Bản án 06/2023/DS-ST — Tranh chấp hợp đồng tín dụng

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Theo đơn khởi kiện ngày 19 tháng 9 năm 2022, cũng như trong quá trình giải quyết vụ án người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trần Da Btrình bày:

Các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T và bà Trà Thị Thanh K vay vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần B – Phòng giao dịch Mỹ Tú theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020, cụ thể như sau: Số tiền gốc vay: 100.000.000 đồng; Thời hạn hiệu lực của hợp đồng cho vay là 48 tháng; Phương thức cho vay: Từng lần; Kỳ hạn trả gốc: Trả hàng tháng vào ngày 15, trả 48 kỳ, mỗi kỳ trả số tiền đều nhau theo phương thức gốc và lãi chia đều các kỳ. Kỳ trả nợ đầu tiên ngày 15-7-2020; Kỳ hạn trả nợ lãi: Trả hàng tháng cùng kỳ trả nợ gốc; Mục đích sử dụng vốn: Cho vay mua sắm trang thiết bị, nội thất gia đình; Lãi suất: 10,5%/năm; Phương thức áp dụng và điều chỉnh lãi suất: Áp dụng lãi suất cố định theo dư nợ gốc ban đầu (Add-on); Lãi suất phạt quá hạn: 150% lãi suất cho vay trong hạn; Tài sản bảo đảm: cho vay không có tài sản bảo đảm (tín chấp).

Quá trình thực hiện Hợp đồng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần B thì các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K đã nhiều lần vi phạm nghĩa vụ trả nợ đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần B và nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B cũng đã nhiều lần đến nhà cũng như gửi thông báo nợ quá hạn cho các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K nhưng tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 thì các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B được tổng cộng tiền gốc và tiền lãi là: 48.135.890 đồng (trong đó: Tiền gốc vay là 33.633.142 đồng; Tiền lãi là 14.502.748 đồng).

Nay nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B khoản tiền gốc vay và tiền lãi tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020 là: 86.068.482 đồng (trong đó: tiền gốc vay: 66.366.858 đồng; tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng; lãi quá hạn: 6.306.985 đồng và yêu cầu các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K tiếp tục chịu lãi suất quá hạn, các loại phí phát sinh theo quy định của pháp luật từ ngày khởi kiện cho đến khi tất toán xong khoản vay theo hợp đồng cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B.

Đối với các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K sau khi Tòa án thụ lý vụ án Tòa án đã tống đạt Thông báo về việc thụ lý vụ án hợp lệ cho các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K nhưng các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K không có văn bản trả lời cho Tòa án. Sau đó, Tòa án có gửi Thông báo mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải vụ án hai (02) lần nhưng các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K vẫn không tham gia.

Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Mỹ Tú phát biểu ý kiến: Trong quá trình giải quyết vụ án Thẩm phán được phân công giải quyết vụ án đã tiến hành các thủ tục tố tụng đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự như: Xác định đúng thẩm quyền thụ lý vụ án, quan hệ pháp luật tranh chấp, xác định đúng tư cách tham gia tố tụng của các đương sự, việc thu thập chứng cứ đúng theo quy định. Về thời hạn gửi hồ sơ cho Viện kiểm sát nghiên cứu, việc cấp tống đạt đảm bảo đúng theo quy định. Tại phiên Tòa Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng các quy định của pháp luật về phiên tòa sơ thẩm.

Về nội dung vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B, buộc các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 là: 86.068.482 đồng (trong đó: tiền gốc vay: 66.366.858 đồng; tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng; lãi quá hạn: 6.306.985 đồng) và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa trả từ ngày 04 tháng 3 năm 2023 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, sau khi nghe ý kiến của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên Tòa, Hội đồng xét xử nhận định:

Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B khởi kiện yêu cầu các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K trả số tiền vay tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 đối với theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020 thì các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K còn nợ số tiền gốc và tiền lãi là 86.068.482 đồng (trong đó: tiền gốc vay: 66.366.858 đồng; tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng; lãi quá hạn: 6.306.985 đồng) và tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa trả từ ngày 04 tháng 3 năm 2023 cho đến khi trả tất nợ vay theo lãi suất thỏa thuận trong Hợp đồng. Hội đồng xét xử xác định đây là tranh chấp dân sự, quan hệ pháp luật để giải quyết là tranh chấp Hợp đồng tín dụng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K có địa chỉ tại ấp B, xã P, huyện M, tỉnh Sóc Trăng theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Mỹ Tú.

Sau khi ký kết hợp đồng, đối với Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020, các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T và bà Trà Thị Thanh K đã nhận đủ số tiền 100.000.000 đồng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần B – Phòng giao dịch Mỹ Tú, tỉnh Sóc Trăng. Sau khi vay vốn thì các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K đã thanh toán cho nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B được tiền gốc và tiền lãi tổng cộng là: 48.135.890 đồng (trong đó: Tiền gốc vay là 33.633.142 đồng; Tiền lãi là 14.502.748 đồng).

Như vậy, có căn cứ xác định các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K có giao kết hợp đồng với nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B để vay số tiền 100.000.000 đồng theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020. Các bên tiến hành giao kết Hợp đồng trên nguyên tắc tự nguyện, hình thức và nội dung Hợp đồng tại thời điểm xác lập phù hợp với quy định của pháp luật, lãi suất các bên thỏa thuận phù hợp với với Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Do đó, Hợp đồng trên có giá trị pháp lý và buộc các bên phải thực hiện theo đúng hợp đồng. Tuy nhiên, sau khi vay các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K đã không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo đúng cam kết. Tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 đối với Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020, các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K trả được gốc và lãi 48.135.890 đồng, như vậy các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K không thực hiện việc trả vốn và lãi đúng theo thỏa thuận nên đã vi phạm tại Điều 4, Điều 7 của Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020.

Hiện nay các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K còn nợ của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B tiền gốc và tiền lãi vay tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 đối với Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020, tổng cộng là: 86.068.482 đồng (trong đó: tiền gốc vay: 66.366.858 đồng; tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng; lãi quá hạn: 6.306.985 đồng). Xét thấy, các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K đã nhận tiền gốc vay của Ngân hàng Thương mại cổ phần B số tiền là 100.000.000 đồng nhưng không thực hiện nghĩa vụ trả tiền vốn và lãi theo thỏa thuận. Tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B tiền gốc vay được là 33.633.142 đồng, còn nợ lại tiền vốn 66.366.858 đồng là vi phạm vào Điều 4 “Trả nợ gốc và lãi” và Điều 7 “chấm dứt cho vay và thu hồi vốn trước thời hạn” theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020 giữa nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B và các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K đã ký kết. Vì vậy, cần buộc các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B số tiền gốc vay còn lại 66.366.858 đồng là có căn cứ nên được Hội đồng xét xử chấp nhận.

Như vậy, tổng số tiền vốn và tiền lãi vay mà các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B là 86.068.482 đồng (trong đó: tiền gốc vay: 66.366.858 đồng; tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng; lãi quá hạn: 6.306.985 đồng).

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 63; khoản 1 Điều 147; khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228; Điều 266; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

Căn cứ vào Điều 463; Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015

Căn cứ Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;

Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

Tuyên xử:

1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần B.

Buộc các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B số tiền vốn và lãi vay tính đến hết ngày 03 tháng 3 năm 2023 theo Hợp đồng tín dụng số HDTD37B202000184 ký ngày 10 tháng 6 năm 2020 tiền gốc vay và tiền lãi là: 86.068.482 đồng (tám mươi sáu triệu, không trăm sáu mươi tám nghìn, bốn trăm tám mươi hai đồng), cụ thể: Tiền gốc vay: 66.366.858 đồng (sáu mươi sáu triệu, ba trăm sáu mươi sáu nghìn, tám trăm năm mươi tám đồng); tiền lãi trong hạn: 13.394.639 đồng (mười ba triệu, ba trăm chín mươi bốn nghìn, sáu trăm ba mươi chín đồng); Tiền lãi quá hạn: 6.306.985 đồng (sáu triệu, ba trăm lẻ sáu nghìn, chín trăm tám mươi lăm đồng).

Kể từ ngày 04 tháng 3 năm 2023 các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn 15.75%/năm của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất đã thoả thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thoả thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ thì lãi suất các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B cũng được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất Ngân hàng Thương mại cổ phần B.

3. Án phí dân sự sơ thẩm: Các bị đơn bà Dương Thị Cẩm T, bà Trà Thị Thanh K phải chịu án phí số tiền 4.303.424 đồng (bốn triệu, ba trăm lẻ ba nghìn, bốn trăm hai mươi bốn đồng).

Ngân hàng Thương mại cổ phần B không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần B số tiền án phí đã nộp là 1.970.628 đồng (một triệu, chín trăm bảy mươi nghìn, sáu trăm hai mươi tám đồng) theo biên lai thu số 0005222 ngày 27 tháng 10 năm 2022 của Chi Cục Thi hành án dân sự huyện Mỹ Tú, tỉnh Sóc Trăng.

4. Nguyên đơn; các bị đơn có quyền làm đơn kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc ngày bản án được niêm yết công khai để yêu cầu Toà án nhân dân tỉnh Sóc Trăng xét xử theo thủ tục phúc thẩm. Viện kiểm sát có quyền kháng nghị theo quy định của pháp luật.

5. Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Sửa đổi bổ sung một số điều của Luật Thi hành án Dân sự năm 2014, thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 của Luật Sửa đổi bổ sung một số điều của Luật Thi hành án Dân sự năm 2014; Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 của Luật Sửa đổi bổ sung một số điều của Luật Thi hành án Dân sự năm 2014.