhất 26/6/2023, hiện chưa có thông tin nhập cảnh về Việt Nam; ông Phạm Hồng T1, sinh ngày 19/02/1978 được cấp hộ chiếu C8162498 ngày 11/9/2019, xuất cảnh ngày gần nhất 26/6/2023 hiện chưa có thông tin nhập cảnh về Việt Nam. Như vậy, bị đơn ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D hiện đang ở nước ngoài, theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 37, điểm a khoản 1 Điều 469 của Bộ luật Tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình.

Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình đã tiến hành tống đạt các văn bản tố tụng cho các bên đương sự, nhưng phía bị đơn là ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D không có mặt, do đã xuất cảnh ra nước ngoài nên việc tống đạt không có kết quả. Tòa án đã tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng tại nơi cư trú của ông T1 và bà D theo quy định, đồng thời đã thông báo cho ông T1 bà D biết việc Tòa án đang thụ lý, giải quyết vụ án trên Hệ thống phát thanh đối ngoại quốc gia - Đ (VOV5), kênh phát thanh dành cho người Việt Nam ở nước ngoài trong 03 số liên tiếp (vào các ngày 18, 19, 20/3/2024) nhưng vẫn không nhận được thông tin gì từ ông T1 và bà D.

Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình đã mở phiên tòa vào ngày 08/7/2024 nhưng do bị đơn ông T1 và bà D vắng mặt nên đã hoãn phiên tòa lần thứ nhất. Sau khi hoãn phiên tòa, Tòa án đã tiến hành niêm yết công khai Quyết định hoãn phiên tòa và giấy triệu tập đương sự đến phiên tòa ngày 08/8/2024 tại nơi cư trú của ông T1, bà D là UBND phường Đ, thành phố Đ. Tòa án mở phiên tòa lần thứ hai nhưng ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D vẫn vắng mặt không có lý do. Vì vậy Tòa án nhân dân tỉnh Quảng Bình tiến hành xét xử vắng mặt ông T1 và bà D theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự.

Xét thửa đất số 28, tờ bản đồ số 66, thôn S, xã B, thành phố Đ là tài sản của ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D, ông T1 và bà D đã dùng thế chấp để đảm bảo khoản vay nói trên. Do ông T1 bà D vi phạm nghĩa vụ trả nợ, vì vậy trong trường hợp ông T1 bà D không trả nợ đủ số tiền gốc và lãi nói trên, thì Ngân hàng L có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự xử lý, phát mại thửa đất trên để thu hồi nợ.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 1 Điều 30; khoản 1 Điều 37; Điều 157, Điều 158, điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228, các Điều 474, 477, 479 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Áp dụng các Điều 280, 292, 293, 294, 295, 299, 317, 318, 319, 320, 321, 322, 323, 324, 357, 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015; Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng; Điều 306 Luật Thương mại; các Điều 166, 167, 188 Luật Đất đai năm 2013; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội khóa 14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, tuyên xử:

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP B (nay là Ngân hàng TMCP L) về việc "yêu cầu ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D trả nợ tiền vay theo các hợp đồng tín dụng và xử lý tài sản thế chấp".

- Buộc ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D phải trả nợ cho Ngân hàng TMCP L số tiền theo hợp đồng tín dụng là: 3.871.875.647 đồng (Ba tỷ, tám trăm bảy mươi mốt, tám trăm bảy mươi lăm nghìn, sáu trăm bốn mươi bảy đồng), trong đó: Nợ gốc 3.149.999.976 đồng; lãi suất trong hạn 269.490.106 đồng, lãi suất quá hạn 302.867.794 đồng; lãi chậm trả lãi 21.091.831 đồng; Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tổng số tiền là 128.425.940 đồng tính đến ngày xét xử sơ thẩm 08/8/2024.

2. Tài sản thế chấp của ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D là quyền sử dụng đất tại thửa đất số 28, tờ bản đồ số 66, địa chỉ thửa đất: Thôn S, xã B, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền đất số CV 299085 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh Q cấp ngày 14/7/2020, số vào sổ cấp GCN số CS 06842 được Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai thành phố Đ chỉnh lý thay đổi nội dung ngày 22/4/2022 với nội dung “Chuyển nhượng cho ông Phạm Hồng T1, sinh năm 1978, CCCD số 044078000272 và bà Trần Thị Thùy D, sinh năm 1978, CCCD số 044178000286 cùng thường trú tại phường Đ, thành phố Đ, tỉnh Quảng Bình theo hồ sơ số 006842.CN.147” (có sơ đồ kèm theo).

Trong trường hợp ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần B, thì Ngân hàng thương mại cổ phần B có quyền yêu cầu Cục Thi hành án dân sự tỉnh Quảng Bình xử lý phát mại tài sản thế chấp ở trên theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng số HĐTD 4502023126 ngày 10/5/2023 và Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế được ký giữa Ngân hàng thương mại cổ phần B với ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D.

4. Án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm: ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D phải chịu: 109.437.000 đồng;

- Trả lại cho Ngân hàng TMCP B (nay là Ngân hàng TMCP L) số tiền 48.815.000 đồng đã nộp theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 31AA/2021/0001621 ngày 25/7/2023 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Đồng Hới.

5. Về chi phí tố tụng: Ông Phạm Hồng T1 và bà Trần Thị Thùy D có trách nhiệm trả lại cho Ngân hàng TMCP L toàn bộ số tiền 4.500.000 đồng chi phí thẩm định tại chổ và tiền đăng tin thông báo trên kênh phát thanh VOV5.

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án này trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm; bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án này trong hạn 12 tháng ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM