Bản án 06/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Trong đơn khởi kiện đề ngày 12/10/2020, bản tự khai ngày 16/11/2020, cũng như trong quá trình giải quyết vụ án đại diện cho nguyên đơn trình bày:

Ngày 05/4/2019 Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr ký Hợp đồng tín dụng số 2019-2-00006 với bà Lê Thị H và anh Trần X B.

Tổng mức tín dụng được cấp là 150.000.000đ (Một trăm năm mươi triệu đồng).

Lãi suất cho vay: Lãi suất 1,17%/tháng, áp dụng cho 24 tháng đầu tiên, sau đó lãi suất cho vay được Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr điều chỉnh theo từng thời điểm do Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr công bố tại thời điểm điều chỉnh. Lãi suất nợ quá hạn 1.755%/tháng.

- Mục đích vay: Đầu tư kinh doanh nhà trọ.

- Phương thức trả nợ: Gốc đến hạn, lãi trả hàng tháng (theo hợp đồng tín dụng).

Theo hợp đồng Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr đã giải ngân cho bà Lê Thị H và anh Trần X B vay số tiền là 150.000.000đ (Một trăm năm mươi triệu đồng).

Tài sản để đảm bảo cho khoản vay trên là 01 khối bất động sản tại: Tiểu khu 8, thị trấn Thiệu Hóa, huyện Thiệu Hóa, tỉnh Thanh Hóa. Diện tích 120m2 được minh chứng bởi Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất mà ông Mai Đức H1 được thừa kế theo văn bản thỏa thuận phân chia di sản thừa kế đã được công chứng chứng thực và được ghi vào nội dung thay đổi và cơ sở pháp lý phía sau giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Theo hợp đồng thế chấp bất động sản số 48/2018/HĐTC ký ngày 28/3/2018.

Từ khi vay quỹ đến nay bà Lê Thị H và anh Trần X B không thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình đều đặn, không thanh toán nợ vay đúng hạn cho Quỹ, vi phạm lịch trả nợ trong hợp đồng tín dụng và các văn bản đã ký.

Quỹ đã nhiều lần làm việc và thông báo về việc bà H đã quá hạn trả nợ tại Quỹ với gia đình bà H; Tuy nhiên đến thời điểm Quỹ tín dụng Th Tr khởi kiện thì gia đình bà H mới thanh toán được 62.000.000đ (Sáu hai triệu đồng) tiền gốc, số tiền lãi cũng mới nộp được 23.194.000dd (Hai ba triệu một trăm chín tư nghìn đồng). Quá trình Tòa án giải quyết vụ án gia đình bà H có thanh toán được một phần tiền gốc. Vì vậy tính đến ngày 20/4/2023 gia đình bà H thanh toán được cho Quỹ tín dụng Th Tr số tiền gốc là 79.000.000đ (Bảy chín triệu đồng).

Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr đề nghị Tòa án nhân dân huyện Thiệu Hóa, tỉnh Thanh Hóa giải quyết buộc bà Lê Thị H và anh Trần X B phải trả cho Quỹ số tiền gốc là 71.000.000đ (Bảy mốt triệu đồng) và lãi chốt đến ngày 20/4/2023 là 49.168.000đ (Bốn chín triệu một trăm sáu tám nghìn đồng). Tổng cộng cả gốc và lãi chốt đến ngày 20/4/2023 là 120.168.000 (Một trăm hai mươi triệu một trăm sáu tám nghìn đồng), đồng thời Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr yêu cầu bà H, Anh B phải trả khoản lãi phát sinh về sau theo hợp đồng của số nợ gốc đến ngày thanh tất toán hợp đồng.

Tại bản tự khai ngày 13/4/2023, bị đơn anh Trần X B trình bày: Ngày 29/8/2018 anh có ký hợp đồng tín dụng với Quỹ tín dụng Th Tr để vay số tiền gốc là 150.000.000đ (Một trăm năm mươi triệu đồng), lãi suất là 1,17%/tháng. Thời hạn vay là 24 tháng, lãi suất quá hạn là 1,755%/tháng. Để đảm bảo cho khoản vay anh Mai Đức H1 có thế chấp quyền sử dụng đất anh Hiển được thừa kế. Sau khi được giải ngân anh và mẹ anh là bà Lê Thị H đã thực hiện việc trả lãi và trả gốc đều đặn. Sau đó do dịch bệnh nên mẹ tôi không trả được nợ gốc và lãi cho Quỹ tín dụng. Số tiền gốc và lãi hàng tháng là do mẹ tôi trực tiếp trả cho Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr. Hiện nay Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr khởi kiện yêu cầu mẹ con anh trả nợ, do mẹ con Anh B không có một lúc cả số tiền trên. Vì vậy Anh B đề nghị được trả dấn hàng tháng.

Tại biên bản lấy lời khai ngày 13/4/2023 chị Nguyễn Thị B1 trình bày: Chị là chị dâu của anh Mai Đức H1, chị ở trên căn nhà anh Hiển thế chấp cho Quỹ tín dụng Th Tr lâu nay. Việc anh Hiển thế chấp căn nhà và quyền sử dụng đất chị không biết, chị cũng có thấy cán bộ của Quỹ tín dụng Th Tr đến xem nhà đất, nhưng do bản thân không vay mượn nên chị không liên quan. Căn nhà là do bố mẹ chồng xây dựng, nhưng ông bà đã chết. Năm 2018 chị sửa chữa căn nhà, năm 2022 chị lát gạch và quét ve cho căn nhà. Bếp và công trình phụ chị xây từ năm 2012. Chị Bình cho rằng thửa đất chị đang ở là của bố mẹ chồng chị và chưa chia cho ai, chị và các con chị chưa ký tá gì, hiện tại chị Bình vẫn là người quản lý thửa đất.

Bà H, Anh B, ông H1 và chị Bình đã được thông báo triệu tập hợp lệ để đến Tòa án viết tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải nhưng Anh B, bà H, ông H1 và chị Bình không đến Tòa án làm việc.

Tại phiên tòa vắng mặt đại diện theo pháp luật của Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr là bà Lê Thị Th1 và bà H, Anh B, ông H1, bà B1. Bà Lê Thị Th1 có đơn xin xét xử vắng mặt. Trong đơn xin xét xử vắng mặt bà Thảo đề nghị xin được rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với yêu cầu tuyên phát mãi tài sản thế chấp. Trong đơn xin xét xử vắng mặt bà Thảo đề nghị Tòa án giải quyết buộc bà Lê Thị H và anh Trần X B trả toàn bộ số tiền nợ gốc tính đến ngày xét xử (ngày 21/6/2023) là 62.000.000đ (Sáu hai triệu đồng), tiền lãi trong hạn là: 61.052.550đ (Sáu mốt triệu không trăm năm hai nghìn năm trăm năm mươi đồng), tiền lãi quá hạn là 13.730.925đ (Mười ba triệu bảy trăm ba mươi nghìn chín trăm hai lăm đồng). Tổng tiền lãi là 74.783.000đ (Bảy tư triệu bảy trăm tám ba nghìn) con số đã được làm tròn, trừ đi số tiền lãi bà H đã nộp là 23.194.000đ (Hai ba triệu một trăm chín tư nghìn đồng). Tổng cộng cả gốc và lãi là 113.589.000đ (Một trăm mười ba triệu năm trăm tám chín nghìn đồng). Đối với chi phí xem xét thẩm định tại chỗ đại diện theo pháp luật của nguyên đơn đề nghị tự nguyện chịu, không yêu cầu bà H, Anh B phải chịu.

Đại diện viện kiểm sát nhân dân huyện Thiệu Hóa có quan điểm:

Qua kiểm sát việc giải quyết vụ án từ khi thụ lý vụ án đến thời điểm mở phiên tòa xét xử, thấy rằng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã chấp hành đúng các quy định của pháp luật tố tụng dân sự, Viện kiểm sát nhân dân huyện Thiệu Hóa không có yêu cầu hoặc kiến nghị gì cần khắc phục vi phạm về tố tụng.

Về hướng giải quyết vụ án: Đề nghị HĐXX áp dụng: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự;

Điều 116, Điều 117, Điều 275, Điều 280; Điều 463, Điều 466 Bộ Luật dân sự 2015. Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Điều 6; Điều 9; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

Đề nghị HĐXX chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bà Lê Thị H và anh Trần X B phải thanh toán số tiền nợ gốc và lãi cho Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr.

3. Về án phí: Anh Trần X B và bà Lê Thị H phải chịu tiền án phí sơ thẩm theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:

Nợ lãi trong hạn và quá hạn Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr đề nghị tính lùi rần theo thời gian trả nợ gốc cho đến ngày xét xử như sau:

Số

STT Từ ngày Đến ngày ngày Số dư Lãi suất

Dư nợ Thành tiền

06/04/2019 10/02/2020 311 Trong

1,17

150,000,000

hạn

1

18,193,500

11/02/2020 03/08/2022 905 Trong

1,17

94,000,000

hạn

2

33,177,300

04/08/2022 19/10/2022 77 Trong

1,17

88,000,000

hạn

4

2,642,640

20/10/2022 15/11/2022 27 Trong

1,17

83,000,000

hạn

5

873,990

16/11/2022 12/04/2023 148 Trong

1,17

75,000,000

hạn

6

4,329,000

13/04/2023 24/04/2023 12 Trong

1,17

71,000,000

hạn

7

332,280

25/04/2023 15/06/2023 52 Trong

1,17

67,000,000

hạn

8

1,358,760

16/06/2023 21/06/2023

6

Trong

1,17

62,000,000

hạn

9

145,080

Tổng lãi trong hạn 61,052,550

4/6/2021 03/08/2022 485 Quá hạn

94,000,000

1

0,585

8,890,050

04/08/2022 19/10/2022 77 Quá hạn

88,000,000

2

0,585

1,321,320

20/10/2022 15/11/2022 27 Quá hạn

83,000,000

3

0,585

436,995

16/11/2022 12/04/2023 148 Quá hạn

75,000,000

4

0,585

2,164,500

13/04/2023 24/04/2023 12 Quá hạn

71,000,000

5

0,585

166,140

25/04/2023 15/06/2023 52 Quá hạn

67,000,000

6

0,585

679,380

16/06/2023 21/06/2023

6 Quá hạn

62,000,000

7

0,585

72,540

807

Tổng lãi quá hạn 13,730,925

Tổng lãi phải trả

74,783,475

Tổng lãi phải trả làm tròn số (1)

74,783,000

TỔNG

Đã trả (2)

23,194,000

Còn phải trả (1)-(2)

51,589,000

Như vậy quá trình thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bà H, Anh B đã trả cho Quỹ tín dụng được 88.000.000đ (Tám tám triệu đồng) tiền gốc và 23.194.000đ (Hai ba triệu một trăm chín tư nghìn đồng) tiền lãi. Số tiền gốc bà H và Anh B còn phải thanh toán là 62.000.000đ (Sáu hai triệu đồng), số tiền lãi tính đến ngày 21/6/2023 là 51.589.000đ (Năm mốt triệu năm trăm tám chín nghìn đồng)

Các khoản nợ phù hợp với hợp đồng ký kết theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, phù hợp với lãi suất cho phép của các tổ chức tín dụng, phù hợp theo hướng dẫn nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm nên chấp nhận toàn bộ. Ngoài ra còn trả lãi phát sinh tiếp theo từ ngày 21/6/2023 cho đến khi trả hết số nợ gốc theo hợp đồng hạn mức tín dụng.

Bà Lê Thị H và anh Trần X B là người ký hợp đồng tín dụng với Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr. Quá trình thực hiện hợp đồng bà H, Anh B vi phạm cam kết trả nợ. Vì vậy Hồi đồng xét xử xét nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

Vì các lẽ trên, B v

QUYẾT ĐỊNH:

Áp dụng: Khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; điểm b khoản 2 Điều 227; Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự;

Điều 116, Điều 117, Điều 275, Điều 280; Điều 463, Điều 466 Bộ Luật dân sự 2015. Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.

Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.

Điều 6; Điều 9; Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội.

Xử:

[1]. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr:

Về thực hiện nghĩa vụ thanh toán: Buộc bà Lê Thị H và anh Trần X B thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr số tiền vay theo Hợp đồng tín dụng số 2019-2-00006 ngày 05/4/2019 số tiền gốc là 62.000.000đ (Sáu hai triệu đồng); Tiền lãi suất trong hạn và quá hạn tính đến ngày xét xử (Ngày 21/6/2023) là 51.589.000đ (Năm mốt triệu năm trăm tám chín nghìn đồng); Tổng cộng cả gốc và lãi là 113.589.000đ (Một trăm mười ba triệu năm trăm tám chín nghìn đồng).

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm anh Trần X B và bà Lê Thị H còn phải tiếp tục chịu lãi suất theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký của số tiền nợ gốc chưa thanh toán cho đến khi thanh toán hết số tiền nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng nêu trên các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Quỹ tín dụng cho vay thì lãi suất mà anh Trần X B và bà Lê Thị H phải tiếp tục thanh toán cho Quỹ tín dụng theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr.

[2]. Về án phí: Buộc anh Trần X B và bà Lê Thị H phải chịu 5.679.000đ (Năm triệu sáu trăm bảy chín nghìn đồng) (con số đã được làm tròn) án phí dân sự sơ thẩm.

Trả lại cho Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr số tiền tạm ứng án phí bà Lê Thị Th1 đã nộp là 3.200.000đ (Ba triệu hai trăm nghìn đồng) theo biên lai thu tiền số AA/2021/0006018 ngày 21/10/2022 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thiệu Hóa, tỉnh Thanh Hóa.

Trường hợp bản án, được thi hành theo quy định tại Điều 2 luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thoả thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và Điều 9 luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

[3]. Về quyền kháng cáo đối với bản án: Quỹ tín dụng nhân dân Th Tr, Anh B, bà H có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án, hoặc bản án được tống đạt hợp lệ. Ông H1, bà B1 có quyền kháng cáo phần liên quan trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án, hoặc bản án được tống đạt hợp lệ.

Nơi nhận:

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- Các đương sự;

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND huyện Thiệu Hóa;

- Tòa án Nhân dân tỉnh Thanh Hóa;

(đã ký)

- Chi cục THADS Thiệu Hóa;

- Lưu hồ sơ vụ án.

Lê Thị Thu

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA